Sviluppo del software fiscale: riduzione dei tempi di preparazione delle imposte di 50% e aumento della fidelizzazione dei clienti di 25%

Innowise ha sviluppato un'applicazione per la gestione fiscale dei lavoratori autonomi da integrare nei sistemi esistenti della banca.

Cliente

Industria

Finanza

Regione

Cliente da

2023

Il nostro cliente, una banca dell'Unione Europea, voleva accrescere i propri servizi e raggiungere un nuovo segmento di clienti lanciando un'applicazione per la gestione delle imposte di facile utilizzo. L'applicazione doveva essere completamente integrata nei sistemi esistenti e gestire in modo sicuro i dati sensibili.

Le informazioni dettagliate sul cliente non possono essere divulgate in base alle disposizioni dell NDA.

Sfida

Necessità di un'applicazione per la gestione delle imposte che si integri perfettamente con i sistemi esistenti della banca

La banca ha voluto migliorare il proprio servizio ai clienti autonomi aggiungendo una nuovissima funzione alla propria piattaforma bancaria online. L'idea? Un'applicazione integrata per la gestione delle imposte che consente ai lavoratori autonomi di gestire, calcolare e archiviare le proprie tasse da soli, senza bisogno di aiuto esterno.

Ma c'erano alcuni ostacoli. Il primo è stato quello di assicurarsi che l'applicazione si inserisse senza problemi nei sistemi esistenti della banca. Poi c'era il problema della conformità alle leggi fiscali. Inoltre, era necessario creare un'esperienza di facile utilizzo per chi non è un esperto di tasse. E, naturalmente, l'app doveva gestire in modo sicuro le informazioni finanziarie sensibili, fornendo al contempo aggiornamenti in tempo reale e promemoria sulle scadenze fiscali.

Soluzione

Un'applicazione sicura per la gestione delle imposte per i lavoratori autonomi che gestisce tutte le attività fiscali e si sincronizza perfettamente con il sistema online della banca tramite API.

Lo sviluppo del nostro software fiscale prevedeva la creazione di un'applicazione funzionale per la gestione delle imposte che si collegasse ai sistemi principali della banca tramite API. Da qui, i clienti della banca possono gestire tutto ciò che riguarda le tasse, come il controllo del reddito, il calcolo delle imposte, l'impostazione dei pagamenti e l'estrazione di report. Il sistema si aggiorna in tempo reale, sincronizzando le informazioni fiscali con le finanze correnti e rendendo la gestione fiscale semplice e senza stress. L'applicazione è disponibile nelle versioni iOS, Android e web.

Calcolo automatico delle imposte

La nostra applicazione automatizza l'intero processo di calcolo delle imposte. Ad esempio, se un grafico freelance guadagna da più fonti, il sistema estrae i dati sul reddito direttamente dalle sue transazioni bancarie e applica automaticamente l'aliquota fiscale corretta. Utilizza formule personalizzate per le diverse categorie fiscali (imposta sul reddito, IVA o imposta sul lavoro autonomo) in base alle leggi fiscali locali. Gli utenti possono anche creare regole specifiche per le detrazioni fiscali, come le spese per forniture o viaggi legati all'attività. Ogni volta che viene effettuata una transazione, il sistema ricalcola gli obblighi fiscali in tempo reale. Invia anche dei promemoria, come ad esempio: "Tra 7 giorni c'è una scadenza fiscale: clicca qui per rivedere e archiviare!".

Integrazione del sistema di pagamento

L'applicazione rende inoltre semplice e automatico il pagamento delle imposte. Una volta calcolate le imposte, gli utenti possono programmare i pagamenti direttamente dal proprio conto bancario. Ad esempio, un consulente informatico autonomo che deve pagare le imposte trimestrali può impostare pagamenti ricorrenti che prelevano dal suo conto in date specifiche. Il sistema tiene automaticamente traccia dei pagamenti e li riconcilia con le imposte da pagare. Se l'utente ha già pagato una parte delle imposte, il sistema adegua il saldo dovuto e mantiene aggiornati gli obblighi fiscali. Non è più necessario tenere traccia manualmente delle scadenze: le imposte vengono pagate puntualmente, ogni volta, senza ulteriori sforzi.

Supporto per più valute

L'applicazione offre una funzione di supporto multivaluta che rende molto più semplice la compilazione delle imposte in tutta l'UE. Rileva automaticamente le diverse valute, in modo che gli utenti possano inserire le entrate, le spese e i dettagli fiscali nella valuta di cui hanno bisogno. Grazie ai tassi di cambio in tempo reale provenienti da fonti affidabili, l'app garantisce conversioni e calcoli accurati: in questo modo i clienti della banca possono lavorare con clienti di regioni diverse ed eseguire facilmente transazioni transfrontaliere.

Gestione dei documenti

Come parte del fiscale servizio di sviluppo softwareAbbiamo integrato la funzione che consente agli utenti di organizzare tutti i documenti fiscali in un unico posto. Supponiamo che un consulente autonomo voglia rivedere le sue note spese dell'anno. Con la nostra applicazione, può semplicemente consultare la cronologia delle transazioni e dei pagamenti fiscali attraverso il libro mastro dell'applicazione. Il sistema categorizza automaticamente le spese e le abbina alle categorie fiscali corrette, come viaggi, forniture per ufficio o servizi professionali. Quando arriva la stagione fiscale, tutti i documenti necessari sono già organizzati e collegati alle transazioni dell'utente, risparmiandogli ore di lavoro manuale. L'utente può accedere a questi dati in qualsiasi momento, sia per presentare le imposte, sia per sottoporsi a una revisione contabile, sia per tenere traccia delle spese aziendali.

Segnalazione

Il nostro sistema genera report fiscali basati sui dati finanziari dell'utente e sulle leggi fiscali applicabili. Ad esempio, se un utente opera in più regioni con norme fiscali diverse, il sistema personalizza i modelli di report per soddisfare i requisiti specifici di ciascuna regione: genererà un report sull'IVA per l'UE e un report separato sull'imposta sul reddito per il governo locale. I rapporti sono automaticamente formattati e pronti per l'invio. Gli utenti possono scaricare questi rapporti per i propri archivi o inviarli direttamente alle autorità fiscali utilizzando i servizi di e-filing integrati.

Esignature

Abbiamo aggiunto la funzione di firma elettronica per rendere la firma dei documenti sicura e conforme alla legge. Utilizza la crittografia PKI per verificare l'identità del firmatario e mantenere i documenti al sicuro. L'applicazione supporta anche la crittografia SSL/TLS per una trasmissione sicura dei dati. Gli utenti possono firmare moduli fiscali come PDF o file DOCX direttamente nell'app, utilizzando un touchscreen o uno stilo. Inoltre, grazie a timestamp e audit trail, tutto rimane completamente tracciabile e conforme a tutte le normative eIDAS ed ESIGN.

Protezione dei dati

Abbiamo integrato l'autenticazione a più fattori (MFA) e le opzioni di sicurezza biometrica, in modo che gli utenti possano accedere in modo semplice e sicuro con una rapida impronta digitale o una scansione facciale, senza il fastidio di dover gestire le password. Inoltre, il sistema monitora le attività fraudolente utilizzando algoritmi basati sull'intelligenza artificiale. Ad esempio, se qualcuno tenta di accedere al sistema da un dispositivo o da un luogo non riconosciuto, l'intelligenza artificiale può attivare un allarme e bloccare l'accesso finché l'utente non verifica la propria identità.

Conformità agli standard

Il nostro software fiscale è progettato per essere conforme alle leggi fiscali in continua evoluzione. Ad esempio, se il governo introduce una nuova deduzione fiscale per i lavoratori autonomi, il sistema si aggiorna automaticamente per includerla nei calcoli fiscali. Il sistema è collegato ai feed della normativa fiscale in tempo reale per garantire che le regole fiscali siano sempre aggiornate. Questo è particolarmente utile per gli utenti che operano in settori con frequenti cambiamenti nelle politiche fiscali, come i freelance dei media digitali o i consulenti finanziari. Il sistema garantisce loro di presentare sempre le tasse secondo gli standard più recenti e di evitare sanzioni.

Tecnologie

Backend

Java 8/11, Kotlin, Spring Boot, Koa, RxJava, Dagger

Frontend

JavaScript, React, Redux, arui-feather, redux-thunk

Piattaforme

Maratona, Mesos

Integrazioni

Wiremock, Testcontainer

DevOps

Ansible, Chronos

Containerizzazione e gestione dei container

Docker

Gestione dei registri

ELK

Wiremock, Testcontainer

Processo

Abbiamo adottato un approccio pratico per sviluppo di software fiscaleassicurandosi che si integrasse perfettamente con la configurazione esistente della banca e che mantenesse una sicurezza solida come una roccia.

Requisiti tecnici e progettazione del sistema

Abbiamo dato il via a una serie di chat approfondite per comprendere a fondo l'impostazione della banca, le esigenze di sicurezza e le funzionalità indispensabili. Abbiamo utilizzato API RESTful per la condivisione dei dati in tempo reale e la crittografia AES-256 per bloccare le transazioni degli utenti. Costruito su Spring Boot, il sistema è collegato direttamente al backend della banca e utilizza OAuth 2.0 per i login sicuri.

Sviluppo backend

Abbiamo costruito il sistema centrale con algoritmi fiscali personalizzati per calcoli dinamici e in tempo reale. Collegando il sistema di gestione fiscale ai database della banca tramite API sicure, abbiamo permesso di automatizzare le detrazioni fiscali, la pianificazione dei pagamenti e il monitoraggio in tempo reale delle passività fiscali. Per garantire scalabilità e flessibilità, abbiamo utilizzato Docker per la containerizzazione e gestito tutto con Kubernetes.

Test e integrazione

Abbiamo usato Wiremock e Testcontainer per simulare l'ambiente bancario, assicurandoci che le API funzionassero bene e che i calcoli delle tasse fossero esatti. I test di integrazione hanno garantito che tutto funzionasse senza problemi con l'interfaccia utente della banca, mentre lo stack ELK è stato configurato per la registrazione e il monitoraggio in tempo reale.

Implementazione e manutenzione

Una volta integrato, il sistema è entrato in funzione sui server ed è stato continuamente aggiornato con un feed di normative fiscali in tempo reale per rimanere conforme. Dopo il lancio, abbiamo utilizzato Kibana per tenere sotto controllo le prestazioni e la sicurezza, con aggiornamenti regolari per gestire eventuali modifiche alle normative.

Questo approccio a sviluppo di software fiscale ha fornito una soluzione scalabile, sicura e completamente integrata che si adatta perfettamente al sistema della banca.

Team

Sviluppatori Java/Kotlin

Sviluppatore frontend (React)

Ingegnere DevOps

Ingegnere QA

Progettista UI/UX

Risultati

L'applicazione per la gestione delle imposte ha portato a un aumento del coinvolgimento degli utenti autonomi di 30%, ha dimezzato i tempi di preparazione delle imposte, ha aumentato gli invii puntuali di 40% e ha migliorato la fidelizzazione dei clienti di 25%.

Grazie alla nuova applicazione per la gestione delle imposte, la banca ha davvero cambiato le carte in tavola per i clienti liberi professionisti. In soli sei mesi, il coinvolgimento degli utenti autonomi è aumentato di 30%. Gli utenti hanno apprezzato la compilazione automatica delle imposte, che ha dimezzato i tempi di preparazione, e grazie ai promemoria in tempo reale e ai pagamenti automatici, gli invii puntuali delle imposte sono aumentati di 40%. La fidelizzazione dei clienti è aumentata di 25%, grazie alla semplicità e alla facilità dell'applicazione. Inoltre, le funzioni di sicurezza aggiunte, come l'autenticazione a più fattori e il rilevamento delle frodi guidato dall'intelligenza artificiale, hanno mantenuto tutto al sicuro, con zero violazioni segnalate dopo il lancio.

Durata del progetto

Aprile 2023 - In corso

30%

aumento dei clienti autonomi

25%

aumento della fidelizzazione dei clienti

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