Bitte hinterlassen Sie Ihre Kontaktdaten, wir senden Ihnen dann unsere Übersicht per E-Mail zu
ch stimme der Verarbeitung meiner persönlichen Daten zu, um personalisiertes Marketingmaterial in Übereinstimmung mit derBitte hinterlassen Sie Ihre Kontaktdaten, wir senden Ihnen dann unsere Übersicht per E-Mail zu Datenschutzrichtlinie. Mit der Bestätigung der Anmeldung erklären Sie sich damit einverstanden, Marketingmaterial zu erhalten
Vielen Dank!

Das Formular wurde erfolgreich abgeschickt.
Weitere Informationen finden Sie in Ihrem Briefkasten.

Finanzen Daten & KI
Über uns
Leistungen
Technologien
Branchen
Portfolio
Stellen Sie uns ein Stellen Sie uns ein
Kontakt aufnehmen Kontakt
DE
Innowise ist ein internationales Unternehmen, das 2007 gegründet wurde und sich auf die Entwicklung von Full-Cycle-Software spezialisiert hat. Wir sind ein Team von IT Fachleuten, die Software für andere Fachleute weltweit entwickeln.
So arbeiten wir Qualitätsmanagement Soziale Verantwortung des Unternehmens Karriere Blog
Erfahrungsberichte Technische Partner Zertifizierungen Veranstaltungen
Vollständige Software-Entwicklungsdienstleistungen
IT-Beratung & Betreuung Web Entwicklung Mobile-Entwicklung Entwicklung eingebetteter Software Kundenspezifische Softwareentwicklung MVP Entwicklung Cloud-Entwicklung ERP Entwicklung Mainframe Support Modernisierung der Altsysteme
UI/UX-Design 3D-Design QA und Testing für individuelle Softwarelösungen Sicherheitstests Datenbankverwaltung DevOps DevSecOps Netzwerk IT staff augmentation Engagiertes Team
Implementierung fortgeschrittener Technologien
Big Data Datenmanagement Data Analytics Data Engineering Datenvisualisierung Business Intelligence Maschinelles Lernen Künstliche Intelligenz Datenwissenschaft Nachhaltigkeit & ESG

Digitale Transformation Automatisierung von Geschäftsprozessen Robotergesteuerte Prozessautomatisierung Cybersicherheit Internet der Dinge Blockchain NFT Metaverse AR& VR
Frontend
React Angular Vue.js JavaScript
Back-end
Java .NET Python PHP Rust C/C++
 
Node.js Unity Ruby Golang Unreal Engine Cobol
Mobile
iOS Android Flutter React Native Xamarin .NET MAUI
 
Swift Kotlin
Cloud
AWS Azure GCP Sharepoint
ERP & CRM
SAP MS Dynamics 365 Odoo Salesforce
Finanzwesen Banking Handel Versicherung E-Commerce Einzelhandel
Gesundheitswesen Pharma Bildungswesen Telekommunikation Media & Unterhaltung
Großunternehmen Fertigung Automobilindustrie Logistik Transport Marketing Werbung
Regierung Energie & Versorgungsunternehmen Öl und Gas Baugewerbe Immobilien Landwirtschaft Reisen
Fallstudien
Banking Finanzwesen Gesundheitswesen Pharma
E-Commerce Einzelhandel Fertigung Großunternehmen
Unsere Plattformen
Bewerber-Tracking-System (ATS) HRM-System Learning Management System (LMS) System zur Buchung von Arbeitsplätzen
Engagierte Entwickler einstellen
IT staff augmentation Engagierte Teams Offshore-Entwickler
Webentwickler einstellen
Angular React.js Vue.js JavaScript Svelte Ruby on Rails Full stack MEAN-Stack
.NET Java PHP Python Golang Cobol
Mobil-Entwickler einstellen
iOS Android Kotlin React Native Swift
Andere Ingenieure einstellen
KI- Cloud AWS Azure DevOps QS
Fintech SAP Odoo Salesforce Shopify UiPath
Finanzen Daten & KI
Über uns
Leistungen
Technologien
Branchen
Portfolio
Stellen Sie uns ein
Kontaktformular
de Deutsch

Sprache auswählen

Über uns
Innowise ist ein internationales Unternehmen, das 2007 gegründet wurde und sich auf die Entwicklung von Full-Cycle-Software spezialisiert hat. Wir sind ein Team von IT Fachleuten, die Software für andere Fachleute weltweit entwickeln.
So arbeiten wir Qualitätsmanagement Soziale Verantwortung des Unternehmens Karriere Blog Erfahrungsberichte Technische Partner Zertifizierungen Veranstaltungen
Leistungen
Alle Dienstleistungen
Vollständige Software-Entwicklungsdienstleistungen
IT-Beratung & Betreuung Web Entwicklung Mobile-Entwicklung Entwicklung eingebetteter Software Kundenspezifische Softwareentwicklung MVP Entwicklung Cloud-Entwicklung ERP Entwicklung Mainframe Support Modernisierung der Altsysteme
UI/UX-Design 3D-Design QA und Testing für individuelle Softwarelösungen Sicherheitstests Datenbankverwaltung DevOps DevSecOps Netzwerk IT staff augmentation Engagiertes Team
Implementierung fortgeschrittener Technologien
Big Data Datenmanagement Data Analytics Data Engineering Datenvisualisierung Business Intelligence Maschinelles Lernen Künstliche Intelligenz Datenwissenschaft Nachhaltigkeit & ESG
Digitale Transformation Automatisierung von Geschäftsprozessen Robotergesteuerte Prozessautomatisierung Cybersicherheit Internet der Dinge Blockchain NFT Metaverse
AR &VR
Technologien
Alle Technologien
Frontend
React Angular Vue.js JavaScript
Back-end
Java .NET Python PHP Node.js Unity Ruby Golang Rust C/C++ Unreal Engine Cobol
Mobile
iOS Android Flutter React Native Xamarin .NET MAUI Kotlin Swift
Cloud
AWS Azure GCP Sharepoint
ERP & CRM
SAP MS Dynamics 365 Odoo Salesforce
Branchen
Alle Industrien
Finanzwesen Banking Handel Versicherung E-Commerce Einzelhandel
Gesundheitswesen Pharma Bildungswesen Telekommunikation Media & Unterhaltung
Großunternehmen Fertigung Automobilindustrie Logistik Transport Marketing Werbung
Regierung Energie & Versorgungsunternehmen Öl und Gas Baugewerbe Immobilien Landwirtschaft Reisen
Portfolio
Fallstudien
Banking Finanzwesen Gesundheitswesen Pharma
E-Commerce Einzelhandel Fertigung Großunternehmen
Unsere Plattformen
Bewerber-Tracking-System (ATS) HRM-System Learning Management System (LMS) System zur Buchung von Arbeitsplätzen
Stellen Sie uns ein
Engagierte Entwickler einstellen
IT staff augmentation Engagierte Teams Offshore-Entwickler
Webentwickler einstellen
Angular React.js Vue.js JavaScript Svelte Ruby on Rails Full stack MEAN-Stack .NET Java PHP Python Golang Cobol
Mobil-Entwickler einstellen
iOS Android Kotlin React Native Swift
Andere Ingenieure einstellen
KI- Cloud AWS Azure DevOps QS Fintech SAP Odoo Salesforce Shopify UiPath

Was ist eine Neobank? Neobank vs. digitale Bank und die Zukunft des Fintech-Bankings

30. Januar 2026 10 Minuten Lesezeit
Was ist eine Neobank_ Neobank vs. digitale Bank und die Zukunft des Fintech-Bankings

Wichtige Erkenntnisse

  • Neobanken gewinnen durch Geschwindigkeit. Sie können innerhalb weniger Stunden ein Konto eröffnen, Karten ausgeben und mit Tools wie Xero oder Stripe synchronisieren.
  • Digitale Banken bieten, was Neobanken nicht haben. Denken Sie an Geschäftskredite, Kreditlinien, Treasury-Dienstleistungen und einen stärkeren regulatorischen Rückhalt.
  • Der FDIC-Schutz wird von der Partnerbank gewährt. Neobanken haben keine Banklizenz, daher hängt Ihr Versicherungsschutz davon ab, mit wem sie zusammenarbeiten.
  • Neobanken eignen sich für schlanke, dezentrale, globale Teams. Wenn Sie Schecks, Kredite oder persönliche Dienstleistungen benötigen, ist eine digitale Bank die bessere Wahl.
  • Vor der Wahl einer Neobank, Überprüfen Sie die Partnerbank, das Lizenzierungssystem und das langfristige Geschäftsmodell.
Vor ein paar Jahren half ich einem SaaS-Gründer bei der Einrichtung eines Bankkontos für sein frisch finanziertes Startup. Das Unternehmen hatte gerade eine Seed-Runde abgeschlossen, stellte schnell neue Mitarbeiter ein und benötigte ein Geschäftskonto, das internationale Zahlungen, mehrere Benutzer und die Erfassung von Ausgaben ermöglichte.Wir eröffneten ein Konto bei einer Neobank an einem Montagmorgen. Bis zum Mittagessen war die Karte in Betrieb, das Dashboard wurde mit der Buchhaltung synchronisiert, und die erste Zahlung an den Lieferanten wurde ohne Filialbesuche, “Genehmigungsteams” oder das Einreichen langwieriger Formulare verschickt.Klingt traumhaft, oder? Aber um diese Realität zu erreichen, mussten wir vorher ein paar wichtige Fragen beantworten:
  • Sollten wir uns für eine Neobank oder eine digitale Bank entscheiden?
  • Worin besteht der Unterschied, und warum ist er wichtig?
  • Wie sicher ist das eine im Vergleich zum anderen?
  • Wird sich diese Entscheidung auf den internationalen Zahlungsverkehr, die Einhaltung von Vorschriften oder die Finanzierung auswirken?
  • Und wie kann man sie überhaupt vergleichen, wenn jede Website “schnell, einfach, günstig” verspricht?
Wenn Sie den Begriff googeln, finden Sie Definitionen wie diese: "Eine Neobank ist eine rein digitale Finanzdienstleistung, die von einem Fintech-Unternehmen aufgebaut wird, oft ohne eigene Banklizenz.” Oder: “Eine digitale Bank ist eine traditionelle, zugelassene Bank, die ihre Dienstleistungen online anbietet, in der Regel über eine mobile App oder eine Website.”Beide Definitionen sind technisch gesehen richtig. Aber auch... unvollständig. Ja, bei beiden kann man sich den Papierkram und die Besuche in der Filiale sparen, aber was hinter dem Vorhang vor sich geht, ist sehr unterschiedlich.In diesem Leitfaden werde ich all diese Unterschiede in Laiensprache aufschlüsseln. Außerdem erhalten Sie einen überarbeiteten Blick auf die besten Neobanken für Unternehmen in 2026, damit Sie eine kluge Wahl treffen können. 

Vereinfachen Sie das Business Banking mit der richtigen Fintech-Lösung

Experten kontaktieren

Was ist eine Neobank?

Eine Neobank ist nicht eine traditionelle Bank. Es handelt sich um ein Fintech-Unternehmen, das eine digitale Schnittstelle für Bankdienstleistungen einrichtet, in der Regel ohne eigene Banklizenz. Anstatt eine Bank zu werden, arbeitet eine Neobank mit einer solchen zusammen.

Diese Einrichtung läuft auf dem Banking-as-a-Service-Modell (BaaS). Die lizenzierte Bank kümmert sich um das Back-End: Einlagenhaltung, Einhaltung von Vorschriften und FDIC-Versicherung. Die Neobank kümmert sich um das Front-End: Produktdesign, App-Erlebnis, Kundensupport und Funktionen.

Wenn Sie schon einmal ein Geschäftskonto bei einer dieser Plattformen eröffnet haben und dachten, “Wow, das ging aber schnell”, haben Sie wahrscheinlich eine BaaS-gestützte Neobank genutzt. Heute gibt es in diesem Bereich starke Konkurrenten, wie Mercury, Revolut Business oder Qonto. Jede von ihnen hat ihre eigenen Stärken, und ich werde später auf die besten von ihnen näher eingehen.

Warum also sind diese Fintech-Banken die so viele kleine Unternehmen, insbesondere Gründer und Remote-Teams, anzieht?

Hierfür gibt es einige Gründe:

  • Tempo: Die Einrichtung eines Kontos kann Minuten dauern
  • Preisgestaltung: Die meisten bieten transparente, monatliche Pauschalpreise mit weitaus weniger überraschenden Gebühren.
  • Automation: Tools wie das Scannen von Rechnungen, regelbasierte Genehmigungen und intelligente Benachrichtigungen helfen schlanken Teams, mehr zu leisten, ohne dass zusätzliches Personal eingestellt werden muss.
  • Integrationen: Viele von ihnen sind nativ mit Plattformen wie Xero, QuickBooks, Stripe oder PayPal verbunden und ersparen den Finanzteams stundenlange manuelle Arbeit.

Neobanken eignen sich am besten für Unternehmen, die Wert auf Kontrolle, Geschwindigkeit und moderne Tools legen, aber nicht unbedingt jeden Service benötigen, den eine traditionelle Bank bietet. Wenn Ihr Unternehmen mit Slack arbeitet, Notion nutzt und internationale Auftragnehmer über Deel oder Wise bezahlt, stehen die Chancen gut, dass eine Neobank besser zu Ihrer bisherigen Arbeitsweise passt.

Doch während die Oberfläche glatt aussieht, steckt unter der Haube mehr dahinter, worauf wir im nächsten Abschnitt eingehen werden.

Was ist eine digitale Bank?

Wenn Neobanken von Grund auf für das Internet gebaut würden, digitale Banken nahmen einen anderen Weg. Diese Chase for Business, Kapital Eins 360 oder Wells Fargo Digital. Sie alle verfügen über Apps, Dashboards und Online-Kontozugriff, aber im Grunde sind sie Teil von Institutionen, die tief im traditionellen Finanzwesen verwurzelt sind.

Der Hauptunterschied liegt in folgenden Punkten Struktur.

Neobanken sind Fintech-Unternehmen um eine Partnerbank gewickelt. Digitale Banken sind zugelassene Banken die ausschließlich online arbeiten. Diese Unterscheidung ist wichtig, wenn es darum geht wie Ihr Geld versichert ist, wer den Aufsichtsbehörden untersteht und welche Art von Dienstleistungen Sie in Anspruch nehmen können.

Eine digitale Bank kann beispielsweise alles anbieten, von einfachen Girokonten bis hin zu langfristigen Geschäftskrediten, Kreditlinien, Finanzdienstleistungen und herkömmlichen Instrumenten wie Überweisungen oder Schecks. Diese sind bei den meisten Neobanken nicht immer verfügbar oder werden nicht einmal unterstützt.

Allerdings sollte man “digital” nicht mit “modern” verwechseln.”

Viele digitale Banken haben zwar Apps und Webplattformen eingeführt, doch diese basieren häufig auf Altsystemen. Und diesen Schnittstellen sieht man ihr Alter an. Das Onboarding-Verfahren kann eine manuelle Überprüfung erfordern. Und bei einigen sind für bestimmte Dienstleistungen immer noch Filialbesuche erforderlich.

Was Sie mit einer digitalen Bank gewinnen:

  • Direkte Beziehung zu einem zugelassenen, regulierten Institut
  • Vollständige FDIC-Deckung, ohne sich auf Drittpartner verlassen zu müssen
  • Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzprodukten (Darlehen, Kredite, Treasury, usw.)
  • Althergebrachte Dienstleistungen wie Überweisungen, Schecks und persönliche Betreuung

Was Sie eintauschen:

  • Langsameres Onboarding, manchmal mit Papierkram oder persönlichem Erscheinen
  • Schnittstellen, die sich veraltet oder unintuitiv anfühlen können
  • Weniger Integrationen mit Automatisierungs- und Kollaborationstools (Zapier, Slack, etc.)
  • Weniger Flexibilität in Bezug auf Automatisierung, Benutzerberechtigungen und benutzerdefinierte Arbeitsabläufe

Eine digitale Bank kann die richtige Wahl sein, wenn Sie Wert auf ein breites Dienstleistungsangebot legen, direkte Beziehungen zu lizenzierten Banken bevorzugen oder Dinge wie Geschäftskredite, Unterstützung für mehrere Unternehmen oder komplexere Kontenstrukturen benötigen. Aber das Nutzererlebnis kann hinter der Infrastruktur zurückstehen, und diesen Kompromiss gilt es sorgfältig abzuwägen.

Neobank vs. digitale Bank: wesentliche Unterschiede in 2026

Wir haben die Unterschiede herausgearbeitet, aber manchmal ist es hilfreich, alles nebeneinander zu sehen. Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung, wie Neobanken und digitale Banken Vergleiche in den Bereichen, die für Geschäftsinhaber am wichtigsten sind 2026.

EigenschaftNeobankDigitale Bank
LizenzierungFintech-Unternehmen, keine BanklizenzVollständig zugelassene Bank
FDIC-SchutzBereitstellung über eine Partnerbank (BaaS-Modell)Direkte Deckung unter der eigenen Lizenz der Bank
GebührenNiedrigere, transparente Preise; oft auf AbonnementbasisSehr unterschiedlich; kann Wartungs-, Überweisungs- oder Überziehungsgebühren beinhalten
UX-DesignMobiles UX-Design, saubere Oberfläche, schnelle UpdatesFunktionstüchtig, kann aber aufgrund von Altsystemen zurückbleiben
Konto einrichtenVollständig online, mit schneller KYC/AML-KonformitätKann eine manuelle Überprüfung oder eine Überprüfung von Zweigstellen beinhalten
LeistungenKerngeschäft für KMU: Karten, Konten in mehreren Währungen, FX-ToolsVollständiges Angebot: Kreditlinien, Geschäftskredite, CDs, Überweisungen und mehr
InnovationAgil, API-gesteuert; oft mit modernen Finanztools integriertNeue Funktionen werden langsamer eingeführt, sind aber in der Regel besser erprobt
KundenunterstützungLive-Chat, E-Mail, Chatbots - nur für den digitalen SupportHybrid: Telefon, Filiale und digitale Kanäle
ZielpublikumStart-ups, Freiberufler, Remote-first-TeamsBreiter Kundenstamm; oft langjährige Kunden oder etablierte Firmen
Rentabilität und RisikoNiedrigerer ARPU, Fintech-abhängig, schlanke AbläufeHöhere Kapitalreserven, mehr regulatorische Aufsicht
Ein paar kurze Hinweise:
  • Wenn schnelles Onboarding, Wenn niedrige Gebühren und saubere Integrationen für Sie oberste Priorität haben, sind Neobanken unschlagbar, vor allem, wenn Sie einen schlanken Betrieb führen oder grenzüberschreitend arbeiten.
  • Wenn Sie Zugang zu Kreditprodukten, komplexen Kontostrukturen oder tieferen regulatorische Abdeckung, Digitale Banken bieten nach wie vor einen traditionelleren (und manchmal auch sichereren) Weg.
Die Wahl zwischen einer Banklizenz im Vergleich zu einem Fintech-Unternehmen Modell geht es darum, wie viel Kontrolle und Flexibilität Ihr Unternehmen heute braucht und was sie wahrscheinlich morgen brauchen wird.

Ihre Bank spielt eine zentrale Rolle für den Betrieb Ihres Unternehmens. Die wahren Kosten einer schlechten Wahl zeigen sich nicht gleich am ersten Tag. Sie schlagen zu Buche, wenn Ihr Finanzsystem unter der Größe leidet und ein Bankwechsel sich schwieriger anfühlt als die Umstellung Ihres Produkts. Dies ist eine Infrastrukturentscheidung. Behandeln Sie sie wie jede andere Plattform, auf die Ihr Unternehmen angewiesen ist, um sich zu bewegen, zu wachsen und die Vorschriften einzuhalten.

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

Risiken und Realitäten der Neobank für Unternehmen in 2026

Neobanks sind sicher, solange zwei Dinge zutreffen:

  1. Die neobank arbeitet mit einer ordnungsgemäß zugelassenen, FDIC-versicherten Bank zusammen.
  2. Diese Partnerbank führt klare, überprüfbare Aufzeichnungen über Ihr individuelles Konto.

Wenn eines dieser Systeme zusammenbricht - z. B. wenn das Fintech-Unternehmen pleite geht oder die Aufzeichnungen unvollständig sind - haben Sie nicht garantiert sofortigen Zugriff auf Ihr Geld.

In den USA, FDIC-Versicherung gilt nur für die Partnerbank, und nicht die Neobank selbst. Dies bedeutet:

  • Wenn die Partnerbank ausfällt, springt die FDIC ein und deckt bis zu $250.000 pro Einleger und Kontokategorie.
  • Wenn die neobank scheitert, haben Sie möglicherweise keinen direkten Regressanspruch über die FDIC. Stattdessen wären Sie davon abhängig, wie gut Ihre Gelder erfasst und getrennt wurden und wie schnell die Partnerbank sie neu zuordnen und freigeben kann.

Kurz gesagt, die Sicherheit Ihrer Gelder hängt nicht nur von der Regulierung ab, sondern auch von der operativen Klarheit zwischen dem Fintech-Unternehmen und seinem Partner.

Was kann schiefgehen?

Viele Neobanken sind noch relativ junge Akteure im Bankensektor. Und das bedeutet, dass Geschäftskunden mit Risiken konfrontiert sind, die über das hinausgehen, was sie von einem alten Institut erwarten würden:

  • Ausfall oder Erwerb einer Plattform
  • Datenschutzverletzungen oder schlechte Sicherheitsprotokolle
  • Nichteinhaltung gesetzlicher Vorschriften (was zu Kontosperrungen oder -schließungen führen kann)
  • KYC/AML-Probleme, insbesondere wenn der Einführungsprozess überstürzt wird oder zu stark auf Automatisierung setzt

Das bedeutet nicht, dass Neobanken von Natur aus unsicher sind. Es bedeutet sie sind nur so sicher wie ihre Architektur, Partnerschaften und Aufzeichnungspraktiken.

Was Sie tun können, um Ihr Unternehmen zu schützen

Bevor Sie einer Neobank Ihr Betriebskapital anvertrauen, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um Folgendes zu prüfen:

  • Wer ist die lizenzierte Partnerbank? Ist sie FDIC-versichert? Sie können dies auf der Website der FDIC überprüfen.
  • Ist die Neobank offen für die Einlagensicherung? Achten Sie auf klare Angaben in den FAQ oder im Abschnitt Rechtliches. Vage Formulierungen sind ein Warnsignal.
  • Wird dort erwähnt, wie KYC/AML gehandhabt wird? Im Jahr 2026, Eine seriöse Neobank sollte ihren Einführungsprozess, die Aufbewahrung von Unterlagen und die Betrugskontrollen erläutern.
  • Was passiert, wenn die Neobank geschlossen wird? Überprüfen Sie in den Nutzungsbedingungen oder in den Offenlegungen, wie die Kontinuität des Kontos gehandhabt wird.

Regulatorische Änderungen für Neobanken im Jahr 2025-2026

Die Aufsichtsbehörden in den USA, der EU und darüber hinaus halten sich nicht länger zurück. Mehrere Entwicklungen wirken sich nun darauf aus, wie Fintech-Banken arbeiten:

In den Vereinigten Staaten:

  • Strengere Beaufsichtigung von BaaS-Vereinbarungen von der Amt des Comptroller of the Currency (OCC) und Federal Reserve, einschließlich Transparenz bei der Offenlegung der Partnerbanken
  • Verstärkte KYC/AML-Durchsetzung, insbesondere unter den überarbeiteten Leitlinien von FinCEN und Aktualisierungen der Bankgeheimnisgesetz
  • Vorgeschlagene Rahmenregelungen für Fintech-Bewertungen des “Fremdrisikos”, die Neobank und die Sponsorbank gemeinsam für Misserfolge verantwortlich zu machen

In der Europäischen Union:

Diese Aktualisierungen bedeuten, dass Neobanken nun mit größerer Transparenz und operativer Disziplin arbeiten müssen, oder sie werden von den regulierten Märkten ausgeschlossen.

Mein Rat an alle Unternehmen, die vor der Entscheidung für eine Neobank stehen? Behandeln Sie sie wie jede andere strategische Entscheidung für einen Anbieter: stellen Sie die schwierigen Fragen, lesen Sie das Kleingedruckte und vergewissern Sie sich, dass die Struktur Ihrer Risikotoleranz entspricht. Denn im Geschäftsbankgeschäft kommt es vor allem darauf an, genau zu wissen, wer am Haken ist wenn etwas schief geht.

Andere Dienstleistungen, die wir anbieten

Wann sollten Sie eine Neobank und wann eine digitale Bank für Ihr Unternehmen wählen?

Es gibt keinen Mangel an Banking-Optionen im Jahr 2026, aber das macht die Entscheidung nicht leichter. Wie entscheiden Sie sich also? Die Antwort hängt davon ab, wie Ihr Unternehmen heute arbeitet und wohin es sich entwickeln wird.

Wählen Sie eine Neobank, wenn Sie:

  • Sie möchten ein Konto innerhalb von Stunden, nicht von Tagen eröffnen
  • sich mehr um APIs und Integrationen kümmern als um persönlichen Support
  • grenzüberschreitend tätig sind und Unterstützung für mehrere Währungen benötigen
  • Zusammenarbeit mit Auftragnehmern oder Teammitgliedern in mehreren Ländern
  • Sie möchten einen besseren Überblick über die Ausgaben Ihres Teams und Echtzeit-Kontrollen
  • Bevorzugen Sie Pauschalpreise, minimale Gebühren und eine moderne, auf mobile Endgeräte ausgerichtete UX
  • Sie brauchen im Moment keine Schecks, Kredite oder ältere Finanzprodukte

Häufige Anwendungsfälle:

  • Freiberufler, die Rechnungen an globale Kunden stellen
  • Remote-Startups, die Gehaltsabrechnungen und Ausgaben in mehreren Währungen bearbeiten
  • Indie SaaS-Gründer nutzen täglich Stripe, Wise und Xero
  • Marketingagenturen, die Auftragnehmer bezahlen und Kundenbudgets verwalten
  • E-Commerce-Marken, die in verschiedenen Regionen mit komplexen Auszahlungen verkaufen
  • Digitale Nomaden, die von überall aus mit einem Laptop Geschäfte machen
Diagramm mit häufigen Anwendungsfällen von neobank: Freiberufler, Startups, SaaS-Gründer, Agenturen und E-Commerce-Marken.
Wählen Sie eine digitale Bank, wenn Sie:
  • Zugang zu Kreditlinien, Geschäftskrediten oder Treasury-Produkten benötigen
  • Regelmäßig Überweisungen oder Schecks senden oder empfangen
  • in einer regulierten oder papierintensiven Branche tätig sind
  • den Rückhalt einer lizenzierten Bank und nicht nur eine Fintech-Schnittstelle wünschen
  • Verlassen Sie sich auf persönliche Dienstleistungen (Bareinzahlungen, notarielle Beglaubigungen usw.)
  • Sie benötigen eine umfassende Bankdienstleistung für Unternehmen unter einem Dach
Häufige Anwendungsfälle:
  • Immobilienunternehmen, die Treuhandkonten benötigen
  • Stationäre Einzelhandelsgeschäfte mit täglichem Bargeldverkehr
  • Agenturen mit staatlichen Aufträgen 
  • Anwaltskanzleien und Buchhaltungspraxen, die Papierunterlagen benötigen
  • Unternehmen der verarbeitenden Industrie mit komplexen Lieferantenzahlungszyklen 
  • Mittelständische Unternehmen, die von alten Banken abwandern
Diagramm mit häufigen Anwendungsfällen der digitalen Bank: Immobilien, Einzelhandel, Recht, Produktion und mittelständische Unternehmen.

Wenn Ihre aktuellen Bedürfnisse einfach sind und Sie Wert auf Schnelligkeit, Übersichtlichkeit und moderne Funktionen legen, ist eine Neobank vielleicht die richtige Wahl.

Wenn Sie jedoch komplexere Anforderungen haben, wie z. B. mehrere Konten, Kreditprodukte, physische Schecks oder Finanzberichte, bietet eine digitale Bank möglicherweise mehr der Tools, die Sie letztendlich benötigen.

Machen Sie keine Kompromisse. Wählen Sie eine Fintech-Lösung, die passt.

Hilfe erhalten

Top 5 Neobanken für Unternehmen in 2026

Hier sind meine 5 besten Fintech-Banken (auch bekannt als Neobanken) für Unternehmen, die ich auf der Grundlage einer starken Benutzeroberfläche, einer transparenten Struktur, solider Integrationen und eines klaren BaaS- oder Partner-Bank-Modells ausgewählt habe.

Quecksilber (US)

Entwickelt für Startups, Quecksilber bietet Giro- und Sparkonten für Unternehmen ohne monatliche Gebühren, mit tiefem API-Zugang und schnellem Onboarding. Sie unterstützen direkte Integrationen mit QuickBooks Online, Xero und NetSuite.

Ideal für: Technologieunternehmen in der Anfangsphase, schlanke Teams, Unternehmen, die Wert auf Schnelligkeit und Flexibilität legen.

Erwägen Sie: Mit Sitz in den USA und Schwerpunkt auf USD-Geschäften ist die Unterstützung internationaler Devisen/Währungen begrenzter als bei einigen globalen Optionen.

Qonto (Europa)

Konzentriert sich auf KMU in ganz Europa, Qonto bietet Geschäftskonten, Spesenkarten, Überweisungen in mehreren Währungen, Buchhaltungsintegrationen und Dashboards in Echtzeit. Es bietet eine Business-API und unterstützt Integrationen mit Tabellenkalkulationen, Stripe, Slack und mehr über Zapier.

Ideal für: Europäische KMU (vor allem in Frankreich, Deutschland, Spanien und Italien), die schlanke, digital ausgerichtete Bankgeschäfte und integrierte Finanzabläufe benötigen.

Erwägen Sie: Da sie sich noch in der Übergangsphase zu einer vollständigen Banklizenz befinden, sind einige bankähnliche Produkte (Kredite, komplexes Treasury) möglicherweise stärker eingeschränkt.

Wise Business (Global)

Bekannt für seine Multiwährungs-Kontofunktionen: Sie können in vielen Währungen halten, senden oder empfangen, erhalten lokale Bankverbindungen in mehreren Regionen, mit wettbewerbsfähigen Wechselkursen und modernen Integrationen. Klug unterstützt eine offene API und lässt sich mit Buchhaltungssoftware wie Xero, QuickBooks und FreeAgent synchronisieren.

Ideal für: Unternehmen, die in erheblichem Umfang grenzüberschreitend tätig sind, internationale Kunden/Auftragnehmer haben oder Auszahlungsströme in mehreren Währungen verwalten.

Erwägen Sie: Sie ist weniger eine Full-Service-Bank für Kredite oder Treasury-Produkte, sondern in erster Linie für Devisen- und grenzüberschreitende Finanzströme konzipiert.

Revolut Business (Global)

Ein starker Global Player unter den führenden Neobanken für Unternehmen, Revolut Business bietet Konten in mehreren Währungen, Ausgabenkontrollen für Teams, virtuelle und physische Karten und eine schnelle Kontoeinrichtung. Es unterstützt eine breite Palette von Integrationen in den Bereichen Buchhaltung (Xero, FreeAgent, QuickBooks), HR (Google Workplace, BambooHR) und Produktivitätstools (Make, Zapier, Slack).

Ideal für: Unternehmen, die eine globale Reichweite, mehrere Währungen, eine Überwachung der Teamausgaben und eine moderne Benutzeroberfläche benötigen.

Erwägen Sie: Der Lizenzstatus ist von Land zu Land unterschiedlich; in einigen Regionen werden Ihre Gelder möglicherweise weiterhin über eine Partnerbank und nicht über eine Direktbank-Charta gehalten.

Monzo Business (Großbritannien)

Monzo Business bietet eine mobilfreundliche Benutzeroberfläche, eine schnelle Online-Kontoeinrichtung (oft noch am selben Tag), Spesenkarten und Buchhaltungsintegrationen. Es wird mit Xero, FreeAgent oder QuickBooks synchronisiert und unterstützt die Integration von Bankdaten für britische Unternehmen.

Ideal für: Freiberufler oder kleine Unternehmen mit Sitz in Großbritannien, die Wert auf UX, die Integration mit britischen Buchhaltungstools und eine schnelle digitale Erfahrung legen.

Erwägen Sie: Wenn Ihr Unternehmen große internationale Finanzströme hat, komplexe Treasury-Bedürfnisse hat oder außerhalb des Vereinigten Königreichs tätig ist, könnte eine globalere Neobank für Sie besser geeignet sein.

Vergleich der wichtigsten Neobanken für Unternehmen im Jahr 2026

NeobankMonatliche Gebühr/ZugangsgebührTransaktions-/NutzungsgebührenIntegrationen & Highlights
Quecksilber$0 monatliche Gebühr für Basiskonto in den USAWenige Grundgebühren für die Basisnutzung; für Nicht-USD-Karten, Nicht-USD-Währungsumtausch und erweiterte “Treasury”-Funktionen fallen Gebühren anDirekter API-Zugang; unterstützte Integrationen mit Buchhaltungsanwendungen
QontoAb ca. 9 €/Monat (oder gleichwertig) für den Basis-KMU-TarifBeispiel: Zahlungsverbindungsgebühr 1,4% + 0,25 €/Transaktion2.000+ aufgelistete Integrationen; unterstützt Buchhaltungstools, Rechnungsmanagement
Revolut BusinessGestaffelte Pläne: z.B. UK “Grow” Plan £30/Monat; “Scale” £90/MonatBeispiel: 0,6% Devisenaufschlag nach Abzug; internationale Überweisungsgebühren ab £5 pro StückUmfassende Integrationen: Buchhaltung (Xero, QuickBooks), HR und Produktivitätstools
Wise BusinessKeine monatliche Gebühr; Pay-as-you-go-ModellGeld senden ab ~0,33% und andere währungsspezifische GebührenOffene API, integrierbar mit Xero, QuickBooks, FreeAgent
Monzo BusinessKostenloser “Lite”-Tarif (~£0), Pro/Team ab ~£9/MonatDie Einrichtung eines Basiskontos ist kostenlos; höhere Tarife bieten zusätzliche FunktionenIntegrationen: Xero, FreeAgent, Sage; Bank-Feeds werden unterstützt

Hinweis: Überprüfen Sie immer die regionalen Preise und Bedingungen, da diese je nach Land oder Tarif variieren können.

Abschließende Gedanken

Inzwischen haben Sie wahrscheinlich erkannt, dass es keine “beste” Bank gibt. Es gibt nur die richtige Bank für Ihr Unternehmen und dessen Zukunft. Sie brauchen Schnelligkeit, eine großartige Benutzeroberfläche und globale Tools? Dann könnte eine Neobank perfekt sein. Benötigen Sie Kredite, komplexe Konten oder strengere Vorschriften? Dann hat eine digitale Bank die Nase vorn. 

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welches Bankmodell zu Ihrem Unternehmen, Ihrem Produkt oder Ihrem Betriebsplan passt, Innowise kann Ihnen helfen die Optionen objektiv zu bewerten. Wir arbeiten mit Unternehmen aus den Bereichen Fintech, SaaS und regulierten Branchen zusammen, um Bankstrukturen, Partnermodelle, Compliance-Implikationen und langfristige Skalierbarkeit zu bewerten. Unser Ziel ist es nicht, eine bestimmte Lösung zu propagieren, sondern Ihnen dabei zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, bevor Sie Ihr Kapital und Ihre Prozesse binden.

FAQ

Eine Neobank ist ein Fintech-Unternehmen, das Bankdienstleistungen ausschließlich online anbietet, in der Regel über eine mobile App oder eine Webplattform. Im Gegensatz zu traditionellen Banken verfügen die meisten Neobanken über keine Banklizenz. Stattdessen arbeiten sie mit lizenzierten Banken für Dienstleistungen wie Einlagenhaltung, Compliance und Versicherungen zusammen und konzentrieren sich auf UX, Automatisierung und Integration.

Digitale Banken sind zugelassene Institute, die umfassende Bankdienstleistungen online anbieten. Neobanken sind Fintech-Plattformen, die digitale Bankdienstleistungen anbieten, aber für die Lizenzierung und Einlagensicherung auf Partnerbanken angewiesen sind. Beide sind zwar online-orientiert, aber digitale Banken bieten traditionelle Produkte wie Kredite an, während Neobanken sich auf Geschwindigkeit, Automatisierung und benutzerfreundliche Tools konzentrieren.

Neobanken sind oft besser für Start-ups geeignet, die eine schnelle Einrichtung, niedrige Gebühren und internationale Tools benötigen. Sie lassen sich leicht mit Plattformen wie Xero und Stripe integrieren. Digitale Banken bieten umfassendere Finanzdienstleistungen wie Darlehen oder Kreditlinien, die wachsende Unternehmen möglicherweise benötigen. Die richtige Wahl hängt davon ab, ob Sie Schnelligkeit und Einfachheit oder umfassende Funktionen benötigen.

Nein, die meisten Neobanken werden nicht wie Banken reguliert. Sie arbeiten mit Fintech- oder E-Geld-Lizenzen und sind bei der Einhaltung der Vorschriften auf eine Partnerbank angewiesen. Das bedeutet, dass Einlagensicherung, KYC und AML-Prozesse von der lizenzierten Bank abgewickelt werden, nicht von der Neobank direkt. Überprüfen Sie immer die aufsichtsrechtliche Stellung der Partnerbank und die FDIC- oder EU-Deckung.

Die meisten Neobanken bieten keine traditionellen Darlehen oder Kreditlinien an. Ihr Schwerpunkt liegt auf dem Transaktionsbanking: Konten, Karten und Zahlungen. Einige wenige bieten über Partnerschaften Rechnungsfinanzierung oder Kreditinstrumente an, aber das Angebot ist begrenzt. Wenn Ihr Unternehmen strukturierte Kreditprodukte benötigt, ist eine digitale Bank oder ein traditioneller Kreditgeber möglicherweise die bessere Wahl.

Ja, viele Unternehmen nutzen Neobanken als ihre Hauptbank. Neobanken bieten eine schnelle Einrichtung, Ausgabenkontrolle im Team und globale Zahlungstools. Allerdings fehlen ihnen möglicherweise Dienstleistungen wie Schecks, Kredite oder persönlicher Support. Wenn Sie diese Funktionen nicht benötigen, kann eine Neobank ein herkömmliches Konto vollständig ersetzen, vor allem für schlanke Unternehmen, die zuerst remote arbeiten.

Neobanken bieten keine direkte FDIC-Versicherung an, aber Ihre Gelder können über ihre Partnerbank versichert werden, die wiederum FDIC-versichert sein muss. Prüfen Sie immer, wer der lizenzierte Partner ist und wie Ihre Einlagen verwahrt werden. Klare Angaben sollten die Struktur des Versicherungsschutzes erläutern. In der EU gilt ein gleichwertiger Schutz im Rahmen des Einlagensicherungssystems.

Zu den Risiken gehören die Abhängigkeit von einer dritten Partnerbank, mangelnder Kreditzugang oder die Abschaltung der Plattform. Wenn die Neobank ausfällt, hängt der Zugang zu den Geldern davon ab, wie gut die Aufzeichnungen des Partners gepflegt werden. Datenschutzverletzungen, Compliance-Probleme oder unklare Bedingungen können ebenfalls die Sicherheit beeinträchtigen. Vergewissern Sie sich vor der Wahl immer über die Einlagensicherung, die Kontinuität der Dienstleistungen und die rechtliche Struktur.

Siarhei Sukhadolski
Siarhei Sukhadolski
Linkedin-Symbol

Senior Technical Delivery Manager im Gesundheitswesen und der Medizintechnik

Siarhei leitet unsere FinTech-Strategie mit fundierten Branchenkenntnissen und einem klaren Blick für die digitale Finanzwelt. Er unterstützt Kunden bei der Bewältigung komplexer Regulierungen und technischer Entscheidungen und entwickelt Lösungen, die nicht nur sicher, sondern auch wachstumsorientiert sind.

Mehr erfahren

Inhaltsübersicht

    Kontaktformular

    Anruf buchen oder füllen Sie das Formular aus. Wir kontaktieren Sie, sobald wir Ihre Anfrage bearbeitet haben.

    Sprachnachricht senden
    Datei beifügen
    Datei hochladen

    Sie können 1 Datei mit bis zu 2 MB anhängen. Gültige Dateiformate: pdf, jpg, jpeg, png.

    Mit dem Klicken auf Senden erklären Sie sich damit einverstanden, dass Innowise Ihre personenbezogenen Daten gemäß unserer Datenschutzrichtlinie verarbeitet, um Ihnen relevante Informationen bereitzustellen. Mit Angabe Ihrer Telefonnummer stimmen Sie zu, dass wir Sie per Sprachanruf, SMS oder Messaging-Apps kontaktieren. Es können Gebühren für Anrufe, Nachrichten und Datenübertragung anfallen.

    Sie können uns auch kontaktieren
    Jetzt contact@innowise.com
    Wie geht es weiter?
    1

    Sobald wir Ihre Anfrage erhalten und geprüft haben, melden wir uns bei Ihnen, klären erste Fragen und unterzeichnen bei Bedarf ein NDA, um die Vertraulichkeit zu gewährleisten.

    2

    Nach genauer Prüfung Ihrer Anforderungen, Bedürfnisse und Erwartungen wird unser Team einen Projektvorschlag mit Angaben zu Arbeitsumfang, Teamgröße, Zeitaufwand und Kosten erstellen.

    3

    Wir vereinbaren einen Termin, um das Angebot gemeinsam zu besprechen und alle Details festzulegen.

    4

    Abschließend unterzeichnen wir den Vertrag und starten umgehend mit der Umsetzung Ihres Projekts.

    Fallstudien

    Blog
    Spielbare Anzeigen: Wie interaktive Minispiele hochwertige Nutzer anlocken
    Spielbare Anzeigen: Wie interaktive Minispiele hochwertige Nutzer anlocken
    Entdecken Sie, wie interaktive, spielbare Anzeigen hochwertige Nutzer anziehen und den ROAS von Werbekampagnen steigern.
    Sergey Molchanov
    11. Februar 2026
    Blog
    Geschäftliche Vorteile der Testautomatisierung, die jeder CEO kennen sollte
    Geschäftliche Vorteile der Testautomatisierung, die jeder CEO kennen sollte
    Testen Sie immer noch von Hand? Sie verlieren Zeit, Geld und Benutzer. Hier erfahren Sie, was die Automatisierung für Sie ändert.
    Andrew Artyukhovsky
    6. Februar 2026
    Blog
    Wird KI Programmierer ersetzen? (2026 Realitätscheck für Führungskräfte und Programmierer)
    Wird KI Programmierer ersetzen? (2026 Realitätscheck für Führungskräfte und Programmierer)
    KI verändert die Softwareentwicklung schneller als erwartet. Hier ist, was es bedeutet.
    Philip Tikhanovich
    6. Februar 2026
    Blog
    Die wichtigsten Trends in der Softwareentwicklung 2026: KI-gesteuerte Codierung, Sicherheit und Cloud-Entwicklung
    Die wichtigsten Trends in der Softwareentwicklung 2026: KI-gesteuerte Codierung, Sicherheit und Cloud-Entwicklung
    Entdecken Sie die wichtigsten Softwareentwicklungstrends für 2026. Erforschen Sie die neuesten Technologien und Erkenntnisse, die die Softwarebranche verändern werden!
    Dmitry Nazarevich
    1. Februar 2026
    Blog
    AI Entwicklungskosten im Jahr 2026 erklärt: Preisgestaltung, Faktoren und ROI
    AI Entwicklungskosten im Jahr 2026 erklärt: Preisgestaltung, Faktoren und ROI
    AI-Projekte können schnell teuer werden. Erfahren Sie, was Sie im Jahr 2026 wirklich zahlen werden und wie Sie die Kosten senken können.
    Philip Tikhanovich
    30. Januar 2026
    Blog
    Inhouse- vs. Outsourcing-Softwareentwicklung 2026: Vor- und Nachteile, Kosten und Entscheidungshilfe
    Inhouse- vs. Outsourcing-Softwareentwicklung 2026: Vor- und Nachteile, Kosten und Entscheidungshilfe
    Beschreibungen, wichtige Faktoren und neue Daten zu interner und externer Auftragsvergabe.
    Dmitry Nazarevich
    30. Januar 2026
    Blog
    Die besten KI-Beratungsunternehmen des Jahres 2026
    Die besten KI-Beratungsunternehmen des Jahres 2026
    Die Auswahl eines AI-Beratungsunternehmens ist schwieriger, als es aussieht. Hier finden Sie eine übersichtliche Liste von Teams, die echte Ergebnisse liefern.
    Philip Tikhanovich
    29. Januar 2026
    Blog
    Build-Operate-Transfer (BOT) Modell Outsourcing: BOT-Vertragsleitfaden
    Build-Operate-Transfer (BOT) Modell Outsourcing: BOT-Vertragsleitfaden
    Ein aktueller Überblick über Möglichkeiten, Preise und Herausforderungen des Nearshoring von Softwareentwicklung in Polen.
    Maksim Hodar
    27. Januar 2026
    Blog
    Die wichtigsten ERP-Trends 2026: Innovationen und Strategien für Unternehmenswachstum
    Die wichtigsten ERP-Trends 2026: Innovationen und Strategien für Unternehmenswachstum
    Prüfen Sie die Trends, die den ERP-Markt im Jahr 2026 bestimmen werden: von Cloud-first-Lösungen bis hin zu GenAI-Copiloten und mehr.
    Kiryl Drabysheuski
    23. Januar 2026
    Blog
    SAP DRC e-invoicing: Modul für die Einhaltung von Dokumenten und Berichten
    SAP DRC e-invoicing: Modul für die Einhaltung von Dokumenten und Berichten
    Erfahren Sie, wie Sie mit SAP DRC e-invoicing länderübergreifend die Compliance sicherstellen können - ohne Patchwork-Tools oder manuelle Korrekturen.
    Kiryl Drabysheuski
    22. Januar 2026
    Blog
    Vorteile, Anwendungsfälle und Strategien für die Implementierung von ERP KI Chatbots
    Vorteile, Anwendungsfälle und Strategien für die Implementierung von ERP KI Chatbots
    Entdecken Sie, wie ERP KI Chatbots Arbeitsabläufe rationalisieren, Einblicke in Echtzeit gewähren und komplexe Systeme in schnelle, zuverlässige, alltägliche Werkzeuge für Ihre Teams verwandeln.
    Philip Tikhanovich
    22. Januar 2026
    Blog
    Die besten Cloud-Anbieter in Europa
    Die besten Cloud-Anbieter in Europa
    Eine einfache Aufschlüsselung der wichtigsten europäischen Cloud-Anbieter mit klaren Einblicken in die Preisgestaltung, die Leistung und die besten Anwendungsfälle.
    Nikita Verbovikov
    Jan 16, 2026

    Pfeil