10 min läsning

Digitala banktjänster 2024: 12 trender som ger dig ett försprång

Banking

FinTech

Trender

Dagens kunder blir allt mer tekniskt kunniga och förväntar sig att deras bankupplevelse ska vara lika smidig och bekväm som alla andra digitala tjänster de använder. I och med den här förändringen måste bankerna skärpa sig och leverera tillgängliga upplevelser för att hålla jämna steg med utvecklingen.

Att digitalisera handlar inte bara om att öka kundnöjdheten och behålla kunderna. Det handlar också om att sänka kostnaderna, snabba upp transaktionerna och fatta smartare datadrivna beslut.

61%

konsumenter anger sin sannolikhet för att byta till en bank som endast erbjuder digitala tjänster

63%

bankkontoinnehavare skötte bankärenden på sin smartphone eller surfplatta under 1Q 2024

217 miljoner kronor

beräknat antal kunder inom digital banking i USA år 2025

US $53,5 miljarder kronor

prognostiserad volym för den globala marknaden för digital banking år 2030

I den här artikeln dyker vi ner i de nya digitala trenderna inom banksektorn. Så håll dig kvar - vi har alla de insikter som du vill ta upp med din CIO på nästa veckomöte!

Framstegen i den digitala bankutvecklingen

Övergången från traditionell till digital bankverksamhet var oundviklig - människor ville ha mer bekvämlighet, enkel åtkomst, service dygnet runt och färre resor till banken. Den här förändringen startade redan på 1960-talet när bankerna började använda stordatorer för automatisering och Bank of America lanserade de första bankomaterna. På 1980-talet tog Citibank sedan steget fullt ut genom att lansera det första banksystemet på nätet.

Strävan efter bättre tillgång på 90- och 2000-talet gav oss internetbank, tack vare banbrytare som Stanford Federal Credit Union och Wells Fargo. Sedan, i slutet av 2000-talet och början av 2010-talet, blev mobilbank en sak med ökningen av smartphone-appar. Under 2020-talet utvidgades den digitala bankverksamheten ytterligare med teknik som AI, blockchain och ML. Europeiska FinTech-tjänster och -plattformar har fått stor uppmärksamhet tack vare sina banbrytande metoder och sitt anammande av marknadstrender för digitala banktjänster.

Anmärkningsvärda exempel inkluderar:

Detta FinTech-företag erbjuder ett komplett utbud av finansiella tjänster - från valutaväxling och budgeteringsverktyg till kryptovalutahandel, allt på ett ställe.

En mobilbank som ger dig en helt digital upplevelse, komplett med realtidsaviseringar, omedelbara överföringar och avgiftsfria transaktioner.

En digital bank som bara finns i mobilen och som erbjuder löpande konton, budgetverktyg och omedelbara utgiftsvarningar så att du enkelt kan hålla koll på din ekonomi.

En mobilfokuserad utmanarbank som erbjuder enkla penningöverföringar till vänner, insikter om utgifter i realtid och en BaaS-plattform.

En digital bank som erbjuder konton för privatpersoner och företag med funktioner som omedelbara betalningar, automatiserat sparande och praktiska budgetverktyg.

En mobil bankplattform med fokus på privat- och företagskonton, med funktioner som internationella penningöverföringar och konton i flera valutor.

En helt digital bank som erbjuder sparkonton, bolån och företagslån, allt via sin mobilapp.

Drivkraften bakom digitala banktrender: Millennials och generation Z

Millennials och Gen Z leder arbetet med att skaka om bankvärlden. Enligt den senaste BAI Banking Outlook-undersökningen ser cirka 30% av Gen Z- och Millennial-kunderna nu en direkt eller alternativ bank - ofta uppbackad av FinTech - som sin huvudbank.

De vill ha mobilappar fyllda med funktioner som låter dem göra allt från att kontrollera saldon och överföra pengar till att sätta in checkar med bara ett klick på sin mobiltelefon, vilket är anledningen till att plattformar som Apple Pay, Google Pay, Venmo och PayPal har tagit fart - de erbjuder den bekvämlighet som dessa kunder längtar efter.

Låt oss samarbeta för att integrera den senaste tekniken i dina system och se till att du ligger steget före i FinTech-spelet.

Samarbeta med experter

Nya trender inom digital banking: 2024 och framåt

Nya trender inom digital banking, som till exempel integrationen av AI, förbättrade cybersäkerhetsåtgärder och tillkomsten av neobanker, har redan förändrat spelplanen och kommer att vara avgörande för att forma framtiden för digital banking efter 2024.

Generativ AI

Generativ AI:s förmåga att analysera omfattande datamängder, upptäcka invecklade mönster och leverera värdefulla insikter kan revolutionera beslutsprocesserna. År 2024 är tillämpningarna inom digital banking omfattande och inflytelserika, och omfattar algoritmisk handel, kreditriskbedömning och utveckling av chatbottar för kundservice.

Integrationen av AI-driven automatisering har avsevärt effektiviserat bankverksamheten och sänkt driftskostnaderna genom att implementera mer effektiva och pålitliga datorsystem för att utföra manuella uppgifter. Enligt McKinseys bankrapport kan användningen av generativ AI potentiellt förbättra produktiviteten inom banksektorn med cirka 5% och minska de globala utgifterna med upp till $300 miljarder US-dollar.

Exempel på generativa AI-tillämpningar inom banksektorn

Barclays

Bedrägeridetektering med hjälp av AI - banken använder ett AI-drivet verktyg för att proaktivt förhindra bedrägerier genom att förutse potentiella fall genom realtidsövervakning av betalningstransaktioner med handlare.

Banco Santander

AI i riskhanteringen - Santanders Corporate and Investment Banking-division har utvecklat Kairos. Denna AI hjälper banken att fatta smartare investerings- och utlåningsbeslut.

Bank of America

AI i forskningsanalys - Glass-plattformen hjälper försäljnings- och handelsproffs att upptäcka och förutse marknadstrender. Den sammanställer data från olika tillgångsklasser med hjälp av bankens interna modeller och ML.

Discover Financial Services

AI för kreditprövning - genom att samarbeta med en leverantör av AI-programvara förbättrar banken sin kreditprövningsprocess och minskar sannolikheten för uteblivna lån.

Wells Fargo

AI-driven virtuell assistent - banken använder Dialogflow, Googles konversationsbaserade AI, för sin virtuella assistent Fargo. Banken använder också en LLM för att hjälpa till att klargöra kundernas informationskrav.

Mizuho

Generativ AI för systemunderhåll - banken samarbetar med Fujitsu för att förbättra systemunderhåll och utveckling med hjälp av generativ AI för att införa smarta lösningar som gör att allt går smidigare.

Morgan Stanley

AI för informationsinhämtning - OpenAI:s GPT-4 används för att hjälpa medarbetare att hitta relevant intern intellektuell information, inklusive företagsinsikter, tillgångsklasser och kapitalmarknadsdata.

JP Morgan

AI som finansiell rådgivare - banken har ansökt om varumärkesskydd för IndexGPT, ett verktyg som är utformat för att fungera som en finansiell investeringsrådgivare. Syftet är att förändra hur kunderna förvaltar och utvecklar sina portföljer i framtiden.

Framtidsutsikter

Bankerna förväntas ägna de kommande två till fem åren åt att testa generativa AI-modeller och göra betydande investeringar i teknik. På kort sikt kommer de sannolikt att fokusera på stegvisa framsteg innan de går vidare till mer ambitiösa projekt.

Open banking

En av trenderna inom digital banking 2024 är open banking, en modell för finansiella tjänster som ger tredjepartsutvecklare av appar tillgång till finansiell data från banksystem via API:er. Dessa API:er möjliggör ett säkert utbyte av finansiell information mellan banker och auktoriserade tredjepartsleverantörer av programvara. Genom att koppla samman data erbjuder open banking fler valmöjligheter för kunderna och gör det möjligt för leverantörerna att skapa skräddarsydda produkter.

Till exempel samlar open banking allt under ett tak med kontoaggregeringsverktyg som Plaid, Tink och Nordic API Gateway, vilket gör att kunderna kan se alla sina konton - från betalningar till kreditkort och investeringar - på ett och samma ställe. Ett annat bra exempel är appar för hantering av privatekonomi (PFM) som Spiir, Yolt och Mint, som ger användarna en tydlig bild av sin ekonomi och hjälper dem att hålla koll på sina utgifter.

Framtidsutsikter

När PSD2 (Payments Services Directive) antogs i Europa förändrades spelplanen för finanssektorn och det blev lättare för banker och betalningsleverantörer att dela data med tredje part. När USA såg hur saker och ting förändrades i Europa bestämde man sig för att öka sina satsningar på digitala banktjänster för att hänga med i utvecklingen.

Med PSD3 som ska lanseras 2026 kommer open banking att fortsätta att skaka om saker och ting i finansvärlden. Även om PSD3 och den nya betaltjänstförordningen (PSR) kanske inte är lika revolutionerande som PSD2, kommer de definitivt att hjälpa till att standardisera hur open banking fungerar över hela linjen, vilket gör saker smidigare för alla inblandade.

Öppen finansiering

Trender inom digital bankverksamhet som open finance och open banking hänger ihop. Open banking gör det möjligt för konsumenter att dela data från sitt bankkonto med tillstånd, men open finance går ett steg längre. Det omfattar ett bredare spektrum av data, som lån, investeringar och pensioner. Dessutom integreras data i större utsträckning med icke-finansiella sektorer som hälso- och sjukvård och myndigheter.

Inom öppen finans får säkerheten ett stort lyft av tekniker som blockchain, AI och ML. Blockchain hjälper till med saker som smarta kontrakt och decentraliserade finansappar (DeFi). AI och ML bearbetar massor av data för att ge personliga råd, upptäcka bedrägerier och effektivisera uppgifter som kreditbedömning och riskbedömning. Detta bidrar till att effektivisera processer och sänka kostnaderna.

Framtidsutsikter

Folk vill ha en sömlös tjänst där de inte behöver ange sina uppgifter om och om igen. De vill också ha mer kontroll över sina uppgifter, särskilt med tanke på den växande oron för integriteten på nätet. Det är därför kunder och tjänsteleverantörer i allt högre grad kommer att luta sig mot öppen finansiering och peer-to-peer-alternativ och hoppa över mellanhänderna med DeFi. Det är svårt att koppla ihop allt på ett smidigt sätt, men sådana plattformslösningar är lovande. Även med strikta regler kommer dessa plattformar att bidra till att överbrygga klyftan mellan traditionell och decentraliserad finansiering.

Inbäddad finansiering

Open banking och open finance banade väg för embedded finance. Open banking satte igång innovationer, men embedded finance tar det ett steg längre genom att sätta dessa innovationer direkt i händerna på konsumenterna.

Inbäddad finansiering is all about smoothly blending digital banking and other financial services into non-financial companies’ apps and platforms using APIs. It allows both financial and non-financial companies to offer services like banking, payments, lending, and insurance directly within their own platforms. This model is particularly prevalent among eCommerce companies and is increasingly adopted by large tech firms.

Genom att integrera finansiella produkter och tjänster kan dessa företag tjäna pengar på transaktionsavgifter, erbjuda premiumtjänster och korsförsäljning av relaterade produkter, vilket ökar kundlojaliteten och engagemanget.

Inbäddade betalningar

Inbäddade betalningar låter kunderna betala direkt på plattformen eller i appen med verktyg som PayPal, Stripe eller Shop Pay, vilket gör processen till en barnlek.

Inbäddad utlåning

Inbäddad utlåning, eller BNPL, gör det möjligt för kunder att betala för inköp i räntefria delbetalningar. Du har förmodligen hört talas om alternativ som Affirm, Afterpay eller Klarna.

Inbäddad försäkring

Inbäddade försäkringar kombinerar försäkringstjänster med köp av produkter eller tjänster. Tesla, till exempel, erbjuder bilförsäkringsalternativ vid köp online.

Inbäddade investeringar

Plattformar kan integrera aktiemarknadsinvesteringar i sina tjänster genom inbäddade investeringar. Robinhood och Cash App är bra exempel på detta.

Framtidsutsikter

Embedded finance beräknas nå ett marknadsvärde på 7,2 biljoner USD år 2030, och en överväldigande andel av företagen, 92%, planerar att implementera det inom de närmaste fem åren.

Eugene Krasicki, grundare och VD för Neobank Keytom, tror att finansiella tjänster kommer att bli mer tillgängliga för alla och bryta ner barriärer som banköknar och finansiell exkludering. Med ytterligare utveckling av AI, ML och smarta kontrakt kommer inbäddad finans att fortsätta utvecklas, vilket gör hanteringen av pengar ännu mer intuitiv och till en naturlig del av det dagliga livet.

Förbättrade åtgärder för cybersäkerhet

I takt med att allt fler människor använder finansiella tjänster online blir digitala finansiella produkter ett allt viktigare mål för cyberattacker. Med finansinstituten i skottgluggen ökar investeringarna i säkerhet. IT-säkerhetsmarknaden förväntas växa med en genomsnittlig årstakt på 22,4% och uppgå till $195,5 miljarder år 2029.

Nya digitala banktrender har fått tillsynsorgan världen över, som Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) i USA och European Banking Authority (EBA) i Europa, att skapa riktlinjer för finansinstitut. Dessa regler omfattar hur man skyddar kundinformation, hanterar risker och reagerar på cyberincidenter.

De största cybersäkerhetshoten inom banksektorn

Avancerad persistent tråd

Attacker mot leveranskedjan

Nätfiske

Social ingenjörskonst

Okrypterade uppgifter

Ransomware-attacker

Topptrender inom digital banking för att förbättra cybersäkerheten

Autentisering utan lösenord

Lösenord kan vara en svag punkt - de kan stjälas, gissas eller hackas. Genom att ta bort lösenorden försvinner den här sårbarheten och det blir svårare för hackare att ta sig in på konton.

AI för bedrägerihantering

AI undersöker kundernas beteende och kan snabbt upptäcka allt som är ovanligt. Att upptäcka dessa ovanliga mönster hjälper till att förhindra bedrägerier, minska riskerna och skydda kunddata från obehörig åtkomst.

Beteendebaserad autentisering

Den här metoden tittar på skrivstil, musrörelser och hur användare navigerar i appar eller på webbplatser för att bekräfta deras identitet. Även med rätt inloggning är det svårt att få åtkomst om beteendet inte stämmer överens.

Biometri

Biometri förstärker säkerheten genom att använda unika fysiska eller beteendemässiga egenskaper, som fingeravtryck, ansiktsdrag eller röstmönster, som är mycket svårare att förfalska eller stjäla än lösenord.

Framtidsutsikter

Cybersäkerhetsspelet i digital bankverksamhet befinner sig vid en vändpunkt, särskilt med teknik som blockchain som skakar om saker och ting. Blockchain, med sina starka säkerhetsfunktioner, är en stor sak - det erbjuder banker ett decentraliserat system som ökar transparensen, håller data säker och minskar bedrägerier. Allt fler banker börjar använda blockkedjor för att säkra transaktioner och skydda mot manipulering, vilket är ett stort steg framåt för att hålla våra pengar säkra.

Banker som endast är digitala (neobanker)

Neobanker är digitala finansinstitut som arbetar helt online och inte har några fysiska kontor. De har vanligtvis inte egna banklicenser utan samarbetar med traditionella banker för att erbjuda sina tjänster. Några populära neobanker är Chime, Current, Aspiration och Varo i USA, och Monzo, Revolut, Starling Bank och Monese globalt.

Folk blandar ofta ihop trender inom digital bankverksamhet som "neobank" och "digital bank", men det är inte riktigt samma sak. Neobanker är nya banker som bara finns online och som byggts upp från grunden, medan digitala banker antingen kan vara traditionella banker som går online eller nya banker som är helt digitala. Neobanker drivs vanligtvis självständigt och erbjuder ett begränsat utbud av tjänster till specifika kundgrupper, medan digitala banker erbjuder ett bredare utbud av tjänster, precis som traditionella banker. Neobanker har inga fysiska filialer, men digitala banker kan fortfarande ha några.

Framtidsutsikter

Enligt en rapport från Mordor Intelligence förväntas den globala marknaden för neobanker uppgå till $333,4 miljarder USD år 2026 och växa med en genomsnittlig årlig tillväxttakt (CAGR) på 50,6%.

Här är några viktiga trender som formar framtiden för neobanking:

Regulatoriska utmaningar och partnerskap

I takt med att neobankerna fortsätter att störa det traditionella bankväsendet kommer vi att få se ett närmare samarbete mellan neobankerna och tillsynsmyndigheterna när de utvecklar nya lagar och riktlinjer för att förhindra att systemen utnyttjas för skadliga syften.

Expansion till nischmarknader och vertikaler

Neobanker kommer att fortsätta att expandera till nischmarknader och erbjuda finansiella lösningar till underförsörjda kundsegment, som småföretag, frilansare och personer med begränsad kredithistorik, vilket främjar finansiell inkludering.

Samarbete med traditionella banker

Ett närmare samarbete mellan neobanker och traditionella banker kommer att gynna båda parter eftersom neobankerna bidrar med digital flexibilitet och innovativa produkter, medan traditionella banker erbjuder en stark infrastruktur och expertis inom reglering.

Hållbar och etisk bankverksamhet

Nya generationer bryr sig mer om etik och hållbarhet, och bankerna håller på att förändras för att hänga med. De inser behovet av att bekämpa klimatförändringarna och införa hållbara metoder i sin verksamhet. Genom att fokusera på ESG-faktorer (Environmental, Social and Governance) bidrar de till att driva på för en ekonomi med låga koldioxidutsläpp och ger kunderna alternativ för att minska sitt koldioxidavtryck, som att investera i koldioxidkrediter för återplantering av skog, förnybar energi och minskning av avfall.

Många miljöorganisationer erbjuder certifieringsprogram för att hjälpa banker och företag att visa sitt engagemang för planeten. Bank Green ger till exempel en "fossilfri" certifiering till banker som undviker att finansiera projekt som bygger på fossila bränslen och som lovar att fortsätta med det. Ett annat alternativ är att gå med i 1% for the Planet, där företag lovar att donera 1% av sin försäljning till ideella miljöorganisationer. Bankerna strävar också efter att bli B Corporation-certifierade för att öka sitt sociala ansvar.

Framtidsutsikter

Framtiden för hållbara banker handlar om att anamma nya regelverk och digitala framsteg. Open banking visar vägen här och lanserar digitala tjänster som minskar koldioxidavtrycket och uppmuntrar till grönare finansiella metoder. Appar som Greenly och Svalna använder data från open banking för att hjälpa kunderna att se sin miljöpåverkan, vilket gör det lättare för dem att göra mer hållbara val.

Miljövänliga kryptovalutor kommer också att spela en stor roll i framtidens bankväsende. När vi rör oss bort från traditionella kryptovalutor som Bitcoin, som förlitar sig på energislukande Proof of Work (PoW) -system, flyttas fokus till mer hållbara alternativ som använder Proof of Stake (PoS) för att minska energianvändningen. Dessutom driver gröna kryptovalutor som Green Bitcoin, eTukTuk och Bitcoin Minetrix branschen ännu längre mot hållbarhet genom att fokusera på ren energi och minska energiförbrukningen.

Robo-rådgivning

En robo-rådgivare, även känd som en "robo", är ett digitalt mäklarkonto som automatiserar investeringsprocessen. Den bygger portföljer med börshandlade fonder (ETF) till låg kostnad och erbjuder flexibilitet i kontotyper, inklusive skattepliktiga mäklarkonton och skattefördelade individuella pensionskonton (IRA). Alternativ som traditionella IRA, Roth IRA och SEP IRA finns tillgängliga för att hjälpa till att välja det mest lämpliga kontot baserat på ekonomiska mål.

Roborådgivare använder Modern Portfolio Theory (MPT) för att bygga portföljer samtidigt som de maximerar avkastningen och minimerar risken genom diversifiering. MPT föreslår att man sprider investeringar över olika tillgångsslag för att minska effekterna av marknadsfluktuationer och upprätthålla en stadig portföljtillväxt.

Framtidsutsikter

Enligt IMARC Group uppgick den globala marknaden för robotrådgivning till 9,4 miljarder US-dollar 2023, med prognoser som tyder på att den kan uppgå till 76,2 miljarder US-dollar 2032, vilket återspeglar en CAGR på 25,6% från 2024 till 2032.

Det är inte troligt att robotrådgivare kommer att ersätta mänskliga konsulter inom överskådlig tid, men en hybridstrategi som kombinerar digitala algoritmer med en mänsklig touch ger stora fördelar. Denna mix ökar den digitala kundservicen och låter rådgivarna lägga mer tid på att bygga upp kundrelationer och erbjuda strategisk rådgivning.

Super app bank

I den finansiella världen kombinerar en superapp alla typer av finansiella tjänster i en praktisk mobilapp. I stället för att ladda ner separata appar för bankärenden, investeringar, betalningar, försäkringar och finansiell planering samlar en finansiell superapp allt på ett ställe.

Viktiga funktioner i FinTechs superappar:

Underlättande av digitala betalningar

Säkra och användarvänliga betalningsalternativ via mobila plånböcker, peer-to-peer-transaktioner, NFC och QR-koder.

Kampanj för mobila banktjänster

Enkel åtkomst till bankkonton, saldokontroller, transaktioner (som fondöverföringar) och fakturabetalningar direkt via appen.

Investeringar och förmögenhetsförvaltning

Tillåter användare att handla med aktier, fonder och digitala tillgångar. De erbjuder också portföljspårning, marknadsdata i realtid, verktyg för investeringsanalys och personliga investeringsrekommendationer.

Personlig ekonomisk förvaltning

Hjälper användare med budgetering, utgiftsspårning, fastställande av finansiella mål och mottagning av varningar för fakturabetalningar och finansiella milstolpar.

Kreditlösningar och utlåningsalternativ

Funktionerna inkluderar lånekalkylatorer, bedömningar av behörighet, kreditkorthantering och peer-to-peer-utlåningstjänster.

AI/ML

AI och ML ger personliga insikter och rekommendationer baserade på användardata, finjusterade finansiella strategier och identifierade förbättringsområden.

Kundservice

AI-drivna chatbottar ger omedelbar, automatiserad kundsupport och kompletteras med meddelande- och ärendehanteringssystem i appen för att lösa frågor på ett effektivt sätt.

Framtidsutsikter

Den snabbt växande marknaden för superappar visar sin betydande inverkan på både B2B- och B2C-sektorerna. Den globala marknaden värderades ursprungligen till US$58,6 miljarder 2022 och förväntas nå US$722,4 miljarder 2032.

Framtiden för finansiella superappar kan innebära att de expanderar mer till västerländska marknader. Men västerländska konsumenter är vana vid att använda särskilda appar för specifika behov - som Instagram för foton, Discord för att chatta medan man spelar och Venmo för att skicka pengar. På grund av denna etablerade vana och den befintliga konkurrensen kan vi komma att se nischspecifika superappar i väst snarare än de allt-i-ett-superappar som är populära i Asien.

Tokenisering av finansiella tillgångar

Tokenisering av finansiella tillgångar är omvandlingen av verkliga finansiella tillgångar som aktier, obligationer, fastigheter och råvaror till digitala tokens.

Tokenisering påskyndar överföringen av pengar och värdepapper genom att omvandla dem till digitala tokens på en blockkedja, vilket gör transaktionerna snabbare, säkrare och enklare att automatisera. Dessutom kan tokenisering göra illikvida tillgångar, som privata krediter och private equity, mer likvida. Detta sker genom att de bryts ner i mindre bitar, vilket lockar fler potentiella köpare. Som ett resultat kan låntagare använda dessa tokeniserade tillgångar precis som de skulle använda en obligation.

Tokens kan överföra värde mellan blockkedjebaserade och traditionella finansiella system genom att överbrygga de två. En token som representerar en verklig tillgång kan till exempel handlas på en blockkedja och erkännas av traditionella finansinstitut för investeringar, lån eller säkerheter. Detta gör det möjligt för tillgångar att röra sig sömlöst mellan system, utöka marknadsmöjligheterna och förbättra likviditeten.

Framtidsutsikter

Den framtida utvecklingen av tokenisering står inför flera viktiga utmaningar, som främst härrör från regulatoriska och tekniska frågor. På regleringsfronten råder det oklarhet om hur security tokens kan uppfylla befintliga finansiella regleringar, som ursprungligen utformades för traditionella värdepapper. Denna osäkerhet utgör ett betydande hinder för ett bredare införande. På den tekniska sidan är en stor utmaning att tillhandahålla en tillförlitlig koppling mellan tokens på kedjan och deras tillgångar i den verkliga världen, utanför kedjan. Detta kräver säkra och pålitliga datakällor, så kallade "orakel", för att tillhandahålla korrekt och aktuell information.

Trend	Beskrivning	Viktiga fördelar
AI	Integrering av AI för upptäckt av bedrägerier, riskbedömning och personaliserade kundupplevelser	Ökad effektivitet och kundnöjdhet samt förbättrad riskhantering
Open banking	Möjliggöra för tredjepartsutvecklare att få tillgång till finansiell data från traditionella banksystem via API:er	Förbättrad tillgång till tjänster, betydande kostnadsbesparingar, bättre integration och robust bedrägeribekämpning
Inbäddad finansiering	Integrering av digitala banktjänster och andra finansiella tjänster i icke-finansiella företags plattformar eller applikationer	Förbättrad användarvänlighet, förenklad kundinteraktion, tillgängliga tjänster för personer som saknar bank
Öppen finansiering	Utökad datadelning och integrering av finansiell information mellan icke-finansiella sektorer	Bättre kontroll över finansiell data, tillgång till ett bredare utbud av finansiella tjänster och mer personliga upplevelser
Förbättrade åtgärder för cybersäkerhet	Implementering av säkerhetsprotokoll och åtgärder för att skydda känsliga uppgifter	Säker hantering av kunddata och banktransaktioner, förbättrad upptäckt av hot, ökat kundförtroende
Banker som endast är digitala (neobanker)	Digitala finansinstitut som verkar via onlineplattformar	Personlig användarupplevelse, lägre avgifter, snabb och enkel kontoöppning
Finansiell integration	Tillhandahålla privatpersoner och företag tillgång till finansiella produkter och tjänster via digitala plattformar	Inkludering och finansiella kunskaper, tillgång till finansiella tjänster för underförsörjda regioner
Hållbar och etisk bankverksamhet	Anpassning av etiska, sociala och miljömässiga principer till bankverksamheten	Ökad transparens och delaktighet, positiv social påverkan
Robo-rådgivning	Digitalt mäklarkonto utformat för att automatisera investeringsprocessen	Ökad flexibilitet, personlig rådgivning, automatiserad ombalansering av portföljen
Digital omvandling	Integrering av digital teknik i all bankverksamhet	Ökad operativ effektivitet och kundnöjdhet
Super app bank	Konsolidering av ett brett utbud av tjänster i en enda applikation	Säkra och användarvänliga betalningslösningar, enkel tillgång till finansiella och icke-finansiella tjänster
Tokenisering av finansiella tillgångar	Omvandling av verkliga finansiella tillgångar till digitala tokens	Snabbare överföring av medel, ökad pool av potentiella låntagare

Hedersomnämnanden

Automatisering av robotiserade processer (RPA)

Sakernas internet (IoT)

Big data

Decentraliserad teknik för huvudböcker (DLT)

Automatisering av robotiserade processer (RPA)

Banker använder RPA för att hantera repetitiva uppgifter och automatisera viktiga processer som datainmatning, kontoavstämning och kundtjänst.

Sakernas internet (IoT)

IoT omfattar ett nätverk av fysiska enheter, som wearables eller smarta apparater, som samlar in och delar data. Inom banksektorn ger den här tekniken snabba kontaktlösa betalningar och förbättrar kundernas mobila bankupplevelser.

Big data

Banker använder big data för att samla in, lagra och analysera information från källor som kundtransaktioner och sociala medier, upptäcka beteendemönster och trender, stödja riktade marknadsföringsinsatser och stärka bedrägeriförebyggande åtgärder.

Decentraliserad teknik för huvudböcker (DLT)

Med DLT, särskilt blockchain, är transaktioner säkra och transparenta eftersom alla i nätverket delar samma huvudbok, så ingenting kan manipuleras. DLT eliminerar också behovet av mellanhänder och gör banktransaktioner snabbare och mer effektiva.

Automatisering av robotiserade processer (RPA)

Banker använder RPA för att hantera repetitiva uppgifter och automatisera viktiga processer som datainmatning, kontoavstämning och kundtjänst.

Sakernas internet (IoT)

Big data

Decentraliserad teknik för huvudböcker (DLT)

"Att ta till sig ny teknik är en gamechanger för den ständigt föränderliga banksektorn. Att införa teknik som AI, blockchain och IoT kan få allt att fungera smidigare, ge kunderna en bättre upplevelse och stärka cybersäkerheten. Så varför inte hoppa ombord? Att anamma dessa innovationer hjälper bankerna att förbli konkurrenskraftiga, ger upphov till nya idéer i finansvärlden och hjälper dem att hålla jämna steg med de växande behoven hos digitalt kunniga kunder."

Siarhei Sukhadolski

FinTech-expert på Innowise

Utmaningar med att integrera digitala banktrender

Även om det finns betydande fördelar med att hoppa på nya trender inom digital banking finns det fortfarande några utmaningar som kan komma i vägen för att få allt att fungera smidigt i bankvärlden. Enligt McKinseys forskning överskrider 70% av de digitala förändringarna inom banksektorn sina ursprungliga budgetar, och 7% kostar mer än dubbelt så mycket som de ursprungliga beräkningarna.

Cybersäkerhet

Bankerna måste stärka sitt försvar mot cyberhot som riktar in sig på kunddata och transaktioner. Dessutom väcker datainsamlingen och AI-analyserna etiska frågor om hur bankerna använder kundinformation.

Integration med äldre system

När banker blir digitala måste de ta itu med sina gamla, komplicerade system och ta reda på hur de ska kopplas till ny teknik. Det här kan ta mycket tid och kosta mycket pengar och kräver en gedigen plan, noggranna tester och en smidig integration.

Regelefterlevnad

Banker arbetar i olika regioner och måste följa en blandning av föränderliga regler kring AI, dataskydd och finansiella transaktioner. Den snabba tekniska utvecklingen gör detta ännu svårare, eftersom den ofta går snabbare än regelverken, vilket leder till osäkerhet och innebär att bankerna måste anpassa sig snabbt.

Finansiell integration

Övergången till digitala banktjänster har blottlagt en digital klyfta som lämnar människor som inte har tillgång till digitala enheter utanför. Det är viktigt att se till att alla har tillgång till digitala banktjänster för att undvika att utsatta grupper hamnar på efterkälken.

Är din digitala bankverksamhet säker mot nya cyberhot?

Lita på att Innowise stärker ditt försvar med specialiserade IT-lösningar som är skräddarsydda för att skydda finansiella transaktioner och kunddata.

Samarbeta med experter

Slutsats

På väg mot 2024 formar nya trender inom digital bankverksamhet finansvärldens framtid. Traditionella banker måste hänga med i de senaste digitala förändringarna för att hålla sig kvar i matchen. Samtidigt bör banker som redan är på väg att bli digitala fokusera på att stärka sina positioner, hantera cybersäkerhetsrisker och erbjuda smidiga, användarvänliga tjänster och bra kundupplevelser.

FAQ

Hur förändrar AI den digitala bankverksamheten?

AI hjälper bankerna att bli bättre på att upptäcka bedrägerier och göra mer exakta finansiella förutsägelser. Det hjälper dem också att minska riskerna, spara pengar på gamla system och effektivisera processer som tidigare var mycket tidskrävande och manuella.

Vilken roll spelar blockchain i digital banking?

Blockchain skakar om bankvärlden genom att öka säkerheten, påskynda transaktioner och sänka kostnaderna. Dessutom ger det snabbare och billigare gränsöverskridande transaktioner, vilket gör hela processen smidigare och mer effektiv.

Vad är open banking och varför är det viktigt?

Open banking gör det möjligt för tredjepartsutvecklare att få tillgång till finansiell data från traditionella banker via API:er. Det gör det lättare att få tillgång till finansiella tjänster, möjliggör omedelbara transaktioner och uppmuntrar till partnerskap mellan banker och FinTechs.

Hur förbättrar bankerna cybersäkerheten år 2024?

År 2024 intensifierar bankerna sin cybersäkerhet för att motverka de växande hoten. De går mot lösenordslös autentisering och använder biometrisk teknik som fingeravtryck och ansiktsigenkänning för att göra det svårare för bedragare att lyckas.

Siarhei Sukhadolski FinTech-expert

Datum: 02 oktober 2024

Siarhei Sukhadolski FinTech-expert

Datum: 02 oktober 2024

Innehållsförteckning

Betygsätt den här artikeln:

★★★★★ 4/5

4,8/5 (45 recensioner)

Kontakta oss!

Boka ett samtal eller fyll i formuläret nedan så återkommer vi till dig när vi har behandlat din förfrågan.

Namn

Företag

E-post

Telefon

Meddelande Vänligen inkludera projektinformation, varaktighet, teknologistack, IT-proffs som behövs och annan relevant information

Spela in ett röstmeddelande om ditt projekt för att hjälpa oss att förstå det bättre

Bifoga ytterligare dokument vid behov

Ladda upp filen

Du kan bifoga upp till 1 fil på totalt 2 MB. Giltiga filer: pdf, jpg, jpeg, png

Observera att när du klickar på knappen Skicka kommer Innowise att behandla dina personuppgifter i enlighet med vår Integritetspolicy för att ge dig lämplig information.

Vad händer härnäst?

Efter att ha mottagit och behandlat din begäran kommer vi att återkomma till dig inom kort för att specificera dina projektbehov och underteckna en NDA för att säkerställa konfidentialitet av information.

Efter att ha undersökt kraven utarbetar våra analytiker och utvecklare en projektförslag med arbetets omfattning, lagets storlek, tid och kostnad uppskattningar.

Vi ordnar ett möte med dig för att diskutera erbjudandet och komma överens.

Vi skriver på ett kontrakt och börjar arbeta med ditt projekt så snabbt som möjligt.