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Cibersegurança no sector bancário: importância, ameaças e desafios

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FinTech

A ameaça de fraude financeira, ciberataques e outras actividades maliciosas tornou-se uma grande preocupação para as empresas de todo o mundo, em especial as do sector bancário. Uma vez que a gestão do risco é essencial para proteger os activos e manter a confiança dos clientes, é importante compreender e manter-se atualizado com as mais recentes tendências da cibersegurança no sector bancário e as melhores práticas que são especificamente aplicáveis aos bancos. Com as constantes mudanças na tecnologia, nos regulamentos e nas exigências de segurança a aumentar a complexidade geral, pode ser difícil manter os sistemas a funcionar em segurança e, ao mesmo tempo, continuar a cumprir os objectivos comerciais.

Para ajudar os bancos a protegerem melhor as suas redes contra as ameaças em evolução - tanto internas como externas - este artigo do blogue analisa mais de perto os actuais riscos de cibersegurança que os bancos enfrentam, bem como as soluções estratégicas que as instituições podem utilizar para se defenderem contra adversários que pretendem aceder a dados pessoais.

Estado atual da cibersegurança nos bancos

Em 2020, os ciberataques ocuparam o quinto lugar entre os principais riscos, tornando-se a nova norma nos sectores público e privado. De acordo com Revista SecurityNa Europa, há mais de 2 200 ataques por dia, o que equivale a quase um ciberataque a cada 39 segundos. Até 2025, estes números aumentarão significativamente, uma vez que só os ciberataques à IoT são espera-se que duplique e a cibercriminalidade custarão às empresas de todo o mundo cerca de $10.5 trilião por ano.A pandemia de COVID-19 deu início a uma grande vaga de ciberataques em 2019. Devido à incerteza em torno do trabalho à distância e da proteção digital das empresas, a cibercriminalidade aumentou drasticamente em 600%. Esta nova realidade obrigou todos os sectores a adaptarem-se rapidamente e a adoptarem novas soluções que resultaram num reforço da regulamentação para cibersegurança para os serviços financeiros.

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Importância da cibersegurança para o sector bancário

O rápido avanço da tecnologia tornou a manutenção de um sistema seguro cada vez mais importante para os bancos. No mundo digital de hoje, os dados pessoais sensíveis, como as informações bancárias e as palavras-passe, correm um risco ainda maior de serem pirateados ou acedidos por agentes maliciosos. Manter os dados dos clientes seguros é fundamental para a sobrevivência e reputação de um banco. Para atingir este objetivo, os bancos devem estar constantemente vigilantes, implementando medidas de segurança reforçadas que protejam contra as ameaças à segurança decorrentes da navegação na Internet ou da participação em actividades bancárias em linha. Os bancos devem também garantir que estão a utilizar as últimas actualizações de software e dar formação a todos os funcionários sobre como tratar corretamente os dados dos clientes e as transacções bancárias em segurança. Em última análise, a proteção dos dados dos clientes através de uma cibersegurança sólida é indispensável para garantir a segurança no sector bancário e assegurar a longevidade das operações comerciais.

Principais ameaças à cibersegurança enfrentadas pelos bancos

Nos últimos anos, a cibercriminalidade aumentou de tal forma que já é objetivamente considerada a maior ameaça para o sector financeiro. À medida que as abordagens e os conhecimentos dos hackers melhoraram, está a tornar-se mais difícil repelir os ataques de forma consistente. Abaixo estão os principais ameaças à cibersegurança no sector bancário.

Ataques de phishing

Aqui, os hackers criam sites clones que podem ser facilmente acedidos por qualquer utilizador através de serviços de mensagens de terceiros. Como existe uma autenticação multi-fator credível no site e, em geral, parece um site real, os utilizadores nem se apercebem de que já deram as suas credenciais aos hackers.

Negação de serviço distribuída (DDoS)

Um ataque DDoS utiliza uma botnet - um conjunto de aparelhos em linha ligados - para inundar um sítio Web alvo com tráfego falso. Ao contrário de outros ataques cibernéticos, um ataque DDoS não tenta comprometer a segurança. Em vez disso, o seu objetivo é esgotar os recursos da rede, do servidor ou da aplicação para que fiquem indisponíveis para o público-alvo. Um ataque DDoS também pode ser utilizado para mascarar outras actividades maliciosas e desativar dispositivos de segurança, violando a segurança do alvo. Também é interessante que, durante a pandemia, o número de ataques DDoS tenha aumentado por 30% no sector dos serviços financeiros.

Dados não encriptados

Como os cibercriminosos estão a tornar-se mais criativos, as ameaças aos dados não diminuíram ao longo do tempo. Já não é suficiente proteger simplesmente os pontos de acesso aos dados - os próprios dados têm de ser encriptados. A IBM informou que o custo médio de uma violação de dados é de $4,35 milhões. O preço irá certamente aumentar no futuro, uma vez que os ciberataques acontecem todos os dias, causando enormes prejuízos às empresas e aos utilizadores. No entanto, métodos de encriptação robustos podem reduzir ou eliminar totalmente estas despesas.

Ransomware

O ransomware é utilizado pelos cibercriminosos para encriptar dados importantes e impedir que os seus proprietários tenham acesso aos mesmos, a menos que paguem um resgate. Infelizmente, este ciberataque constitui uma séria ameaça para os bancos, 90% deles já foram atingidos. Na era das criptomoedas, os fraudadores estão particularmente interessados em encontrar pontos fracos no sistema descentralizado. Se essas vulnerabilidades existirem, eles podem facilmente roubar dinheiro do sistema de negociação.

Manipulação de dados

A prática de modificar documentos e informações digitais é conhecida como manipulação de dados. Os cibercriminosos infiltram-se nas redes utilizando qualquer vetor de ataque, obtêm acesso a software ou aplicações e alteram os dados. Ao manipularem os dados em vez de os roubarem, os hackers podem ser mais bem sucedidos na criação de consequências desastrosas para organizações ou indivíduos. Trata-se de um ciberataque sofisticado, uma vez que pode demorar muito tempo até que um utilizador descubra que as suas informações sensíveis e confidenciais foram irreversivelmente alteradas.

Falsificação

O spoofing é uma forma de ciberataque em que os criminosos disfarçam a sua identidade como uma fonte conhecida e de confiança para roubar informações confidenciais ou dinheiro. Os bancos estão sob a ameaça constante de ataques de spoofing, que podem ter consequências graves para os seus clientes e operações. Além disso, o ataque man-in-the-middle está a ganhar força, em que um hacker intercepta as comunicações entre um cliente e o banco, de modo a obter acesso a dados pessoais, desviar pagamentos ou mesmo lançar um ataque de negação de serviço. Como tal, é essencial que os bancos se mantenham vigilantes e tomem medidas para se protegerem destas ameaças.

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Regulamentos de cibersegurança para os bancos que afectam as FinTech

As instituições financeiras devem seguir FinTech para manter uma postura de segurança forte e evitar violações de dados. Utilizando estes regulamentos, os líderes de segurança podem avaliar as suas posturas de segurança e as dos seus fornecedores. Além disso, a sua organização pode identificar facilmente os processos e procedimentos necessários para mitigar os riscos de cibersegurança. Abaixo estão as três regulamentações financeiras mais comuns conformidade com a cibersegurança no sector bancário.

NIST

O NIST tornou-se a norma n.º 1 para avaliar a cibersegurança, identificar os pontos fracos da segurança e cumprir a legislação em matéria de cibersegurança, mesmo quando a conformidade não é obrigatória. Existem 110 requisitos desenvolvidos pelo NIST que abrangem vários aspectos dos procedimentos, políticas e tecnologia de TI de uma organização. Estes requisitos abrangem o controlo do acesso, a configuração do sistema e os métodos de autenticação. Além disso, definem protocolos para cibersegurança e resposta a incidentes. O cumprimento de cada um destes requisitos garante que a rede, os sistemas e os funcionários da organização estão eficientemente preparados para gerir qualquer informação não classificada controlada (CUI) de forma segura.

Lei do Sigilo Bancário/Anti-Lavagem de Dinheiro (BSA/AML)

O Bank Secrecy Act / Anti-Money Laundering (BSA/AML) é um conjunto de leis e regulamentos concebidos para ajudar as instituições financeiras a detetar e prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Os requisitos do BSA/AML são essenciais para bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras, uma vez que ajudam a proteger os seus clientes contra fraudes, roubos e outras actividades ilegais. Esses regulamentos também fornecem aos reguladores as ferramentas necessárias para garantir que os bancos sigam as regras estabelecidas pelo governo. Como tal, a conformidade com o BSA/AML é essencial para qualquer instituição que lide com dinheiro ou activos.

Norma de segurança de dados do sector dos cartões de pagamento (PCI DSS)

O PCI DSS é um conjunto de normas de segurança concebido para proteger os dados dos clientes e as informações de pagamento contra o acesso, a utilização ou a divulgação não autorizados. A conformidade com o PCI DSS é obrigatória para qualquer empresa que processe, armazene ou transmita informações de cartão de crédito. Ao aderir a estas normas, as empresas podem garantir a integridade dos dados dos seus clientes e protegê-los contra ameaças cibernéticas.

GDPR

O Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD-UE) é um quadro de segurança concebido para proteger as informações pessoais dos cidadãos. Qualquer empresa que processe dados privados de cidadãos da UE, manual ou automaticamente, deve cumprir o RGPD. Este regulamento destaca uma série de orientações de segurança para os processadores e controladores de dados, a fim de garantir a segurança de todos os dados dos utilizadores ao longo do seu ciclo de vida.

ISO/IEC 27001

A norma ISO/IEC 27001, reconhecida mundialmente, minimiza os riscos de segurança e protege os sistemas de informação. Trata-se de um conjunto de políticas e procedimentos de segurança reconhecidos internacionalmente, concebidos para ajudar as empresas a melhorar as suas posturas de segurança numa vasta gama de sectores.

Devido à sua reputação como norma internacional para a resiliência da cibersegurança e a proteção de dados, as instituições financeiras que pretendam exibir os seus excelentes procedimentos de cibersegurança às partes interessadas devem obter a acreditação ISO/IEC 27001.

Resumindo

A segurança dos dados de uma organização é uma grande preocupação. Para os bancos que armazenam grandes quantidades de dados pessoais e listas de transacções, as soluções e os procedimentos de cibersegurança são fundamentais. Atualmente, a importância da cibersegurança no sector bancário não pode ser ignorado. Em resultado do desenvolvimento tecnológico, os ciberataques aos sistemas bancários tornaram-se mais comuns.

Innowise é uma das principais empresas de desenvolvimento de software especializada no desenvolvimento de software bancário com foco em segurança cibernética. Ao aproveitar as tecnologias mais recentes, somos capazes de fornecer às organizações soluções inovadoras adaptadas às suas necessidades comerciais individuais. A Innowise utiliza a sua vasta experiência no sector e capacidades de resolução de problemas para garantir uma proteção superior contra ameaças cibernéticas e violações de dados. Em última análise, a experiência da Innowise em desenvolvimento de software bancário ajuda as empresas a prevenir as ciberameaças, fornecendo sistemas seguros que dão prioridade à segurança e à facilidade de utilização.

Denis Yarosh Gestor de contas em FinTech

Data: 02 de fevereiro de 2023

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