Automation in insurance industry: 34% more accurate pricing & underwriting

Innowise a mis en œuvre RPA pour automatiser le traitement des réclamations, la souscription, la tarification, la détection des fraudes, la conformité réglementaire, etc.

Client

Industrie

Assurance

Région

Client depuis

2023

Notre client propose un portefeuille diversifié de services d'assurance, notamment l'assurance automobile, l'assurance dommages, l'assurance vie et l'assurance des entreprises. La société est devenue un nom de confiance dans le domaine de l'assurance, offrant une large gamme de solutions adaptées aux besoins multiples des particuliers et des entreprises.

Les informations détaillées sur le client ne peuvent être divulguées en vertu des dispositions de la NDA.

Défi

Le traitement manuel des demandes de renseignements des assurés a donné lieu à de multiples erreurs

Notre client rencontrait des difficultés importantes dans automatisation assurance, signalant de multiples erreurs dans le traitement des demandes des assurés, l'enregistrement manuel des sinistres, l'évaluation des risques et l'administration des polices d'assurance. Le principal problème concernait la nature laborieuse du travail, les gestionnaires de clientèle devant rassembler et vérifier des informations provenant de diverses sources, souvent noyées dans une pile de documents. Ces sources comprenaient les rapports de police pour les sinistres automobiles, les photos de véhicules ou de bagages endommagés pour les assurances voyage, et les rapports de police pour les sinistres automobiles. dossiers médicaux pour les demandes d'assurance-vie. Il en résultait souvent des retards, des inefficacités et un risque accru de voir des demandes frauduleuses passer entre les mailles du filet.

Le client nous a donc demandé de rationaliser le traitement des demandes d'indemnisation, d'améliorer la détection des fraudes, d'optimiser la souscription et la tarification, d'automatiser l'administration des polices, de garantir la conformité réglementaire et d'améliorer sa capacité à répondre rapidement aux demandes des clients.

Solution

RPA pour l'assurance qui automatise l'enregistrement des sinistres, la souscription et la tarification

Sur la base de l'analyse du flux de travail du client, nous avons mis au point un système de gestion de l'information. Solution RPA qui automatise l'ensemble du processus d'assurance. De l'enregistrement des demandes d'indemnisation à la réponse aux requêtes, nos spécialistes ont également amélioré de manière significative les capacités de détection des fraudes.

Enregistrement des réclamations

Notre premier objectif était d'automatiser l'enregistrement et le traitement des demandes d'indemnisation tout en améliorant la détection des fraudes, car ces processus sont l'élément vital d'une compagnie d'assurance. Forts de notre expérience, nos talentueux développeurs RPA ont mis en œuvre des algorithmes avancés d'extraction de données basés sur une technologie de pointe en matière de reconnaissance optique de caractères (OCR). Cette technologie permet d'extraire des informations pertinentes relatives à l'assurance à partir de diverses sources, notamment des rapports de police, des photos de véhicules endommagés, des textes de dossiers médicaux, etc. Une fois les informations traitées par l'OCR, le logiciel de automatisation assurance a utilisé les algorithmes suivants Algorithmes pilotés par l'IA pour vérifier l'exactitude et l'exhaustivité des données, en signalant les incohérences ou les problèmes potentiels à examiner.

Ensuite, nos spécialistes ont consolidé des ensembles de données disparates par le biais d'un référentiel centralisé qui minimise les risques de redondance et d'incohérence des données. Cela a permis de transformer des informations fragmentées en informations exploitables et de réduire considérablement le risque de traitement erroné des demandes d'indemnisation.

Underwriting & pricing

Grâce à des outils d'intégration de données, notre équipe de projet a permis aux assureurs de collecter des données provenant de sources externes et internes afin d'évaluer et d'analyser les risques liés à l'assurance des personnes et des biens. Nous avons ensuite introduit des outils d'analyse avancés, spécialement conçus pour la souscription d'assurance, qui analysent les données historiques et fournissent des informations sur les sinistres antérieurs, les pertes et les schémas de risque. Cette étape a permis de s'assurer que les décisions de souscription étaient fondées sur une compréhension globale du profil de risque du client.

Pour calculer les primes et planifier les flux de revenus, nous avons intégré des options de tarification pilotées par l'IA en fonction de l'historique des sinistres des clients et d'autres facteurs de risque. Nos modèles d'apprentissage automatique a analysé les données pour déterminer la tarification la plus appropriée, en veillant à ce que les stratégies de tarification des assurés soient conformes à leur appétit pour le risque et à leur positionnement sur le marché.

Automatisation des règlements

Outre l'adoption directe de la RPA pour le traitement des sinistres, la souscription et la tarification, nous avons mis en œuvre l'automatisation pour rationaliser les tâches transactionnelles, notamment la comptabilité, les règlements, la capture des risques, le contrôle du crédit, la fiscalité, etc. Nos ingénieurs logiciels ont accéléré les tâches répétitives, basées sur des règles et chronophages grâce à des bots RPA, qui ont joué un rôle déterminant dans le traitement et l'automatisation des règlements. Ils ont calculé les montants des règlements sur la base des conditions des polices, lancé les processus de paiement et mis à jour les dossiers des polices pour refléter ces transactions, accélérant ainsi le processus de règlement et minimisant les erreurs.

En outre, nos développeurs agréés ont mis en œuvre la RPA pour aider à gérer le contrôle des assurances en surveillant les primes et les frais, en générant des alertes en cas de violation et en gelant les transactions des polices lorsque les limites de crédit sont dépassées.

Détection des fraudes

Pour identifier les schémas et les anomalies indiquant des activités frauduleuses, notre équipe de projet a équipé les robots RPA de capacités d'apprentissage automatique qui ont analysé les données entrantes, y compris les demandes d'assurance et les demandes de remboursement. Les robots RPA ont comparé les demandes actuelles aux données historiques et ont détecté les points suspects ou inéligibles. Toute incohérence ou tout écart par rapport aux tendances historiques était immédiatement porté à l'attention des spécialistes dédiés. Ces derniers déclenchaient à leur tour des alertes immédiates pour lancer des enquêtes et prendre les mesures qui s'imposaient.

Conformité réglementaire

Enfin, nos spécialistes chevronnés ont utilisé la RPA pour effectuer des contrôles de conformité complets. Nous avons programmé des robots pour vérifier que chaque police et chaque client respectent les réglementations du secteur, y compris les termes de la police, les détails du client et les transactions financières. Il s'agissait notamment de vérifier l'authenticité des informations fournies par le client par rapport à des sources externes de confiance. Par exemple, les robots RPA ont vérifié l'exactitude des documents d'identification personnelle et des dossiers financiers, en s'assurant que le profil du client correspond aux informations fournies.

De plus, notre équipe de projet a appliqué les réglementations en matière de sécurité des données et de confidentialité. Nous avons surveillé et sécurisé les données sensibles des clients grâce au contrôle d'accès, au cryptage et à la conformité aux lois sur la protection des données telles que le GDPR, garantissant une protection décente contre les violations.

Technologies

RPA

.NET, C#, Entity Framework, UiPath Studio, UiPath Data Service, UiPath Document Understanding, UiPath Test Suite, UiPath Automation Hub, UiPath Insights

Processus

Tout au long du développement, notre équipe a suivi la méthodologie Agile pour garantir la flexibilité et l'implication du client. Le projet a été divisé en sprints de 3 semaines, chacun avec des livrables spécifiques et mesurables et des contrôles intermédiaires de l'état d'avancement.

Nous avons commencé par une analyse approfondie des processus existants du client, de ses problèmes et de ses besoins. L'équipe d'Innowise analystes commerciaux a collaboré avec les principales parties prenantes afin d'établir des objectifs clairs pour la solution RPA. Ils ont déterminé les tâches et les processus spécifiques qui devaient être automatisés au sein des opérations d'assurance, tels que le traitement des sinistres, la souscription, les contrôles de conformité, etc. À la fin de cette phase, nous avons fourni un document de vision et de portée décrivant les objectifs et la portée du projet.

Sur la base de l'analyse, nos spécialistes ont créé des organigrammes et des diagrammes de processus détaillés pour décrire les étapes de l'automatisation, servant de base aux flux de travail de la RPA. Ensuite, nos ingénieurs expérimentés ont développé des bots RPA selon les règles et la logique définies pour effectuer des tâches spécifiques au sein des processus d'assurance.

Notre Spécialistes de l'assurance qualité a effectué des tests rigoureux pour s'assurer que les robots exécutent les tâches avec précision et efficacité, et les a soumis à des contrôles de conformité et à un traitement des exceptions.

Actuellement, notre équipe de projet surveille en permanence les performances de la solution RPA, résout rapidement tout problème et entretient les robots pour tenir compte des modifications apportées aux processus ou aux réglementations.

Équipe

Développeurs RPA

Analyste commercial RPA

Architecte de solutions

Administrateur UiPath Orchestrator

Analyste des processus d'affaires UiPath

Ingénieur infrastructure RPA

Ingénieur QA UiPath

Chef de projet RPA

Responsable CoE RPA

Analyste support RPA

Résultats

27% Enregistrement plus rapide des demandes d'indemnisation après le développement d'un logiciel d'automatisation des assurances

Innowise a développé une puissante solution d'automatisation des processus robotiques pour le secteur de l'assurance, aidant le client dans le traitement des demandes d'indemnisation, la souscription, la tarification, la détection des fraudes, la conformité réglementaire, et bien plus encore. Avant de s'adresser à Innowise, le client se débattait avec des opérations lourdes et manuelles, sujettes aux erreurs et aux mauvais calculs. Désormais, il peut bénéficier de bots RPA renforcés avec ML qui simplifient les procédures d'assurance à forte intensité de papier, permettant aux gestionnaires de se concentrer sur des activités plus compliquées et non triviales.

Grâce au travail de notre équipe de projet, nous avons fourni une solution RPA sophistiquée qui a amélioré l'efficacité opérationnelle du client dans de nombreux domaines, de l'amélioration de la précision et de la sécurité à l'accélération du traitement des demandes et à l'augmentation de la continuité des activités.

Durée du projet

Juin 2023 - En cours

27%

un enregistrement plus rapide des demandes

34%

une tarification et une souscription plus précises

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