Soluciones de software CSC: mantenga el control, no se ponga al día

5 de mayo de 2025 10 minutos de lectura

Las estadísticas mundiales de delitos financieros de 2024 siguen llegando, pero me he topado con Nasdaq cifras de 2023, y realmente me hicieron pensar. Ese año, se calcula que $3,1 billones en fondos ilícitos se movieron por el sistema financiero mundial, con estafas y fraudes bancarios que acumulan otro $485.600 millones en pérdidas. Estas cifras son un claro recordatorio de lo importante que es para las empresas anticiparse y protegerse.

Ya hemos hablado de la importancia de Supervisión de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, pero ahora es el momento de dar el soluciones de software para conocer a su cliente (KYC) la atención que merecen. Como uno de los pilares clave de la prevención del fraude y el cumplimiento normativo, las herramientas adecuadas de KYC no solo ayudan a proteger su negocio de los defraudadores, sino que también le mantienen en el lado correcto de la normativa.

Exploremos cómo las soluciones KYC ayudan a mantener la seguridad de su empresa.

Por qué las soluciones de software KYC son importantes para su empresa

Muchos han optado por soluciones de software KYC (explicaremos por qué en un minuto), pero si todavía confía en las comprobaciones manuales, probablemente le resulte bastante engorroso. Ahí es donde entra en juego el software KYC. Elimina las complicaciones de los procesos para que todo sea más rápido, fluido y ultraeficiente.

Antes de entrar en detalles, veamos las principales ventajas que aporta a su empresa.

Proceso de verificación más rápido

Según un estudio de Deloitte 38% de clientes abandonan el onboarding porque es demasiado largo y complicado. Es mucho negocio perdido. El software KYC soluciona este problema con formularios autocompletados, comprobaciones de identidad basadas en inteligencia artificial y verificación de datos en tiempo real.

Reducción de los costes operativos

El CSC manual es costoso: se invierte mucho tiempo y recursos en la introducción de datos, la comprobación de documentos y el cumplimiento de la normativa. El software KYC automatiza estas tareas mediante el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y la IA, lo que minimiza la necesidad de intervención humana y... reduce los costes operativos.

Mejor gestión del riesgo

El software KYC utiliza IA y aprendizaje automático para comprobar al instante las listas de vigilancia y bases de datos globales. A diferencia de los procesos manuales, en los que las actualizaciones pueden llevar tiempo, esta detección en tiempo real señala a las personas o entidades de alto riesgo al instante, para que puedas tomar medidas inmediatamente..

Mayor precisión de los datos

Con OCR, el software KYC escanea y verifica automáticamente los datos de documentos como pasaportes y documentos de identidad. Esto reduce los errores humanos, garantiza que la información del cliente es exacta y le ayuda a cumplir la normativa y a evitar costosas multas por el camino.

Almacenamiento eficaz de datos

El software KYC almacena la información del cliente de forma segura en la cadena de bloques. Una vez verificados, los datos se convierten en a prueba de manipulaciones y fácilmente accesibles para futuras comprobaciones, lo que le permite reutilizarlos en diferentes plataformas sin preocuparse por la duplicación o el fraude.

Cumplimiento escalable

El software KYC vigila los perfiles de los clientes, las transacciones y los patrones de comportamiento mediante ML para actualizaciones automáticas con el fin de cumplir los nuevos requisitos de conformidad. Como resultado, usted puede ampliar sus operaciones o entrar en nuevos mercados, con el cumplimiento de las normas en segundo plano.

Los componentes básicos de las soluciones de software KYC

Ahora que ya hemos hablado de las ventajas, es hora de adentrarnos en lo que realmente hace funcionar el software "Conozca a su cliente". Entre bastidores, es una combinación de tecnología inteligente y potentes funciones que mantienen el proceso de verificación rápido, seguro y conforme a la normativa.

Verificación de identidad

La verificación precisa de la identidad es la columna vertebral de cualquier proceso KYC sólido. Las soluciones de software KYC hacen que este proceso sea rápido, fiable y seguro mediante el uso de tecnología inteligente para hacer el trabajo.

Verificación de documentos: El software escanea documentos de identidad, facturas de servicios públicos y otros documentos mediante OCR para extraer el texto. A continuación, la PNL y la IA intervienen para dar sentido al material desordenado y sin estructurar, como documentos escaneados o formularios escritos a mano, y detectar cualquier cosa que parezca sospechosa. Después, los coteja con bases de datos fiables para asegurarse de que todo es legítimo.
Autenticación biométrica: Se acabó adivinar si alguien es realmente quien dice ser. Gracias al reconocimiento facial, el escaneado de huellas dactilares y la comprobación de vitalidad, el sistema detecta a los impostores en un abrir y cerrar de ojos.
Verificación de geolocalización: Esto añade una capa adicional de seguridad al confirmar dónde se encuentra realmente una persona. Utiliza el rastreo de IP y datos GPS para detectar cualquier bandera roja, lo que resulta especialmente útil para detectar fraudes en transacciones transfronterizas.

Evaluación y control de riesgos

Estar al tanto de los riesgos es muy importante cuando se trata de cumplir la normativa y luchar contra el fraude. El software KYC se encarga de ello como un profesional, asegurándose de que nada sospechoso pase desapercibido.

Puntuación y perfil de riesgo: El sistema se sumerge en los datos de los clientes, como los patrones de transacciones, el historial de cuentas y el comportamiento financiero, para detectar cualquier anomalía. No se trata sólo de que alguien lo es, pero cómo operan.
Diligencia debida continua: El software vigila a los usuarios mucho después de su incorporación, buscando cambios de comportamiento, cambios repentinos en la cuenta o nuevos factores de riesgo. También realiza comprobaciones periódicas con las listas de personas políticamente expuestas (PEP) y las bases de datos de sanciones mundiales para detectar cualquier señal de alarma.
Algoritmos de detección del fraude: Imagínese un detective digital trabajando 24 horas al día, 7 días a la semana. El software utiliza IA y ML para detectar tácticas furtivas como la suplantación de identidad, la apropiación de cuentas o las transacciones rápidas que no siguen el flujo habitual para detectar el fraude antes de que cause daños reales.

Gestión del cumplimiento

El cumplimiento de la normativa no deja lugar a conjeturas, y las soluciones de software KYC facilitan el cumplimiento de la normativa sin ahogarse en papeleo.

Informes automatizados: Se acabaron las noches luchando con hojas de cálculo. El software KYC elabora automáticamente informes en tiempo real que cumplen todos los requisitos normativos, ya sean AML, GDPR, FATFo cualquier otro acrónimo del que deba preocuparse.
Gestión de la pista de auditoría: Piense en esto como su rastro de papel digital, pero mucho más organizado. El sistema registra cada paso de la verificación para mostrar a los reguladores exactamente qué ocurrió, cuándo ocurrió y quién participó, sin necesidad de indagar.

Seguridad y privacidad de los datos

Mantener a salvo los datos de los clientes no es negociable. El software KYC cuenta con sólidas medidas de seguridad para proteger la información confidencial en cada paso.

Almacenamiento seguro de documentos: El software no sólo bloquea los documentos con un cifrado potente (como AES-256); también controla quién puede abrir esa caja fuerte mediante un acceso basado en funciones y autenticación multifactor (AMF). Además, mantiene un registro de quién ha accedido a qué, para que nada pase desapercibido.
Cifrado y anonimización de datos: Esto va más allá de los archivos: protege todos los datos que circulan por el sistema. El cifrado codifica la información, tanto si se envía como si se almacena, para que no sirva de nada si es interceptada. La anonimización elimina los datos personales, de modo que nadie que no necesite verlos pueda leerlos.
Blockchain y tecnología de libro mayor distribuido (DLT): Algunos sistemas KYC utilizan blockchain y DLT para gestionar y compartir de forma segura los datos de los clientes entre partes de confianza como los bancos, lo que les permite acceder y actualizar la información verificada en tiempo real sin una base de datos central. Esto reduce la repetición de comprobaciones, acelera la incorporación y mantiene la precisión de los datos.

Integración y escalabilidad

Las soluciones de software KYC no son de talla única. Están diseñadas para adaptarse a sus sistemas actuales y escalar a medida que crece su negocio, sin importar lo rápido que cambien las cosas.

Integración de API: Las API son puentes digitales que conectan el software sin esfuerzo con CRM, sistemas bancarios, plataformas de pago y bases de datos de terceros. Sin silos de datos ni trabajo manual, solo un flujo de datos fluido y automatizado.
Flujos de trabajo personalizables: Tanto si estás en fintech, eCommerce, o sanidad, el software le permite ajustar los pasos de verificación a sus normas de cumplimiento y procesos empresariales específicos sin necesidad de un equipo de desarrolladores.
Soporte multilingüe: ¿Atiende a clientes de Nueva York, Tokio o Berlín? El software habla literalmente su idioma. No se trata solo de traducir, sino de adaptar la interfaz para que resulte natural y local tanto para el equipo como para los clientes.

Mejore el cumplimiento de la normativa con las mejores soluciones CSC.

Etapas fundamentales del proceso CSC

El proceso KYC sigue las normas mundiales establecidas por organizaciones como la Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y otros reguladores internacionales. Aunque los principios básicos son los mismos, puede haber ligeros ajustes en función del sector y de la normativa local. En este artículo me centraré en los pasos fundamentales que debe seguir todo proceso de CSC sólido, aquellos que ninguna empresa puede permitirse saltarse.

Programa de identificación de clientes (PIC)

El CIP es el primer paso en el proceso KYC. Ayuda a las empresas a saber exactamente con quién están tratando mediante comprobaciones de identidad y una investigación básica de antecedentes. Proveedores como Jumio, Trulioo y Onfido facilitan esta tarea gracias a la verificación basada en inteligencia artificial y el tratamiento seguro de los datos.

Diligencia debida con respecto al cliente (DDC)

La DDC entra en acción después de la PIC para evaluar el nivel de riesgo de un cliente. Evalúa el origen de los fondos e identifica vínculos con entidades de alto riesgo o PEP. Soluciones de Sumsub, SEON y Ondato agilizar la detección de riesgos de DDC en tiempo real, las comprobaciones de ALD y las herramientas de verificación automatizada.

Diligencia debida reforzada (EDD)

La DDE interviene en el caso de los clientes señalados como de alto riesgo durante la DDC. Profundiza en las actividades financieras, investiga estructuras de propiedad complejas y examina de cerca el origen de la riqueza. Herramientas como AMLBot, Fractal ID e iDenfy ayudar a manejar esta capa adicional de escrutinio.

Seguimiento continuo

Tras la incorporación, la supervisión continua ayuda a realizar un seguimiento de las transacciones, detectar cambios en los datos o el comportamiento de los clientes y notificar actividades sospechosas mediante informes de actividades sospechosas (SAR). Shufti Pro, IDology y Sumsub ayudan a automatizar estas tareas con una supervisión en tiempo real.

"Mantenerse al tanto de las normativas KYC no es fácil, sobre todo teniendo en cuenta que el mundo financiero cambia, las listas de sanciones crecen y los defraudadores son cada vez más listos. Incluso grandes entidades como Deutsche Bank y Goldman Sachs se enfrentaron a enormes multas por cometer errores a pesar de contar con grandes equipos de cumplimiento. En Innowise, ofrecemos servicios completos de KYC, desde integraciones perfectas hasta soluciones personalizadas a su medida. Conocemos los entresijos, para que pueda cumplir la normativa y mantenerse seguro."

Dzianis Kryvitski

Director de entrega en FinTech

Sectores a los que servimos con soluciones de software KYC

Banking

En el sector bancario, la automatización del proceso KYC acelera la verificación de la identidad de los clientes cuando abren cuentas, solicitan préstamos o transfieren dinero. Los flujos de trabajo inteligentes y basados en el riesgo agilizan el cumplimiento dando prioridad a los clientes y transacciones de mayor riesgo, mientras que las comprobaciones automatizadas de AML mantienen a los bancos preparados para las auditorías en todo momento.

Acceso en tiempo real a los registros globales
Optimización del perfil de riesgo del cliente
Verificación de cuentas e incorporación más rápidas

Finanzas y FinTech

En finanzas, el software KYC es esencial para protegerse de delitos financieros como la manipulación del mercado y el uso de información privilegiada. Para las empresas de tecnología financiera, desempeña un papel fundamental en la verificación segura de identidades para préstamos entre particulares, carteras digitales y transacciones de pago, reduciendo el fraude en el camino.

Cumplimiento transfronterizo más rápido
Mejor segmentación de los clientes
Integración con plataformas digitales

Seguro

Las compañías de seguros necesitan un software KYC para verificar las identidades de sus asegurados y beneficiarios y cumplir normativas como la Directiva sobre distribución de seguros (IDD). También ayuda a gestionar los perfiles de riesgo, detectar personas o entidades de alto riesgo y mantener el proceso de reclamaciones transparente y libre de posibles abusos.

Agilización de la tramitación de siniestros
Reducción del fraude en los pagos
Menor riesgo para la reputación

Inmobiliario

Las operaciones inmobiliarias suelen implicar activos de gran valor y, en ocasiones, transacciones internacionales, que pueden ser difíciles de controlar. El software KYC puede conectarse a las bases de datos inmobiliarias locales para comprobar los registros de propiedad y asegurarse de que los títulos de propiedad son legítimos y de que el historial de propiedad es claro y no puede alterarse una vez registrado.

Mejor prevención de la estratificación
Mayor protección para todas las partes
Verificación más rápida de clientes de todo el mundo

Empresas de contabilidad y fiscalidad

Con un mayor escrutinio normativo, leyes como la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) y normativa "Conozca su Negocio" (KYB) necesitan para mantener la legitimidad de las transacciones financieras. El software KYC simplifica la comprobación de los antecedentes de particulares y empresas con grandes patrimonios, lo que ayuda a las empresas a evitar clientes vinculados a actividades fraudulentas.

Menor riesgo de evasión fiscal
Cumplimiento simplificado de la normativa fiscal
Minimización de las responsabilidades jurídicas y financieras

Telecomunicaciones

Con el auge del dinero móvil, las tarjetas prepago y los monederos digitales, las empresas de telecomunicaciones se enfrentan a mayores riesgos de fraude y blanqueo de dinero. El software KYC ayuda a las empresas de telecomunicaciones a detectar fraudes con tarjetas SIM, robos de identidad y estafas de intercambio de tarjetas SIM mediante el uso de la biometría, la verificación de documentos e incluso comprobaciones basadas en la ubicación.

Mayor seguridad de los servicios de telecomunicaciones
Mayor protección contra la usurpación de identidad
Reducción de la reventa ilegal de dispositivos móviles

Sanidad & productos farmacéuticos

El software KYC es clave en los sectores sanitario y farmacéutico para verificar la identidad de los pacientes y cumplir leyes como la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de los Seguros Sanitarios (HIPAA). Con el auge de la telemedicina y las farmacias en línea, asegurarse de que las identidades se verifican digitalmente es más importante que nunca para evitar cosas como el robo de identidades médicas y las recetas falsas.

Boosted seguridad en telemedicina
Mayor confianza en los servicios sanitarios digitales
Aceleración de la incorporación de pacientes

E-commerce

A medida que crecen las compras en línea, aumenta también el riesgo de fraude, como las estafas en los pagos y la apropiación de cuentas. El software KYC ayuda a las plataformas de comercio electrónico a asegurarse de que solo los clientes reales pueden completar sus compras, detectando cosas como demasiados intentos de pago fallidos o cambios repentinos en las direcciones de envío y marcándolos para su revisión.

Mejor cumplimiento de la legislación sobre productos de edad restringida
Menos devoluciones de cargos y litigios sobre pagos
Mayor cumplimiento de la normativa sobre pagos

Criptomoneda y cadena de bloques

El software KYC ayuda a las bolsas de criptomonedas y a los plataformas blockchain identificar y validar participantes en ofertas iniciales de monedas (OIC) y ventas de fichas, además, se evitan los sistemas fraudulentos, como las estafas de "bombeo y descarga" y la usurpación de identidad. También reduce la posibilidad de problemas normativos y protege la integridad de la plataforma.

Mayor seguridad de la plataforma
Perfiles de riesgo más precisos
Mayor protección contra los monederos fraudulentos

Manténgase a la vanguardia con un CSC más inteligente: cumplimiento sin fisuras, sin fricciones.

Servicios KYC a medida de Innowise

Elegir la solución KYC adecuada es tan crucial como la propia verificación. Algunas empresas pueden integrar proveedores existentes, mientras que otras necesitan una solución personalizada para una seguridad y un cumplimiento más estrictos. En Innowise, le ayudamos a encontrar la mejor opción, ya sea una integración perfecta o una plataforma totalmente personalizada. He aquí cómo se comparan ambas opciones.

Integración de KYC

La integración de KYC integra la verificación de identidad directamente en sus sistemas existentes mediante API, SDK o conexiones directas a bases de datos, sin necesidad de reconstruir desde cero. Puede conectarse a plataformas bancarias, aplicaciones fintech, cajas de comercio electrónico, portales de seguros, CRM, ERP, sistemas de RRHH e incluso plataformas de atención al cliente. Es la solución a la que recurren las empresas que desean cumplir la normativa sin la molestia de crear un sistema KYC completo desde cero.

Desarrollo de soluciones KYC

Las empresas de sectores de alta seguridad o las que hacen malabarismos con múltiples marcos normativos a menudo necesitan un sistema KYC totalmente personalizado. Esto significa crear una plataforma de verificación de identidad desde cero, diseñada para adaptarse a políticas de seguridad, modelos de riesgo y flujos de trabajo operativos específicos. A diferencia de las integraciones plug-and-play, un sistema KYC personalizado que ofrece a las empresas un control total sobre el tratamiento de los datos, los algoritmos de detección del fraude y la automatización del cumplimiento de la normativa sin depender de infraestructuras de terceros.

Nuestro proceso de integración de soluciones KYC

Definición de los criterios CSC

Determinación de los requisitos reglamentarios
Definición de los métodos de verificación
Evaluar la compatibilidad del sistema

Elegir un proveedor de servicios KYC

Evaluación del cumplimiento y la seguridad
Evaluación de características e integración
Comparación de costes y escalabilidad

Integrar la solución

Conexión mediante API o SDK
Configuración de flujos de trabajo de verificación
Garantizar la sincronización de datos

Probar la integración

Verificación de la funcionalidad
Evaluar la seguridad y la conformidad
Simulación de situaciones reales

Supervisión y mantenimiento

Rendimiento y precisión del seguimiento
Automatización de las actualizaciones de conformidad
Optimización de la eficiencia del sistema

Convierta el CSC de un reto en una ventaja competitiva.

Principales proveedores de KYC que podemos integrar

Sumsub

Sumsub es nuestro socio para la personalización de KYC, KYB, supervisión de transacciones y prevención del fraude. Su enfoque se ajusta a las recomendaciones del GAFI y de organismos reguladores clave como FINMA, FCA, CySEC, MAS y BaFin, garantizar el cumplimiento de la normativa mundial y local en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Shufti Pro

Shufti Pro ofrece soluciones CSC y AML totalmente automatizadas, fáciles de integrar en los sistemas existentes de cualquier empresa. a través de una API RESTful. Ofrecen una cobertura de riesgos a varios niveles contra el fraude de identidad digital, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Trulioo

Trulioo es un proveedor global de verificación de identidad que ofrece acceso seguro a cientos de redes de identidad en todo el mundo. Su solución flexible permite a las empresas personalizar las normas y los flujos de trabajo para adaptarse a la evolución de las necesidades de cumplimiento.

Jumio

Jumio es una Plataforma de verificación de identidad basada en inteligencia artificial que permite comprobar la identidad a distancia. Ayuda a las empresas a verificar, mantener y reafirmar la confianza a lo largo de todo el recorrido del cliente, desde la apertura de la cuenta hasta la supervisión continua de las transacciones.

Onfido

La capa de orquestación sin código de Onfido permite a las empresas adaptar los métodos de verificación para cumplir los requisitos de riesgo, fricción y normativa de los distintos usuarios y mercados. Desarrollado por Atlas™ AI, ofrece una verificación de identidad de extremo a extremo totalmente automatizada.

SEON

SEON utiliza ML e inteligencia humana para analizar transacciones y datos de clientes. Integra un módulo de huellas dactilares de dispositivos, verificación de correo electrónico y análisis de direcciones IP para identificar y señalar patrones de comportamiento y transacciones sospechosas.

Fractal ID

Fractal es una plataforma de verificación de identidad diseñada tanto para la resistencia sibilina como para el cumplimiento de KYC/AML. Ofrece soluciones de identidad descentralizadas para usuarios de Web3 y permite una verificación fiable y segura en todos los ecosistemas digitales.

iDenfy

iDenfy es una solución integral de verificación de identidad que admite Más de 3.000 documentos de identidad de más de 200 países y territorios. Proporciona integración directa para las PEP, las sanciones y las comprobaciones de medios adversos, con un control permanente para garantizar el cumplimiento continuo.

IDology

IDology ofrece verificación de identidad y edad para empresas en entornos de cliente no presente. Su plataforma a la carta permite un control total de las pruebas de identidad y ofrece una implantación sin fisuras, máxima seguridad y cumplimiento de las normativas.

AMLBot

AMLBot ofrece detección AML en tiempo real, supervisión de transacciones criptográficas y puntuación de riesgos. Se integra con listas de sanciones, bases de datos PEP y herramientas de análisis de blockchain rastrear fondos ilícitos y automatizar los flujos de trabajo de cumplimiento de la normativa.

Ondato

Ondato ofrece soluciones integrales de cumplimiento de la normativa en materia de CSC, AML y supervisión de transacciones en múltiples sectores. Su flexible API permite una integración perfecta en los sistemas existentes, mientras que los sólidos registros de auditoría respaldan los procesos de investigación y elaboración de informes normativos.

Veriff

Veriff es el socio preferido por las empresas que necesitan verificar rápidamente usuarios en línea en todo el mundo. Es compatible con documentos de identidad expedidos por los gobiernos de más de 230 países y territorios y utiliza un motor de decisión inteligente que analiza miles de variables tecnológicas y de comportamiento.

El futuro de las soluciones de software KYC

A medida que evoluciona la tecnología, también lo hacen los trucos que utilizan los defraudadores para burlar la seguridad. La buena noticia es que las soluciones KYC no se están quedando atrás: son cada vez más sólidas, inteligentes y seguras. ¿Cuál es el futuro de KYC? Echemos un vistazo al futuro próximo.

Verificación biométrica multimodal y avanzada

El futuro de la verificación KYC está en biometría multimodal, que combina voz, escáneres de iris y rasgos de comportamiento. Una mejor detección de la vitalidad ayudará a detener las falsificaciones profundas y los ataques con máscaras 3D, mientras que tecnologías como la biometría basada en EEG (ondas cerebrales) y en los latidos del corazón podrían llevar la verificación de la identidad al siguiente nivel.

Autenticación continua basada en IA y análisis del comportamiento

KYC está pasando de las comprobaciones de identidad únicas a la autenticación continua, utilizando análisis de comportamiento en tiempo real para detectar anomalías al instante. Con el análisis cognitivo basado en IA, la detección del fraude es cada vez más predictiva que reactiva, mientras que el aprendizaje federado permite a las instituciones detectar patrones de fraude sin compartir datos sensibles de los usuarios.

IA explicable (XAI) y aprendizaje federado

Las soluciones CSC están adoptando XAI para mejorar la transparencia y la confianza normativa y facilitar la comprensión de las decisiones basadas en IA. Al mismo tiempo, el aprendizaje federado permite a bancos e instituciones financieras colaborar en la detección del fraude sin compartir datos sensibles de los clientes.

Identidad descentralizada basada en blockchain (DID) y credenciales verificables

KYC avanza hacia credenciales verificables basadas en blockchain para que los usuarios puedan demostrar su identidad sin exponer sus datos personales. Esto permite redes DID y reduce los controles KYC redundantes, mientras que la preservación de la privacidad de la cadena de bloques KYC mantiene los datos sensibles fuera de la cadena pero verificables.

CSC que preserva la privacidad con pruebas de conocimiento cero (ZKP)

Con los ZKP, los usuarios pueden demostrar el cumplimiento de las normas, como la edad o la residencia, sin revelar datos personales. A medida que la tecnología de preservación de la privacidad gana adeptos, los reguladores están explorando su uso en la lucha contra el blanqueo de capitales y la diligencia debida con el cliente para equilibrar la seguridad con la protección de datos.

Cifrado KYC resistente a Quantum

Con el auge de la computación cuántica, los métodos de cifrado tradicionales, como RSA y ECC, podrían quedar obsoletos. Para mantenerse seguros, los futuros sistemas KYC necesitarán criptografía post-cuántica (PQC) para proteger los datos de verificación de identidad frente a las amenazas cuánticas.

Interoperabilidad entre las normas CSC mundiales

KYC se está volviendo más adaptable con motores de cumplimiento impulsados por IA que ajustan la verificación en función de las normas jurisdiccionales. A medida que marcos globales como eIDAS 2.0 e ISO/IEC 27555 las empresas pueden agilizar la verificación de identidad transfronteriza para evitar comprobaciones redundantes de los datos personales y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento de la normativa.

Identidad autónoma (IS) y adopción gubernamental

Los usuarios adquieren más control sobre sus identidades digitales con (SSI), que les permite gestionar sus propias credenciales KYC. Los gobiernos están probando billeteras digitales respaldadas por SSI, como la billetera de identidad digital de la UE, mientras que los bancos exploran SSI para agilizar la incorporación y el cumplimiento.

Reflexiones finales

Me he encontrado con muchas empresas que luchaban por afinar sus procesos CSC. Algunas se ahogaban en papeleo de cumplimiento, otras se enfrentaban a riesgos de fraude que no habían previsto y unas pocas simplemente no sabían por dónde empezar. Precisamente por eso quería explorar las soluciones de software CSC. Sea cual sea su sector o el tiempo que lleve utilizando los mismos sistemas, el cambio no tiene por qué ser un quebradero de cabeza. Tanto si integra una solución existente como si crea una desde cero, la solución CSC adecuada puede simplificar el cumplimiento, aumentar la seguridad y mantener alejados a los defraudadores.

En Innowise, estamos aquí para guiarle desde el primer día y ayudarle a encontrar lo que mejor se adapte a sus necesidades. ¿Por qué no empieza a explorar?

FAQ

¿Por qué es importante el CSC para mi empresa?

En esencia, el CSC mantiene su negocio seguro: detiene el fraude, le mantiene en cumplimiento de la normativa y protege su reputación. Si no lo hace, se expone a cuantiosas multas, riesgos de fraude y serios quebraderos de cabeza.

¿Cómo mejora el software KYC la incorporación de clientes?

El software KYC facilita la incorporación automatizando las comprobaciones de identidad, reduciendo los tiempos de espera y eliminando el papeleo. Gracias a la IA, la biometría y las comprobaciones de bases de datos en tiempo real, verifica a los clientes con rapidez al tiempo que mantiene la seguridad y la conformidad.

¿Puede integrarse el software CSC con otros sistemas?

Por supuesto. El software KYC se conecta directamente a sus sistemas existentes, ya sean plataformas bancarias, CRM o de pago. Con API y sincronización de datos en tiempo real, funciona perfectamente en segundo plano sin interrumpir su flujo de trabajo.

¿Cuál es la diferencia entre DDC y DDE en CSC?

La DDC es la comprobación de identidad estándar: verificar la identidad de un cliente y evaluar el riesgo básico. La EDD se aplica a los clientes de mayor riesgo, lo que exige una comprobación más exhaustiva de sus antecedentes, la verificación de la fuente de fondos y un seguimiento continuo para detectar cualquier señal de alarma.

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Siarhei Sukhadolski

Experto en FinTech

Siarhei lidera nuestra dirección de FinTech con un profundo conocimiento del sector y una visión clara de hacia dónde se dirigen las finanzas digitales. Ayuda a los clientes a navegar por complejas normativas y opciones técnicas, dando forma a soluciones que no solo son seguras, sino que están pensadas para el crecimiento.

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