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Las estadísticas mundiales de delitos financieros de 2024 siguen llegando, pero me he topado con Nasdaq cifras de 2023, y realmente me hicieron pensar. Ese año, se calcula que $3,1 billones en fondos ilícitos se movieron por el sistema financiero mundial, con estafas y fraudes bancarios que acumulan otro $485.600 millones en pérdidas. Estas cifras son un claro recordatorio de lo importante que es para las empresas anticiparse y protegerse.
Ya hemos hablado de la importancia de Supervisión de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales, pero ahora es el momento de dar el soluciones de software para conocer a su cliente (KYC) la atención que merecen. Como uno de los pilares clave de la prevención del fraude y el cumplimiento normativo, las herramientas adecuadas de KYC no solo ayudan a proteger su negocio de los defraudadores, sino que también le mantienen en el lado correcto de la normativa.
Exploremos cómo las soluciones KYC ayudan a mantener la seguridad de su empresa.
Muchos han optado por soluciones de software KYC (explicaremos por qué en un minuto), pero si todavía confía en las comprobaciones manuales, probablemente le resulte bastante engorroso. Ahí es donde entra en juego el software KYC. Elimina las complicaciones de los procesos para que todo sea más rápido, fluido y ultraeficiente.
Antes de entrar en detalles, veamos las principales ventajas que aporta a su empresa.
Ahora que ya hemos hablado de las ventajas, es hora de adentrarnos en lo que realmente hace funcionar el software "Conozca a su cliente". Entre bastidores, es una combinación de tecnología inteligente y potentes funciones que mantienen el proceso de verificación rápido, seguro y conforme a la normativa.
La verificación precisa de la identidad es la columna vertebral de cualquier proceso KYC sólido. Las soluciones de software KYC hacen que este proceso sea rápido, fiable y seguro mediante el uso de tecnología inteligente para hacer el trabajo.
Estar al tanto de los riesgos es muy importante cuando se trata de cumplir la normativa y luchar contra el fraude. El software KYC se encarga de ello como un profesional, asegurándose de que nada sospechoso pase desapercibido.
El cumplimiento de la normativa no deja lugar a conjeturas, y las soluciones de software KYC facilitan el cumplimiento de la normativa sin ahogarse en papeleo.
Mantener a salvo los datos de los clientes no es negociable. El software KYC cuenta con sólidas medidas de seguridad para proteger la información confidencial en cada paso.
Las soluciones de software KYC no son de talla única. Están diseñadas para adaptarse a sus sistemas actuales y escalar a medida que crece su negocio, sin importar lo rápido que cambien las cosas.
El proceso KYC sigue las normas mundiales establecidas por organizaciones como la Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y otros reguladores internacionales. Aunque los principios básicos son los mismos, puede haber ligeros ajustes en función del sector y de la normativa local. En este artículo me centraré en los pasos fundamentales que debe seguir todo proceso de CSC sólido, aquellos que ninguna empresa puede permitirse saltarse.
"Mantenerse al tanto de las normativas KYC no es fácil, sobre todo teniendo en cuenta que el mundo financiero cambia, las listas de sanciones crecen y los defraudadores son cada vez más listos. Incluso grandes entidades como Deutsche Bank y Goldman Sachs se enfrentaron a enormes multas por cometer errores a pesar de contar con grandes equipos de cumplimiento. En Innowise, ofrecemos servicios completos de KYC, desde integraciones perfectas hasta soluciones personalizadas a su medida. Conocemos los entresijos, para que pueda cumplir la normativa y mantenerse seguro."
Director de entrega en FinTech
En el sector bancario, la automatización del proceso KYC acelera la verificación de la identidad de los clientes cuando abren cuentas, solicitan préstamos o transfieren dinero. Los flujos de trabajo inteligentes y basados en el riesgo agilizan el cumplimiento dando prioridad a los clientes y transacciones de mayor riesgo, mientras que las comprobaciones automatizadas de AML mantienen a los bancos preparados para las auditorías en todo momento.
En finanzas, el software KYC es esencial para protegerse de delitos financieros como la manipulación del mercado y el uso de información privilegiada. Para las empresas de tecnología financiera, desempeña un papel fundamental en la verificación segura de identidades para préstamos entre particulares, carteras digitales y transacciones de pago, reduciendo el fraude en el camino.
Las operaciones inmobiliarias suelen implicar activos de gran valor y, en ocasiones, transacciones internacionales, que pueden ser difíciles de controlar. El software KYC puede conectarse a las bases de datos inmobiliarias locales para comprobar los registros de propiedad y asegurarse de que los títulos de propiedad son legítimos y de que el historial de propiedad es claro y no puede alterarse una vez registrado.
Con el auge del dinero móvil, las tarjetas prepago y los monederos digitales, las empresas de telecomunicaciones se enfrentan a mayores riesgos de fraude y blanqueo de dinero. El software KYC ayuda a las empresas de telecomunicaciones a detectar fraudes con tarjetas SIM, robos de identidad y estafas de intercambio de tarjetas SIM mediante el uso de la biometría, la verificación de documentos e incluso comprobaciones basadas en la ubicación.
A medida que crecen las compras en línea, aumenta también el riesgo de fraude, como las estafas en los pagos y la apropiación de cuentas. El software KYC ayuda a las plataformas de comercio electrónico a asegurarse de que solo los clientes reales pueden completar sus compras, detectando cosas como demasiados intentos de pago fallidos o cambios repentinos en las direcciones de envío y marcándolos para su revisión.
Elegir la solución KYC adecuada es tan crucial como la propia verificación. Algunas empresas pueden integrar proveedores existentes, mientras que otras necesitan una solución personalizada para una seguridad y un cumplimiento más estrictos. En Innowise, le ayudamos a encontrar la mejor opción, ya sea una integración perfecta o una plataforma totalmente personalizada. He aquí cómo se comparan ambas opciones.
A medida que evoluciona la tecnología, también lo hacen los trucos que utilizan los defraudadores para burlar la seguridad. La buena noticia es que las soluciones KYC no se están quedando atrás: son cada vez más sólidas, inteligentes y seguras. ¿Cuál es el futuro de KYC? Echemos un vistazo al futuro próximo.
Con los ZKP, los usuarios pueden demostrar el cumplimiento de las normas, como la edad o la residencia, sin revelar datos personales. A medida que la tecnología de preservación de la privacidad gana adeptos, los reguladores están explorando su uso en la lucha contra el blanqueo de capitales y la diligencia debida con el cliente para equilibrar la seguridad con la protección de datos.
Me he encontrado con muchas empresas que luchaban por afinar sus procesos CSC. Algunas se ahogaban en papeleo de cumplimiento, otras se enfrentaban a riesgos de fraude que no habían previsto y unas pocas simplemente no sabían por dónde empezar. Precisamente por eso quería explorar las soluciones de software CSC. Sea cual sea su sector o el tiempo que lleve utilizando los mismos sistemas, el cambio no tiene por qué ser un quebradero de cabeza. Tanto si integra una solución existente como si crea una desde cero, la solución CSC adecuada puede simplificar el cumplimiento, aumentar la seguridad y mantener alejados a los defraudadores.
En Innowise, estamos aquí para guiarle desde el primer día y ayudarle a encontrar lo que mejor se adapte a sus necesidades. ¿Por qué no empieza a explorar?
En esencia, el CSC mantiene su negocio seguro: detiene el fraude, le mantiene en cumplimiento de la normativa y protege su reputación. Si no lo hace, se expone a cuantiosas multas, riesgos de fraude y serios quebraderos de cabeza.
El software KYC facilita la incorporación automatizando las comprobaciones de identidad, reduciendo los tiempos de espera y eliminando el papeleo. Gracias a la IA, la biometría y las comprobaciones de bases de datos en tiempo real, verifica a los clientes con rapidez al tiempo que mantiene la seguridad y la conformidad.
Por supuesto. El software KYC se conecta directamente a sus sistemas existentes, ya sean plataformas bancarias, CRM o de pago. Con API y sincronización de datos en tiempo real, funciona perfectamente en segundo plano sin interrumpir su flujo de trabajo.
La DDC es la comprobación de identidad estándar: verificar la identidad de un cliente y evaluar el riesgo básico. La EDD se aplica a los clientes de mayor riesgo, lo que exige una comprobación más exhaustiva de sus antecedentes, la verificación de la fuente de fondos y un seguimiento continuo para detectar cualquier señal de alarma.
Experto en FinTech
Siarhei lidera nuestra dirección de FinTech con un profundo conocimiento del sector y una visión clara de hacia dónde se dirigen las finanzas digitales. Ayuda a los clientes a navegar por complejas normativas y opciones técnicas, dando forma a soluciones que no solo son seguras, sino que están pensadas para el crecimiento.
