10 minuter

Digitala banktjänster år 2025: 12 trender som ger dig ett försprång

Banking

FinTech

Trender

En nyligen genomförd studie av McKinsey & Company fann att 73% av globala bankinteraktioner sker nu via digitala kanaler. Budskapet till bankerna? Ta steget upp eller bli kvarlämnad.

Digitala banktjänster är här för att stanna, och de blir bara större. Det är bara att titta på siffrorna: den globala marknaden för digitala banktjänster beräknas uppgå till $79,4 miljarder till 2030. Konkurrensen är stenhård och framgång kommer av att man leder utvecklingen, inte bara håller jämna steg.

73%

av världens interaktioner med banker sker via digitala kanaler Källa: McKinsey & Company

$69.41M

beräknat antal användare av digitala banktjänster i USA 2025 Källa: Statista

$79.4B

förväntad storlek på den globala marknaden för digital banking 2030 Källa: Forskning&Marknader

I den här artikeln dyker vi ner i de senaste trenderna inom digital banking för att hjälpa dig att ligga steget före. Så häng kvar - vi har alla de insikter som du vill ta upp med din CIO på nästa veckomöte!

GenAI för smartare och mer personanpassade banktjänster

GenAI används för att analysera stora datamängder, förbättra beslutsfattandet och driva AI-drivna tjänster och kreditbedömningar.

Open bankings förändring mot mer flexibilitet

Open banking har blivit mer flexibelt, vilket ger konsumenterna större kontroll över sin finansiella information.

Stärka säkerheten i öppen finansiering

När open finance utvidgas till att omfatta fler datatyper används blockchain, AI och DeFi för att förbättra säkerheten och förhindra bedrägerier.

Inbyggd finansiering går längre än betalningar

Embedded finance innebär att finansiella produkter som lån, försäkringar och investeringar integreras direkt i icke-finansiella plattformar och appar.

Förstärkning av försvaret mot cybersäkerhet

Det finns ett växande fokus på att stärka cybersäkerhetsåtgärderna för att skydda mot ökande cyberhot och dataintrång.

Den kraftiga ökningen av banker som endast tillhandahåller digitala tjänster (neobanker)

Digitala banker, eller neobanker, växer snabbt och erbjuder finansiella tjänster uteslutande via onlineplattformar och mobilappar.

Det växande fokuset på hållbar och etisk bankverksamhet

Det finns ett ökande fokus på hållbar och etisk bankverksamhet, där finansinstitut prioriterar gröna investeringar och anpassar sig till ESG-kriterier.

Automatisera investeringar med robotrådgivning

Roborådgivare används i stor utsträckning för att automatisera investeringar och tillhandahålla personlig finansiell rådgivning och portföljförvaltning.

Komponerbar bankverksamhet för ökad flexibilitet

Composable banking gör det möjligt för banker att skapa flexibla, anpassningsbara finansiella produkter genom att integrera modulära tjänster via API:er.

Superladdning av bekvämlighet med superappar

Superappar blir allt populärare och kombinerar flera tjänster som bankärenden, shopping och meddelanden i en integrerad plattform.

Omdefiniera arbetsflöden med agentisk AI

Agentisk AI gör det möjligt för system att agera självständigt och kontinuerligt förbättras genom inlärning.

Skalning av tokenisering av finansiella tillgångar

Tokeniseringen expanderar och gör finansiella tillgångar mer tillgängliga och likvida.

Integrera den senaste tekniken i dina banksystem.

Trend #1: GenAI för smartare och mer personanpassade banktjänster

GenAI:s förmåga att analysera omfattande datamängder, upptäcka invecklade mönster och leverera värdefulla insikter kan förändra beslutsprocesserna. Under 2025 kommer tillämpningarna inom digital banking att få ännu större genomslagskraft och omfatta algoritmisk handel, kreditriskbedömning och den växande användningen av AI-drivna chatbots.

Enligt en nyligen genomförd undersökning av SAS och Coleman Parkes, 90% av bankcheferna har avsatt budgetar för GenAI-projekt under 2025vilket visar deras engagemang för de enorma möjligheter som denna teknik öppnar upp - från upptäckt av bedrägerier till hyperpersonaliserade kundupplevelser och smartare riskhantering.

Framtidsutsikter

Framtiden för GenAI inom banksektorn är nära kopplad till förklarlig AI (XAI) när finansinstituten strävar efter både innovation och transparens. Det handlar inte bara om att fatta smartare beslut, det handlar om att se till att dessa beslut är meningsfulla för människor. Banker och tillsynsmyndigheter kommer inte att nöja sig med AI som bara spottar ut resultat; de kommer att vilja ha modeller som kan förklara "varför" bakom sina val på ett sätt som är tydligt och lätt att förstå.

Genom att kombinera GenAI:s prediktiva kraft med XAI:s transparens är vi på väg mot en framtid där AI-driven bankverksamhet är inte bara snabbare och effektivare - det är också mer pålitligt, ansvarsfullt och i linje med etiska normer.

Trend #2: Open banking går mot mer flexibilitet

En av de stora digitala banktrenderna för 2025 är open banking - en modell som låter tredjepartsappar få tillgång till finansiell data från banker med hjälp av API:er. Den har vuxit snabbt och visar inga tecken på att avta, och ännu fler utvecklingar förväntas göra den smidigare och mer tillgänglig under det kommande året.

Open banking innebär till exempel att allt samlas under ett tak med hjälp av kontoaggregeringsverktyg som Plaid, Tink och Nordic API Gateway, så att kunderna kan se alla sina konton - från betalningar till kreditkort och investeringar - på ett och samma ställe. Ett annat bra exempel är hantering av privatekonomi (PFM) appar som Spiir, Yolt och Mint, som ger användarna en tydlig bild av sin ekonomi och hjälper dem att hålla koll på sina utgifter.

Framtidsutsikter

Framtiden för open banking i USA håller på att ta form i och med CFPB:s slutliga regel enligt Dodd-Frank Act Section 1033, tillkännagavs den 22 oktober 2024. Från och med den 1 april 2026 kommer de största finansinstituten att börja fasa in krav på datadelning, vilket ger konsumenter och deras auktoriserade tredje parter tillgång till finansiell data.

Med Direktivet om betaltjänster (PSD) 3 som planeras införas 2026, kommer open banking i EU att fortsätta att utvecklas. Tillsammans med Förordningen om betaltjänster (PSR)Syftet är att effektivisera och standardisera open banking-rutinerna i hela regionen. Dessa uppdateringar förväntas skapa en mer konsekvent och användarvänlig upplevelse för både konsumenter och företag.

En av de största förändringarna som kommer att ske inom open banking i Storbritannien är Financial Conduct Authority (FCA) och Payment Systems Regulator (PSR) planerar att inrätta Open Banking Limited, ett nytt oberoende organ som ska övervaka utrullningen av Variabla återkommande betalningar (VRP). Till skillnad från gamla tiders autogiro som tar samma belopp varje gång skulle godkända betalningsleverantörer kunna hantera anpassningsbara transaktioner - perfekt för verktyg, prenumerationer och till och med sparandeautomation.

Trend #3: Ökad säkerhet inom öppen finansiering

Digitala banktrender som open finance och open banking är sammankopplade. Open banking gör det möjligt för konsumenter att dela data från sitt bankkonto med tillstånd, men open finance går ett steg längre. Det omfattar ett bredare spektrum av data, som lån, investeringar och pensioner. Dessutom integreras data i större utsträckning med icke-finansiella sektorer som hälso- och sjukvård och myndigheter.

I öppen finansiering, blockchain håller transaktioner säkra och transparenta med smarta kontrakt och decentraliserade identitetskontroller, medan DeFi-appar gör utlåning, tokeniserade tillgångar och gränsöverskridande betalningar snabbare och billigare genom att ta bort mellanhänderna. AI och ML ökar upptäckten av bedrägerier, automatiserar efterlevnaden och förfinar kreditbedömningen, vilket gör finansiella tjänster säkrare, smartare och mer tillgängliga i ett öppet ekosystem.

Framtidsutsikter

Nu när Lagen om digital operativ motståndskraft (DORA) (från och med januari 2025) står den öppna finanssektorn inför strängare säkerhetsregler och starkare tillsyn - särskilt när det gäller tredjepartsleverantörer av teknik. Detta innebär att finansiella plattformar måste öka sin motståndskraft och se till att de kan hantera cyberhot och störningar utan att tappa kontrollen.

Framöver kan vi förvänta oss ökad transparens, tillförlitlighet och förtroende för öppen finansiering i hela EU, med starkare skydd mot cyberrisker och ett stabilare digitalt finansiellt ekosystem som balanserar innovation med regelefterlevnad.

Förstärk din digitala bankverksamhet mot nya cyberhot.

Trend #4: Inbäddad finansiering som går bortom betalningar

Inbäddad finansiering handlar inte bara om betalningar längre - det förändrar hur vi får betalt, bokar resor och driver företag. År 2025 kommer allt från löne- och reseplattformar till B2B-marknadsplatser att integrera finansiella tjänster direkt i upplevelsen. Anställda kan nu investera en del av sin lön automatiskt eller få betalt när de vill, utan att behöva vänta på lönedagen. Redovisningsverktyg som QuickBooks och affärssystem som SAP hjälper till att hantera fakturering, kassaflöde, lån och leverantörsbetalningar på autopilot, så att företag kan hålla koll på sin ekonomi utan att ens tänka på det.

Framtidsutsikter

Embedded finance förväntas nå ett marknadsvärde på $7,2 biljoner kronor till 2030och en överväldigande 92% av företagen planerar att genomföra det inom de närmaste fem åren. En märkbar förändring förväntas i bank-som-en-tjänst (BaaS) när nya regleringar stramar åt marknaden och omformar hur icke-bankföretag erbjuder finansiella produkter.

PSD3 kommer att införa strängare efterlevnadskrav i EU för finansiella leverantörer som inte är banker, vilket påverkar FinTechs som förlitar sig på BaaS för inbäddade finansiella tjänster. Under tiden, i USA, kommer Byrån för konsumentskydd (CFPB) kommer att lansera nya regler för inbyggda krediter och utlåning, med särskilt fokus på Köp nu, betala senare (BNPL) modeller för att hantera konsumentskyddsfrågor.

Som ett resultat av detta kommer banker och licensierade institutioner att få en större roll, vilket kommer att flytta den inbäddade finansieringen bort från lösningar som enbart bygger på Fintech och förstärka behovet av starkare tillsyn och ramverk för regelefterlevnad.

Trend #5: Förstärkning av försvaret mot cybersäkerhet

När vi dyker in i 2025 är det tydligt att cybersäkerhet är mer kritiskt än någonsin för finansinstitut. Cyberbrottslingar blir allt smartare och använder mycket mer sofistikerade taktiker för att infiltrera finansiella system. Jag talar om avancerade ihållande hot (APT) - riktade, långsiktiga cyberattacker som är utformade för att stjäla känsliga uppgifter eller sätta käppar i hjulet för verksamheten. Det är en riktig katt- och råttalek.

För att hålla jämna steg vänder sig många banker och kreditföreningar till cybersäkerhet som en tjänst (CaaS). Istället för att försöka hantera allt internt, vilket kan vara en enorm resursförlust, lägger de ut viktiga delar av cybersäkerheten på entreprenad, till exempel hotdetektering, sårbarhetshantering och incidenthantering.

Ransomware-attacker

Cloud-baserade attacker

AI-aktiverad nätfiske

Attacker från tredje part och leverantörskedjan

Insiderhot

Attacker med social ingenjörskonst

Även om cybersäkerhet alltid har haft högsta prioritet och banker kontinuerligt har infört avancerade verktyg och åtgärder som kryptering, MFA och AI-driven hotdetektering, skulle jag vilja lyfta fram den teknik som blir allt vanligare 2025 och som lovar att ta bankernas cybersäkerhet till nästa nivå.

Arkitektur med nollförtroende (ZTA)

Teknik som ökar skyddet för privatlivet (PET)

Kvantresistent kryptografi (QRC)

Avancerad multifaktorautentisering (MFA)

Teknik för distribuerade liggare (DLT)

Arkitektur med nollförtroende (ZTA)

ZTA blir snabbt en viktig del av cybersäkerheten eftersom den ständigt kontrollerar vem som har åtkomst till vad och ser till att ingen - varken inom eller utanför nätverket - automatiskt är betrodd. Med distansarbete, molntjänster och IoT-enheter som öppnar upp för fler potentiella svaga punkter ger ZTA ett avgörande skydd mot cyberbrottslingar och insiderhot. Enligt Gartner, 60% av företag testamente anta nollförtroende som sin grundläggande säkerhetsstrategi.

Teknik som ökar skyddet för privatlivet (PET)

PET blir allt viktigare för banker som vill skydda känsliga kunddata utan att exponera dem. Med verktyg som homomorf kryptering och säker flerpartsberäkningkan banker analysera krypterad data utan att någonsin behöva dekryptera den. PET omfattar också metoder som maskering och anonymisering av data för att hjälpa banker att skydda kundinformation och samtidigt få värdefulla insikter.

Kvantresistent kryptografi (QRC)

I takt med att kvantdatorerna utvecklas utsätts traditionella krypteringsmetoder för allt större risker på grund av deras enorma kraft. Det är därför QRC snabbt håller på att bli en viktig trend inom cybersäkerhet för banker. Bankerna börjar använda krypteringsalgoritmer som är särskilt utformade att stå emot hotet från kvantdatorer och se till att deras säkerhetssystem är framtidssäkrade.

Avancerad multifaktorautentisering (MFA)

År 2025 förbättrar AI MFA genom att analysera användarnas beteende och utlösa extra autentisering när det behövs. Kontinuerlig autentisering övervakar aktiviteten under hela sessionen och upptäcker snabbt misstänkt beteende. Biometri förbättras med AI-baserad röstigenkänning, och neuroteknikbaserad autentisering är på frammarsch och gör det möjligt för banker att verifiera identiteten med hjälp av hjärnvågsmönster.

Teknik för distribuerade liggare (DLT)

DLT förändrar banksäkerheten genom att fördela transaktionsdata över flera platser, vilket gör det nästan omöjligt för hackare att ändra tidigare register eller manipulera data. Dessutom ger blockchain-baserade identitetslösningar banker ett säkrare sätt att autentisera användare genom decentraliserade digitala ID, vilket avsevärt minska risken för identitetsstöld eller bedrägeri.

Arkitektur med nollförtroende (ZTA)

Teknik som ökar skyddet för privatlivet (PET)

Kvantresistent kryptografi (QRC)

Avancerad multifaktorautentisering (MFA)

Teknik för distribuerade liggare (DLT)

Framtidsutsikter

Om vi blickar framåt, bortom 2025, kommer blandningen av cyber- och bedrägeribekämpning - det som kallas Fusion av cyberbedrägerier (CFF) - kommer att skaka om världen för finansiella tjänster. Detta tillvägagångssätt sammanför team från cybersäkerhet, identitetshantering och bedrägeridetektering för att skapa smartare och mer omfattande sätt att skydda konsumenterna. Enligt en rapport från NCC-koncernenVi ser redan de första tecknen på denna förändring inom banksektorn, och under de kommande fem åren kan vi förvänta oss en stor omvälvning av hur finansinstituten arbetar.

Trend #6: Ökningen av banker som endast tillhandahåller digitala tjänster (neobanker)

Den globala marknaden för neobanking värderades till $143,29 miljarder år 2024. Därefter kommer den att växa snabbt och nå $210,16 miljarder år 2025 och imponerande $3,4 biljoner år 2032, med en genomsnittlig årlig tillväxttakt (CAGR) på 48,9% under denna tid.

År 2025 skakar neobanker om gränsöverskridande betalningar genom att använda blockchain och krypto för snabbare och billigare överföringar, vilket utesluter traditionella banker. De börjar också ta hållbarhet på allvar och erbjuder till exempel miljövänliga kreditkort och gröna investeringsalternativ, vilket är en succé bland yngre, miljömedvetna kunder. Dessutom expanderar neobankerna till tillväxtmarknader och tillhandahåller viktiga banktjänster via smartphones på platser där det är svårt att få tillgång till traditionella banktjänster, vilket bidrar till att öka den finansiella integrationen.

Framtidsutsikter

Under de kommande åren kommer vi att se neobanker skaka om den traditionella affärsbanksverksamheten genom att erbjuda lösningar för små och medelstora företag som blandar digital enkelhet med affärsspecifika funktioner. Med sin moderna teknik kommer B2B banking-as-a-service att låta dem tjäna pengar på sin infrastruktur genom att erbjuda white-label-lösningar för traditionella banker och icke-banker för att snabbt rulla ut digitala produkter. Neobanker kommer också att dyka in i nischmarknader och tillhandahålla finansiella tjänster till underbetjänade grupper som driver på för mer finansiell inkludering. Och med tiden kommer vi att se närmare samarbeten mellan neobanker och traditionella banker som kommer att blanda neobanker digital hastighet med den starka infrastrukturen hos etablerade banker.

Skala upp och erövra nya marknader med den senaste tekniken.

Trend #7: Ökat fokus på hållbar och etisk bankverksamhet

Bankerna inser i allt högre grad behovet av att bekämpa klimatförändringarna och införa hållbara metoder i sin verksamhet. Genom att fokusera på miljömässiga, sociala och styrningsrelaterade faktorer (ESG)De hjälper till att driva på för en ekonomi med låga koldioxidutsläpp och ger kunderna alternativ för att minska sitt koldioxidavtryck, som att investera i koldioxidkrediter för återplantering av skog, förnybar energi och minskning av avfall.

Många banker går över till digitala lösningar för att bli mer hållbara. Commerzbankhar till exempel minskat pappersanvändningen genom att erbjuda e-fakturor och digitala avtal, samtidigt som man tillhandahåller verktyg som koldioxidkalkylatorer för att hjälpa kunderna att följa sin miljöpåverkan. Standard Chartered har tagit ett steg längre och blivit nästan helt papperslösa. Kunderna kan hantera sina konton, ansöka om lån och investera online, samtidigt som pappersavfallet minskar. I USA har den amerikanska Bank of the West har helt anammat digital bankverksamhet och erbjuder papperslösa transaktioner och kontoutdrag. Deras app hjälper också kunderna att övervaka sin miljöpåverkan, vilket driver hållbarheten ännu längre.

Framtidsutsikter

Framtiden för en hållbar bankverksamhet handlar om att ta till sig nya regler och digitala framsteg. Open banking visar vägen här och lanserar digitala tjänster som minskar koldioxidavtrycket och uppmuntrar till grönare finansiella metoder. Appar som Greenly och Svalna använder öppen bankdata för att hjälpa kunderna att se sin miljöpåverkan, vilket gör det lättare för dem att göra mer hållbara val.

Miljövänliga kryptovalutor kommer också att spela en stor roll i framtidens bankväsende. När vi rör oss bort från traditionella kryptovalutor som Bitcoin, som förlitar sig på energislukande PoW-system (Proof of Work), flyttas fokus till mer hållbara alternativ som använder proof of stake (PoS) för att minska energianvändningen. Dessutom är gröna kryptovalutor som Green Bitcoin, eTukTuk och Bitcoin Minetrix driver branschen ännu längre mot hållbarhet genom att fokusera på ren energi och minska energiförbrukningen.

Trend #8: Automatisera investeringar med hjälp av robotrådgivning

En robotrådgivare, även känd som en "robot", är ett digitalt mäklarkonto som automatiserar investeringsprocessen. Det bygger portföljer med börshandlade fonder (ETF:er) till låg kostnad och erbjuder flexibilitet i kontotyper, inklusive skattepliktiga mäklarkonton och skattegynnade individuella pensionskonton (IRA). Alternativ som traditionella IRA, Roth IRA och SEP IRA finns tillgängliga för att hjälpa till att välja det lämpligaste kontot baserat på ekonomiska mål.

Roborådgivare använder modern portföljteori (MPT) att bygga portföljer samtidigt som man maximerar avkastningen och minimerar risken genom diversifiering. MPT föreslår att investeringar sprids över olika tillgångsslag för att minska effekterna av marknadsfluktuationer och upprätthålla en stadig portföljtillväxt.

Framtidsutsikter

Enligt IMARC Group kan den globala marknaden för robotrådgivning uppgå till $92,2 miljarder år 2033, vilket motsvarar en genomsnittlig årlig tillväxttakt på 24,33%.

Det är inte troligt att robotrådgivare kommer att ersätta mänskliga konsulter inom överskådlig tid, men en hybridstrategi som kombinerar digitala algoritmer med en mänsklig touch ger stora fördelar. Denna mix ökar den digitala kundservicen och låter rådgivarna lägga mer tid på att bygga upp kundrelationer och erbjuda strategisk rådgivning.

Trend #9: Komponerbar bankverksamhet för ökad flexibilitet

År 2025 gör composable banking vågor inom digital bankteknik genom att låta bankerna bygga sina tjänster på ett mycket mer flexibelt och anpassningsbart sätt. I stället för att hålla fast vid ett system som passar alla utnyttjar bankerna modulära komponenter från externa partners för att förbättra deras tekniska installation. API:er är nyckeln här, de kopplar samman allt på ett smidigt sätt och gör det möjligt för bankerna att kombinera olika system och tjänster.

Det som gör composable banking så kraftfullt är hur det gör det möjligt för bankerna att vara flexibla. Om en viss tjänst inte längre går hem hos kunderna kan de enkelt byta ut den utan att riva ner allt. Denna förmåga att snabbt kunna svänga är avgörande eftersom marknaden fortsätter att förändras.

Framtidsutsikter

I framtiden kommer composable banking sannolikt att bli standarden för finansiella tjänster med digital förstklassighet. Det växande ekosystemet med tredjepartsleverantörer och FinTech-partnerskap kommer att driva på utvecklingen ytterligare och göra composable banking till en nödvändighet för banker som vill behålla sin konkurrenskraft. Det kommer också att bli enklare att hantera risker och regelefterlevnad tack vare bättre modulära lösningar som hjälper bankerna att snabbt anpassa sig till regeländringar. Slutligen kommer composable banking att hjälpa demokratisera finansiella tjänster och göra dem mer tillgängliga och skräddarsydda för ett bredare spektrum av kunder.

Trend #10: Superladdning av bekvämlighet med superappar

I den finansiella världen, en super app kombinerar alla typer av finansiella tjänster i en praktisk mobilapp. I stället för att ladda ner separata appar för bankärenden, investeringar, betalningar, försäkringar och finansiell planering samlar en finansiell superapp allt på ett ställe.

Viktiga funktioner i FinTech-superappar 2025:

Underlättande av digitala betalningar: säkra och användarvänliga betalningsalternativ via mobila plånböcker, peer-to-peer-transaktioner, NFC och QR-koder.
Marknadsföring av mobila banktjänster: enkel åtkomst till bankkonton, kontroll av saldo, transaktioner (som fondöverföringar) och betalning av räkningar direkt via appen.
Investeringar och förmögenhetsförvaltning: gör det möjligt för användare att handla aktier, fonder och digitala tillgångar. De erbjuder också portföljspårning, marknadsdata i realtid, verktyg för investeringsanalys och personliga investeringsrekommendationer.
Personlig ekonomisk förvaltning: hjälper användarna att budgetera, spåra utgifter, sätta upp ekonomiska mål och få varningar för fakturabetalningar och ekonomiska milstolpar.
Kreditlösningar och utlåningsalternativ: Bland funktionerna finns lånekalkylatorer, bedömningar av behörighet, kreditkortshantering och peer-to-peer-lånetjänster.
AI/ML: AI och ML ger personliga insikter och rekommendationer baserade på användardata, finjusterade finansiella strategier och identifierade förbättringsområden.
Kundservice: AI-drivna chatbottar ger omedelbar, automatiserad kundsupport och kompletteras med meddelande- och ärendehanteringssystem i appen för att lösa frågor på ett effektivt sätt.

Framtidsutsikter

Framtiden för finansiella superappar kan innebära att de expanderar mer till västerländska marknader. Men västerländska konsumenter är vana vid att använda särskilda appar för specifika behov - som Instagram för foton, Discord för att chatta medan man spelar och Venmo för att skicka pengar. På grund av denna etablerade vana och den befintliga konkurrensen kan vi komma att se nischspecifika superappar i väst snarare än de allt-i-ett-superappar som är populära i Asien.

Trend #11: Omdefiniera arbetsflöden med agentisk AI

Agentisk AI håller på att bli en av de viktigaste trenderna inom digital banking och överträffar GenAI genom att möjliggöra autonomt beslutsfattande, lärande och samarbete. Till skillnad från GenAI, som förlitar sig på mänskliga uppmaningar, kan agentisk AI självständigt uppfatta, resonera, agera och förbättra över tid med hjälp av nätverk av agenter.

Inom bankväsendet, agentisk AI driver på två huvudsakliga vägarInternt automatiseras rutinuppgifter som dataregistrering, efterlevnadskontroller och prediktiv modellering för handel och riskhantering. Externt förbättrar det kundrelationerna genom automatiserade helpdesks, personlig investeringsrådgivning med mera.

Dessa innovationer syftar till att öka effektiviteten och sänka kostnaderna. Som Citigroup framhöll i sin rapport Rapport januari 2025, agentisk AI är satt till driva på "Gör det för mig"-ekonominvilket kan komma att påverka finanssektorn i ännu högre grad än internet-eran.

Framtidsutsikter

Även om agentisk AI fortfarande befinner sig i experimentfasen har hänvisningar till det i företagsdokument och pressartiklar ökade 17 gånger bara under 2024och vi förväntar oss att den siffran kommer att skjuta i höjden. I takt med att agentisk AI fortsätter att utvecklas kommer det att skaka om vårt sätt att arbeta. Uppgifter som vanligtvis läggs ut på entreprenörer eller tredje part kommer sannolikt att hanteras mer och mer av AI-system, vilket förändrar vårt sätt att arbeta.

För banksektorn - en av de hårdast reglerade sektorerna - blir det en stor utmaning att hitta rätt balans mellan att anamma agentisk AI och samtidigt hålla koll på regelverken. Hur finansiella tjänster integrerar AI och samtidigt ser till att säkerhet, integritet och etiska standarder upprätthålls kommer att vara avgörande för hur denna teknik formar framtiden.

Trend #12: Skalning av tokenisering av finansiella tillgångar

Tokenisering av finansiella tillgångar får gradvis fäste, och en betydande acceleration förväntas i takt med att nätverkseffekterna ökar. Under 2025 förväntas vissa tillgångsklasser uppnå en meningsfull adoption, definierade som passerade $100 miljarder i tokeniserat marknadsvärde i slutet av årtiondet. I täten kommer sannolikt tillgångsslag som kassa och bank, obligationer och börshandlade skuldebrev (ETN), fonder, börshandlade fonder (ETF) samt lån och värdepapperiseringar. Antagandegraden för dessa tillgångar visar redan på betydande framsteg, drivna av blockkedjans förmåga att öka effektiviteten, skapa värde och förbättra den rättsliga genomförbarheten.

Framtidsutsikter

Den 9 januari 2025 publicerade OECD en ny Policydokument om tokenisering av tillgångar på finansmarknadernaoch lyfte fram viktiga utmaningar i samband med införandet. Dessa risker omfattar cybersäkerhetshot, pseudonymitet, problem med penningtvätt och finansiering av terrorism samt sårbarheter i smarta kontrakt. Dessutom kan befintliga regelverk ha svårt att hantera dessa unika risker på grund av skillnader mellan DLT-baserad finansiering och traditionella system, vilket leder till potentiella brister i efterlevnaden.

Framöver kommer tillsynsmyndigheterna att spela en avgörande roll när det gäller att uppdatera policyer för att se till att de är anpassningsbara och tillräckligt robusta för att hantera dessa framväxande risker. Mer raffinerade regler som balanserar innovation med säkerhet kommer att bidra till att skapa ett mer integrerat, transparent och effektivt ekosystem på finansmarknaden när tokeniserade tillgångar fortsätter att växa.

"Att ta till sig ny teknik är en gamechanger för den ständigt föränderliga banksektorn. Att införa ny teknik i din verksamhet kan göra allt smidigare, ge kunderna en bättre upplevelse och stärka cybersäkerheten. Så varför inte hoppa ombord? Genom att anamma dessa digitala bankinnovationer kan du hålla dig konkurrenskraftig och hålla jämna steg med de växande behoven hos digitalt kunniga kunder."

Dzianis Kryvitski

Leveranschef inom FinTech

Omfamna den digitala omvandlingen och frigör nya möjligheter.

Avslutande tankar

Den digitala banktekniken går snabbt framåt och det sker hela tiden nya utvecklingar. Traditionella banker måste hålla sig uppdaterade om dessa förändringar för att förbli relevanta, medan banker som redan är digitala bör fokusera på att stärka sina erbjudanden, hantera säkerhetsrisker och tillhandahålla smidiga, intuitiva tjänster. Oavsett om du precis har börjat bli digital eller redan är det, kan Innowise hjälpa dig bygga rätt teknik för att ligga steget före.

Vanliga frågor

AI hjälper bankerna att bli bättre på att upptäcka bedrägerier och göra mer exakta finansiella förutsägelser. Det hjälper dem också att minska riskerna, spara pengar på gamla system och effektivisera processer som tidigare var mycket tidskrävande och manuella.

Blockchain förändrar bankväsendet genom att öka säkerheten, påskynda transaktioner och sänka kostnaderna. Dessutom ger det snabbare och billigare gränsöverskridande transaktioner, vilket gör hela processen smidigare och mer effektiv.

Open banking gör det möjligt för tredjepartsutvecklare att få tillgång till finansiell data från traditionella banker via API:er. Det gör det lättare att få tillgång till finansiella tjänster, möjliggör omedelbara transaktioner och uppmuntrar till partnerskap mellan banker och FinTechs.

År 2025 ökar bankerna sin cybersäkerhet för att motverka de växande hoten. De går mot lösenordslös autentisering och använder biometriska tekniker som fingeravtryck och ansiktsigenkänning för att göra det svårare för bedragare att lyckas.

Siarhei Sukhadolski FinTech-expert

Datum: 19 mars 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech-expert

Datum: 19 mars 2025

Innehållsförteckning

Kontakta oss

Boka ett samtal eller fyll i formuläret nedan så återkommer vi till dig när vi har behandlat din förfrågan.

Namn

Företag

E-post

Telefon

Meddelande Vänligen inkludera projektinformation, varaktighet, teknologistack, IT-proffs som behövs och annan relevant information

Send us a voice message

Attach documents

Ladda upp filen

You can attach 1 file up to 2MB. Valid file formats: pdf, jpg, jpeg, png.

By clicking Send, you consent to Innowise processing your personal data per our Integritetspolicy to provide you with relevant information. By submitting your phone number, you agree that we may contact you via voice calls, SMS, and messaging apps. Calling, message, and data rates may apply.