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O que é um neobanco? Neobank vs. banco digital e o futuro das fintechs bancárias

30 de janeiro de 2026 10 min de leitura
O que é um neobank_ Neobank vs. banco digital e o futuro das fintechs bancárias

Principais conclusões

  • Os neobancos vencem pela rapidez. Pode abrir uma conta, emitir cartões e sincronizar com ferramentas como o Xero ou o Stripe numa questão de horas.
  • Os bancos digitais oferecem o que os neobancos não oferecem. Pensemos em empréstimos às empresas, linhas de crédito, serviços de tesouraria e um apoio regulamentar mais forte.
  • A proteção FDIC vem do banco parceiro. Os neobancos não possuem licenças bancárias, pelo que a sua cobertura depende da entidade com quem trabalham.
  • Os neobancos adaptam-se a equipas globais, remotas e simples. Se precisar de cheques, crédito ou serviços presenciais, um banco digital é a melhor opção.
  • Antes de escolher um neobanco, verifique o seu banco de parceiros, a configuração das licenças e o modelo de negócio a longo prazo.
Há alguns anos, estava a ajudar um fundador de SaaS a criar uma conta bancária para a sua empresa recém-financiada. Tinham acabado de fechar uma ronda de capital inicial, estavam a contratar rapidamente e precisavam de uma conta comercial que pudesse gerir pagamentos internacionais, vários utilizadores e controlo de despesas.Abrimos uma conta num neobanco numa segunda-feira de manhã. À hora de almoço, o cartão já estava ativo, o painel de controlo estava a sincronizar-se com a pilha de contabilidade e eles estavam a enviar o primeiro pagamento a um fornecedor sem visitas a agências, “equipas de aprovação” ou submissão de formulários enfadonhos.Parece um sonho, certo? Mas para chegar a essa realidade foi necessário responder previamente a algumas perguntas cruciais:
  • Devemos optar por um neobanco ou por um banco digital?
  • Qual é a diferença e porque é que é importante?
  • Qual é a segurança de um em relação ao outro?
  • A escolha afectará os pagamentos internacionais, a conformidade ou o financiamento no futuro?
  • E como é que se pode compará-los quando todos os sítios dizem “rápido, fácil e de baixo custo”?
Se pesquisar no Google, encontrará definições como: "Um neobanco é um serviço financeiro exclusivamente digital criado por uma empresa fintech, muitas vezes sem a sua própria licença bancária”.” Ou, “Um banco digital é um banco tradicional, licenciado, que oferece os seus serviços online, normalmente através de uma aplicação móvel ou de um sítio Web”.”Ambas as definições são tecnicamente verdadeiras. Mas também... incompletas. Sim, ambas permitem-lhe saltar a papelada e as visitas à agência, mas o que se passa por detrás da cortina é muito diferente.Neste guia, vou explicar todas estas diferenças em termos leigos. Também terá uma visão revista dos principais neobancos para negócios em 2026, para que possa escolher sabiamente. 

Simplificar a banca de negócios com a solução fintech certa

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O que é um neobanco?

Um neobanco é não um banco tradicional. Trata-se de uma empresa fintech que cria uma interface digital para serviços bancários, normalmente sem possuir uma licença bancária própria. Em vez de se tornar um banco, um neobanco estabelece uma parceria com um banco.

Esta configuração é executada no Modelo de banco como serviço (BaaS). O banco licenciado trata do back-end: detenção de depósitos, conformidade regulamentar e seguro FDIC. O neobank trata do front-end: conceção do produto, experiência de aplicação, apoio ao cliente e funcionalidades.

Se alguma vez abriu uma conta comercial numa destas plataformas e pensou, “Uau, foi rápido”, é provável que já tenha utilizado um neobanco alimentado por BaaS. Atualmente, existem fortes concorrentes neste espaço, como o Mercury, o Revolut Business ou o Qonto. Cada um deles tem os seus pontos fortes e, mais adiante, irei falar mais pormenorizadamente sobre os melhores.

Então, porque é que estes bancos fintech que atrai tantas pequenas empresas, especialmente fundadores e equipas remotas?

Há algumas razões que se destacam:

  • Velocidade: A configuração da conta pode demorar alguns minutos
  • Preços: A maioria oferece preços mensais transparentes e fixos com muito menos taxas surpresa.
  • Automatização: Ferramentas como a digitalização de facturas, as aprovações baseadas em regras e as notificações inteligentes ajudam as equipas a fazer mais sem aumentar o número de funcionários.
  • Integrações: Muitos ligam-se nativamente a plataformas como Xero, QuickBooks, Stripe ou PayPal, poupando horas de trabalho manual às equipas financeiras.

Os neobancos funcionam melhor para empresas que valorizam o controlo, a velocidade e as ferramentas modernas, mas não precisam necessariamente de todos os serviços que um banco tradicional oferece. Se a sua empresa utiliza o Slack, o Notion e paga aos contratantes internacionais através do Deel ou do Wise, é provável que um neobanco esteja mais em sintonia com a forma como já trabalha.

Mas embora a superfície pareça lisa, há mais coisas a acontecer por baixo do capô, que abordaremos na próxima secção.

O que é um banco digital?

Se os neobancos fossem construídos de raiz para a Internet, bancos digitais seguiram outro caminho. Estes Chase para Empresas, Capital One 360, ou Wells Fargo Digital. Todos eles têm aplicações, painéis de controlo e acesso a contas online, mas, no fundo, fazem parte de instituições com raízes profundas nas finanças tradicionais.

A principal diferença resume-se a estrutura.

Os neobancos são empresas fintech em torno de um banco parceiro. Os bancos digitais são bancos autorizados que funcionam inteiramente em linha. Esta distinção é importante quando se trata de como o seu dinheiro é segurado, quem responde perante os reguladores e a que tipo de serviços tem acesso.

Por exemplo, um banco digital pode oferecer tudo, desde a conta corrente básica a empréstimos a longo prazo para empresas, linhas de crédito, serviços de tesouraria e ferramentas tradicionais como transferências electrónicas ou cheques físicos. Estes serviços nem sempre estão disponíveis ou são suportados pela maioria dos neobancos.

Dito isto, não se deve confundir “digital” com “moderno”.”

Embora muitos bancos digitais tenham lançado aplicações e plataformas Web, estas assentam frequentemente em sistemas antigos. E essas interfaces podem mostrar a sua idade. O processo de integração pode envolver uma revisão manual. E alguns ainda exigem visitas às agências para determinados serviços.

O que ganha com um banco digital:

  • Relação direta com uma instituição autorizada e regulamentada
  • Cobertura total do FDIC sem depender de parceiros terceiros
  • Acesso a uma gama mais vasta de produtos financeiros (empréstimos, crédito, tesouraria, etc.)
  • Serviços herdados, como transferências electrónicas, cheques físicos e apoio presencial

O que se troca:

  • Integração mais lenta, por vezes envolvendo papelada ou passos presenciais
  • Interfaces que podem parecer antiquadas ou pouco intuitivas
  • Menos integrações com ferramentas de automatização e colaboração (Zapier, Slack, etc.)
  • Menos flexibilidade em termos de automatização, permissões de utilizador e fluxos de trabalho personalizados

Um banco digital pode ser a escolha certa se valorizar a amplitude dos serviços, preferir relações diretas com bancos autorizados ou precisar de coisas como crédito comercial, apoio a várias entidades ou estruturas de contas mais complexas. Mas a experiência do utilizador pode ficar em segundo lugar em relação à infraestrutura, e esse compromisso é algo a ponderar cuidadosamente.

Neobanco vs banco digital: principais diferenças em 2026

Já estabelecemos as diferenças, mas, por vezes, é útil ver tudo exposto lado a lado. Abaixo está um resumo de como neobancos e bancos digitais comparar as áreas que mais interessam aos empresários em 2026.

CaracterísticaNeobankBanco digital
LicenciamentoEmpresa fintech, sem licença bancáriaBanco totalmente licenciado
Proteção FDICFornecido através de um banco parceiro (modelo BaaS)Cobertura direta ao abrigo da licença do próprio banco
TaxasPreços mais baixos e transparentes; frequentemente baseados em subscriçõesVaria muito; pode incluir taxas de manutenção, transferência ou descoberto
Design UXDesign UX para dispositivos móveis, interface simples, actualizações rápidasFuncional, mas pode registar atrasos devido a sistemas antigos
Configuração da contaTotalmente em linha, com KYC/Conformidade com o AMLPode implicar uma revisão manual ou uma verificação na sucursal
ServiçosBanco principal para PME: cartões, contas em várias moedas, ferramentas de câmbioConjunto completo: linhas de crédito, empréstimos comerciais, CD, transferências e muito mais
InovaçãoÁgil, orientado para a API; integra-se frequentemente com ferramentas financeiras modernasMais lento a adotar novas funcionalidades, mas normalmente mais testado em combate
Apoio ao clienteConversa em direto, correio eletrónico, chatbots - apenas apoio digital primeiroHíbrido: telefone, balcão e canais digitais
Público-alvoStartups, freelancers, equipas remotasAmpla base de clientes; frequentemente clientes de longa data ou empresas estabelecidas
Rendibilidade e riscoARPU mais baixo, dependente das fintechs, operações enxutasMaiores reservas de capital, maior supervisão regulamentar
Algumas conclusões rápidas:
  • Se integração rápida, Se as taxas baixas e as integrações simples são as suas principais prioridades, os neobancos são difíceis de bater, especialmente se estiver a gerir uma operação simples ou a trabalhar além fronteiras.
  • Se necessitar de acesso a produtos de empréstimo, estruturas de conta complexas ou cobertura regulamentar, No entanto, os bancos digitais continuam a oferecer uma via mais tradicional (e por vezes mais segura).
Escolher entre um licença bancária versus uma empresa fintech O modelo tem a ver com o grau de controlo e flexibilidade de que a sua empresa necessita atualmente e o que provavelmente irá precisar amanhã.

O seu banco desempenha um papel central no funcionamento da sua empresa. O custo real de uma má escolha não aparece no primeiro dia. Aparece quando a sua pilha de finanças se quebra com a escala, e mudar de banco parece mais difícil do que reformular o seu produto. Esta é uma decisão de infraestrutura. Trate-a como a qualquer plataforma de que a sua empresa depende para se mover, crescer e manter a conformidade.

Dzianis Kryvitski

Gestor de entregas em FinTech

Riscos e realidades do Neobank para as empresas em 2026

NOs bancos electrónicos são seguros, desde que duas coisas sejam verdadeiras:

  1. O neobank faz parceria com um banco devidamente licenciado e segurado pela FDIC.
  2. O banco parceiro mantém registos claros e verificáveis da sua conta individual.

Se alguma destas situações falhar - por exemplo, se a fintech se desintegrar ou se a manutenção de registos estiver incompleta - não lhe é garantido o acesso imediato aos seus fundos.

Nos EUA, O seguro FDIC só se aplica ao banco parceiro, e não o próprio neobanco. Isto significa que:

  • Se o banco parceiro Se o banco falir, o FDIC intervém e cobre até $250.000 por depositante, por categoria de conta.
  • Se o neobanco se falhar, poderá não ter recurso direto ao FDIC. Em vez disso, estará dependente da forma como os seus fundos foram registados e separados, e da rapidez com que o banco parceiro os pode reatribuir e libertar.

Em suma, a segurança dos seus fundos depende não só da regulamentação, mas também da clareza operacional entre a fintech e o seu parceiro.

O que é que pode correr mal?

Muitos neobancos continuam a ser actores relativamente jovens no sector bancário. E isso significa que os clientes da banca de negócios enfrentam riscos que vão para além dos que poderiam esperar de uma instituição tradicional:

  • Falha ou aquisição da plataforma
  • Violações de dados ou protocolos de segurança deficientes
  • Não conformidade regulamentar (que pode desencadear o congelamento ou o encerramento de contas)
  • Problemas KYC/AML, especialmente se o processo de integração for apressado ou depender demasiado da automatização

Isto não significa que os neobancos sejam intrinsecamente inseguros. Significa que são tão seguros quanto a sua arquitetura, parcerias e práticas de manutenção de registos.

O que pode fazer para proteger a sua empresa

Antes de confiar a um neobanco o seu capital de exploração, dedique alguns minutos a verificar o seguinte

  • Quem é o banco parceiro autorizado? Está coberto pelo seguro FDIC? Pode verificar esta informação no sítio Web da FDIC.
  • O neobank é franco quanto à proteção dos depósitos? Procure informações claras nas FAQ ou na secção jurídica. Uma linguagem vaga é um sinal de alerta.
  • Mencionam a forma como o KYC/AML é tratado? Em 2026, Se um neobanco for sério, deve explicar o seu processo de integração, manutenção de registos e controlos de fraude.
  • O que acontece se o neobanco for encerrado? Verifique os termos de serviço ou as divulgações para ver como é gerida a continuidade da conta.

Alterações regulamentares para os neobancos em 2025-2026

As entidades reguladoras dos EUA, da UE e de outros países já não estão a adotar uma abordagem de não intervenção. Vários desenvolvimentos afectam agora a forma como os bancos fintech operam:

Nos Estados Unidos:

  • Supervisão mais rigorosa dos acordos BaaS do Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) e Reserva Federal, incluindo a transparência na divulgação de informações por parte dos bancos parceiros
  • Aumento da aplicação da lei KYC/AML, especialmente no âmbito das orientações revistas do FinCEN e actualizações do Lei do Sigilo Bancário
  • Quadros propostos para avaliações do “risco de terceiros” das fintech, responsabilizando conjuntamente o neobanco e o banco patrocinador pelos incumprimentos

Na União Europeia:

Estas actualizações significam que os neobancos devem agora operar com maior transparência e disciplina operacional, sob pena de serem excluídos dos mercados regulamentados.

Assim, o meu conselho para qualquer empresa que se veja confrontada com a escolha de um neobanco? Trate-a como qualquer outra escolha estratégica de fornecedor: faça as perguntas difíceis, leia as letras miúdas e confirme que a estrutura corresponde à sua tolerância ao risco. Porque o mais importante na banca de negócios é saber exatamente quem está no gancho quando as coisas correm mal.

Ver os serviços conexos que oferecemos

Quando escolher um neobanco ou um banco digital para a sua empresa

Não há falta de opções bancárias em 2026, mas isso não torna a decisão mais fácil. Então, como é que se decide? A resposta depende da forma como a sua empresa funciona atualmente e para onde se dirige a seguir.

Escolha um neobanco se:

  • Quer abrir uma conta em horas, não em dias
  • Preocupam-se mais com APIs e integrações do que com o suporte presencial
  • Operar além-fronteiras e necessitar de suporte multi-moeda
  • Trabalhar com contratantes ou membros da equipa em vários países
  • Pretende uma melhor visibilidade das despesas da equipa e controlos em tempo real
  • Prefere preços fixos, taxas mínimas e uma experiência de utilizador moderna que privilegia os dispositivos móveis
  • Não precisa de cheques, empréstimos ou produtos financeiros antigos neste momento

Casos de utilização comuns:

  • Freelancers que facturam clientes globais
  • Empresas em fase de arranque à distância que gerem os salários e as despesas em várias moedas
  • Fundadores de SaaS independentes que utilizam diariamente o Stripe, o Wise e o Xero
  • Agências de marketing que pagam aos contratantes e gerem os orçamentos dos clientes
  • Marcas de comércio eletrónico que vendem em várias regiões com pagamentos complexos
  • Nómadas digitais que gerem empresas a partir de qualquer lugar com um computador portátil
Diagrama que mostra casos de utilização comuns do neobank: freelancers, startups, fundadores de SaaS, agências e marcas de comércio eletrónico.
Escolha um banco digital se:
  • Necessitar de acesso a linhas de crédito, empréstimos comerciais ou produtos de tesouraria
  • Enviar ou receber regularmente transferências electrónicas ou cheques físicos
  • Trabalhar num sector regulamentado ou com muita papelada
  • Querer o apoio de um banco autorizado, em vez de apenas uma interface fintech
  • Recorrer a serviços presenciais (depósitos em numerário, reconhecimentos notariais em agências, etc.)
  • Necessita de um serviço bancário completo para empresas num único local
Casos de utilização comuns:
  • Empresas imobiliárias que necessitam de contas de garantia
  • Empresas retalhistas de tijolo e cimento com operações diárias de caixa
  • Agências com contratos públicos 
  • Escritórios de advogados e práticas contabilísticas que exigem registos em papel
  • Empresas industriais com ciclos de pagamento de fornecedores complexos 
  • Empresas de média dimensão que estão a migrar dos bancos tradicionais
Diagrama que mostra casos de utilização comuns de bancos digitais: imobiliário, retalho, jurídico, indústria transformadora e empresas de média dimensão.

Se as suas necessidades actuais são simples e valoriza a rapidez, a clareza e as caraterísticas modernas, um neobanco pode ser a opção certa.

No entanto, se estiver a desenvolver a complexidade, como várias contas, produtos de crédito, cheques físicos ou relatórios financeiros, um banco digital pode oferecer mais ferramentas de que acabará por precisar.

Pare de se comprometer. Escolha uma solução fintech adequada.

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Os 5 principais neobancos para empresas em 2026

Aqui estão os meus 5 principais bancos de fintech (também conhecidos como neobancos) para empresas neste momento, cada um escolhido com base em UX forte, estrutura transparente, integrações sólidas e um modelo claro de BaaS ou banco parceiro.

Mercúrio (EUA)

Criado a pensar nas empresas em fase de arranque, Mercúrio oferece contas correntes e de poupança para empresas sem taxas mensais, acesso profundo à API e integração rápida. Eles suportam integrações diretas com QuickBooks Online, Xero e NetSuite.

Ideal para: Empresas tecnológicas em fase inicial, equipas simples, empresas que dão prioridade à rapidez e à flexibilidade.

Considerar: Baseado nos EUA e centrado em operações em USD, o suporte internacional de FX/moeda é mais limitado do que algumas opções globais.

Qonto (Europa)

Centrado nas PME de toda a Europa, Qonto fornece contas empresariais, cartões de despesas, transferências em várias moedas, integrações de contabilidade e painéis de controlo em tempo real. Oferece uma API empresarial e suporta integrações com folhas de cálculo, Stripe, Slack e muito mais através do Zapier.

Ideal para: PME europeias (principalmente França, Alemanha, Espanha e Itália) que necessitam de serviços bancários simples e digitais e de fluxos de trabalho financeiros integrados.

Considerar: Uma vez que ainda se encontram em fase de transição para uma licença bancária completa, alguns produtos bancários antigos (crédito, tesouraria complexa) podem ser mais limitados.

Wise Business (Global)

Conhecido pelas suas caraterísticas de conta multimoeda: pode deter, enviar ou receber em muitas moedas, obter dados bancários locais em várias regiões, com taxas de câmbio competitivas e integrações modernas. Sábio suporta uma API aberta e sincroniza-se com software de contabilidade como o Xero, QuickBooks e FreeAgent.

Ideal para: Empresas com operações transfronteiriças significativas, clientes/contratantes internacionais ou que gerem fluxos de pagamentos em várias moedas.

Considerar: É menos um banco de serviço completo para produtos de empréstimo ou de tesouraria e foi concebido principalmente para fluxos cambiais e transfronteiriços.

Revolut Business (Global)

Um ator global forte entre os principais neobancos para empresas, Revolut Business fornece contas em várias moedas, controlos de despesas da equipa, cartões virtuais e físicos e configuração rápida da conta. Suporta uma vasta gama de integrações entre contabilidade (Xero, FreeAgent, QuickBooks), RH (Google Workplace, BambooHR) e ferramentas de produtividade (Make, Zapier, Slack).

Ideal para: Empresas que necessitam de alcance global, operações em várias moedas, supervisão das despesas da equipa e UX moderna.

Considerar: O estatuto da licença varia consoante o país; em algumas regiões, os seus fundos podem ainda ser detidos através de um banco parceiro em vez de uma carta bancária direta.

Monzo Business (Reino Unido)

Monzo Business oferece uma experiência de utilizador que privilegia os dispositivos móveis, uma configuração rápida da conta online (frequentemente no mesmo dia), cartões de despesas e integrações de contabilidade. Sincroniza-se com o Xero, o FreeAgent ou o QuickBooks e suporta a integração de alimentação bancária para empresas do Reino Unido.

Ideal para: Freelancers ou pequenas empresas sediadas no Reino Unido que dão prioridade à experiência do utilizador, à integração nacional com ferramentas de contabilidade do Reino Unido e a uma experiência digital rápida.

Considerar: Se a sua empresa tem grandes fluxos internacionais, necessidades de tesouraria complexas ou opera fora do Reino Unido, um neobank mais global pode ser-lhe mais útil.

Comparação dos principais neobancos para as empresas em 2026

NeobankTaxa mensal/acessoTaxas de transação/utilizaçãoIntegrações e destaques
Mercúrio$0 taxa mensal para a conta básica nos EUAPoucas taxas de base para utilização básica; aplicam-se taxas para cartões que não sejam em USD, câmbio de moeda que não seja em USD e funcionalidades avançadas de “Tesouraria”Acesso direto à API; integrações suportadas com aplicações de contabilidade
QontoA partir de cerca de 9 euros/mês (ou equivalente) para o plano PME básicoExemplo: Taxa da ligação de pagamento 1,4% + 0,25 euros/transaçãoMais de 2.000 integrações listadas; suporta ferramentas de contabilidade, gestão de facturas
Revolut BusinessPlanos escalonados: por exemplo, plano “Grow” do Reino Unido £30/mês; “Scale” £90/mêsExemplo: 0,6% margem de lucro cambial após dedução; taxas de transferência internacional a partir de £5 cadaAmplas integrações: contabilidade (Xero, QuickBooks), RH e ferramentas de produtividade
Negócio sábioSem taxa mensal; modelo de pagamento conforme o usoEnvio de dinheiro a partir de ~0,33% e outras taxas específicas da moedaAPI aberta, integra-se com Xero, QuickBooks, FreeAgent
Monzo BusinessPlano gratuito “Lite” (~£0), Pro/Team a partir de ~£9/mêsA configuração básica da conta é gratuita; os planos de nível superior adicionam funcionalidadesIntegrações: Xero, FreeAgent, Sage; suporte de feeds bancários

Nota: Verifique sempre os preços e condições específicos da região, uma vez que estes podem variar consoante o país ou o plano.

Considerações finais

Por esta altura, já deve ter percebido que não existe um “melhor” banco. Existe apenas o banco certo para a sua empresa e para o seu futuro. Precisa de rapidez, excelente experiência de utilizador e ferramentas globais? Um neobanco pode ser perfeito. Precisa de crédito, contas complexas ou conformidade mais rigorosa? Um banco digital tem a vantagem. 

Se não tiver a certeza de qual o modelo bancário adequado à sua empresa, produto ou roteiro operacional, O Innowise pode ajudá-lo avaliar as opções de forma objetiva. Trabalhamos com empresas dos sectores fintech, SaaS e regulamentado para avaliar estruturas bancárias, modelos de parceiros, implicações de conformidade e escalabilidade a longo prazo. O objetivo não é promover uma solução específica, mas ajudá-lo a tomar uma decisão bem informada antes de comprometer o seu capital e os seus processos.

FAQ

Um neobanco é uma empresa fintech que fornece serviços bancários inteiramente online, normalmente através de uma aplicação móvel ou plataforma web. Ao contrário dos bancos tradicionais, a maioria dos neobancos não possui uma licença bancária. Em vez disso, eles fazem parceria com bancos licenciados para serviços como retenção de depósitos, conformidade e seguro, enquanto se concentram em UX, automação e integrações.

Os bancos digitais são instituições licenciadas que oferecem serviços bancários completos em linha. Os neobancos são plataformas fintech que oferecem experiências bancárias digitais, mas dependem de bancos parceiros para obter licenças e seguro de depósitos. Embora ambos estejam em linha, os bancos digitais oferecem produtos tradicionais como empréstimos, enquanto os neobancos se concentram na velocidade, na automatização e em ferramentas fáceis de utilizar.

Os neobancos são muitas vezes melhores para as empresas em fase de arranque que necessitam de uma configuração rápida, taxas baixas e ferramentas internacionais. Integram-se facilmente com plataformas como Xero e Stripe. Os bancos digitais oferecem serviços financeiros mais alargados, como empréstimos ou linhas de crédito, de que as empresas em crescimento podem necessitar. A escolha certa depende da necessidade de rapidez e simplicidade em relação à funcionalidade de serviço completo.

Não, a maior parte dos neobancos não são regulados como bancos. Operam ao abrigo de licenças de fintech ou de moeda eletrónica e dependem de um banco parceiro para a conformidade regulamentar. Isso significa que os processos de proteção de depósitos, KYC e AML são tratados pelo banco licenciado e não diretamente pelo neobanco. Verifique sempre a situação regulamentar do banco parceiro e a cobertura da FDIC ou da UE.

A maioria dos neobancos não oferece empréstimos tradicionais ou linhas de crédito. Centram-se em operações bancárias transaccionais: contas, cartões e pagamentos. Alguns oferecem financiamento de facturas ou ferramentas de crédito através de parcerias, mas as ofertas são limitadas. Se a sua empresa necessita de produtos de crédito estruturados, um banco digital ou um mutuante tradicional podem ser mais adequados.

Sim, muitas empresas utilizam os neobancos como o seu banco principal. Os neobancos oferecem uma configuração rápida, controlos de despesas da equipa e ferramentas de pagamento globais. No entanto, podem carecer de serviços como cheques, crédito ou apoio presencial. Se não precisar dessas funcionalidades, um neobanco pode substituir totalmente uma conta antiga, especialmente para operações simples e remotas.

Os neobancos não oferecem diretamente um seguro FDIC, mas os seus fundos podem ser segurados através do banco parceiro, que deve estar segurado pelo FDIC. Verifique sempre quem é o parceiro autorizado e como são mantidos os seus depósitos. A estrutura de cobertura do seguro deve ser explicada de forma clara. Na UE, aplicam-se protecções equivalentes ao abrigo do sistema de garantia de depósitos.

Os riscos incluem a dependência de um banco parceiro de terceiros, a falta de acesso ao crédito ou o encerramento da plataforma. Se o neobanco falhar, o acesso aos fundos depende da qualidade dos registos mantidos pelo parceiro. Violações de dados, problemas de conformidade ou termos pouco claros também podem afetar a segurança. Verifique sempre a proteção dos depósitos, a continuidade do serviço e a estrutura jurídica antes de escolher.

Siarhei Sukhadolski
Siarhei Sukhadolski
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Gestor Sénior de Fornecimento Técnico em Cuidados de Saúde e MedTech

Siarhei lidera a nossa direção FinTech com um profundo conhecimento do sector e uma visão clara do rumo que as finanças digitais estão a tomar. Ele ajuda os clientes a navegar por regulamentos complexos e escolhas técnicas, moldando soluções que não são apenas seguras - mas construídas para o crescimento.

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    Depois de analisarmos os seus desejos, necessidades e expectativas, a nossa equipa elaborará uma proposta de projeto proposta de projeto com o âmbito do trabalho, dimensão da equipa, tempo e estimativas de custos.

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    Marcaremos uma reunião consigo para discutir a oferta e acertar os pormenores.

    4

    Por fim, assinaremos um contrato e começaremos a trabalhar no seu projeto imediatamente.

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