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Immaginate questo: Una banca lancia un nuovo sito web di lusso, completo di un utile chatbot e persino di un'applicazione mobile. Sembra tutto digitale. Ma dietro le quinte si nascondono gli incubi che fanno sospirare: flussi di lavoro manuali, dati siloed, team frustrati. In realtà non è cambiato nulla.
Questa non è trasformazione. È decorazione. In apparenza può sembrare tutto rose e fiori, ma i problemi di fondo persistono: mancanza di analisi reali che guidino le decisioni, dipendenti sommersi da attività manuali ed esperienze dei clienti obsolete.
La vera trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario significa ripensare il modo in cui viene gestita l'azienda. Non si tratta solo di eliminare la carta. Si tratta di costruire strumenti che svolgano un lavoro concreto: automatizzare l'onboarding, segnalare i rischi, elaborare i numeri, scalare rapidamente.
Dopo aver lavorato con decine di aziende finanziarie su trasformazione digitale, ho visto tutto. Le vittorie veloci. Le deviazioni disordinate. I momenti "perché nessuno l'ha colto prima".
E voglio che tu atterri sul diritto lato di questa storia.
In questo articolo vi illustrerò cosa significa realmente trasformazione digitale nel settore bancario e finanziario e i passi pratici e ad alto impatto che potete compiere per farlo bene.
"La trasformazione digitale è un'evoluzione a più livelli. Mentre la leadership reimmagina i modelli di business e i customer journey, i dipendenti automatizzano le attività e migliorano le operazioni con strumenti moderni. La vera trasformazione avviene quando entrambe le direzioni si allineano: visione dall'alto verso il basso e abilitazione dal basso verso l'alto. Ecco perché noi di Innowise realizziamo soluzioni di automazione che danno potere a tutta l'organizzazione, dal personale in prima linea alle sale riunioni dei dirigenti."
Esperto di FinTech
Prima di procedere, chiariamo un punto che molte aziende ancora sbagliano.
Digitalizzazione ≠ trasformazione digitale.
Digitalizzazione è il processo tecnico di conversione di informazioni analogiche in forma digitale: scansione di documenti cartacei, registrazione audio in digitale o inserimento di dati manuali in un database. Cambia il formato delle informazioni, non il processo o la strategia dietro l'uso che se ne fa.
Trasformazione digitale è una strategia aziendale incentrata sul cliente che integra le tecnologie digitali, come AI, big data, blockchain, IoT e cloud, in ogni aspetto delle operazioni, dei prodotti e dei servizi. Consente coinvolgimento omnichannel e allineamento continuo tra le esperienze degli utenti esterni e i processi aziendali interniche porta a nuovi modelli di business adattivi.
Perché questa confusione? Molti pensano che una volta digitalizzati, abbiano finito. Ma la digitalizzazione è solo l'inizio. Senza una vera trasformazione, potreste disporre di strumenti moderni, ma operare ancora con processi e pensieri obsoleti. La trasformazione digitale nei servizi finanziari è la riprogettazione strategica del modo in cui l'azienda opera e serve i clienti. Se non si tiene conto di questa distinzione, la trasformazione digitale si arresterà prima di iniziare.
La vostra strategia di trasformazione digitale è il fondamento che dà forma alla vostra direzione a lungo termine e determina quanto lontano andrete. 78% delle imprese non riescono a scalare o sostenere la loro trasformazione digitale. Brutale, ma vero. E il più delle volte è perché non c'è una vera strategia, o perché è completamente sbagliata.
Ecco quindi il mio schema in cinque punti per assicurarsi che il vostro non cada in quel 78%.
Non "passare al digitale". Non "modernizzare".
Provate: Riducete i tempi di approvazione dei prestiti di 80%. Dimezzate l'inserimento manuale. Rilevare le frodi più velocemente di quanto gli esseri umani possano battere le ciglia.
Obiettivi chiari portano a un'architettura chiara. E gli obiettivi vaghi portano a spendere troppo per strumenti non necessari.
Eseguite ancora il core banking su un sistema del 2003? Sincronizzate ancora manualmente i fogli di calcolo tra i team? Siate brutalmente onesti: cosa funziona, cosa è legato a doppio filo e cosa vi blocca?
La trasformazione non inizia con l'acquisto di software. Inizia con il sapere dove risiede il vostro debito tecnologico.
I vostri clienti non vogliono aspettare cinque giorni per una decisione sul prestito o chiamare l'assistenza ogni volta che hanno bisogno di un aggiornamento del conto. Mappate il dolore dei vostri clienti e abbinatelo alla tecnologia, perché a nessuno importa quanto sia "robusta" la vostra app se devono ancora stampare moduli e scannerizzare documenti d'identità.
Una buona strategia digitale inizia con l'analisi degli attriti, non con la selezione delle caratteristiche.
Voglia Rilevamento delle frodi alimentato da AI, il credit scoring in tempo reale o le funzioni finanziarie incorporate? Bene. Ma se i vostri sistemi non sono in grado di dialogare tra loro o il vostro team di compliance non è coinvolto, non si va da nessuna parte.
La trasformazione digitale funziona solo quando l'ambizione tecnologica e la realtà operativa si danno la mano.
Non trasformerete nulla se i vostri piani vivono in slide decks e comitati direttivi. La vera trasformazione avviene nel fare.
Scegliete un processo doloroso. Prototipo. Test. Lanciare. Imparare. Ripetere.
La trasformazione digitale non è una tabella di marcia di 3 anni. È un ciclo di esperimenti rapidi con risultati misurabili.
Se si saltano questi passaggi, le cose si rompono in fretta. Se invece li eseguite correttamente, i vantaggi parlano da soli: operazioni più rapide, servizi più intelligenti, sicurezza più rigorosa e crescita reale.
Come si presenta questo aspetto in azione? Lasciate che ve lo mostri.
La maggior parte degli elenchi dei "vantaggi della trasformazione digitale" suona allo stesso modo: più veloce, più intelligente, più efficiente. Le avete già sentite tutte. Quindi, invece di limitarmi a elencare i risultati (cosa che farò), voglio mostrarvi quali sono questi benefici. nella vita reale.
La trasformazione digitale del settore bancario non avviene solo perché è possibile. È innescata da aspettative crescenti, operazioni in evoluzione e concorrenti più veloci. E se non ci si evolve altrettanto velocemente, si scivola indietro. Cosa sta guidando questo cambiamento? Analizziamo le forze che stanno alla base di una vera trasformazione.
I clienti di oggi vogliono un'attività bancaria che funzioni in modo immediato, intuitivo e alle loro condizioni. Non domani. Non "durante l'orario di lavoro". Ora. Quando la tecnologia non riesce a tenere il passo, i clienti non aspettano. Se ne vanno e basta.
La trasformazione digitale è ciò che vi permette di incontrarli con un voice banking che comprende le intenzioni, copiloti AI che guidano le decisioni e interfacce che si evolvono con ogni interazione.
L'attività bancaria non inizia più in una filiale. Inizia nell'app della spesa del cliente, nella cassa del suo viaggio e nel suo portafoglio digitale. Se i vostri servizi non sono modulari e incorporabili, siete invisibili.
La trasformazione digitale è ciò che vi mantiene nel flusso. Non solo con le API o il banking-as-a-service, ma con la mentalità di andare incontro agli utenti ovunque si trovino e ovunque siano diretti.
Il libro delle regole continua ad infittirsi e sta riscrivendo il modo in cui le banche costruiscono i sistemi. DORA, PSD3, responsabilità AI, informazioni ESG, leggi sull'identità digitale. L'elenco è lungo e in continua crescita. Volete muovervi velocemente e rimanere conformi? Allora avete bisogno di un'infrastruttura verificabile, adattabile e pronta a scalare nel cloud.
I team lungimiranti trattano le sandbox e la compliance-by-design come strumenti di lancio, perché se il vostro stack non è in grado di adattarsi alle regole, non resisterete abbastanza a lungo per innovare.
Gli strumenti che qualche anno fa sembravano sperimentali? Ora sono standard. Le AI generative individuano le frodi in pochi millisecondi. Le piattaforme Cloud lanciano prodotti in poche settimane. L'apprendimento federato addestra modelli più intelligenti senza spostare dati sensibili. Se i vostri sistemi non sono in grado di scalare o di apprendere su richiesta, vi ostacoleranno.
La trasformazione funziona solo quando la tecnologia si muove allo stesso ritmo del mercato.
Ogni API, ogni partner, ogni funzione espande la vostra superficie di attacco. La sicurezza è un segnale di fiducia che i clienti cercano. Sposteranno i loro dati, il loro denaro e la loro attività solo se si sentiranno protetti.
Ecco perché i framework zero-trust, il rilevamento delle anomalie in tempo reale e la conformità continua e silenziosa non sono solo caratteristiche di sicurezza. Sono fattori di crescita.
Quando parliamo di trasformazione digitale, non possiamo ignorare l'ovvio: La tecnologia è il motore che la muove. Ma non tutte le tecnologie svolgono lo stesso lavoro. Capire quali tecnologie abilitano quali funzionalità è fondamentale per implementare le soluzioni giuste e assumere gli esperti giusti per realizzarle. Esaminiamo quindi le tecnologie che rendono possibile il cambiamento.
La trasformazione ha bisogno di flessibilità e nuvola lo offre. Scaricando i carichi di lavoro su server remoti scalabili, è possibile lanciare i servizi più rapidamente, evitare i colli di bottiglia legacy e adattarsi alla domanda in tempo reale. Spesso è più sicuro, più economico e ideale per flussi di lavoro in crescita. Abbinato all'edge computing, riduce anche il carico di banda sui dati sensibili dei clienti.
Dal rilevamento delle frodi in tempo reale alle offerte di prodotti personalizzati, AI è il cervello dietro a decisioni più intelligenti. Pensate al risk scoring automatizzato, alla previsione del churn o alle raccomandazioni per le azioni successive. E nell'ambito dell'esperienza del cliente, alimenta chatbot, copiloti AI e offerte personalizzate.
State ancora digitando i numeri delle fatture in cinque sistemi diversi? RPA elimina questo lavoro. Automatizza le attività ripetitive e basate su regole in tutte le operazioni finanziarie e lo fa velocemente, senza errori. E se integrato con AI, l'RPA diventa ancora più intelligente. Gestisce le eccezioni, legge i documenti e attiva le azioni senza l'intervento umano.
La trasformazione digitale senza dati in tempo reale è solo una congettura digitale. Big data Le piattaforme di questo tipo offrono un'unica fonte di verità per i clienti, i canali e le operazioni. Esse sono in grado di gestire qualsiasi cosa, dall'analisi predittiva alle decisioni di credito in tempo reale, abbattendo i silos che rendono l'attività bancaria lenta e reattiva.
Blockchain ha senso laddove trasparenza, tracciabilità o controllo decentralizzato sono importanti: pagamenti transfrontalieri, identità digitale o conformità programmabile. Non è la risposta a tutto. Ma consente di creare contratti intelligenti e asset tokenizzati. Questi, a loro volta, sbloccano nuovi tipi di servizi finanziari che sono più sicuri, accessibili ed efficienti di quanto consentano i sistemi tradizionali.
API sono ciò che rende i vostri servizi collegabili, modulari e pronti a interagire con i partner, sia che stiate integrando strumenti fintech o lanciando offerte BaaS. Senza API, tutto rimane isolato. Con le API, siete compositi, più veloci nel lancio e più facili da evolvere.
Man mano che l'attività bancaria si sposta in più ecosistemi, come le super app, finanza incorporata, e piattaforme di terze parti, la gestione delle identità e delle autorizzazioni diventa fondamentale. I sistemi IAM aiutano a mantenere la sicurezza e la conformità, offrendo al contempo esperienze utente senza soluzione di continuità su dispositivi e canali.
In settori come i pagamenti mobili, IoT-L'elaborazione dei dati più vicina al luogo in cui vengono generati riduce la latenza e migliora l'affidabilità. Probabilmente non ne avrete bisogno ovunque. Ma negli ambienti ad alta velocità e ad alto volume? L'Edge fa la differenza.
La trasformazione digitale nel settore finanziario è un vero e proprio cambiamento strategico per l'azienda. Un cambiamento che decide se siete in vantaggio o se state cercando di recuperare. E noi abbiamo visto entrambe le cose.
Noi di Innowise abbiamo lavorato con banche e istituti finanziari bloccati da strati di tecnologia obsoleta, pressioni normative e crescenti aspettative dei clienti. Cosa ha fatto la differenza? La tecnologia giusta, la giusta mentalità e l'esecuzione tempestiva.
Ecco solo alcuni dei modi in cui abbiamo aiutato le istituzioni finanziarie a trasformare la complessità in chiarezza e la pressione in progresso:
Quindi, se volete seriamente costruire un'infrastruttura scalabile, lanciare prodotti che funzionino e guadagnare fiducia in ogni interazione, dovete fare in modo che la vostra azienda sia in grado di gestire i vostri problemi, parliamo.
La digitalizzazione nel settore bancario si riferisce alla conversione di documenti fisici (come moduli cartacei o assegni) in formati digitali, mentre la trasformazione digitale comporta la reimmaginazione di interi processi bancari, servizi ed esperienze dei clienti utilizzando le tecnologie digitali.
La digitalizzazione migliora l'efficienza, ma la trasformazione digitale consente alle banche di lanciare nuovi prodotti digitali, personalizzare i servizi, ridurre il rischio operativo e competere con le fintech cambiando radicalmente il modo in cui viene fornito il valore.
Gli esempi includono l'implementazione del credit scoring alimentato da AI, il lancio di app bancarie mobile-first, l'automazione della conformità normativa con RegTech e l'utilizzo della blockchain per pagamenti transfrontalieri più rapidi e sicuri.
No, la digitalizzazione è fondamentale. Senza record digitali, pipeline di dati e flussi di lavoro automatizzati, le banche non possono costruire o scalare sistemi moderni che supportino una vera trasformazione digitale.
Miglioramento del coinvolgimento dei clienti, time-to-market più rapido per i nuovi prodotti, miglioramento del rilevamento delle frodi, semplificazione della conformità, riduzione dei costi operativi e agilità nell'adattarsi ai cambiamenti del mercato e delle normative.
Esperto di FinTech
Siarhei guida la nostra direzione FinTech con una profonda conoscenza del settore e una chiara visione della direzione in cui si sta muovendo la finanza digitale. Aiuta i clienti a orientarsi tra normative complesse e scelte tecniche, dando forma a soluzioni che non sono solo sicure, ma costruite per la crescita.
