Desarrollo de software fiscal: un recorte de 50% en el tiempo de preparación de impuestos, aumentando la retención de clientes en 25%.

Innowise desarrolló una aplicación de gestión fiscal para autónomos que se integra en los sistemas existentes del banco.

Cliente

Industria

Finanzas

Región

Cliente desde

2023

Nuestro cliente, un banco de la UE, quería ampliar sus servicios y llegar a un nuevo segmento de clientes lanzando una aplicación de gestión fiscal fácil de usar. La aplicación debía estar totalmente integrada en sus sistemas actuales y gestionar datos confidenciales de forma segura.

La información detallada sobre el cliente no puede divulgarse en virtud de las disposiciones del acuerdo de confidencialidad.

Desafío

Necesidad de una aplicación de gestión fiscal que se integre sin problemas en los sistemas existentes del banco.

El banco quería dar un paso adelante y ofrecer un mejor servicio a sus clientes autónomos añadiendo una nueva función a su plataforma de banca electrónica. ¿La idea? Una aplicación integrada de gestión fiscal que permite a los autónomos gestionar, calcular y presentar sus impuestos por sí mismos, sin necesidad de ayuda externa.

Pero había algunos obstáculos. El primero era asegurarse de que la aplicación se integrara sin problemas en los sistemas del banco. Además, había que cumplir la legislación fiscal. Además, tenían que crear una experiencia fácil de usar para personas que no son expertas en impuestos. Y, por supuesto, la aplicación tenía que manejar información financiera confidencial de forma segura y, al mismo tiempo, ofrecer actualizaciones y recordatorios en tiempo real sobre los plazos fiscales.

Solución

Una aplicación segura de gestión fiscal para autónomos que gestiona todas las tareas relacionadas con los impuestos y se sincroniza a la perfección con el sistema en línea del banco a través de API.

Nuestro desarrollo de software fiscal consistió en crear una aplicación de gestión fiscal funcional que se conectara a los sistemas centrales del banco a través de API. A partir de ahí, los clientes del banco pueden gestionar todo lo relacionado con los impuestos, como comprobar los ingresos, calcular los impuestos, establecer los pagos y obtener informes. El sistema se actualiza en tiempo real, sincronizando la información fiscal con sus finanzas actuales y haciendo que la gestión de impuestos sea sencilla y libre de estrés. La aplicación tiene versiones para iOS, Android y web.

Cálculo automático de impuestos

Nuestra aplicación automatiza todo el proceso de cálculo de impuestos. Por ejemplo, si un diseñador gráfico autónomo obtiene ingresos de múltiples fuentes, el sistema extrae los datos de esos ingresos directamente de sus transacciones bancarias y aplica automáticamente el tipo impositivo correcto. Utiliza fórmulas personalizadas para diferentes categorías de impuestos -impuesto sobre la renta, IVA o impuesto de autónomos- basadas en la legislación fiscal local. Los usuarios pueden incluso crear normas específicas para las deducciones fiscales, como los gastos por suministros o viajes relacionados con la empresa. Cada vez que se produce una transacción, el sistema recalcula las obligaciones fiscales en tiempo real. También envía recordatorios, como: "Tienes un plazo de impuestos que vence en 7 días - ¡haz clic aquí para revisar y presentar!".

Integración de sistemas de pago

La aplicación también simplifica y automatiza el pago de impuestos. Una vez calculados los impuestos, los usuarios pueden programar los pagos directamente desde sus cuentas bancarias. Por ejemplo, un consultor informático autónomo que tenga que pagar trimestralmente el impuesto sobre la renta puede establecer pagos periódicos que se retiren de su cuenta en fechas concretas. El sistema hace un seguimiento automático de los pagos y los concilia con las obligaciones fiscales pendientes. Si un usuario ya ha pagado una parte de sus impuestos, el sistema ajusta el saldo pendiente y mantiene al día sus obligaciones fiscales. Se acabó el seguimiento manual de los plazos: los impuestos se pagan a tiempo, siempre, sin esfuerzo adicional.

Soporte multidivisa

La aplicación ofrece una función multidivisa que facilita la declaración de impuestos en toda la UE. Detecta automáticamente las distintas divisas, por lo que los usuarios pueden introducir ingresos, gastos y datos fiscales en la moneda que necesiten. Con tipos de cambio en tiempo real de fuentes fiables, la aplicación garantiza conversiones y cálculos precisos: de este modo, los clientes del banco pueden trabajar con clientes de diferentes regiones y realizar fácilmente transacciones transfronterizas.

Gestión de documentos

En el marco de la fiscal servicio de desarrollo de softwarehemos integrado la función que permite a los usuarios organizar todos sus documentos relacionados con los impuestos en un solo lugar. Supongamos que un asesor autónomo quiere consultar sus informes de gastos del año. Con nuestra aplicación, puede consultar el historial de sus transacciones y pagos de impuestos a través del libro mayor de la aplicación. El sistema clasifica automáticamente los gastos y los ajusta a las categorías fiscales correctas, como viajes, material de oficina o servicios profesionales. Cuando llega la temporada de impuestos, todos los documentos necesarios ya están organizados y vinculados a las transacciones del usuario, lo que le ahorra horas de trabajo manual. El usuario puede acceder a estos datos en cualquier momento, ya sea para declarar impuestos, someterse a una auditoría o realizar un seguimiento de los gastos de la empresa.

Reporting

Nuestro sistema genera informes fiscales basados en los datos financieros del usuario y en la legislación fiscal aplicable. Por ejemplo, si un usuario opera en varias regiones con normas fiscales diferentes, el sistema personaliza las plantillas de informes para cumplir los requisitos específicos de cada región: generará un informe de IVA para la UE y otro de IRPF para la administración local. Los informes se formatean automáticamente y están listos para su envío. Los usuarios pueden descargar estos informes para sus propios registros o presentarlos directamente a las autoridades fiscales utilizando los servicios integrados de presentación electrónica.

Firma electrónica

Hemos añadido la función de firma electrónica para que la firma de documentos sea segura y conforme a la ley. Utiliza cifrado PKI para verificar la identidad del firmante y mantener los documentos seguros. La aplicación también es compatible con el cifrado SSL/TLS para una transmisión de datos segura. Los usuarios pueden firmar formularios fiscales como archivos PDF o DOCX directamente en la aplicación, utilizando una pantalla táctil o un lápiz óptico. Además, con las marcas de tiempo y los registros de auditoría, todo es totalmente trazable y cumple todas las normativas eIDAS y ESIGN.

Protección de datos

Hemos integrado la autenticación multifactor (MFA) y las opciones de seguridad biométrica, para que los usuarios puedan iniciar sesión de forma fácil y segura con una huella dactilar rápida o un escaneado facial, sin la molestia de tener que lidiar con contraseñas. Además, el sistema controla las actividades fraudulentas mediante algoritmos basados en inteligencia artificial. Por ejemplo, si alguien intenta acceder al sistema desde un dispositivo o ubicación no reconocidos, la IA podría activar una alerta y bloquear el acceso hasta que el usuario verifique su identidad.

Cumplimiento de las normas

Nuestro software fiscal está diseñado para adaptarse a los cambios constantes de la legislación fiscal. Por ejemplo, si el gobierno introduce una nueva deducción fiscal para los autónomos, el sistema se actualiza automáticamente para incluirla en los cálculos fiscales. El sistema está conectado a la normativa fiscal en tiempo real para garantizar que las normas fiscales estén siempre actualizadas. Esto es especialmente útil para los usuarios que operan en sectores con cambios frecuentes en las políticas fiscales, como los autónomos de los medios digitales o los asesores financieros. El sistema garantiza que siempre presenten sus impuestos de acuerdo con las normas más recientes y eviten sanciones.

Tecnologías

Backend

Java 8/11, Kotlin, Spring Boot, Koa, RxJava, Dagger

Frontend

JavaScript, React, Redux, arui-feather, redux-thunk

Plataformas

Maratón, Mesos

Integraciones

Wiremock, Contenedores de prueba

DevOps

Ansible, Chronos

Containerización y gestión de contenedores

Docker

Gestión de registros

ELK

Wiremock, Contenedores de prueba

Proceso

Adoptamos un enfoque práctico para desarrollo de software fiscalPara ello, se aseguró de que se integrara perfectamente en la configuración existente del banco y mantuviera una seguridad sólida como una roca.

Requisitos técnicos y diseño del sistema

Empezamos con unas charlas en profundidad para conocer a fondo la configuración del banco, sus necesidades de seguridad y las funciones imprescindibles. Utilizamos API RESTful para compartir datos en tiempo real y cifrado AES-256 para bloquear las transacciones de los usuarios. Construido sobre Spring Boot, el sistema se conecta directamente al backend del banco y utiliza OAuth 2.0 para un inicio de sesión seguro.

Desarrollo del backend

Construimos el núcleo del sistema con algoritmos fiscales personalizados para realizar cálculos dinámicos en tiempo real. Al conectar el sistema de gestión de impuestos a las bases de datos del banco a través de API seguras, habilitamos deducciones fiscales automatizadas, programación de pagos y seguimiento en tiempo real de las obligaciones fiscales. Para garantizar la escalabilidad y la flexibilidad, utilizamos Docker para la contenerización y lo gestionamos todo con Kubernetes.

Pruebas e integración

Utilizamos Wiremock y Testcontainers para imitar el entorno bancario, asegurándonos de que las API funcionaban bien y de que los cálculos de impuestos eran correctos. Las pruebas de integración garantizaron que todo funcionara sin problemas con la interfaz de usuario del banco, mientras que la pila ELK se configuró para el registro y la supervisión en tiempo real.

Despliegue y mantenimiento

Una vez integrado, el sistema se puso en marcha en los servidores y se actualizó continuamente con un feed de normativa fiscal en tiempo real para mantener el cumplimiento. Tras el lanzamiento, utilizamos Kibana para controlar el rendimiento y la seguridad, con actualizaciones periódicas para gestionar cualquier cambio en la normativa.

Este enfoque de desarrollo de software fiscal proporcionó una solución escalable, segura y totalmente integrada que encaja a la perfección con el sistema del banco.

Equipo

Desarrolladores Java/Kotlin

Desarrollador Frontend (React)

Ingeniero DevOps

Ingeniero de QA

Diseñador UI/UX

Resultados

La aplicación de gestión de impuestos aumentó en 30% la participación de los usuarios autónomos, redujo a la mitad el tiempo de preparación de impuestos, aumentó en 40% la puntualidad de las presentaciones y mejoró en 25% la retención de clientes.

Gracias a la nueva aplicación de gestión fiscal, el banco ha cambiado las reglas del juego para los clientes autónomos. En solo seis meses, la participación de los usuarios autónomos aumentó en 30%. A los usuarios les encantó la presentación de impuestos automatizada, que redujo a la mitad su tiempo de preparación de impuestos, y con los recordatorios en tiempo real y los pagos automáticos, las presentaciones de impuestos a tiempo se dispararon en 40%. La retención de clientes aumentó en 25%, ya que la gente seguía utilizando la aplicación por su sencillez y facilidad de uso. Además, las funciones de seguridad añadidas, como la autenticación multifactor y la detección de fraude basada en IA, mantuvieron todo a salvo, sin que se registraran infracciones tras el lanzamiento.

Duración del proyecto

Abril de 2023 - En curso

30%

aumento de clientes autónomos

25%

aumento de la retención de clientes

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