Automation in insurance industry: 34% more accurate pricing & underwriting

Innowise ha implementado RPA para automatizar el procesamiento de reclamos, la suscripción, la fijación de precios, la detección de fraudes, el cumplimiento normativo y más.

Cliente

Industria

Seguro

Región

Cliente desde

2023

Nuestro cliente ofrece una variada cartera de servicios de seguros, que incluye seguros de automóvil, de propiedad y accidentes (P&C), de vida y comerciales. La empresa se ha convertido en un nombre de confianza en el ámbito de los seguros, ofreciendo una amplia gama de soluciones adaptadas a las necesidades polifacéticas tanto de particulares como de empresas.

La información detallada sobre el cliente no puede divulgarse en virtud de las disposiciones del acuerdo de confidencialidad.

Desafío

La gestión manual de las consultas de los asegurados daba lugar a múltiples errores.

Nuestro cliente estaba experimentando importantes retos con la automatización de los seguros, informando de múltiples errores mientras gestionaba las consultas de los asegurados, el registro manual de reclamaciones, la evaluación de riesgos y la administración de pólizas. El principal problema giraba en torno a la naturaleza intensiva en mano de obra del trabajo, en el que los gestores de clientes tenían que recopilar y verificar información de diversas fuentes, a menudo atascados en una pila de papeles. Estas fuentes incluían informes policiales para las reclamaciones de seguros de automóvil, fotos de vehículos o equipajes dañados para los seguros de viaje, y historial médico para las reclamaciones de seguros de vida. A menudo se traducía en retrasos, ineficiencias y un mayor riesgo de que las reclamaciones fraudulentas se escaparan de las manos.

Por lo tanto, el cliente se puso en contacto con nosotros con la esperanza de agilizar la tramitación de siniestros, mejorar la detección de fraudes, optimizar la suscripción y la tarificación, automatizar la administración de pólizas, garantizar el cumplimiento de la normativa y mejorar su capacidad para responder rápidamente a las consultas de los clientes.

Solución

RPA para seguros que automatiza el registro de siniestros, la suscripción y la tarificación

Basándonos en el análisis del flujo de trabajo del cliente, desarrollamos un Solución RPA que automatiza toda la cadena de seguros. Desde el registro de las reclamaciones hasta la respuesta a las consultas, nuestros especialistas también mejoraron considerablemente las capacidades de detección del fraude.

Registro de siniestros

Nuestro primer objetivo clave era automatizar el registro y la tramitación de siniestros y mejorar la detección de fraudes, ya que estos procesos son el alma de una compañía de seguros. Aprovechando nuestra experiencia, nuestros talentosos desarrolladores de RPA implementaron algoritmos avanzados de extracción de datos basados en la tecnología puntera de reconocimiento óptico de caracteres (OCR). Recuperaba información relevante relacionada con los seguros de diversas fuentes, como informes policiales, fotos de vehículos dañados, texto de historiales médicos, etc. Una vez que el OCR procesó la información, el software de automatización de seguros empleó Algoritmos basados en IA verificar la exactitud e integridad de los datos, señalando incoherencias o posibles problemas para su revisión.

A continuación, nuestros especialistas consolidaron conjuntos de datos dispares a través de un repositorio centralizado que minimizaba las posibilidades de redundancia e incoherencia de los datos. De este modo, la información fragmentada se convirtió en información práctica y se redujo significativamente el riesgo de tramitación errónea de las reclamaciones.

Underwriting & pricing

Mediante herramientas de integración de datos, nuestro equipo de proyecto permitió a las aseguradoras recopilar datos de fuentes externas e internas para evaluar y analizar los riesgos que conlleva asegurar personas y activos. A continuación, introdujimos herramientas analíticas avanzadas diseñadas específicamente para la suscripción de seguros que analizaban datos históricos y proporcionaban información sobre siniestros, pérdidas y patrones de riesgo anteriores. Este paso garantizaba que las decisiones de suscripción se basaran en un conocimiento exhaustivo del perfil de riesgo del cliente.

Para calcular las primas y planificar los flujos de ingresos, integramos opciones de fijación de precios basadas en IA, en función de los siniestros históricos de los clientes y otros factores de riesgo. Nuestro modelos de aprendizaje automático analizó los datos para determinar la tarificación más adecuada, garantizando que las estrategias de tarificación de los asegurados estuvieran en consonancia con su apetito por el riesgo y su posicionamiento en el mercado.

Automatización de la liquidación

Además de adoptar directamente la RPA para el procesamiento de siniestros, la suscripción y la tarificación, implementamos la automatización para agilizar las tareas transaccionales, como la contabilidad, las liquidaciones, la captura de riesgos, el control de créditos y los impuestos, entre otras. Nuestros ingenieros de software agilizaron tareas que antes eran repetitivas, se basaban en reglas y consumían mucho tiempo mediante bots de RPA, fundamentales para procesar y automatizar las liquidaciones. Calcularon los importes de liquidación basándose en los términos de las pólizas, iniciaron los procesos de pago y actualizaron los registros de pólizas para reflejar estas transacciones, acelerando el proceso de liquidación y minimizando los errores.

Además, nuestros desarrolladores examinados implementaron RPA para ayudar a gestionar el control de los seguros mediante la supervisión de primas y tarifas, la generación de alertas ante cualquier infracción y la congelación de transacciones de pólizas cuando se superaban los límites de crédito.

Detección de fraudes

Para identificar patrones y anomalías que indicaran actividades fraudulentas, nuestro equipo de proyecto dotó a los bots RPA de capacidades de aprendizaje automático que analizaban los datos entrantes, incluidas las solicitudes de pólizas y las reclamaciones. Los bots RPA comparaban las reclamaciones actuales con los datos históricos y encontraban puntos sospechosos o no elegibles. Cualquier incoherencia o desviación de las tendencias históricas se señalaba inmediatamente a la atención de los especialistas dedicados. Estos, a su vez, activaban alertas inmediatas para iniciar investigaciones y tomar las medidas oportunas.

Cumplimiento de la normativa

Por último, pero no por ello menos importante, nuestros experimentados especialistas utilizaron RPA para realizar exhaustivas comprobaciones de cumplimiento. Programamos bots para verificar que cada póliza y cada cliente cumplían la normativa del sector, incluidas las condiciones de las pólizas, los datos de los clientes y las transacciones financieras. Esto incluía verificar la autenticidad de la información proporcionada por el cliente con fuentes externas de confianza. Por ejemplo, los robots RPA verificaron la exactitud de los documentos de identificación personal y los registros financieros, asegurándose de que el perfil del cliente coincide con la información proporcionada.

Además, nuestro equipo de proyecto aplicó las normas de seguridad y privacidad de datos. Supervisamos y protegimos los datos confidenciales de los clientes mediante el control de acceso, el cifrado y el cumplimiento de leyes de protección de datos como el GDPR, garantizando una protección decente frente a las infracciones.

Tecnologías

RPA

.NET, C#, Entity Framework, UiPath Studio, UiPath Data Service, UiPath Document Understanding, UiPath Test Suite, UiPath Automation Hub, UiPath Insights

Proceso

Durante todo el proceso de desarrollo, nuestro equipo siguió la metodología ágil para garantizar la flexibilidad y la participación del cliente. El proyecto se dividió en sprints de 3 semanas, cada uno con entregables específicos y cuantificables y comprobaciones intermedias del progreso.

Comenzamos con un análisis exhaustivo de los procesos existentes, los puntos débiles y los requisitos del cliente. Innowise analistas de negocio colaboró con las principales partes interesadas para establecer objetivos claros para la solución de RPA. Determinaron tareas y procesos específicos que necesitaban automatización dentro de las operaciones de seguros, como el procesamiento de reclamaciones, la suscripción, las comprobaciones de cumplimiento, etc. Al final de esta fase, entregamos un documento de Visión y Alcance en el que se esbozaban los objetivos y el alcance del proyecto.

Basándose en el análisis, nuestros especialistas crearon diagramas de flujo y diagramas de procesos detallados para trazar los pasos de la automatización, que sirvieron de base para los flujos de trabajo de RPA. A continuación, nuestros versados ingenieros desarrollaron bots RPA de acuerdo con las reglas y la lógica definidas para realizar tareas específicas dentro de los procesos de seguros.

Nuestra Especialistas en control de calidad realizó pruebas rigurosas para garantizar que los robots ejecutan las tareas con precisión y eficacia, además de comprobar que cumplen la normativa y gestionan las excepciones.

En la actualidad, nuestro equipo de proyecto supervisa continuamente el rendimiento de la solución RPA, aborda cualquier problema con prontitud y mantiene los bots para adaptarse a los cambios en los procesos o la normativa.

Equipo

Desarrolladores de RPA

Analista de negocio de RPA

Arquitecto de soluciones

Administrador de UiPath Orchestrator

Analista de procesos empresariales de UiPath

Ingeniero de infraestructuras de RPA

Ingeniero QA de UiPath

Gestor de proyectos de RPA

Director de RPA CoE

Analista de soporte RPA

Resultados

27% registro de siniestros más rápido tras desarrollar un software de automatización de seguros

Innowise ha creado una potente solución de automatización robótica de procesos para el sector de los seguros, que ayuda al cliente en el procesamiento de reclamaciones, la suscripción, la fijación de precios, la detección de fraudes, el cumplimiento normativo y mucho más. Antes de ponerse en contacto con Innowise, el cliente luchaba con operaciones manuales engorrosas y propensas a errores y cálculos erróneos. A partir de ahora, pueden beneficiarse de bots RPA reforzados con ML que simplifican los procedimientos de seguros intensivos en papel, permitiendo a los gestores centrarse en actividades más complicadas y no triviales.

Gracias al trabajo de nuestro equipo de proyecto, proporcionamos una sofisticada solución de RPA que mejoró la eficiencia operativa del cliente en muchos ámbitos, desde una mayor precisión y seguridad hasta una tramitación más rápida de las reclamaciones y una mayor continuidad empresarial.

Duración del proyecto

Junio de 2023 - En curso

27%

registro más rápido de las solicitudes

34%

precios y suscripción más precisos

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Desafío

La gestión manual de las consultas de los asegurados daba lugar a múltiples errores.

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