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Supervisión de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales

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Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (ONUDD)Se calcula que cada año se blanquea entre el 2 y el 5% del PIB mundial, es decir, entre $800.000 y $2 billones. Es una cantidad alucinante de dinero sucio que distorsiona las economías, frena el desarrollo y quiebra la confianza en el sistema financiero. Piénsalo en términos reales: imagina cuántos intentos de blanquear dinero se producen cada día. Aterrador, ¿verdad?

Ahí es donde entra en juego la supervisión de las transacciones de lucha contra el blanqueo de capitales. Es como tener un perro guardián financiero de guardia 24 horas al día, 7 días a la semana, vigilando millones de transacciones diarias -transferencias, depósitos y reintegros- para detectar cualquier cosa sospechosa. Piense en ello como la primera línea en la batalla contra la delincuencia financiera, trabajando en tiempo real (o casi) para detectar cualquier cosa que no encaje.

La supervisión de las transacciones de blanqueo de capitales es una fascinante mezcla de tecnología, estrategia y vigilancia que merece la pena conocer. ¿Listo para profundizar en los entresijos de todo esto? Vamos a sumergirnos.

$17,59bn

el valor estimado del mercado mundial de la supervisión de las transacciones de ALD en 2024

fuente: Fact.mr

9.4%

CAGR proyectada del mercado mundial de monitorización de transacciones AML para 2024

fuente: Fact.mr

El papel de la supervisión de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales

Cuando se trata de luchar contra la delincuencia financiera, la supervisión de las transacciones de AML está aquí, analizando cada transacción -grande o pequeña- para detectar cualquier cosa sospechosa. ¿Por qué es tan importante? Porque los delincuentes no son obvios en sus movimientos. Utilizan todo tipo de trucos, como el smurfing, para dividir grandes cantidades en pequeñas transacciones de apariencia inofensiva y pasar desapercibidos. Los sistemas de AML aprovechan el ML para identificar patrones de transacciones inusuales, el análisis de comportamiento basado en IA para identificar actividades que se desvían del perfil normal de un cliente, y sofisticados motores basados en reglas para señalar las transacciones que incumplen los umbrales reglamentarios.

Además de los sistemas financieros tradicionales, las criptomonedas han añadido una nueva capa de complejidad a los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales. Su anonimato y naturaleza descentralizada las convierten en una herramienta cómoda para que los delincuentes blanqueen dinero o financien actividades ilegales sin ser detectados. Los métodos tradicionales de lucha contra el blanqueo de capitales, como las comprobaciones de clientes y la notificación de actividades sospechosas, tienen dificultades para mantenerse al día en este ámbito. Por eso es tan importante la supervisión eficaz de las transacciones con herramientas avanzadas como el análisis y la supervisión de blockchain, que ayuda a identificar y detener las actividades ilícitas, adaptándose a la dinámica cambiante del mundo financiero digital.

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Qué hace sólidos a los sistemas de supervisión de las transacciones de lucha contra el blanqueo de capitales

La supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales es una cuestión obvia para las entidades financieras, pero no todos los sistemas la cumplen. El mero hecho de tener uno no significa que haga lo que se supone que debe hacer o que detecte lo que se supone que debe detectar. Entonces, ¿cuál es el secreto de un buen sistema? Desglosémoslo y descubramos qué es lo que realmente diferencia a los mejores.

Mapa de riesgos

Un sistema sólido de supervisión de transacciones AML analiza patrones de transacciones, ubicaciones, tipos de negocio y más para crear perfiles de riesgo detallados. Estos perfiles ayudan a identificar la exposición potencial a la delincuencia financiera y a ajustar la supervisión en función del nivel de riesgo global de cada cliente.

Flexibilidad de normas y escenarios

El sistema debe ofrecer configuraciones adaptables de reglas y escenarios. No sólo debe manejar patrones y requisitos estándar, sino que también debe permitir ajustar las cosas para estar al tanto de los cambios en la normativa, las tendencias del sector y las nuevas tácticas fraudulentas.

Integración normativa

Con las actualizaciones de las normas de cumplimiento, los requisitos de información y los factores de riesgo que surgen constantemente, un sistema sólido de supervisión de transacciones de AML necesita herramientas integradas para mantenerse al día con estos cambios de forma automática.

Supervisión dinámica

El sistema debe gestionar tanto la supervisión en tiempo real como la continua. El tiempo real te mantiene informado con alertas instantáneas de actividades sospechosas, mientras que la supervisión continua examina el panorama general, detectando tendencias y patrones a lo largo del tiempo.

Automatización y análisis

Un sistema sólido de supervisión de transacciones AML tiene automatización y análisis avanzados trabajando juntos. La automatización se encarga del proceso de supervisión y generación de informes de transacciones sospechosas (ITS), mientras que la analítica avanzada se sumerge en los datos para detectar patrones, tendencias y señales de alarma.

Detección inteligente de IA

El sistema de supervisión debe utilizar IA avanzada para afinar la detección y reducir los falsos positivos. Los algoritmos de IA agilizan la supervisión y la hacen más fiable, ya que pueden detectar patrones y anomalías complicados que los métodos tradicionales podrían pasar por alto.

Escalabilidad e integración

Un sistema de supervisión de transacciones de blanqueo de capitales debe estar diseñado para escalar y seguir el ritmo del creciente volumen y complejidad de las transacciones. También debe integrarse eficazmente con el ecosistema informático existente para facilitar el flujo de datos y la automatización de procesos.

Señales de alarma para las transacciones de alto riesgo

Ciertos indicadores casi siempre clasifican las transacciones como de alto riesgo, desencadenando el proceso de supervisión de transacciones AML para un mayor escrutinio. Entender y aplicar estas señales de alarma ayuda a detectar las transacciones sospechosas y a asegurarse de que nada se escape.

Transacciones con alto coeficiente de caja

Los depósitos o retiradas de efectivo son difíciles de rastrear y, cuando se trata de grandes cantidades, pueden ser indicio de actividades como el blanqueo de dinero, la evasión fiscal o el tráfico de drogas.

Transacciones con números redondos

La repetición de transacciones en cantidades redondas y ordenadas suele apuntar a técnicas de estructuración o blanqueo de capitales, ya que los delincuentes intentan mover fondos sin llamar la atención.

Actividad de cuentas inactivas

Las transacciones repentinas e inexplicables en cuentas que han estado inactivas durante mucho tiempo pueden indicar intentos de utilizarlas con fines fraudulentos.

Sectores y regiones de alto riesgo

Las transacciones vinculadas a sectores como el juego o que implican a regiones conocidas por su débil normativa financiera suelen ser señaladas como posibles blanqueadores de capitales.

Conchas y paraísos fiscales

Las transacciones vinculadas a empresas ficticias, empresas pantalla o paraísos fiscales son conocidas por su papel potencial para ocultar el origen de fondos ilícitos o evadir impuestos.

Origen inexplicable de los fondos

Las transacciones en las que no puede verificarse el origen de los fondos o en las que falta la documentación exigida suelen indicar un posible blanqueo de capitales u otras actividades ilegales.

Transacciones con partes vinculadas

Las transferencias entre cuentas pertenecientes a la misma persona o a partes estrechamente relacionadas pueden hacer saltar las alarmas, sobre todo si la actividad carece de una clara finalidad empresarial.

Formas de pago inusuales

Las transacciones de alto valor a través de métodos menos comunes, como las monedas virtuales, suelen ser señaladas porque son difíciles de rastrear y pueden estar vinculadas a actividades turbias.

Proceso de seguimiento de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales

Ahora que hemos cubierto los aspectos básicos de los sistemas sólidos de supervisión de transacciones de ALD y las señales de alarma a las que hay que prestar atención, corramos la cortina y veamos cómo funciona todo. Veamos paso a paso lo que ocurre entre bastidores.

Recogida de datos

El sistema recopila todo lo esencial: información sobre clientes, detalles de las transacciones, datos externos de listas de sanciones y bases de datos PEP, y patrones históricos de actividad.

Cribado y filtrado

Aquí es donde las transacciones se cotejan con las principales listas de vigilancia reglamentaria, sanciones y bases de datos de PEP. Se trata de detectar a tiempo las señales de alarma y señalar las actividades de alto riesgo para examinarlas más de cerca.

Supervisión basada en reglas

El sistema aplica normas predefinidas, como umbrales para grandes transacciones, frecuencia de pequeños depósitos, actividad en regiones de alto riesgo o desviaciones del comportamiento habitual de un cliente.

Control en tiempo real y por lotes

La supervisión en tiempo real detecta las actividades sospechosas a medida que se desarrollan, mientras que la supervisión por lotes analiza grupos de transacciones para detectar tendencias y anomalías a lo largo del tiempo.

Generación de alertas

Cuando una transacción supera un umbral establecido o muestra un comportamiento inusual, el sistema genera una alerta que pide a los investigadores que examinen la transacción marcada para analizarla más a fondo.

Revisión e investigación de alertas

Cuando aparece una alerta, los investigadores indagan en la transacción para averiguar si es sospechosa o un falso positivo. Si se trata de un riesgo real, el caso se eleva para que se tomen más medidas.

Informes (reglamentarios e internos)

Esta etapa se centra en la creación de informes para los registros internos y el cumplimiento de la normativa. Los ROS se presentan a las autoridades, mientras que los informes internos realizan un seguimiento de los hallazgos y apoyan la gestión de riesgos.

Perfil de riesgo del cliente

La elaboración continua de perfiles realiza un seguimiento de las actividades y el comportamiento de los clientes para mantener actualizados sus niveles de riesgo y asegurarse de que el sistema se mantiene centrado en los clientes de alto riesgo y se adapta a medida que cambian las cosas.

Bucle de retroalimentación

La información procedente de investigaciones, auditorías y cambios normativos se utiliza para actualizar las reglas, reducir los falsos positivos y mejorar la precisión de la detección para adelantarse a los nuevos riesgos y tácticas.

01 Recogida de datos

El sistema reúne todo lo esencial: información sobre los clientes información de clientes, detalles de las transacciones, datos externos de listas de sanciones y bases de datos de PEP, y patrones históricos de actividad. histórica.

02 Cribado y filtrado

Aquí es donde las transacciones se cotejan con las principales listas de vigilancia, sanciones y bases de datos de PEP. Se trata de detectar a tiempo las señales de alarma y señalar las actividades de alto riesgo para examinarlas más de cerca. actividades de alto riesgo.

03 Supervisión basada en reglas

El sistema aplica normas predefinidas como umbrales para transacciones grandes, frecuencia de depósitos pequeños, actividad en regiones de alto riesgo o desviaciones o desviaciones del comportamiento habitual del cliente.

04 Control en tiempo real y por lotes

La supervisión en tiempo real detecta actividades sospechosas mientras que la supervisión por lotes analiza grupos de transacciones para detectar tendencias y anomalías a lo largo del tiempo.

05 Generación de alertas

Cuando una transacción supera un umbral establecido o comportamiento inusual, el sistema genera una alerta que incita a los investigadores a examinar la para un análisis más detallado.

06 Revisión e investigación de alertas

07 Informes (reglamentarios e internos)

Esta fase se centra en la creación de informes para registros internos y el cumplimiento de la normativa. Los ROS se presentan a las autoridades, mientras que los informes internos rastrean y apoyan la gestión de riesgos.

08 Perfil de riesgo del cliente

El perfil continuo realiza un seguimiento de las actividades y para mantener actualizados sus niveles de riesgo y garantizar que el sistema se centra en los clientes de alto riesgo y se adapta a los cambios. se adapta a los cambios.

09 Bucle de retroalimentación

La información procedente de investigaciones, auditorías y se utilizan para actualizar las reglas, reducir los falsos positivos y mejorar la precisión de la detección para adelantarse a los nuevos riesgos y tácticas. de los nuevos riesgos y tácticas.

"En el mundo empresarial actual, la verdad está clara: los defraudadores son cada vez más sofisticados y no basta con seguir las normas, hay que ir un paso por delante. La supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales es el escudo que le ayuda a detectar lo inesperado antes de que se convierta en un problema. No se trata de cumplir las normas, sino de crear un sistema que le proteja desde todos los ángulos".

Dzianis Kryvitski

Gestor de entregas en Fintech

Ventajas de la supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales

La supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales es una poderosa herramienta en la lucha contra la delincuencia financiera que repercute positivamente en todos los aspectos de una empresa. En conjunto, sus ventajas crean un ecosistema más sólido y seguro que salvaguarda las operaciones y genera confianza.

Cumplimiento de la normativa

Las empresas deben cumplir muchas normativas relativas a la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y el fraude financiero. Un sólido sistema de control de las transacciones de lucha contra el blanqueo de capitales le ayuda a detectar a tiempo las actividades sospechosas y a presentar los informes a tiempo, evitando así sanciones, costosas auditorías y posibles restricciones a su negocio.

Reducción de riesgos

La supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales ayuda a evaluar la exposición a diversas formas de delincuencia financiera y a tomar medidas proactivas para reducir estos riesgos. Esto es esencial para una estrategia de gestión de riesgos más amplia que ayude a reforzar la estabilidad y resistencia financiera general de su empresa.

Integridad de la marca

La confianza es vital en las relaciones financieras, y si una empresa no puede detectar actividades sospechosas, puede perder rápidamente esa confianza. La supervisión de las transacciones de AML le ayuda a construir una imagen de socio de confianza, fomentar la lealtad de los clientes y evitar costosas consecuencias para su reputación.

Eficacia operativa

Un sistema sólido de supervisión de las transacciones de lucha contra el blanqueo de capitales gestiona toneladas de datos de forma automática, reduciendo los errores y evitando que pierda tiempo con falsos positivos. Permite a su equipo centrarse en las amenazas reales y evita una considerable fuga de recursos.

Protección del cliente

La supervisión de las transacciones AML ayuda a proteger a los clientes contra el robo de identidad, las transacciones no autorizadas y otras formas de fraude financiero. Crea una experiencia más segura para los clientes y demuestra su compromiso de salvaguardar su bienestar financiero.

Estabilidad financiera

La supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales ayuda a mantener estables las finanzas del banco, ya que señala las operaciones de alto riesgo y protege su capital. Ayuda a evitar interrupciones del flujo de efectivo causadas por activos congelados, multas reglamentarias o retrasos operativos.

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¿Quién necesita la supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales?

Bancos

La enorme cantidad de transacciones diarias convierte a los bancos en un objetivo clave para el blanqueo de capitales. Los delincuentes fraccionan grandes sumas, encauzan los fondos a través de transferencias complejas u ocultan dinero ilícito utilizando acuerdos comerciales falsos. Las soluciones AML para bancos detectan rápidamente estas señales de alarma, garantizando el cumplimiento y salvaguardando la integridad financiera.

Servicios de transferencia de dinero

Con sus transacciones rápidas y de gran volumen y su documentación mínima, los servicios de transferencia de dinero son un imán para la delincuencia financiera. Las herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales intervienen para detectar patrones irregulares, como transferencias pequeñas y repetidas o pagos a regiones de alto riesgo, y los señalan para que se investiguen más a fondo.

Empresas de gestión de patrimonios e inversiones

Las empresas de gestión de patrimonios e inversiones manejan carteras complejas, lo que las convierte en objetivos de la delincuencia financiera. La supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales señala las inversiones vinculadas a jurisdicciones de alto riesgo y detecta irregularidades en las carteras para proteger los activos de los clientes y la reputación de la empresa.

Empresas de préstamo

Los préstamos pueden ser una forma inteligente de blanquear dinero: los delincuentes utilizan documentos falsificados, puntuaciones de crédito infladas o patrones de reembolso cuestionables para canalizar fondos ilícitos. La supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales ayuda a los prestamistas a descartar perfiles falsos y a detectar préstamos vinculados a sectores de alto riesgo.

Cambio de divisas

Las bolsas de divisas son focos de blanqueo, ya que los delincuentes utilizan las operaciones rápidas para limpiar dinero sucio. Los sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales rastrean los patrones de negociación, detectan los movimientos de fondos sospechosos y señalan las cuentas que intentan eludir la detección con operaciones pequeñas y frecuentes.

Plataformas de criptomoneda

Los delincuentes utilizan las plataformas de criptomonedas por su rapidez y anonimato, y reparten fondos entre varios monederos para ocultar su rastro. Las herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales analizan la actividad de la cadena de bloques, detectan comportamientos inusuales de los monederos y los comparan con las listas de sanciones para impedir el fraude.

Corredurías

Las agencias de valores se enfrentan a los riesgos de las tramas de blanqueo de capitales disfrazadas de operaciones con valores o manipulación del mercado. Los delincuentes pueden acumular fondos en distintas cuentas, negociar con activos ilíquidos o inflar los precios de las acciones. Los sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales detectan comportamientos comerciales inusuales y bloquean las actividades ilícitas antes de que se intensifiquen.

Proveedores de seguros

Las pólizas de seguros son una herramienta de blanqueo inesperada pero eficaz para los delincuentes. Las pólizas sobrefinanciadas, las cancelaciones anticipadas para obtener pagos limpios y las reclamaciones fraudulentas son tácticas habituales. Las herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales detectan los pagos irregulares de primas, las cancelaciones anticipadas y las reclamaciones vinculadas a entidades o personas sospechosas.

Estudios jurídicos

Los bufetes de abogados no son inmunes: los servicios de custodia y los privilegios de los clientes pueden utilizarse indebidamente para ocultar fondos ilícitos. Los sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales identifican depósitos en custodia inusualmente elevados, rastrean los frecuentes cambios de titularidad en las operaciones y ayudan a los bufetes a cumplir la normativa sin comprometer la confianza de los clientes.

Objetivos clave de la supervisión de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales

Blanqueo de dinero
Financiación del terrorismo
Fraude
Tráfico de drogas
Trata de seres humanos

Robo de identidad
Soborno y corrupción
Elusión de sanciones
Evasión fiscal

¿Quién necesita la supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales?

Bancos
Servicios de transferencia de dinero
Empresas de gestión de patrimonios e inversiones
Empresas de préstamo
Cambio de divisas

Plataformas de criptomoneda
Corredurías
Proveedores de seguros
Estudios jurídicos

Seguimiento de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales

Para luchar eficazmente contra el blanqueo de capitales, la lucha contra el blanqueo de capitales no puede limitarse a ponerse al día, sino que debe adelantarse a los acontecimientos. El futuro de la supervisión de las operaciones de lucha contra el blanqueo de capitales vendrá definido por planteamientos proactivos e integrados, diseñados para hacer frente a los retos de una delincuencia financiera cada vez más sofisticada.

Gestión de riesgos basada en la inteligencia

La supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales adoptará un enfoque más inteligente y proactivo, ajustando dinámicamente los controles para centrarse en los riesgos de alta prioridad y minimizando al mismo tiempo el esfuerzo en las áreas de menor riesgo mediante un planteamiento basado en el riesgo.

Una UIF proactiva y colaboradora

Las Unidades de Inteligencia Financiera se centrarán en desarticular la delincuencia financiera grave, identificar las amenazas emergentes y colaborar con entidades públicas y privadas para lograr un impacto más fuerte y rápido.

Convergencia de las capacidades de vigilancia

La lucha contra el blanqueo de capitales, la detección del fraude, los enfoques de ciberseguridad y la supervisión de las sanciones convergerán en sistemas integrados, lo que proporcionará una visión holística del riesgo y permitirá centrar las investigaciones en casos de alta prioridad.

Infraestructura integrada de datos y tecnología

Una infraestructura unificada basada en la nube permitirá compartir datos sin fisuras, mientras que la IA/ML identificará patrones delictivos complejos, impulsando tanto la precisión como la eficiencia en la detección de delitos financieros.

Gestión dinámica del ciclo de vida del cliente

La diligencia debida continua del cliente (DDC) utilizará IA y ML para supervisar a los clientes a lo largo de su ciclo de vida, respondiendo a los desencadenantes de riesgo y a los cambios significativos con precisión y rapidez.

Operaciones integradas de lucha contra el blanqueo de capitales

Las operaciones dinámicas e interconectadas unificarán la información procedente de la lucha contra el blanqueo de capitales, la supervisión de las transacciones, la detección del fraude y el control de las sanciones para permitir una respuesta más inteligente y eficaz a las amenazas cambiantes de la delincuencia financiera.

Vigilancia de las transacciones ALD preparada para el futuro

Gestión de riesgos basada en la inteligencia

Gestión dinámica del ciclo de vida del cliente

Convergencia de las capacidades de vigilancia

Infraestructura integrada de datos y tecnología

Una UIF proactiva y colaboradora

Operaciones integradas de lucha contra el blanqueo de capitales

Reflexiones finales

La lucha contra la delincuencia financiera es una batalla interminable. Aunque hemos aprendido mucho y hemos creado sólidas soluciones de supervisión de transacciones AML, seguir en cabeza significa ser flexible, proactivo y adoptar un enfoque global. Es la única manera de mantener su negocio seguro, sus transacciones seguras y sus clientes protegidos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el control de los pagos y la supervisión de las transacciones?

El control de pagos es un proceso que se realiza una sola vez antes de la transacción y que compara los pagos con las bases de datos históricas de riesgos. En cambio, la supervisión de las transacciones es un proceso continuo que analiza también las actividades posteriores a la transacción para detectar comportamientos sospechosos más amplios.

¿Qué papel desempeña el CSC en la supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales?

El CSC es clave para detectar a los clientes de alto riesgo, como los vinculados a sanciones, personas políticamente expuestas (PEP) o sectores turbios. También previene la usurpación de identidad y el fraude sintético al impedir que los delincuentes utilicen identidades robadas o falsas para explotar los sistemas financieros.

¿Cuáles son los requisitos reglamentarios para la supervisión de las operaciones de blanqueo de capitales?

Cada país tiene sus propios marcos reguladores de la lucha contra el blanqueo de capitales, como la BSA y la USA PATRIOT Act en EE.UU. o la 5AMLD y la 6AMLD en la UE. Sin embargo, los principales requisitos siguen siendo los mismos: supervisión basada en el riesgo, diligencia debida con la clientela y comunicación de actividades sospechosas a las autoridades competentes.

¿Con qué frecuencia debe actualizarse el seguimiento de las operaciones de blanqueo de capitales?

Los sistemas de control de las transacciones de lucha contra el blanqueo de capitales necesitan actualizaciones periódicas para mantenerse al día de la evolución de las tácticas de la delincuencia financiera. Las mejores prácticas recomiendan revisar y actualizar estos sistemas al menos una vez al año o siempre que se produzcan cambios significativos, como nuevas normativas, riesgos emergentes o cambios en el comportamiento de los clientes.

Siarhei Sukhadolski Experto en tecnología financiera de Innowise

Date: 13 de enero de 2025

Siarhei Sukhadolski Experto en tecnología financiera de Innowise

Date: 13 de enero de 2025

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