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Überwachung von AML-Transaktionen

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Nach Angaben des Büros der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung (UNODC) werden jedes Jahr schätzungsweise 2–5 % des globalen BIP – etwa 800 bis 2 Billionen US-Dollar – gewaschen. Das ist eine unglaubliche Menge an schmutzigem Geld, das Volkswirtschaften verzerrt, die Entwicklung verlangsamt und das Vertrauen in das Finanzsystem zerstört. Und jetzt denken Sie einmal im wirklichen Leben darüber nach – stellen Sie sich vor, wie viele Versuche der Geldwäsche jeden Tag stattfinden. Ziemlich erschreckend, oder?

Hier kommt die AML-Transaktionsüberwachung ins Spiel. Es ist, als ob ein Finanzwächter rund um die Uhr im Einsatz wäre, der Millionen von täglichen Transaktionen – Überweisungen, Einzahlungen und Abhebungen – im Auge behält, um alles Verdächtige aufzuspüren. Stellen Sie sich das als die Frontlinie im Kampf gegen Finanzkriminalität vor, die in Echtzeit (oder zumindest nahezu) arbeitet, um alles aufzuspüren, was nicht stimmt.

Die AML-Transaktionsüberwachung ist eine faszinierende Mischung aus Technologie, Strategie und Wachsamkeit, über die es sich zu informieren lohnt. Sind Sie bereit, sich mit den Einzelheiten zu befassen? Lassen Sie uns eintauchen!

$17,59 Mrd

der geschätzte Wert des globalen Marktes für AML-Transaktionsüberwachung im Jahr 2024

Quelle: Fact.mr

9.4%

prognostizierte durchschnittliche jährliche Wachstumsrate des globalen Marktes für AML-Transaktionsüberwachung bis 2024

Quelle: Fact.mr

Die Rolle der AML-Transaktionsüberwachung

Wenn es um die Bekämpfung von Finanzkriminalität geht, kommt die AML-Transaktionsüberwachung zum Einsatz, die jede Transaktion – ob groß oder klein – analysiert, um alles Verdächtige aufzudecken. Warum ist das so wichtig? Weil Kriminelle ihre Schritte nicht offensichtlich machen. Sie verwenden alle möglichen Tricks wie Smurfing, um große Beträge in kleine, harmlos aussehende Transaktionen aufzuteilen und so unter dem Radar zu bleiben. AML-Systeme nutzen ML, um ungewöhnliche Transaktionsmuster zu identifizieren, KI-gesteuerte Verhaltensanalyse, um Aktivitäten zu ermitteln, die vom normalen Profil eines Kunden abweichen, und ausgeklügelte regelbasierte Engines, um Transaktionen zu kennzeichnen, die regulatorische Schwellenwerte überschreiten.

Zusätzlich zu traditionellen Finanzsystemen haben Kryptowährungen den AML-Bemühungen eine neue Komplexitätsebene hinzugefügt. Ihre Anonymität und dezentrale Natur machen sie zu einem praktischen Werkzeug für Kriminelle, um Geld zu waschen oder illegale Aktivitäten zu finanzieren, ohne entdeckt zu werden. Traditionelle AML-Methoden wie Kundenprüfungen und die Meldung verdächtiger Aktivitäten können in diesem Bereich kaum mithalten. Deshalb ist eine effektive Transaktionsüberwachung mit fortschrittlichen Tools wie Blockchain-Analyse und -Überwachung so wichtig – sie hilft, illegale Aktivitäten zu identifizieren und zu stoppen und sich an die sich verändernde Dynamik der digitalen Finanzwelt anzupassen.

Innowise hilft Ihnen, Betrug und Sicherheitslücken effektiv anzugehen.

Was macht starke AML-Transaktionsüberwachungssysteme aus?

Die Überwachung von AML-Transaktionen ist für Finanzinstitute ein Kinderspiel, aber hier liegt der Haken – nicht alle Systeme halten, was sie versprechen. Nur weil man ein System hat, heißt das noch lange nicht, dass es das tut, was es tun soll, oder das abfängt, was es abfangen soll. Was ist also das Geheimrezept für ein großartiges System? Lassen Sie es uns aufschlüsseln und herausfinden, was die besten Systeme wirklich auszeichnet.

Risiko Mapping

Ein leistungsstarkes AML-Transaktionsüberwachungssystem analysiert Transaktionsmuster, Standorte, Geschäftstypen und mehr, um detaillierte Risikoprofile zu erstellen. Diese Profile helfen dabei, potenzielle Risiken für Finanzkriminalität zu identifizieren und die Überwachung basierend auf dem allgemeinen Risikoniveau jedes Kunden anzupassen.

Flexible Regeln und Szenarien

Das System muss anpassbare Regel- und Szenariokonfigurationen bieten. Es muss nicht nur Standardmuster und -anforderungen verarbeiten können, sondern Ihnen auch die Möglichkeit geben, Dinge anzupassen, um mit sich ändernden Vorschriften, Branchentrends und neuen Betrugstaktiken Schritt zu halten.

Regulatorische Integration

Da es ständig zu Aktualisierungen der Compliance-Regeln, Berichtspflichten und Risikofaktoren kommt, benötigt ein solides AML-Transaktionsüberwachungssystem integrierte Tools, um mit diesen Änderungen automatisch Schritt zu halten.

Dynamische Überwachung

Das System sollte sowohl Echtzeit- als auch kontinuierliche Überwachung ermöglichen. Bei Echtzeit-Überwachung sind Sie dank sofortiger Warnungen bei verdächtigen Aktivitäten immer auf dem Laufenden, während bei kontinuierlicher Überwachung das Gesamtbild im Blick bleibt und Trends und Muster im Laufe der Zeit erkennt.

Automatisierung und Analysen

Ein solides AML-Transaktionsüberwachungssystem kombiniert Automatisierung und erweiterte Analysefunktionen. Die Automatisierung übernimmt den Überwachungsprozess und die Generierung von Berichten über verdächtige Transaktionen (Suspicious Transaction Reports, STRs), während erweiterte Analysefunktionen die Daten durchforsten, um Muster, Trends und Warnsignale zu erkennen.

Intelligente KI-Erkennung

Das Überwachungssystem sollte fortschrittliche KI nutzen, um die Erkennung zu schärfen und Fehlalarme zu reduzieren. KI-Algorithmen machen die Überwachung schneller und zuverlässiger, da sie knifflige Muster und Anomalien erkennen können, die bei herkömmlichen Methoden möglicherweise übersehen werden.

Skalierbarkeit und Integration

Ein AML-Transaktionsüberwachungssystem sollte so aufgebaut sein, dass es mit wachsenden Transaktionsvolumina und -komplexität Schritt halten kann. Es sollte sich außerdem effektiv in Ihr bestehendes IT-Ökosystem integrieren lassen, um einen reibungslosen Datenfluss und eine reibungslose Prozessautomatisierung zu gewährleisten.

Warnsignale für Transaktionen mit hohem Risiko

Bestimmte Indikatoren klassifizieren Transaktionen fast immer als risikoreich und lösen den AML-Transaktionsüberwachungsprozess zur weiteren Prüfung aus. Das Verstehen und Anwenden dieser Warnsignale hilft dabei, verdächtige Transaktionen zu erkennen und sicherzustellen, dass nichts durch die Maschen schlüpft.

Bargeldintensive Transaktionen

Bareinzahlungen oder -abhebungen sind schwer nachzuverfolgen, und wenn es sich um große Beträge handelt, können sie auf Aktivitäten wie Geldwäsche, Steuerhinterziehung oder Drogenhandel hinweisen.

Transaktionen mit runden Zahlen

Wiederholte Transaktionen in ordentlichen, runden Beträgen deuten oft auf Strukturierungs- oder Geldwäschetechniken hin, da Kriminelle versuchen, Gelder zu verschieben, ohne aufzufallen.

Aktivität ruhender Konten

Plötzliche und unerklärte Transaktionen auf Konten, die lange Zeit inaktiv waren, können auf Versuche hinweisen, sie für betrügerische Zwecke zu verwenden.

Hochriskante Branchen und Regionen

Transaktionen im Zusammenhang mit Branchen wie Glücksspiel oder in Regionen, die für schwache Finanzvorschriften bekannt sind, werden oft als potenzielle Geldwäsche markiert.

Briefkastenfirmen und Steueroasen

Transaktionen im Zusammenhang mit Briefkastenfirmen, Tarnfirmen oder Steueroasen sind dafür bekannt, dass sie möglicherweise dazu beitragen, die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern oder Steuern zu hinterziehen.

Unerklärte Geldquelle

Transaktionen, bei denen die Herkunft der Gelder nicht verifiziert werden kann oder erforderliche Unterlagen fehlen, deuten oft auf potenzielle Geldwäsche oder andere illegale Aktivitäten hin.

Transaktionen mit verbundenen Parteien

Überweisungen zwischen Konten, die derselben Person oder eng verbundenen Parteien gehören, können Warnsignale auslösen, insbesondere wenn die Aktivität keinen klaren Geschäftszweck hat.

Ungewöhnliche Zahlungsmethoden

Transaktionen mit hohem Wert über weniger gängige Methoden, wie z. B. virtuelle Währungen, werden häufig markiert, da sie schwer nachzuverfolgen sind und mit zwielichtigen Aktivitäten in Verbindung gebracht werden können.

AML-Transaktionsüberwachungsprozess

Nachdem wir nun die Grundlagen solider AML-Transaktionsüberwachungssysteme und die Warnsignale, auf die Sie achten sollten, behandelt haben, wollen wir nun einen Blick hinter die Kulissen werfen und uns ansehen, wie das Ganze funktioniert. Hier ist ein schrittweiser Blick auf das, was hinter den Kulissen passiert.

Datenerfassung

Das System erfasst alle wichtigen Daten: Kundeninformationen, Transaktionsdetails, externe Daten aus Sanktionslisten und PEP-Datenbanken sowie historische Aktivitätsmuster.

Screening und Filterung

Hier werden Transaktionen anhand wichtiger regulatorischer Beobachtungslisten, Sanktionen und PEP-Datenbanken überprüft. Es geht darum, Warnsignale frühzeitig zu erkennen und risikoreiche Aktivitäten für eine genauere Untersuchung zu kennzeichnen.

Regelbasierte Überwachung

Das System wendet vordefinierte Regeln an, wie z. B. Schwellenwerte für große Transaktionen, Häufigkeit kleiner Einzahlungen, Aktivitäten in risikoreichen Regionen oder Abweichungen vom üblichen Verhalten eines Kunden.

Echtzeit- und Batch-Überwachung

Die Echtzeitüberwachung erkennt verdächtige Aktivitäten, während sie sich entwickeln, während die Batch-Überwachung Gruppen von Transaktionen analysiert, um Trends und Anomalien im Laufe der Zeit zu erkennen.

Warnmeldungsgenerierung

Wenn eine Transaktion einen festgelegten Schwellenwert überschreitet oder ungewöhnliches Verhalten zeigt, generiert das System eine Warnung, die Ermittler dazu auffordert, die gekennzeichnete Transaktion für eine weitere Analyse zu prüfen.

Überprüfung und Untersuchung von Warnmeldungen

Wenn eine Warnmeldung angezeigt wird, untersuchen Ermittler die Transaktion, um herauszufinden, ob sie verdächtig ist oder ein falscher Positivbefund vorliegt. Wenn es sich um ein echtes Risiko handelt, wird der Fall zur weiteren Bearbeitung eskaliert.

Berichterstattung (regulatorisch und intern)

Diese Phase konzentriert sich auf die Erstellung von Berichten für interne Aufzeichnungen und die Einhaltung von Vorschriften. STRs werden bei den Behörden eingereicht, während interne Berichte die Ergebnisse verfolgen und das Risikomanagement unterstützen.

Kundenrisikoprofilierung

Die fortlaufende Profilierung verfolgt die Aktivitäten und das Verhalten der Kunden, um ihre Risikostufen auf dem neuesten Stand zu halten und sicherzustellen, dass das System auf Kunden mit hohem Risiko fokussiert bleibt und sich an Änderungen anpasst.

Feedbackschleife

Feedback aus Untersuchungen, Audits und regulatorischen Änderungen wird verwendet, um Regeln zu aktualisieren, falsch positive Ergebnisse zu reduzieren und die Erkennungsgenauigkeit zu verbessern, um neuen Risiken und Taktiken immer einen Schritt voraus zu sein.

01 Datenerfassung

Das System sammelt alle wichtigen Informationen: Kunden Kundeninformationen, Transaktionsdetails, externe Daten aus Sanktionslisten und PEP-Datenbanken sowie historische Aktivitätsmuster Muster.

02 Screening und Filterung

Hier werden die Transaktionen mit den wichtigsten wichtigen behördlichen Überwachungslisten, Sanktionen und PEP-Datenbanken. Dabei geht es darum, rote Fahnen frühzeitig zu erkennen und risikoreiche Aktivitäten für eine genauere Betrachtung.

03 Regelbasierte Überwachung

Das System wendet vordefinierte Regeln an, wie Schwellenwerte für große Transaktionen, Häufigkeit kleiner Einzahlungen, Aktivitäten in Hochrisikoregionen oder Abweichungen vom üblichen Verhalten eines Kunden.

04 Echtzeit- und Batch-Überwachung

Die Echtzeit-Überwachung fängt verdächtige Aktivitäten während die Batch-Überwachung Gruppen von Transaktionen analysiert, um Trends und Anomalien im Laufe der Zeit zu erkennen.

05 Warnmeldungsgenerierung

Wenn eine Transaktion einen bestimmten Schwellenwert überschreitet oder oder ein ungewöhnliches Verhalten zeigt, erzeugt das System eine Warnung, die die Ermittler auffordert, die markierte Transaktion für eine weitere Analyse.

06 Überprüfung und Untersuchung von Warnmeldungen

Wenn ein Alarm auftaucht, untersuchen die Ermittler die die Transaktion, um herauszufinden, ob sie verdächtig ist oder ein falsches Positiv darstellt. Wenn es sich um ein echtes Risiko handelt, wird der Fall für weitere Maßnahmen.

07 Berichterstattung (regulatorisch und intern)

In dieser Phase geht es um die Erstellung von Berichten für interne Aufzeichnungen und die Einhaltung von Vorschriften. STRs werden bei den Behörden eingereicht, während interne Berichte die Feststellungen verfolgen und das Risikomanagement unterstützen.

08 Kundenrisikoprofilierung

Die fortlaufende Profilerstellung verfolgt Kundenaktivitäten und Verhalten der Kunden, um ihre Risikostufen auf dem neuesten Stand zu halten und sicherzustellen, dass das System auf Kunden mit hohem Risiko ausgerichtet bleibt und sich bei Veränderungen anpasst.

09 Feedbackschleife

Rückmeldungen aus Untersuchungen, Audits und Regeländerungen werden genutzt, um Regeln zu aktualisieren, Fehlalarme zu reduzieren und die Erkennungsgenauigkeit zu verbessern. neuen Risiken und Taktiken voraus zu sein.

In der heutigen Geschäftswelt ist die Wahrheit klar: Betrüger werden immer raffinierter und es reicht nicht aus, einfach nur die Regeln zu befolgen – Sie müssen ihnen immer einen Schritt voraus sein. Die Überwachung von AML-Transaktionen ist der Schutzschild, der Ihnen hilft, das Unerwartete zu erkennen, bevor es zu einem Problem wird. Dabei geht es nicht darum, Compliance-Kästchen anzukreuzen; es geht darum, ein System aufzubauen, das Sie von allen Seiten schützt.

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager im Fintech-Bereich

Vorteile der AML-Transaktionsüberwachung

Die Überwachung von AML-Transaktionen ist ein wirksames Instrument im Kampf gegen Finanzkriminalität, das sich positiv auf jeden Aspekt eines Unternehmens auswirkt. Zusammengenommen schaffen seine Vorteile ein stärkeres, sichereres Ökosystem, das den Betrieb schützt und Vertrauen schafft.

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Unternehmen müssen viele Vorschriften in Bezug auf Geldwäschebekämpfung, Terrorismusfinanzierung und die Bekämpfung von Finanzbetrug einhalten. Ein starkes AML-Transaktionsüberwachungssystem hilft Ihnen, verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen und rechtzeitig Berichte einzureichen, um Strafen, kostspielige Prüfungen und potenzielle Einschränkungen für Ihr Unternehmen zu vermeiden.

Risikominderung

Die AML-Transaktionsüberwachung hilft dabei, die Gefährdung durch verschiedene Formen der Finanzkriminalität einzuschätzen und proaktive Maßnahmen zur Reduzierung dieser Risiken zu ergreifen. Dies ist für eine umfassendere Risikomanagementstrategie von wesentlicher Bedeutung, die dazu beiträgt, die allgemeine finanzielle Stabilität und Widerstandsfähigkeit Ihres Unternehmens zu stärken.

Markenintegrität

Vertrauen ist in Finanzbeziehungen von entscheidender Bedeutung, und wenn ein Unternehmen verdächtige Aktivitäten nicht erkennen kann, kann es dieses Vertrauen schnell verlieren. Die AML-Transaktionsüberwachung hilft Ihnen, das Image eines vertrauenswürdigen Partners aufzubauen, die Kundentreue zu fördern und kostspielige Reputationsschäden zu vermeiden.

Betriebseffizienz

Ein solides AML-Transaktionsüberwachungssystem verarbeitet automatisch Tonnen von Daten, reduziert Fehler und erspart Ihnen Zeitverschwendung durch Fehlalarme. So kann sich Ihr Team auf die wirklichen Bedrohungen konzentrieren und ein erheblicher Ressourcenverbrauch wird vermieden.

Kundenschutz

Die AML-Transaktionsüberwachung schützt Kunden vor Identitätsdiebstahl, nicht autorisierten Transaktionen und anderen Formen des Finanzbetrugs. Es schafft ein sichereres Erlebnis für Kunden und zeigt Ihr Engagement für den Schutz ihres finanziellen Wohlergehens.

Finanzielle Stabilität

Die Überwachung von AML-Transaktionen trägt dazu bei, die Finanzen der Bank stabil zu halten, indem sie risikoreiche Transaktionen kennzeichnet und ihr Kapital schützt. Sie hilft, Cashflow-Unterbrechungen durch eingefrorene Vermögenswerte, behördliche Bußgelder oder Betriebsverzögerungen zu verhindern.

Erkennen Sie Betrug frühzeitig, um für eine sicherere Zukunft zu sorgen.

Wer braucht eine AML-Transaktionsüberwachung?

Banken

Die enorme Menge an täglichen Transaktionen macht Banken zu einem Hauptziel für Geldwäsche. Kriminelle teilen große Summen auf, leiten Gelder durch komplexe Überweisungen um oder verstecken illegales Geld mithilfe gefälschter Handelsgeschäfte. AML-Lösungen für Banken erkennen diese Warnsignale schnell und gewährleisten so die Einhaltung von Vorschriften und die Wahrung der finanziellen Integrität.

Geldtransferdienste

Mit ihren schnellen, hochvolumigen Transaktionen und minimaler Dokumentation sind Geldtransferdienste ein Magnet für Finanzkriminalität. AML-Tools greifen ein, um unregelmäßige Muster wie kleine, wiederholte Überweisungen oder Zahlungen in Hochrisikoregionen zu erkennen und sie für weitere Untersuchungen zu kennzeichnen.

Vermögens- und Investmentverwaltungsfirmen

Vermögens- und Anlageverwaltungsfirmen verwalten komplexe Portfolios, was sie zu Zielen für Finanzkriminalität macht. Die AML-Transaktionsüberwachung kennzeichnet Investitionen, die mit Hochrisikogebieten verbunden sind, und erkennt Portfoliounregelmäßigkeiten, um das Vermögen der Kunden und den Ruf des Unternehmens zu schützen.

Kreditunternehmen

Kredite können eine clevere Möglichkeit zur Geldwäsche sein – Kriminelle verwenden gefälschte Dokumente, aufgeblähte Kreditscores oder fragwürdige Rückzahlungsmuster, um illegale Gelder zu schleusen. Die AML-Überwachung hilft Kreditgebern, gefälschte Profile auszusortieren und Kredite zu kennzeichnen, die mit Hochrisikosektoren verbunden sind.

Währungswechselunternehmen

Währungsumtausch ist ein Nährboden für Geldwäsche, da Kriminelle schnelle Transaktionen nutzen, um schmutziges Geld zu waschen. AML-Systeme verfolgen Handelsmuster, fangen verdächtige Geldbewegungen ab und kennzeichnen Konten, die versuchen, der Entdeckung durch kleine, häufige Transaktionen zu entgehen.

Kryptowährungsplattformen

Kriminelle nutzen Kryptowährungsplattformen wegen ihrer Geschwindigkeit und Anonymität und verschieben Gelder zwischen mehreren Geldbörsen, um ihre Spuren zu verwischen. AML-Tools analysieren Blockchain-Aktivitäten, kennzeichnen ungewöhnliches Wallet-Verhalten und überprüfen Wallets anhand von Sanktionslisten, um Betrug im Keim zu ersticken.

Maklerunternehmen

Broker sind Risiken durch Geldwäschesysteme ausgesetzt, die als Wertpapierhandel oder Marktmanipulation getarnt sind. Kriminelle können Gelder auf mehrere Konten verteilen, mit illiquiden Vermögenswerten handeln oder Aktienkurse in die Höhe treiben. AML-Systeme fangen ungewöhnliches Handelsverhalten ab und blockieren illegale Aktivitäten, bevor sie eskalieren.

Versicherungsanbieter

Versicherungspolicen sind für Kriminelle ein unerwartetes, aber effektives Geldwäscheinstrument. Überfinanzierte Policen, vorzeitige Kündigungen für saubere Auszahlungen und betrügerische Ansprüche sind gängige Taktiken. AML-Tools erkennen unregelmäßige Prämienzahlungen, vorzeitige Kündigungen und Ansprüche im Zusammenhang mit verdächtigen Unternehmen oder Einzelpersonen.

Anwaltskanzleien

Anwaltskanzleien sind nicht immun – Treuhanddienste und Mandantenprivilegien können missbraucht werden, um illegale Gelder zu verstecken. AML-Systeme identifizieren ungewöhnlich hohe Treuhandeinlagen, verfolgen häufige Eigentümerwechsel bei Geschäften und helfen Anwaltskanzleien, konform zu bleiben, ohne das Vertrauen der Mandanten zu gefährden.

Schlüsselziele für AML-Transaktionsüberwachung

Geldwäsche
Terrorismusfinanzierung
Betrug
Drogenhandel
Menschenhandel

Identitätsdiebstahl
Bestechung & Korruption
Umgehen von Sanktionen
Steuerhinterziehung

Wer braucht AML-Transaktionsüberwachung?

Banken
Geldtransferdienste
Vermögens- und Investmentverwaltungsfirmen
Kreditunternehmen
Währungswechselunternehmen

Kryptowährungsplattformen
Maklerunternehmen
Versicherungsanbieter
Anwaltskanzleien

AML-Transaktionsüberwachung: Was kommt als Nächstes?

Um Geldwäsche wirksam zu bekämpfen, kann die Bekämpfung der Geldwäsche nicht einfach hinterherhinken – sie muss der Konkurrenz einen Schritt voraus sein. Die Zukunft der Überwachung von Transaktionen im Rahmen der Bekämpfung der Geldwäsche wird durch proaktive, integrierte Ansätze bestimmt, die darauf ausgelegt sind, die Herausforderungen der immer raffinierteren Finanzkriminalität zu bewältigen.

Informationsgestütztes Risikomanagement

Die Überwachung der Geldwäschebekämpfung wird einen intelligenteren, proaktiven Ansatz verfolgen, bei dem die Kontrollen dynamisch angepasst werden, um auf Risiken mit hoher Priorität abzuzielen, während der Aufwand für Bereiche mit geringerem Risiko durch einen risikobasierten Ansatz minimiert wird.

Dynamisches Kundenlebenszyklusmanagement

Bei der kontinuierlichen Kundensorgfaltspflicht (CDD) werden KI und ML eingesetzt, um Kunden während ihres gesamten Lebenszyklus zu überwachen und präzise und schnell auf Risikoauslöser und signifikante Änderungen zu reagieren.

Konvergenz der Überwachungsfunktionen

AML, Betrugserkennung, Cybersicherheitsansätze und Sanktionsüberwachung werden in integrierten Systemen zusammengeführt, die eine ganzheitliche Sicht auf Risiken bieten und gezielte Untersuchungen in Fällen mit hoher Priorität ermöglichen.

Integrierte AML-Operationen

Dynamische und vernetzte Operationen vereinen Erkenntnisse aus AML, Transaktionsüberwachung, Betrugserkennung und Sanktionsscreening, um eine intelligentere und effizientere Reaktion auf sich entwickelnde Bedrohungen durch Finanzkriminalität zu ermöglichen.

Proaktive und kollaborative FIU

Financial Intelligence Units konzentrieren sich auf die Unterbrechung schwerer Finanzkriminalität, die Identifizierung neu auftretender Bedrohungen und die Zusammenarbeit mit öffentlichen und privaten Einrichtungen für eine stärkere und schnellere Wirkung.

Integrierte Daten- und Technologieinfrastruktur

Eine einheitliche, Cloud-basierte Infrastruktur ermöglicht einen nahtlosen Datenaustausch, während KI/ML komplexe kriminelle Muster identifiziert und so sowohl die Genauigkeit als auch die Effizienz bei der Erkennung von Finanzkriminalität steigert.

Zukunftssichere AML-Transaktionsüberwachung

Informationsgestütztes Risikomanagement

Proaktive und kollaborative FIU

Konvergenz der Überwachungsfunktionen

Integrierte Daten- und Technologieinfrastruktur

Dynamisches Kundenlebenszyklusmanagement

Integrierte Daten- und Technologieinfrastruktur

Abschließende Gedanken

Der Kampf gegen Finanzkriminalität ist ein nie endender Kampf. Wir haben zwar viel gelernt und solide Lösungen zur Überwachung von AML-Transaktionen entwickelt, aber um die Nase vorn zu behalten, müssen wir flexibel, proaktiv und umfassend vorgehen. Nur so können wir Ihr Unternehmen, Ihre Transaktionen und Ihre Kunden schützen.

FAQ

Was ist der Unterschied zwischen Zahlungsscreening und Transaktionsüberwachung?

Zahlungsscreening ist ein einmaliger Prozess vor der Transaktion, bei dem Zahlungen mit historischen Risikodatenbanken abgeglichen werden. Im Gegensatz dazu ist die Transaktionsüberwachung ein fortlaufender Prozess, bei dem auch Aktivitäten nach der Transaktion analysiert werden, um verdächtiges Verhalten im weiteren Sinne zu erkennen.

Welche Rolle spielt KYC bei der AML-Transaktionsüberwachung?

KYC ist der Schlüssel zum Erkennen von Kunden mit hohem Risiko, wie etwa Kunden, die mit Sanktionen in Verbindung stehen, politisch exponierte Personen (PEPs) oder zwielichtige Branchen. Es verhindert auch Identitätsdiebstahl und synthetischen Betrug, indem es Kriminelle davon abhält, gestohlene oder gefälschte Identitäten zu verwenden, um Finanzsysteme auszunutzen.

Was sind die regulatorischen Anforderungen für die AML-Transaktionsüberwachung?

Jedes Land hat seine eigenen regulatorischen Rahmenbedingungen für die AML, wie etwa den BSA und den USA PATRIOT Act in den USA oder 5AMLD und 6AMLD in der EU. Die Hauptanforderungen bleiben jedoch gleich: risikobasierte Überwachung, Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und Meldung verdächtiger Aktivitäten an die zuständigen Behörden.

Wie oft sollte die AML-Transaktionsüberwachung aktualisiert werden?

AML-Transaktionsüberwachungssysteme müssen regelmäßig aktualisiert werden, um mit den sich entwickelnden Taktiken der Finanzkriminalität Schritt zu halten. Best Practices empfehlen, diese Systeme mindestens einmal jährlich oder bei wesentlichen Änderungen, wie z. B. neuen Vorschriften, neu auftretenden Risiken oder Änderungen im Kundenverhalten, zu überprüfen und zu aktualisieren.

Siarhei Sukhadolski FinTech-Experte bei Innowise

Datum: Jan 13, 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech-Experte bei Innowise

Datum: Jan 13, 2025

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