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Se ainda estiver a tratar o software financeiro como um centro de custos, poderá estar a ignorar uma das suas maiores alavancas de crescimento, agilidade e liderança de mercado.
Praticamente todos os grandes retalhistas têm a sua versão de uma aplicação tudo-em-um para os clientes. A partir dela, as pessoas podem solicitar crédito para escalonar os pagamentos, escolher os métodos de pagamento que preferem (incluindo criptomoedas e outras moedas de ponta) e acompanhar os seus dados financeiros. Estas mudanças não são novas, mas atingiram uma escala em que os sistemas antigos e as ferramentas prontas a utilizar não conseguem acompanhar.
Se está aqui, é provável que já esteja a debater-se com processos lentos, sistemas desligados ou oportunidades perdidas. Sabe que a sua configuração atual não foi concebida para o que está para vir. E vê o potencial de um software financeiro que é seguro, escalável e adaptado ao seu negócio.
Por isso, elaborei este guia completo para o ajudar a dar o próximo passo com mais clareza e confiança
Divulgação completa: Este é um blogue pesado com muita linguagem técnica. Se quiser saber tudo o que se passa, aqui estão as principais conclusões para quem não é da área da tecnologia.
De acordo com a McKinsey, as empresas que investem em sistemas de TI de elevado desempenho vêem até 35% maior crescimento das receitas e 10% maior lucro em comparação com os seus pares. Porquê? Em grande parte, é uma questão de controlo. Ao criar o seu próprio software financeiro, tem o controlo da conformidade, da forma como é dimensionado, da segurança da aplicação e de toda a análise de dados. Em suma, o controlo significa maior rapidez e clareza, o que leva a uma melhor tomada de decisões, o que leva a uma melhor eficiência, produtividade e resultados finais.
Vamos explorar as razões pelas quais o software financeiro personalizado é importante para si.Uma grande vantagem do software personalizado é o facto de poder usufruir de todos os benefícios da tecnologia moderna, como a infraestrutura de nuvem, os microsserviços, os contentores e as APIs em tempo real. O que isto significa para si é a capacidade de gerir, implementar novas funcionalidades e lançar actualizações facilmente. Já as soluções prontas para uso tendem a ser executadas em pilhas desatualizadas e são inerentemente rígidas e caras.
Porque é que é importante:
A conformidade não é uma brincadeira. Toda a gente está atenta a ela, e não é o tipo de coisa que desaparece se for ignorada ou adiada. O software personalizado permite-lhe integrar a conformidade no núcleo do seu produto desde o início. Isto poupa muito tempo e riscos no futuro e faz com que as temidas auditorias cheguem e partam sem stress.
Eis o que isso pode parecer na prática:
Com o software financeiro personalizado, não está limitado pelo que um fornecedor oferece de imediato. O utilizador define a forma como a sua plataforma protege os dados, responde a ameaças e se adapta a novos riscos.
Eis como o software personalizado lhe dá controlo total sobre a segurança:
É certo que o desenvolvimento personalizado pode parecer um investimento maior no início, mas dá-lhe um controlo a longo prazo que as ferramentas de prateleira não oferecem. Construa em torno do seu próprio modelo de negócio e obtenha uma flexibilidade real, custos previsíveis e propriedade total da tecnologia que está na base de tudo.
Este nível de controlo traduz-se em vantagens estratégicas tangíveis:
Em finanças, o tempo é tudo. Os sistemas em tempo real transformam os dados em ação, exatamente quando é importante. Com uma configuração personalizada, não é necessário esperar por relatórios desactualizados ou contentar-se com painéis de controlo de tamanho único. Obtém uma arquitetura criada para as decisões que a sua equipa precisa de tomar agora.
Eis o que isso pode parecer:
Não é necessário construir uma arquitetura complexa logo no primeiro dia. Mas precisa de construir com o crescimento em mente. Com software financeiro personalizado, pode escalar nos seus termos e adicionar capacidades à medida que a empresa evolui.
Eis como isso se processa:
O software financeiro certo resolve o problema certo. Quer necessite de pagamentos mais rápidos ou de melhores ferramentas para gerir dados, saber o que se adequa ao seu modelo de negócio é o primeiro passo para o construir corretamente.
Nesta secção, analiso as principais categorias de software financeiro, para que é que cada uma foi concebida e quando é que é a escolha certa.
Banco central e as plataformas de registo estão no centro de uma instituição financeira. Permitem a gestão de contas, o processamento de transacções em tempo real, o cálculo de juros e a elaboração de relatórios regulamentares. A maioria das configurações modernas utiliza arquitecturas modulares e API-first que se ligam perfeitamente a pagamentos, empréstimos e sistemas analíticos.
Casos de utilização mais comuns:
Os sistemas de pagamento são o motor por detrás de qualquer produto financeiro com muitas transacções. Quer estejam integrados na sua plataforma ou sejam oferecidos como um serviço autónomo, tratam de tudo, desde transferências peer-to-peer a remessas globais. Com componentes modulares e uma abordagem que privilegia as API, proporcionam às empresas um maior controlo sobre as taxas, o fluxo de caixa e as integrações com rails de terceiros ou carteiras digitais.
Casos de utilização mais comuns:
Sistemas de empréstimo são concebidas para gerir todo o ciclo de vida do crédito, desde o pedido até à aprovação, desembolso e reembolso. As plataformas modernas combinam motores de decisão em tempo real com uma lógica de subscrição personalizável e fontes de dados alternativas para alargar o acesso ao crédito sem aumentar o risco.
Casos de utilização mais comuns:
O factoring tornou-se uma fonte de liquidez de eleição, especialmente quando a economia se torna incerta (levante a mão se se sente assim agora). As modernas plataformas de factoring facilitam a rápida atuação dos credores, automatizam as verificações de risco e oferecem um financiamento flexível e baseado em garantias quando o crédito tradicional se esgota.
Casos de utilização mais comuns:
As plataformas de cobrança de dívidas ajudam as empresas a recuperar os pagamentos pendentes de forma eficiente sem destruir todo o seu trabalho árduo nas relações com os clientes. Estes sistemas unificam a faturação, a cobrança, as cobranças e o processamento de pagamentos num único fluxo de trabalho automatizado. Também ajudam a reduzir os dias de vendas pendentes (DSO), a melhorar o fluxo de caixa e a apoiar a conformidade.
Casos de utilização mais comuns:
Estas plataformas permitem aos utilizadores gerir e aumentar os seus activos de forma independente. Quer esteja a lançar uma aplicação de negociação de retalho, um gestor de património digital ou um serviço de consultoria robótica, o objetivo é o mesmo: fornecer dados em tempo real, execução perfeita e conhecimentos personalizados.
Casos de utilização mais comuns:
As plataformas RegTech ajudam as instituições financeiras a automatizar tarefas essenciais como KYC, AML, monitorização de transacções e relatórios. Com uma solução personalizada, não está apenas a verificar as caixas de conformidade; está a conceber um sistema que se adapta aos seus fluxos de trabalho, fontes de dados e modelos de risco específicos.
Casos de utilização mais comuns:
Financiamento incorporado permite que as empresas não financeiras ofereçam serviços como pagamentos, empréstimos ou seguros nas suas plataformas existentes. Em vez de redirecionar os utilizadores para fornecedores terceiros, pode manter toda a experiência financeira sob a sua marca, o que ajuda a manter os utilizadores na aplicação e reduz a rotatividade. Com o backend certo, não precisa de uma licença bancária para oferecer produtos financeiros reais.
Casos de utilização mais comuns:
A infraestrutura analítica personalizada ajuda-o a transformar sinais financeiros em tempo real em decisões comerciais mais inteligentes. Para isso, pode utilizar ferramentas como lagos de dados, processadores de fluxo e modelos AI baseados em agentes. Configurações mais avançadas geralmente trazem pipelines ETL, armazenamentos de recursos e camadas de implantação de modelos para lidar com tudo, desde a deteção de fraudes até o ajuste de preços em tempo real.
Casos de utilização mais comuns:
O software pronto a utilizar pode pô-lo a funcionar rapidamente, mas a rapidez, por si só, não é uma estratégia fiável. Dito isto, o desenvolvimento personalizado nem sempre é o caminho certo. Mas quando o seu produto o distingue e os riscos são elevados, é muitas vezes a única opção verdadeiramente adequada.
Por isso, eis como sugiro que se aborde a decisão.As plataformas prontas a utilizar funcionam bem para casos de utilização normalizados em que a implantação rápida é uma prioridade.
A compra é uma opção pragmática em situações como:
O desenvolvimento personalizado compensa quando o software é essencial para a sua atividade ou para a sua concorrência. Trata-se de possuir as partes do sistema que determinam os resultados.
A construção faz sentido em termos estratégicos quando:Eis um resumo rápido das principais diferenças entre criar e comprar software financeiro:
Se o controlo total for uma prioridade e se estiver a pensar a longo prazo, a equipa interna pode funcionar, mas apenas se estiver preparado para investir no recrutamento, na formação em conformidade e na liderança tecnológica desde o início. Para a maioria, uma equipa híbrida (núcleo interno + especialistas externos) oferece uma maior flexibilidade numa fase inicial.
Quando faz sentido:A subcontratação ajuda-o a avançar mais rapidamente, especialmente quando as equipas internas são reduzidas ou os prazos são apertados. Um bom fornecedor não se limita a escrever código. Ele traz experiência comprovada em FinTech, assume a responsabilidade pela entrega e se conecta aos seus processos internos com o mínimo de atrito.
Quando faz sentido:
Desde os regulamentos à escalabilidade, tratamos de tudo para o seu software financeiro.
O onboarding é a sua primeira linha de defesa e a sua primeira impressão. Quando bem feito, acelera a aquisição de clientes, mantendo-o em conformidade com o AML e o GDPR. Tecnologia como controlos biométricos de identidade (por exemplo, verificação de selfie para passaporte) e o rastreio de sanções em tempo real ajudam a reduzir a fraude sem sacrificar a experiência do utilizador.
Se não conseguir gerir os utilizadores de forma precisa, deixará lacunas para fraudes, problemas de conformidade e rotatividade. Funcionalidades como o acesso baseado em funções, a segmentação dinâmica e a monitorização do comportamento ajudam a personalizar os serviços e a detetar precocemente actividades suspeitas.
As transacções são o coração da sua plataforma e um íman para a fraude. É por isso que a análise em tempo real do comportamento do utilizador, das impressões digitais do dispositivo e da velocidade de pagamento é fundamental. Ferramentas como categorização inteligente e deteção de anomalias não se limitam a assinalar ameaças; também melhoram a experiência do utilizador e a preparação para auditorias.
Os atrasos custam dinheiro. Quer se trate de assinalar um início de sessão suspeito ou de alertar para uma transferência de alto risco, os alertas em tempo real ajudam-no a atuar antes que os danos sejam causados. Os modelos comportamentais que se adaptam ao longo do tempo, em vez de se basearem em limiares codificados, significam menos falsos positivos e respostas mais rápidas.
Não se pode reparar o que não se vê. Análise preditiva revelar o risco de churn, a exposição ao crédito ou as anomalias financeiras antes de aparecerem nos relatórios trimestrais. Adicione painéis de controlo AI e consultas em linguagem natural e, de repente, os dados tornam-se acessíveis a utilizadores não técnicos, especialmente nas equipas de conformidade, operações e produtos.
Nas finanças, os dados demasiado expostos são uma bomba-relógio. Acesso baseado em funções com registo de auditoria e deteção de anomalias (por exemplo, Tentativas de acesso suspeitas assinaladas pelo AI) ajuda a evitar ameaças internas. Não se trata apenas de segurança. É a preparação para a auditoria, a confiança do cliente e a tranquilidade regulamentar.
Não se pode construir tudo, mas pode-se integrar de forma inteligente. APIs permitem-lhe obter pontuações de crédito, verificações de identidade ou taxas de câmbio em tempo real, ao mesmo tempo que envia os seus próprios dados para motores de fraude ou plataformas de análise. Uma camada de API modular e bem documentada é a espinha dorsal de qualquer aplicação FinTech escalável.
Está a expandir-se globalmente? Necessitará de tratamento de FX em tempo real, interfaces de utilizador localizadas e conformidade específica da região. Sem estes elementos, estará a forçar a sua equipa de operações a recorrer a soluções manuais e os seus utilizadores a abandonar o serviço.
As aprovações manuais introduzem atrasos e enviesamentos. Os motores de decisão automatizados (alimentados por modelos de pontuação de crédito, classificações de risco de fraude ou limiares comportamentais) reduzem o tempo de decisão e os custos operacionais. Pense em empréstimos mais rápidos, integração mais rápida e menos erros humanos.
Os modelos avançados de pontuação de risco analisam dezenas de factores, incluindo o comportamento das despesas em tempo real e fontes de dados alternativas, para atribuir perfis dinâmicos de solvabilidade. Com ferramentas como árvores de decisão, modelos de conjunto e AI explicável (XAI), a sua plataforma pode tomar decisões mais inteligentes e rápidas, quer se trate de aprovar um empréstimo ou de assinalar uma conta para revisão.
Quando os reguladores batem à porta, uma pista de auditoria sólida não é opcional. Os registos detalhados de cada ação do utilizador, evento de acesso aos dados e alteração do sistema facilitam a demonstração da conformidade com o GDPR, PSD2, SOC2 e outros. Pontos de bónus se for construído com armazenamento inviolável e redação baseada em funções.
O processo começa com uma análise minuciosa dos seus objectivos comerciais, ambiente tecnológico e requisitos regulamentares.
Segue-se a arquitetura de alto nível: definição dos componentes principais, planeamento dos fluxos de dados e integração da lógica de conformidade e localização desde o início.
Criamos interfaces e percursos intuitivos adaptados a cada tipo de utilizador, quer se trate de clientes de retalho, utilizadores empresariais ou equipas de back-office. Os nossos protótipos equilibram a usabilidade com a consistência da marca.
Durante os ciclos iterativos, implementamos a lógica de backend, as funcionalidades de frontend e integramos todas as APIs e ferramentas de terceiros necessárias. Os ciclos de feedback são construídos desde o início para o manter no controlo.
Testamos tudo, desde a funcionalidade básica e a segurança até ao comportamento do sistema sob carga. A nossa equipa de QA cobre todas as bases, incluindo regressão, desempenho e auditorias de código.
Trabalhando lado a lado com a sua equipa, coordenamos todas as partes do processo de lançamento, desde a configuração da infraestrutura e as estratégias de implementação até às migrações de dados finais e à transferência das equipas.
O seu produto pode estar a funcionar, mas o nosso trabalho ainda não terminou. Monitorizamos continuamente o desempenho, resolvemos quaisquer problemas técnicos e ajudamo-lo a desenvolver a plataforma à medida que o feedback dos utilizadores e as necessidades comerciais aumentam.
Os nossos analistas ajudam-no a identificar o problema real que a análise de dados pode resolver, quer se trate de pontuação de risco, deteção de fraude ou previsão de churn. Não criamos modelos sofisticados que nunca são utilizados.
Se os seus dados estiverem armazenados numa dúzia de sistemas que não se comunicam, a análise fica aquém das expectativas. Ajudamos a definir como os dados serão armazenados, acedidos e protegidos, para que sejam utilizáveis, compatíveis e escaláveis.
Agora é altura de estruturar a confusão. Mapeamos as relações entre as entidades, concebemos esquemas e criamos uma base limpa para a consulta. Trata-se de preparar os seus conhecimentos para o futuro.
Recolhemos dados de todo o seu ecossistema (sistemas de sinistros, aplicações de clientes, APIs externas e até fontes IoT, como a telemática) num repositório centralizado. É aqui que os dados em bruto se tornam úteis.
Ninguém fala muito sobre este assunto. Mas, a menos que queira resultados do tipo garbage-in, garbage-out, os seus dados precisam de ser limpos: deduplicados, corrigidos e validados. Sim, é aborrecido. Sim, é essencial.
É aqui que armazenamos grandes volumes de dados estruturados e não estruturados em formatos nativos. Pense nisto como a sua memória de longo prazo - flexível, acessível e pronta para análise quando necessário.
Concebemos e implementamos os processos que extraem dados, transformam-nos para análise e carregam-nos nos sistemas de destino. Quer seja em lote ou em tempo real, o pipeline tem de ser à prova de bala, caso contrário, tudo a jusante é interrompido.
Não confiamos nos resultados até termos testado o pipeline e verificado os cálculos. A garantia de qualidade não é uma reflexão tardia. É um passo contínuo para garantir a integridade dos dados, a solidez da lógica e a exatidão do modelo.
Quando o motor está a funcionar, automatizamos os fluxos de trabalho. Os painéis são actualizados por si próprios, os modelos são treinados novamente conforme necessário e os alertas são acionados sem intervenção manual. Em seguida, implantamos a pilha completa em ambientes de produção com planos de reversão e observabilidade incorporados.
Finalmente, os insights. Aplicamos modelos estatísticos, ML e ferramentas de BI para extrair o verdadeiro significado dos dados e visualizá-los de uma forma que conduza a decisões, não a confusão.
O desenvolvimento de software financeiro é um ato de equilíbrio entre segurança, conformidade, escalabilidade e velocidade. E os riscos são muito elevados. Já vi como um passo em falso pode atrasar um lançamento, desencadear uma crise de conformidade ou custar a uma empresa milhões em transacções perdidas e confiança abalada.
Eis onde a maior parte dos projectos sofre turbulências e como evitá-las.
Um dos erros mais comuns e dispendiosos no desenvolvimento de software financeiro é criar tecnologia que parece óptima no papel, mas que não consegue fazer avançar a empresa. Quando as equipas de produto, TI e conformidade não estão alinhadas, as prioridades ficam confusas, as funcionalidades não são utilizadas e a entrega torna-se lenta.
Como o Innowise garante que a tecnologia está ao serviço da sua empresa:O software financeiro não precisa apenas de funcionar; precisa de estar em conformidade. Da PSD2 à GLBA, as leis diferem por região e tipo de produto, e estão em constante mudança. Se um requisito não for cumprido antecipadamente, o resultado será um retrabalho dispendioso, lançamentos atrasados ou sistemas que simplesmente não podem entrar em funcionamento.
Como o Innowise o mantém em conformidade desde a conceção:
A segurança nas finanças não é negociável, mas quando começa a atrapalhar os seus utilizadores, o tiro sai pela culatra. Os logins complicados e os fluxos complicados afastam as pessoas, enquanto as vulnerabilidades não detectadas abrem a porta a danos reais. O verdadeiro desafio é encontrar o equilíbrio certo entre uma proteção forte e uma experiência suave e sem falhas.
Como o Innowise consegue esse equilíbrio:Um sistema que funciona durante uma demonstração pode falhar no momento em que os utilizadores reais aparecem. Os picos de tráfego, a atividade comercial ou os volumes de integração podem expor estrangulamentos ocultos, desde consultas lentas a filas com falhas. Sem planear a concorrência e a elasticidade desde o início, o escalonamento torna-se reativo (e dispendioso).
Como o Innowise é construído à escala desde o início:A maioria das plataformas financeiras encontra-se no meio de uma teia muito confusa. Desde processadores de pagamentos a fornecedores de KYC e sistemas antigos com 15 anos, a integração é frequentemente a parte mais difícil e menos previsível da construção. As APIs mudam, falta documentação e até mesmo uma dependência frágil pode derrubar todo o sistema.
Como o Innowise torna a integração gerenciável:Os dados são a base de tudo nas finanças, desde a monitorização de transacções em tempo real até aos modelos de risco AI. No entanto, os registos duplicados, os esquemas incompatíveis e as entidades órfãs surgem quando os pipelines carecem de validação. Estas inconsistências conduzem a problemas de conformidade, a análises falhadas e à perda de receitas.
Como o Innowise torna os dados fiáveis:Os modelos de crédito orientados para o AI, as liquidações baseadas em blockchain e as finanças incorporadas já estão a moldar a vantagem competitiva nos serviços financeiros. No entanto, muitas organizações lutam para adotá-los devido a sistemas legados, capacidade interna limitada e crescentes exigências de conformidade. E ficar para trás coloca todo o negócio em risco.
Como o Innowise o ajuda a manter-se na vanguarda:Deixe que o Innowise o ajude a fazê-lo corretamente desde o primeiro dia.
O envolvimento tardio da conformidade resulta frequentemente em retrabalho, atrasos ou janelas de lançamento falhadas. Todas as decisões, desde os fluxos de utilizadores ao armazenamento de dados, podem ter implicações regulamentares.
Como o fazer corretamente:A segurança no sector financeiro é fundamental. Corrigir as vulnerabilidades após o lançamento é mais dispendioso e propenso a riscos do que criar sistemas seguros desde o primeiro dia.
Como o fazer corretamente:Um monólito rígido atrasa a inovação. Para crescer e adaptar-se, os seus sistemas precisam de flexibilidade desde o início.
Como o fazer corretamente:O que funciona para 5.000 utilizadores pode não funcionar para 100.000. Os problemas de escalabilidade surgem frequentemente quando já é demasiado tarde.
Como o fazer corretamente:Os testes manuais atrasam os lançamentos e aumentam a possibilidade de não se detectarem erros críticos para a conformidade. A automatização garante velocidade e fiabilidade.
Como o fazer corretamente:Uma má experiência de utilizador cria fricção, aumenta as taxas de erro e torna os clientes e as equipas internas mais lentos. Uma boa experiência de utilizador não é opcional.
Como o fazer corretamente:Os problemas que não se vêem tornam-se problemas que os utilizadores verão. A visibilidade do comportamento do sistema é fundamental para o tempo de atividade, a confiança e a preparação para auditorias.
Como o fazer corretamente:Os mercados mudam. As regras evoluem. A lógica de código rígido leva a dívidas tecnológicas e a longos atrasos. Construir para a agilidade desde o início.
Como o fazer corretamente:A criação de software financeiro é difícil, e os riscos não poderiam ser maiores. Um passo em falso na sua arquitetura ou estratégia de conformidade pode resultar em atrasos, retrabalho ou mesmo problemas regulamentares.
É exatamente por isso que o Innowise vai além do código. Trabalhamos em conjunto com os líderes financeiros para construir de forma mais inteligente, avançar mais rapidamente e manter o controlo total desde o primeiro dia.
Desenvolvemos um poderosa plataforma tudo-em-um que trata de depósitos bancários, negociação de acções, carteiras de activos e planeamento de pensões. Os nossos Software POS A experiência ajudou a aperfeiçoar todos os fluxos, a eliminar todos os erros e a dimensionar as novas funcionalidades como se sempre tivessem existido.
E quando uma FinTech em rápido crescimento precisou de reinventar o onboarding? Não lhes entregámos outro painel de controlo empoeirado. Construímos um escritório 3D baseado na web que faz com que aprender o produto seja como andar por ele.
É assim que deve ser o software financeiro moderno: rápido, compatível e centrado no ser humano.
Se é esse o seu objetivo - vamos construí-lo juntos.
FinTech refere-se a produtos digitais que fornecem serviços financeiros, como aplicações bancárias móveis, plataformas de pagamento ou consultores robóticos. O desenvolvimento de software financeiro é o processo subjacente à criação dessas ferramentas. Em suma, a FinTech é o que os utilizadores vêem e utilizam, enquanto o desenvolvimento de software é a forma como tudo ganha vida, e as empresas FinTech como a Stripe ou a Revolut são construídas inteiramente em torno dessa ligação.
Quando o seu software financeiro se relaciona efetivamente com os seus sistemas ERP, CRM ou RH, as coisas funcionam melhor. Não está a duplicar dados, a perseguir números ou a duvidar de relatórios. Tudo flui através de um sistema interligado, o que significa operações mais rápidas, informações mais claras e menos dores de cabeça para a sua equipa.
O software financeiro baseado no Cloud oferece flexibilidade e eficiência que as configurações tradicionais não conseguem igualar. Os principais benefícios incluem:
O desenvolvimento de software financeiro personalizado demora normalmente 3 a 9 meses. Ferramentas simples com caraterísticas básicas podem ser construídas em 2-3 meses. As plataformas mais avançadas que incluem funções de utilizador, integrações e camadas de conformidade demoram frequentemente 6 meses ou mais. Os prazos dependem do âmbito, mas a velocidade nunca deve ser obtida à custa da estabilidade ou da segurança.
Especialista em FinTech
Siarhei lidera a nossa direção FinTech com um profundo conhecimento do sector e uma visão clara do rumo que as finanças digitais estão a tomar. Ele ajuda os clientes a navegar por regulamentos complexos e escolhas técnicas, moldando soluções que não são apenas seguras - mas construídas para o crescimento.
