Soluzioni software KYC: mantenete il controllo, non la modalità "catch-up".

Siarhei Sukhadolski

5 maggio 2025 10 minuti di lettura

Le statistiche sui crimini finanziari globali del 2024 non sono ancora arrivate, ma mi sono imbattuto in Nasdaq I numeri del 2023 mi hanno fatto riflettere. In quell'anno, si stima che $3,1 trilioni di fondi illeciti si sono mosse nel sistema finanziario globale, con truffe e frodi bancarie che hanno accumulato un altro $485,6 miliardi di perdite. Questi dati ci ricordano quanto sia importante per le aziende essere all'avanguardia e proteggersi.

Abbiamo già parlato dell'importanza di Monitoraggio delle transazioni antiriciclaggioma ora è arrivato il momento di dare il Soluzioni software per la conoscenza del cliente (KYC) l'attenzione che meritano. Essendo uno dei pilastri fondamentali della prevenzione delle frodi e della conformità, i giusti strumenti KYC non solo aiutano a proteggere la vostra azienda dai truffatori, ma vi mantengono anche in regola con le normative.

Vediamo quindi come le soluzioni KYC aiutano a mantenere sicura la vostra attività.

Perché le soluzioni software KYC sono importanti per la vostra azienda

Molti sono passati a soluzioni software KYC (vi spieghiamo perché tra un minuto), ma se vi affidate ancora a controlli manuali, probabilmente la situazione è piuttosto complicata. È qui che entra in gioco il software KYC. Il software KYC elimina la seccatura dei processi per rendere tutto più rapido, fluido e ultra-efficiente.

Prima di addentrarci nei dettagli, diamo un'occhiata ai principali vantaggi che offre alla vostra azienda.

Processo di verifica più rapido

Uno studio Deloitte ha rilevato che 38% dei clienti abbandonano l'onboarding perché è troppo lungo e complicato. Si tratta di un sacco di affari persi. Il software KYC risolve questo problema con moduli autocompilati, controlli di identità basati sull'intelligenza artificiale e verifica dei dati in tempo reale, rendendo l'onboarding rapido e senza sforzo.

Riduzione dei costi operativi

Il KYC manuale è costoso: si spendono molto tempo e risorse per l'inserimento dei dati, il controllo dei documenti e la conformità. Il software KYC automatizza queste attività utilizzando il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) e l'intelligenza artificiale, riducendo così al minimo la necessità di intervento umano. riduce i costi operativi.

Migliore gestione del rischio

Il software KYC utilizza l'AI e l'apprendimento automatico per controllo immediato con le liste di controllo e i database globali. A differenza dei processi manuali, per i quali gli aggiornamenti possono richiedere tempo, questo screening in tempo reale segnala subito individui o entità ad alto rischio, in modo che possiate agire immediatamente.

Miglioramento dell'accuratezza dei dati

Con il software OCR e KYC scansiona e verifica automaticamente da documenti come passaporti e carte d'identità. In questo modo si riducono gli errori umani, si garantisce che le informazioni sui clienti siano corrette e si contribuisce a mantenere la conformità e il rispetto delle norme. evitare costose multe lungo il percorso.

Archiviazione efficiente dei dati

Il software KYC memorizza le informazioni sui clienti in modo sicuro sulla blockchain. Una volta verificati, i dati diventano a prova di manomissione e facilmente accessibile per i controlli futuri, consentendo di riutilizzarlo su diverse piattaforme senza preoccuparsi di duplicazioni o frodi.

Conformità scalabile

Il software KYC tiene sotto controllo i profili dei clienti, le transazioni e i modelli di comportamento utilizzando il ML per gli aggiornamenti automatici. soddisfare i nuovi requisiti di conformità. Di conseguenza, potete scalare le vostre attività o entrare in nuovi mercati, con la conformità gestita in background.

Gli elementi costitutivi delle soluzioni software KYC

Ora che abbiamo illustrato i vantaggi, è il momento di scoprire cosa fa funzionare il software Conoscere il cliente. Dietro le quinte, si tratta di una combinazione di tecnologia intelligente e di potenti funzioni che rendono il processo di verifica veloce, sicuro e conforme.

Verifica dell'identità

La verifica accurata dell'identità è la spina dorsale di ogni solido processo KYC. Le soluzioni software KYC rendono questo processo rapido, affidabile e sicuro, utilizzando tecnologie intelligenti per portare a termine il lavoro.

Verifica dei documenti: Il software esegue la scansione di documenti d'identità, bollette e altri documenti utilizzando l'OCR per estrarre il testo. Poi, la PNL e l'intelligenza artificiale intervengono per dare un senso al materiale disordinato e non strutturato, come i documenti scannerizzati o i moduli scritti a mano, e individuare tutto ciò che sembra strano. Poi, effettua un controllo incrociato con i database di fiducia per assicurarsi che tutto sia legittimo.
Autenticazione biometrica: Non è più necessario indovinare se qualcuno è davvero chi dice di essere. Grazie al riconoscimento facciale, alle scansioni delle impronte digitali e ai controlli di vivacità, il sistema è in grado di individuare gli impostori in un batter d'occhio.
Verifica della geolocalizzazione: Questo aggiunge un ulteriore livello di sicurezza, confermando l'effettiva ubicazione di una persona. Utilizza la localizzazione IP e i dati GPS per individuare eventuali segnali di pericolo, particolarmente utili per individuare le frodi nelle transazioni transfrontaliere.

Valutazione e monitoraggio del rischio

Tenere sotto controllo i rischi è un aspetto importante quando si tratta di conformità e lotta alle frodi. Il software KYC gestisce questo aspetto come un professionista, assicurandosi che nulla di sospetto sfugga alle maglie.

Valutazione e profilazione del rischio: Il sistema analizza i dati dei clienti, come gli schemi delle transazioni, la cronologia dei conti e il comportamento finanziario, per individuare eventuali anomalie. Non si tratta solo di che qualcuno lo è, ma come operano.
Due diligence in corso: Il software tiene sotto controllo gli utenti anche dopo l'onboarding, alla ricerca di cambiamenti di comportamento, modifiche improvvise dell'account o nuovi fattori di rischio. Inoltre, esegue controlli regolari con gli elenchi delle persone politicamente esposte (PEP) e con i database delle sanzioni globali per individuare eventuali segnali di allarme.
Algoritmi di rilevamento delle frodi: Immaginate un detective digitale che lavora 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Il software utilizza l'intelligenza artificiale e l'intelligenza artificiale per individuare tattiche subdole come la stratificazione dell'identità, l'acquisizione di un conto o transazioni rapide che non seguono il flusso abituale, al fine di individuare le frodi prima che causino danni reali.

Gestione della conformità

La conformità non lascia spazio a congetture, e le soluzioni software KYC rendono facile rimanere in regola con le normative senza affogare nelle scartoffie.

Reporting automatizzato: Niente più notti intere a lottare con i fogli di calcolo. Il software KYC crea automaticamente rapporti in tempo reale che soddisfano tutti i requisiti normativi, sia che si tratti di AML, GDPR, FATFo qualsiasi altro acronimo di cui ci si debba preoccupare.
Gestione delle tracce di controllo: Pensate a questo come a una traccia cartacea digitale, ma molto più organizzata. Il sistema registra ogni fase di verifica per mostrare agli enti regolatori esattamente cosa è successo, quando è successo e chi è stato coinvolto, senza bisogno di scavare.

Sicurezza e privacy dei dati

La sicurezza dei dati dei clienti è fondamentale. Il software KYC è costruito con forti misure di sicurezza per proteggere le informazioni sensibili in ogni fase.

Archiviazione sicura dei documenti: Il software non si limita a bloccare i documenti con una crittografia forte (come l'AES-256), ma controlla anche chi può aprire la cassaforte utilizzando l'accesso basato su ruoli e autenticazione a più fattori (MFA). Inoltre, tiene un registro degli accessi, in modo che nulla passi inosservato.
Crittografia e anonimizzazione dei dati: Non si tratta solo di file, ma di proteggere tutti i dati che passano attraverso il sistema. La crittografia rimescola le informazioni, sia in fase di invio che di archiviazione, in modo da renderle inutili se intercettate. L'anonimizzazione elimina i dettagli personali, rendendo i dati illeggibili a chi non ha bisogno di vederli.
Blockchain e tecnologia a libro mastro distribuito (DLT): Alcuni sistemi KYC utilizzano blockchain e DLT per gestire e condividere in modo sicuro i dati dei clienti tra parti fidate come le banche, consentendo loro di accedere e aggiornare le informazioni verificate in tempo reale senza un database centrale. In questo modo si riducono i controlli ripetuti, si accelera l'onboarding e si mantiene l'accuratezza dei dati.

Integrazione e scalabilità

Le soluzioni software KYC non sono uguali per tutti. Sono costruite per adattarsi ai vostri sistemi esistenti e scalare con la crescita della vostra attività, indipendentemente dalla velocità con cui le cose cambiano.

Integrazione API: Le API sono ponti digitali che collegano il software senza sforzo a CRM, sistemi bancari, piattaforme di pagamento e database di terzi. Nessun silos di dati, nessun lavoro manuale: solo un flusso di dati fluido e automatizzato.
Flussi di lavoro personalizzabili: Sia che siate in fintech, e-Commerce, o assistenza sanitariaIl software consente di modificare le fasi di verifica per soddisfare le norme di conformità e i processi aziendali specifici senza dover ricorrere a un team di sviluppatori.
Supporto multilingue: Servite clienti da New York a Tokyo o Berlino? Il software parla letteralmente la loro lingua. Non si tratta solo di tradurre, ma di adattare l'interfaccia in modo che risulti naturale e locale sia per il team che per i clienti.

Migliorate la vostra conformità con le migliori soluzioni KYC.

Le fasi principali del processo KYC

Il processo KYC segue le regole globali stabilite da organizzazioni come l'Associazione per la tutela dei consumatori. Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) e altre autorità di regolamentazione internazionali. Sebbene le basi siano coerenti, possono esserci delle piccole modifiche a seconda del settore e delle normative locali. In questa sede, mi concentrerò sulle fasi fondamentali di cui ogni processo KYC solido ha bisogno, quelle che nessuna azienda può permettersi di saltare.

Programma di identificazione dei clienti (CIP)

Il CIP è il primo passo del processo KYC. Aiuta le aziende a sapere esattamente con chi hanno a che fare attraverso il controllo dei documenti d'identità e lo screening di base del background. Fornitori come Jumio, Trulioo e Onfido semplificano le cose grazie alla verifica basata sull'intelligenza artificiale e alla gestione sicura dei dati.

Due diligence del cliente (CDD)

La CDD interviene dopo la CIP per valutare il livello di rischio di un cliente. Valuta la fonte dei fondi e identifica i collegamenti con entità ad alto rischio o PEP. Soluzioni da Sumsub, SEON e Ondato semplificare lo screening del rischio CDD in tempo reale, i controlli antiriciclaggio e gli strumenti di verifica automatizzati.

Due diligence rafforzata (EDD)

L'EDD interviene per i clienti segnalati come ad alto rischio durante la CDD. Scavando più a fondo nelle attività finanziarie, indagando su strutture proprietarie complesse ed esaminando da vicino la fonte della ricchezza. Strumenti come AMLBot, Fractal ID e iDenfy aiutare a gestire questo ulteriore livello di controllo.

Monitoraggio in corso

Dopo l'onboarding, il monitoraggio continuo aiuta a tracciare le transazioni, a rilevare i cambiamenti nei dati o nel comportamento dei clienti e a segnalare le attività sospette attraverso le segnalazioni di attività sospette (SAR). Shufti Pro, IDology e Sumsub aiutano ad automatizzare queste attività con un monitoraggio in tempo reale.

"Rimanere al passo con le normative KYC non è facile, soprattutto con il mondo finanziario che cambia, le liste di sanzioni che aumentano e i truffatori che diventano più furbi. Persino importanti operatori come Deutsche Bank e Goldman Sachs hanno dovuto affrontare multe salate per aver commesso errori, pur disponendo di ampi team di conformità. Innowise offre un servizio completo di Servizi KYCda integrazioni perfette a soluzioni personalizzate su misura per voi. Conosciamo tutti i dettagli, in modo che possiate rimanere conformi e sicuri."

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager in FinTech

Settori che serviamo con le soluzioni software KYC

Banking

Nel settore bancario, il KYC automatizzato accelera il processo di verifica dell'identità dei clienti quando aprono conti, chiedono prestiti o trasferiscono denaro. I flussi di lavoro intelligenti e basati sul rischio semplificano la conformità dando priorità ai clienti e alle transazioni a rischio più elevato, mentre i controlli antiriciclaggio automatizzati mantengono le banche sempre pronte per le verifiche.

Accesso in tempo reale ai registri globali
Profilazione del rischio del cliente ottimizzata
Verifica e inserimento dell'account più rapidi

Finanza e FinTech

Nel settore finanziario, il software KYC è essenziale per la protezione dai crimini finanziari come la manipolazione del mercato e l'insider trading. Per le aziende FinTech, svolge un ruolo fondamentale nella verifica sicura delle identità per i prestiti peer-to-peer, i portafogli digitali e le transazioni di pagamento, riducendo le frodi lungo il percorso.

Conformità transfrontaliera più rapida
Migliore segmentazione dei clienti
Integrazione con le piattaforme digitali

Assicurazione

Le compagnie assicurative hanno bisogno di un software KYC per verificare l'identità dei loro assicurati e beneficiari e per rimanere conformi a normative come quella del Direttiva sulla distribuzione assicurativa (IDD). Inoltre, aiuta a gestire i profili di rischio, a individuare individui o entità ad alto rischio e a mantenere il processo di liquidazione dei sinistri trasparente e privo di potenziali abusi.

Elaborazione semplificata delle richieste di risarcimento
Riduzione delle frodi nei pagamenti
Riduzione del rischio di reputazione

Immobili

Le transazioni immobiliari di solito coinvolgono beni di valore elevato e talvolta transazioni internazionali, che possono essere difficili da tenere sotto controllo. Il software KYC può collegarsi ai database immobiliari locali per ricontrollare i registri di proprietà e assicurarsi che i titoli di proprietà siano legittimi e che la storia della proprietà sia chiara e non possa essere alterata una volta registrata.

Migliore prevenzione della stratificazione
Maggiore protezione per tutte le parti coinvolte nell'accordo
Verifica più rapida dei clienti globali

Studi contabili e fiscali

Con un maggiore controllo normativo, le leggi come il Legge sulla conformità fiscale dei conti esteri (FATCA) e normative Know Your Business (KYB) per mantenere la legittimità delle transazioni finanziarie. Il software KYC semplifica i controlli di background su individui e aziende con un elevato patrimonio netto, aiutando le aziende a evitare clienti legati ad attività fraudolente.

Riduzione del rischio di evasione fiscale
Conformità semplificata alle normative fiscali
Minimizzazione delle responsabilità legali e finanziarie

Telecomunicazioni

Con l'aumento della moneta mobile, delle carte prepagate e dei portafogli digitali, le società di telecomunicazioni si trovano ad affrontare maggiori rischi di frode e riciclaggio di denaro. Il software KYC aiuta le telecomunicazioni a rilevare le frodi sulle carte SIM, i furti d'identità e le truffe di scambio di SIM utilizzando la biometria, la verifica dei documenti e persino i controlli basati sulla posizione.

Maggiore sicurezza dei servizi di telecomunicazione
Maggiore protezione contro il furto d'identità
Riduzione della rivendita illegale di dispositivi mobili

Assistenza sanitaria & prodotti farmaceutici

Il software KYC è fondamentale nel settore sanitario e farmaceutico per la verifica dell'identità dei pazienti e per la conformità a leggi come la legge sulla privacy. Legge sulla portabilità e la responsabilità dell'assicurazione sanitaria (HIPAA). Con il boom della telemedicina e delle farmacie online, assicurarsi che le identità siano verificate digitalmente è più importante che mai per prevenire fenomeni come il furto di identità medica e le false prescrizioni.

Boosted sicurezza della telemedicina
Maggiore fiducia nei servizi sanitari digitali
Accelerazione dell'ingresso dei pazienti

E-commerce

Con la crescita degli acquisti online, cresce anche il rischio di frodi, come le truffe sui pagamenti e l'acquisizione di account. Il software KYC aiuta le piattaforme di e-commerce ad assicurarsi che solo i clienti reali possano completare i loro acquisti, individuando elementi come un numero eccessivo di tentativi di pagamento falliti o cambiamenti improvvisi degli indirizzi di spedizione e segnalandoli per una revisione.

Migliore conformità alle leggi sui prodotti vietati per età
Meno chargeback e controversie sui pagamenti
Maggiore aderenza alle normative sui pagamenti

Criptovalute e blockchain

Il software KYC aiuta gli scambi di criptovalute e piattaforme blockchain identificare e validare partecipanti alle offerte iniziali di monete (ICO) e alle vendite di tokenimpedendo schemi fraudolenti come le truffe "pump-and-dump" e il furto d'identità. Inoltre, riduce il potenziale di problemi normativi e protegge l'integrità della piattaforma.

Miglioramento della sicurezza della piattaforma
Profilazione del rischio più accurata
Protezione più forte contro i portafogli fraudolenti

Rimanete all'avanguardia con un KYC più intelligente: conformità senza soluzione di continuità, zero attriti.

Servizi KYC su misura per Innowise

La scelta della giusta soluzione KYC è cruciale quanto la verifica stessa. Alcune aziende possono integrare i fornitori esistenti, mentre altre hanno bisogno di una soluzione personalizzata per garantire una sicurezza e una conformità più rigorose. Noi di Innowise vi aiutiamo a trovare la soluzione più adatta, sia che si tratti di una perfetta integrazione che di una piattaforma completamente personalizzata. Ecco come si confrontano le due opzioni.

Integrazione KYC

L'integrazione KYC aggancia la verifica dell'identità ai vostri sistemi esistenti utilizzando API, SDK o connessioni dirette al database, senza bisogno di ricostruire tutto da zero. Può essere inserita in piattaforme bancarie, applicazioni fintech, casse di e-commerce, portali assicurativi, CRM, ERP, sistemi HR e persino piattaforme di assistenza clienti. È la soluzione ideale per le aziende che vogliono mantenere la conformità senza dover creare un sistema KYC completo da zero.

Sviluppo di soluzioni KYC

Le aziende che operano in settori ad alta sicurezza o che si destreggiano tra diversi quadri normativi hanno spesso bisogno di un sistema KYC completamente personalizzato. Ciò significa costruire una piattaforma di verifica dell'identità da zero, progettata per adattarsi alle specifiche politiche di sicurezza, ai modelli di rischio e ai flussi di lavoro operativi. A differenza delle integrazioni plug-and-play, un sistema KYC personalizzato offre alle aziende il pieno controllo sull'elaborazione dei dati, sugli algoritmi di rilevamento delle frodi e sull'automazione della conformità. senza affidarsi a infrastrutture di terzi.

Il nostro processo di integrazione delle soluzioni KYC

Definizione dei criteri KYC

Identificazione dei requisiti normativi
Definizione dei metodi di verifica
Valutazione della compatibilità del sistema

Scegliere un fornitore KYC

Valutazione della conformità e della sicurezza
Valutazione delle caratteristiche e dell'integrazione
Confronto tra costi e scalabilità

Integrazione della soluzione

Connessione tramite API o SDK
Configurazione dei flussi di lavoro di verifica
Garantire la sincronizzazione dei dati

Verifica dell'integrazione

Verifica della funzionalità
Valutazione della sicurezza e della conformità
Simulazione di scenari reali

Monitoraggio e manutenzione

Tracciamento delle prestazioni e accuratezza
Automatizzazione degli aggiornamenti di conformità
Ottimizzazione dell'efficienza del sistema

Trasformare il KYC da una sfida a un vantaggio competitivo.

I principali fornitori KYC che possiamo integrare

Somma

Sumsub è il nostro partner per la personalizzazione di KYC, KYB, monitoraggio delle transazioni e prevenzione delle frodi. Il loro approccio è in linea con le raccomandazioni del GAFI e con i principali enti normativi come FINMA, FCA, CySEC, MAS e BaFingarantendo la conformità alle norme globali e locali in materia di antiriciclaggio e di lotta al terrorismo.

Shufti Pro

Shufti Pro fornisce soluzioni KYC e AML completamente automatizzate, facili da integrare con i sistemi esistenti di qualsiasi azienda. tramite un'API RESTful. Offrono una copertura del rischio a più livelli contro la frode dell'identità digitale, il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

Trulioo

Trulioo è un fornitore globale di verifica dell'identità che offre accesso sicuro a centinaia di reti di identità in tutto il mondo. La loro soluzione flessibile consente alle aziende di personalizzare regole e flussi di lavoro per tenere il passo con l'evoluzione delle esigenze di conformità.

Jumio

Jumio è un Piattaforma di verifica dell'identità alimentata dall'intelligenza artificiale che consente di verificare l'identità a distanza. Aiuta le aziende a verificare, mantenere e riaffermare la fiducia durante tutto il percorso del cliente, dall'apertura del conto al monitoraggio continuo delle transazioni.

Onfido

Il livello di orchestrazione no-code di Onfido consente alle aziende di personalizzare i metodi di verifica per soddisfare i requisiti di rischio, attrito e regolamentazione per utenti e mercati diversi. Alimentato da Atlas™ AIe fornisce una verifica dell'identità end-to-end completamente automatizzata.

SEON

SEON utilizza ML e human intelligence per analizzare le transazioni e i dati dei clienti. Integra un modulo di fingerprinting dei dispositivi, la verifica delle e-mail e l'analisi degli indirizzi IP per identificare e segnalare modelli di transazioni e comportamenti sospetti.

ID frattale

Fractal è una piattaforma di verifica dell'identità progettata sia per la resistenza alle sibille che per la conformità KYC/AML. Offre soluzioni di identità decentralizzate per gli utenti Web3 e consente di effettuare verifiche sicure e prive di fiducia in tutti gli ecosistemi digitali.

iDenfy

iDenfy è una soluzione completa di verifica dell'identità che supporta oltre 3.000 documenti d'identità di oltre 200 paesi e territori. Fornisce un'integrazione diretta per i controlli delle PEP, delle sanzioni e dei media avversi, con uno screening continuo per garantire una conformità costante.

IDologia

IDology offre verifica dell'identità e dell'età per le aziende in ambienti con clienti non presenti. La sua piattaforma on-demand consente il pieno controllo della verifica dell'identità e fornisce un'implementazione senza soluzione di continuità, massima sicurezza e conformità.

AMLBot

AMLBot offre uno screening antiriciclaggio in tempo reale, il monitoraggio delle transazioni in criptovalute e la valutazione del rischio. Si integra con elenchi di sanzioni, database PEP e strumenti di analisi blockchain per rintracciare fondi illeciti e automatizzare i flussi di lavoro per la conformità.

Ondato

Ondato fornisce soluzioni di conformità end-to-end per KYC, AML e monitoraggio delle transazioni in diversi settori. La sua API flessibile consente una perfetta integrazione nei sistemi esistenti, mentre i solidi audit trail supportano i processi di reporting normativo e investigativo.

Veriff

Veriff è il partner di riferimento per le aziende che hanno bisogno di verificare rapidamente gli utenti online a livello globale. Supporta documenti di identità rilasciati dai governi di oltre 230 paesi e territori e utilizza un motore decisionale intelligente che analizza migliaia di variabili tecnologiche e comportamentali.

Il futuro delle soluzioni software KYC

Con l'evolversi della tecnologia, si evolvono anche i trucchi utilizzati dai truffatori per aggirare la sicurezza. La buona notizia è che le soluzioni KYC non sono rimaste indietro, ma stanno diventando sempre più forti, intelligenti e sicure. Quindi, cosa ci aspetta per il KYC? Diamo uno sguardo al prossimo futuro.

Verifica biometrica avanzata e multimodale

Il futuro della verifica KYC sta nel biometria multimodale, che combina voce, scansione dell'iride e tratti comportamentali. Un migliore rilevamento della vivacità aiuterà a fermare i deepfake e gli attacchi con maschere 3D, mentre tecnologie come la biometria basata sulle onde cerebrali (EEG) e sul battito cardiaco potrebbero portare la verifica dell'identità a un livello superiore.

Autenticazione continua e analisi comportamentale guidata dall'IA

Il KYC si sta spostando dai controlli di identità una tantum all'autenticazione continua, utilizzando l'analisi del comportamento in tempo reale per rilevare istantaneamente le anomalie. Con l'analisi cognitiva guidata dall'intelligenza artificiale, L'individuazione delle frodi sta diventando sempre più predittiva piuttosto che reattiva.mentre l'apprendimento federato consente alle istituzioni di individuare i modelli di frode senza condividere i dati sensibili degli utenti.

Explainable AI (XAI) e apprendimento federato

Le soluzioni KYC stanno abbracciando XAI per migliorare la trasparenza e la fiducia delle autorità di regolamentazione e rendere più comprensibili le decisioni basate sull'IA. Allo stesso tempo, l'apprendimento federato consente alle banche e agli istituti finanziari di collaborare al rilevamento delle frodi senza condividere i dati sensibili dei clienti.

Identità decentralizzata (DID) alimentata da blockchain e credenziali verificabili

Il KYC si sta muovendo verso credenziali verificabili basate su blockchain per consentire agli utenti di dimostrare la propria identità senza esporre i propri dati personali. Ciò consente di creare reti DID e di ridurre i controlli KYC ridondanti, mentre il KYC della blockchain, che rispetta la privacy, mantiene i dati sensibili fuori dalla catena ma verificabili.

KYC a tutela della privacy con prove a conoscenza zero (ZKP)

Con le ZKP, gli utenti possono dimostrare la conformità, come l'età o la residenza, senza rivelare i propri dati personali. Con l'affermarsi della tecnologia a tutela della privacy, le autorità di regolamentazione ne stanno valutando l'utilizzo per l'antiriciclaggio e la customer due diligence CDD, per bilanciare la sicurezza con la protezione dei dati.

Crittografia KYC resistente al quantum

Con l'ascesa dell'informatica quantistica, i metodi di crittografia tradizionali come RSA ed ECC potrebbero diventare obsoleti. Per rimanere sicuri, i futuri sistemi KYC avranno bisogno di crittografia post-quantistica (PQC) per proteggere i dati di verifica dell'identità dalle minacce quantistiche.

Interoperabilità tra gli standard KYC globali

Il KYC sta diventando più adattabile grazie a motori di conformità guidati dall'intelligenza artificiale che adattano la verifica in base alle norme giurisdizionali. Mentre quadri globali come eIDAS 2.0 e ISO/IEC 27555 Le aziende possono ottimizzare la verifica dell'identità transfrontaliera per evitare controlli KYC ridondanti e garantire la conformità.

Identità auto-sovrana (SSI) e adozione da parte del governo

Gli utenti stanno guadagnando un maggiore controllo sulle proprie identità digitali con (SSI) che consente loro di gestire le proprie credenziali KYC. I governi stanno testando portafogli digitali supportati da SSI, come il portafoglio di identità digitale dell'UE, mentre le banche esplorano SSI per semplificare l'onboarding e la conformità.

Riflessioni finali

Ho incontrato molte aziende che stavano lottando per mettere a punto i loro processi KYC. Alcune erano sommerse dalle scartoffie di conformità, altre affrontavano rischi di frode che non avevano previsto e altre ancora non sapevano da dove cominciare. È proprio per questo che ho voluto esplorare le soluzioni software KYC. Indipendentemente dal vostro settore o da quanto a lungo vi siete affidati agli stessi sistemi, il cambiamento non deve essere un problema. Che si tratti di integrare una soluzione esistente o di crearne una ex novo, la giusta soluzione KYC può semplificare la conformità, aumentare la sicurezza e tenere lontani i truffatori.

Noi di Innowise siamo qui per guidarvi fin dal primo giorno e aiutarvi a trovare la soluzione più adatta alle vostre esigenze. Perché non iniziare a esplorare?

FAQ

Perché il KYC è importante per la mia attività?

In sostanza, il KYC mantiene la vostra attività al sicuro: blocca le frodi, vi mantiene conformi e protegge la vostra reputazione. Se non lo fate, rischiate di incorrere in multe salate, rischi di frode e seri grattacapi.

In che modo il software KYC migliora l'onboarding dei clienti?

Il software KYC elimina la seccatura dell'onboarding automatizzando i controlli dei documenti d'identità, riducendo i tempi di attesa ed eliminando le pratiche burocratiche. Grazie all'intelligenza artificiale, alla biometria e ai controlli in tempo reale dei database, verifica i clienti in modo rapido, mantenendo tutto sicuro e conforme.

Il software KYC può essere integrato con altri sistemi?

Assolutamente! Il software KYC si collega direttamente ai vostri sistemi esistenti, che si tratti di piattaforme bancarie, CRM o di pagamento. Grazie alle API e alla sincronizzazione dei dati in tempo reale, funziona perfettamente in background senza interrompere il flusso di lavoro.

Qual è la differenza tra CDD e EDD nel KYC?

La CDD è il controllo standard dell'identità del cliente, che ne verifica l'identità e ne valuta il rischio di base. L'EDD entra in gioco per i clienti a rischio più elevato, richiedendo controlli più approfonditi del background, la verifica della fonte dei fondi e un monitoraggio continuo per individuare eventuali bandiere rosse.

Siarhei Sukhadolski

Esperto di FinTech

Siarhei guida la nostra direzione FinTech con una profonda conoscenza del settore e una chiara visione della direzione in cui si sta muovendo la finanza digitale. Aiuta i clienti a orientarsi tra normative complesse e scelte tecniche, dando forma a soluzioni che non sono solo sicure, ma costruite per la crescita.

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