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Los seguros nunca se hicieron para ser rápidos. Ni para la flexibilidad. Es uno de esos sectores que aún arrastra un legado de modelos estáticos, procesos rígidos y categorías de riesgo que no se han actualizado desde que los faxes se consideraban de última generación.
Y, sin embargo, está cambiando.
No porque alguien decidiera que era hora de un lavado de cara digital, sino porque el volumen y el valor de los datos finalmente inclinaron la balanza. Cuando hablo con ejecutivos de seguros, siempre llega ese momento en el que se dan cuenta de que su mayor activo no son las pólizas que suscriben. Son los datos que han estado almacenando durante años, en su mayor parte sin utilizar y en silos.
Este artículo no es un alegato sobre la "transformación digital". Es una mirada dura a cómo la analítica de datos está reconfigurando el negocio de los seguros: desde la suscripción y la tarificación hasta la detección del fraude, las reclamaciones y la experiencia del cliente. También explicaré cómo lo aplican los más inteligentes (y no solo hablan de ello) y qué diferencia los resultados reales del despilfarro presupuestario.
Si trabaja en el sector de los seguros, esto le enseñará a utilizar los datos para tomar mejores decisiones y actuar con mayor rapidez.
Vamos a ello.
Se puede saber mucho de una empresa por cómo toma sus decisiones. En los seguros, en algunos casos persiste el enfoque de la vieja escuela: modelos de riesgo rígidos, sistemas heredados aislados que no se comunican y decisiones basadas más en la costumbre que en la perspicacia.
Mientras tanto, los pioneros hacen algo muy diferente. No estiman el riesgo, lo modelizan.
He aquí cómo se comparan ambos enfoques:
Aspecto | Seguro tradicional | Seguros basados en datos |
---|---|---|
Toma de decisiones | Basado en reglas estáticas y medias anteriores | Informados por datos en tiempo real, los modelos predictivos |
Herramientas | Hojas de cálculo Excel, sistemas aislados | Plataformas de BI, cuadros de mando unificados, canalizaciones automatizadas |
Evaluación de riesgos | Categorías de riesgo generalizadas | Perfiles de riesgo granulares con datos conductuales y externos |
Detección de fraudes | Revisiones manuales, listas de alerta | Reconocimiento de patrones, detección de anomalías, aprendizaje automático |
Experiencia del cliente | Políticas de talla única | Ofertas personalizadas basadas en el comportamiento individual y los eventos del ciclo de vida |
Tramitación de siniestros | Lento, manual, con mucho papel | Flujos de trabajo automatizados, basados en reglas y asistidos por AI |
Escalabilidad | Difícil de adaptar, atascado por el trabajo manual | Se amplía fácilmente con una infraestructura de datos sistematizada |
Perspectivas | Retraso y fragmentación | En tiempo real, visualizado, procesable |
Y ese es el verdadero cambio, no solo de herramientas, sino de mentalidad. Los seguros tradicionales se quedan atrás. Los seguros basados en datos van al grano.
Si sigues intentando imponer exigencias modernas a través de sistemas heredados, vale la pena preguntarse: ¿Está resolviendo realmente el problema o sólo empeorándolo?
Nosotros ayudar a los clientes a responder todos los días en Innowise.
La mayoría de las aseguradoras no tienen un problema tecnológico. Tienen un pensando problema.
Limitan el uso de los datos a la elaboración de informes y cuadros de mando ocasionales, mientras que sus operaciones siguen basándose en la intuición, las reglas estáticas y la lógica heredada. Eso está bien, hasta que el mercado cambia. Y entonces hay que ponerse al día.
Desgranemos cómo puede aplicar correctamente la analítica de datos para seguros.
Suscribir solía significar promediar. Se clasificaba a las personas por edad, geografía y ocupación, a grandes rasgos para representar la probabilidad. Hoy en día, ese enfoque no solo es anticuado, sino peligroso.
La suscripción moderna utiliza datos detallados sobre el comportamiento (wearables, IoT, marcadores de estilo de vida, datos sociales) para pasar de las suposiciones a las pruebas. Por ejemplo, las aseguradoras de automóviles que utilizan la telemática ya no preguntan la edad que tienes; preguntan cómo se conduce. La diferencia es enorme.
Y no es sólo teoría. Algunas aseguradoras ya han creado programas enteros en torno a este enfoque.
La detección tradicional del fraude es reactiva. Cuando se activa una señal de alarma, el pago ya se ha producido o, peor aún, se ha explotado repetidamente.
Con análisis, modelos de detección de anomalías y minería de textos detectar comportamientos sospechosos en tiempo real. Las reclamaciones con descripciones incoherentes, costes inflados o una frecuencia inusual se detectan antes de que el dinero salga del sistema.
He aquí el beneficio menos visible: claridad.
La analítica no sólo mejora el rendimiento, sino que alinea el negocio. Los equipos operan con una visibilidad compartida y en tiempo real de los siniestros, el valor del ciclo de vida del cliente, el riesgo de retención y el rendimiento de las pólizas. De repente, las operaciones, los productos y el marketing no están adivinando: están sincronizados.
El último cambio es arquitectónico.
Los sistemas heredados son frágiles. No se adaptan bien a los nuevos flujos de datos y requieren demasiada intervención manual. Las plataformas de seguros modernas son diseñado para aprender. Absorben nuevos datos, adaptan sus modelos y toman decisiones sin vacilar.
Eso significa menos lucha contra los incendios. Y más tiempo para crear productos de consumo precisos.
El impacto del análisis de datos va más allá de los procesos. Impulsa resultados empresariales cuantificables. Espero que comprender estos beneficios ayude a las aseguradoras a ver por qué invertir en analítica es esencial para el crecimiento y la resiliencia.
He aquí cómo se aplican los datos en toda la cadena de valor de los seguros, a diario, sin hacer ruido y con graves repercusiones.
Olvídese de las grandes categorías. Las aseguradoras actuales elaboran perfiles de riesgo dinámicos utilizando datos históricos, comportamientos en tiempo real e incluso señales no convencionales como la actividad en las redes sociales, los hábitos de compra o las imágenes por satélite para la cobertura de bienes. ¿Cuál es el resultado? Precios precisos que reflejan el riesgo real.
El análisis moderno del fraude va más allá de los sistemas basados en reglas. Combina datos estructurados (historial de reclamaciones, detalles de proveedores) con entradas no estructuradas (narraciones de reclamaciones, patrones de comportamiento) para detectar anomalías en una fase temprana. La minería de textos, la detección de anomalías y el cruce de datos de terceros permiten detectar el fraude antes de que acabe con sus reservas.
Los datos en tiempo real de dispositivos GPS y sensores ayudan a las aseguradoras de automóviles a entender cómo se conduce un vehículo, no sólo quién lo conduce. Esto incluye la aceleración, el frenado, el kilometraje e incluso el uso del teléfono al volante. ¿El resultado? Primas personalizadas, resolución de siniestros más rápida y menos litigios.
La analítica permite a las aseguradoras ir más allá de los datos demográficos y segmentar a los clientes por rasgos de comportamiento, etapas de la vida, hábitos digitales y otros. Esto significa que el marketing, el diseño de productos y la asistencia pueden ser personalizados, no sólo específicos. Es la diferencia entre ofrecer una póliza y ofrecer relevancia.
La automatización se encarga ahora de la mayor parte del procesamiento inicial de siniestros: validación de datos, comprobación de incoherencias y cálculo de liquidaciones. Los análisis mejoran la precisión y señalan los siniestros sospechosos para su posterior revisión, liberando a los peritos humanos para los casos extremos.
Atrás quedaron los días en que la suscripción se basaba únicamente en la edad y en tablas estáticas. Los suscriptores de hoy en día introducen diversos conjuntos de datos en los modelos AI -desde HCE hasta comportamiento crediticio o datos de conducción- generando puntuaciones de riesgo que se actualizan continuamente. Es dinámico, no fijo. Y refleja mucho mejor el riesgo del mundo real.
Los asegurados ya no son tratados como archivos. Gracias a los análisis, las aseguradoras pueden identificar necesidades de forma proactiva, anticiparse a las bajas y ofrecer valor en el momento adecuado, ya sea un recordatorio de cobertura, una mejora del producto o un descuento basado en el estilo de vida. Piense en CX con contexto.
Desde la identificación de clientes propensos a presentar siniestros de alto coste hasta la detección de los que están al borde de la caducidad, los modelos predictivos permiten a las aseguradoras ir un paso por delante. Esta postura proactiva mejora la retención, asigna los recursos de forma más eficaz y ayuda a construir relaciones a largo plazo.
Las catástrofes naturales siempre han sido impredecibles, pero su frecuencia e intensidad van en aumento. Por eso la analítica combina ahora datos climáticos en tiempo real, datos de satélite y mapas de desarrollo urbano para modelizar el riesgo de catástrofe en lugares concretos antes de que ocurra. Es el futuro de la suscripción por volatilidad climática.
Las aseguradoras colaboran ahora con las empresas y los asegurados para mejorar los resultados sanitarios. Los análisis de los wearables, los controles de bienestar y el historial de siniestros permiten la atención preventiva, la estratificación del riesgo y opciones de pólizas más flexibles basadas en perfiles de salud.
Los sistemas de análisis de siniestros pueden predecir si una reclamación es válida, cuánto tardará en resolverse y qué probabilidades hay de que se agrave. Esto ayuda a las aseguradoras a priorizar recursos, evitar litigios y reducir los plazos de pago y los gastos generales.
Las aseguradoras suscriben ahora el riesgo cibernético utilizando análisis que tienen en cuenta la infraestructura informática, las amenazas del sector y los indicadores de riesgo de comportamiento. Por otro lado, utilizan las mismas herramientas para proteger sus propias operaciones: detectar patrones de acceso sospechosos, uso indebido de credenciales o anomalías en los datos de uso.
El fraude sanitario es complejo y a menudo colusorio. La analítica detecta patrones que ningún sistema manual podría detectar (facturación duplicada, reclamaciones fantasma, volúmenes de servicios inflados o diagnósticos desajustados) e inicia automáticamente flujos de trabajo de investigación.
Los modelos de datos incorporan ahora información sobre la ubicación, los materiales de construcción, la frecuencia de los siniestros e incluso la evolución de las infraestructuras locales para ofrecer una valoración de la propiedad en tiempo real. Se acabaron las tasaciones obsoletas y los riesgos de infraseguro o sobreseguro.
Por fin las aseguradoras utilizan los datos para diseñar pólizas que la gente realmente quiere. Extrayendo datos sobre siniestros, patrones de uso, riesgos emergentes y señales de comportamiento, pueden crear productos para microsegmentos e identificar nichos desatendidos. El objetivo no es el volumen, sino la precisión.
Si quiere hacerse una idea de hacia dónde se dirige el sector de los seguros, no tiene más que seguir los datos. Literally.
Echemos un vistazo a lo que dicen las cifras (y créanme, no son sutiles).
El mercado de análisis de datos de seguros se estimó en 11,47 mil millones USD en 2023 y se espera que muestre una notable CAGR de 15,9%, alcanzando la asombrosa cifra de 27,07 mil millones USD en los próximos cinco años.
Fuente: Inteligencia de Mordor
86% de las empresas de seguros cuentan con la analítica de datos para aprovechar la información procedente de informes de datos exhaustivos. Así, las aseguradoras de automóviles están pasando de confiar únicamente en los registros internos de siniestros a la analítica basada en el comportamiento.
Fuente: Inteligencia de Mordor
Las aseguradoras de vida que utilizan análisis predictivos informan de una reducción de costes de 67%, un aumento de ingresos de 60% y un ahorro anual en prevención del fraude superior a $300.000 millones.
Fuente: Willis Towers Watson, Coalición contra el Fraude en los Seguros
Se puede hablar de innovación todo el día, pero la prueba está siempre en la ejecución. Las aseguradoras que van por delante no son las que tienen las cubiertas más elegantes; son las que han descubierto cómo hacer que los datos funcionen a escala, en el mundo real.
He aquí tres ejemplos que muestran cómo se ve cuando la analítica pasa de ser un concepto a una capacidad básica.
En Allianz Trade, la ciencia de datos está profundamente arraigada en la forma de predecir el riesgo de crédito en países, sectores y empresas.
Lo inteligente aquí es cómo utilizan señales sutiles (como cambios de liquidez o retrasos en los pagos en sectores relacionados) para detectar el riesgo de exposición antes de que aflore. No se trata solo de hacer números, sino de conectar los puntos a tiempo.
Este tipo de modelización les permite prever los impagos antes de que las hojas de cálculo se pongan al día, lo que les da (a ellos y a sus clientes) una ventaja decisiva en los mercados volátiles.
Progressive construyó todo un ecosistema de seguros basados en el uso en torno a la telemática.
Su Programa de instantáneas toma el comportamiento de conducción real (velocidad, frenado, aceleración, hora del día) y lo introduce en modelos de tarificación que son individualizado. Esto no sólo reduce los precios erróneos del riesgo, sino que hace que los clientes sientan que no están pagando por los malos hábitos de otra persona.
¿Y lo mejor? Funciona. Snapshot ha ayudado a Progressive a mejorar tanto la segmentación del riesgo como la fidelidad de los clientes, dos áreas en las que la mayoría de las aseguradoras de automóviles siguen teniendo problemas.
UnitedHealthcare es un buen ejemplo de lo que ocurre cuando las aseguradoras dejan de pensar en reclamaciones y empiezan a pensar en vidas.
Han integrado análisis predictivo identificar cuándo es probable que las personas experimenten problemas de salud antes de sus síntomas se agravan, no sólo en función del historial médico, sino también de los determinantes sociales de la salud: inseguridad de la vivienda, acceso a los alimentos, transporte.
No se trata sólo de datos, sino de personas. Y está cambiando la forma de abordar la atención, el compromiso y el control de costes en grandes poblaciones patrocinadas por empleadores.
Tres empresas diferentes. Tres casos de uso diferentes. Y una cosa en común: dejaron de tratar los datos como un informe y empezaron a tratarlos como un motor de toma de decisiones.
Digamos que está convencido del valor del análisis de datos. Perfecto. Pero ahora viene la parte que la mayoría de las organizaciones subestiman: la implementación.
Porque no se trata sólo de conectar una herramienta o contratar a un científico de datos. Se trata de infraestructura, procesos, gobernanza y estrategia, todo ello en sincronía. Así es como solemos abordarlo en Innowise cuando trabajamos con clientes de seguros que están preparados para ir más allá de la experimentación.
Nuestros analistas le ayudan a identificar el problema real que puede resolver el análisis de datos, ya sea la puntuación de riesgos, la detección de fraudes o la predicción de bajas. No creamos modelos extravagantes que nunca se utilizan.
Si sus datos viven en una docena de sistemas que no se comunican, la analítica se queda corta. Ayudamos a definir cómo se almacenarán los datos, cómo se accederá a ellos y cómo se protegerán, para que sean utilizables, conformes y escalables.
Ahora es el momento de estructurar el desorden. Trazamos las relaciones entre entidades, diseñamos esquemas y creamos una base limpia para las consultas. Se trata de preparar tus datos para el futuro.
Recopilamos datos de todo su ecosistema (sistemas de reclamaciones, aplicaciones de clientes, API externas, incluso fuentes IoT como telemática) en un repositorio centralizado. Aquí es donde los datos sin procesar resultan útiles.
Nadie habla de esto lo suficiente. Pero a menos que desee obtener resultados basura, sus datos deben limpiarse: deduplicarse, corregirse y validarse. Sí, es tedioso. Sí, es esencial.
Aquí es donde almacenamos volúmenes masivos de datos estructurados y no estructurados en formatos nativos. Piense en ella como si fuera su memoria a largo plazo: flexible, accesible y lista para el análisis cuando sea necesario.
Diseñamos e implantamos los procesos que extraen los datos, los transforman para su análisis y los cargan en los sistemas de destino. Ya sea por lotes o en tiempo real, el proceso tiene que ser a prueba de balas, o todo lo que viene después se rompe.
No confiamos en los resultados hasta que no hemos probado el proceso y verificado los cálculos. El control de calidad no es una ocurrencia tardía. Es un paso continuo para garantizar la integridad de los datos, la solidez lógica y la precisión del modelo.
Una vez que el motor está en marcha, automatizamos los flujos de trabajo. Los cuadros de mando se actualizan solos, los modelos se reciclan cuando es necesario y las alertas se activan sin intervención manual. A continuación, desplegamos la pila completa en entornos de producción con planes de reversión y observabilidad incorporados.
Por último, los conocimientos. Aplicamos modelos estadísticos, ML y herramientas de BI para extraer el significado real de los datos y visualizarlos de forma que impulsen la toma de decisiones, no la confusión.
Nuestros analistas le ayudan a identificar el problema real que puede resolver el análisis de datos, ya sea la puntuación de riesgos, la detección de fraudes o la predicción de bajas. No creamos modelos extravagantes que nunca se utilizan.
Si sus datos viven en una docena de sistemas que no se comunican, la analítica se queda corta. Ayudamos a definir cómo se almacenarán los datos, cómo se accederá a ellos y cómo se protegerán, para que sean utilizables, conformes y escalables.
Ahora es el momento de estructurar el desorden. Trazamos las relaciones entre entidades, diseñamos esquemas y creamos una base limpia para las consultas. Se trata de preparar tus datos para el futuro.
Recopilamos datos de todo su ecosistema (sistemas de reclamaciones, aplicaciones de clientes, API externas, incluso fuentes IoT como telemática) en un repositorio centralizado. Aquí es donde los datos sin procesar resultan útiles.
Nadie habla de esto lo suficiente. Pero a menos que desee obtener resultados basura, sus datos deben limpiarse: deduplicarse, corregirse y validarse. Sí, es tedioso. Sí, es esencial.
Aquí es donde almacenamos volúmenes masivos de datos estructurados y no estructurados en formatos nativos. Piense en ella como si fuera su memoria a largo plazo: flexible, accesible y lista para el análisis cuando sea necesario.
Diseñamos e implantamos los procesos que extraen los datos, los transforman para su análisis y los cargan en los sistemas de destino. Ya sea por lotes o en tiempo real, el proceso tiene que ser a prueba de balas, o todo lo que viene después se rompe.
No confiamos en los resultados hasta que no hemos probado el proceso y verificado los cálculos. El control de calidad no es una ocurrencia tardía. Es un paso continuo para garantizar la integridad de los datos, la solidez lógica y la precisión del modelo.
Una vez que el motor está en marcha, automatizamos los flujos de trabajo. Los cuadros de mando se actualizan solos, los modelos se reciclan cuando es necesario y las alertas se activan sin intervención manual. A continuación, desplegamos la pila completa en entornos de producción con planes de reversión y observabilidad incorporados.
Por último, los conocimientos. Aplicamos modelos estadísticos, ML y herramientas de BI para extraer el significado real de los datos y visualizarlos de forma que impulsen la toma de decisiones, no la confusión.
No se deje abrumar. No necesita 20 herramientas de análisis. Necesita una o dos que se adapten perfectamente a su modelo de negocio, a la madurez de sus datos y a la estructura de su equipo. A continuación encontrará cinco plataformas que hemos visto que funcionan bien en el sector de los seguros, en función de lo que intente resolver.
No "el mejor en general". El mejor para el trabajo.
Lo mejor para: visualización de datos y cuadros de mando ejecutivos
Tableau es ideal para facilitar la comprensión de datos complejos, especialmente para usuarios no técnicos. Suscriptores, gestores de siniestros e incluso ejecutivos pueden analizar tendencias con cuadros de mando de arrastrar y soltar. Es rápido, visual y relativamente ligero de implementar.
Lo mejor para: informes de extremo a extremo entre equipos que ya utilizan la pila de Microsoft
Si utilizas Microsoft 365, Power BI encaja a la perfección. Se integra sin problemas con Excel, Azure, SQL Server y Teams. Ofrece una visualización decente, un modelado decente y una excelente relación calidad-precio. Y con la configuración adecuada, puede manejar incluso conjuntos de datos excesivamente grandes.
Lo mejor para: análisis de toda la empresa en tiempo real con integración ERP incorporada
S/4HANA es una bestia, y lo digo tanto en el buen sentido como en el malo. Si ya estás metido de lleno en SAP, te ofrece una visión potente y en tiempo real de todas las operaciones: gestión de pólizas, finanzas, siniestros y mucho más. Pero requiere una inversión significativa, conocimientos especializados y una configuración compleja.
Lo mejor para: análisis de autoservicio y descubrimiento asociativo de datos
Qlik Sense es excelente cuando necesita explorar relaciones entre puntos de datos que no son obvias. Es especialmente útil para la detección de fraudes, el análisis de reclamaciones y la segmentación de clientes. Además, su consulta en lenguaje natural es sorprendentemente buena.
Lo mejor para: mezcla de datos, preparación y análisis avanzados sin escribir código
Alteryx brilla en la fase previa a la visualización. Es lo que se utiliza cuando los datos en bruto están desordenados y dispersos, pero hay que darles sentido rápidamente. Piense en flujos de trabajo de suscripción, modelos de fijación de precios y calificación de riesgos complejos.
El análisis de datos ya no es opcional para las aseguradoras. Es esencial para tomar decisiones informadas, acelerar los procesos y servir mejor a los clientes. Las aseguradoras que aprovechan los datos reducen costes, detectan antes el fraude y ofrecen pólizas acordes con el comportamiento real del cliente.
Si se ha cansado de los experimentos y quiere análisis que realmente muevan la aguja, estamos aquí para ayudarle. En Innowise, ofrecemos servicios de análisis de datos y desarrollar soluciones a medida para que la evaluación de riesgos sea más precisa, los siniestros más fluidos y la experiencia del cliente mejor.
¿Listo para ser realista con sus datos? Hablemos.
El análisis de datos en el sector de los seguros hace referencia al uso de métodos estadísticos, aprendizaje automático y herramientas de big data para extraer información procesable a partir de volúmenes masivos de información, desde el comportamiento de los asegurados y el historial de siniestros hasta datos de IoT y aportaciones de terceros. Transforma los datos en bruto en decisiones más inteligentes en materia de tarificación, riesgo, fraude y atención al cliente.
Va más allá de los informes. El análisis de datos ayuda a las aseguradoras a ajustar las primas, identificar el fraude antes de los pagos, reducir los retrasos en las reclamaciones y crear productos personalizados. Desde el punto de vista operativo, reduce los costes y el despilfarro. Desde el punto de vista estratégico, permite a las aseguradoras adaptarse más rápidamente, dirigirse a los mercados adecuados y operar con un nivel de claridad que antes no era posible.
Por supuesto. Con los modelos adecuados, las aseguradoras pueden detectar patrones de fraude (como reclamaciones infladas, colusión o presentaciones duplicadas) antes de que el dinero salga del sistema. Técnicas como la detección de anomalías y el procesamiento del lenguaje natural permiten una intervención temprana, convirtiendo la prevención del fraude en un sistema proactivo en lugar de un costoso ejercicio de limpieza una vez que el daño está hecho.
Los macrodatos amplían lo que las aseguradoras pueden ver, analizar y aprovechar. Incluye datos estructurados (como datos demográficos e historial de pólizas) y datos no estructurados (como lecturas de sensores, señales de redes sociales o transcripciones de llamadas). La combinación permite una evaluación más precisa del riesgo, la toma de decisiones en tiempo real y ofertas hiperpersonalizadas que reflejan el comportamiento real del cliente.
La respuesta corta: puede serlo, pero no tiene por qué serlo. Los costes varían en función de la configuración tecnológica de TI, las capacidades internas y la preparación de los datos. El mayor riesgo no es gastar de más, sino no invertir lo suficiente. Las empresas atascadas en procesos manuales o modelos anticuados suelen perder mucho más con el tiempo en ineficiencias, oportunidades perdidas y pérdidas evitables.
Las áreas de suscripción, reclamaciones y detección de fraudes son las que suelen obtener un retorno de la inversión más rápido. Pero el marketing, el servicio al cliente y el desarrollo de productos también se benefician significativamente cuando se utiliza la analítica para comprender las necesidades de los clientes y predecir su comportamiento. En una configuración totalmente madura, la analítica se convierte en el tejido conectivo entre departamentos, no sólo en una herramienta aislada para un equipo.
El BI (Business Intelligence) le muestra lo que ha ocurrido, se centra en cuadros de mando, KPI y patrones históricos. El análisis predictivo va un paso más allá: utiliza datos históricos para modelizar lo que es probable que ocurra a continuación, ya sea una reclamación, un riesgo de pérdida de clientes o un intento de fraude. Convierte la retrospectiva en previsión y acción.
El sector está pasando de procesos manuales estáticos a sistemas adaptativos basados en datos. Esto incluye la automatización de la suscripción, la digitalización de las reclamaciones, la integración de AI para la atención al cliente y la incorporación de análisis en todos los niveles de decisión. El objetivo no es sólo modernizar. Se trata de construir un modelo de seguros más inteligente, rápido y resistente que pueda evolucionar en tiempo real.
Dmitry lidera la estrategia tecnológica detrás de las soluciones personalizadas que realmente funcionan para los clientes, ahora y a medida que crecen. Aúna la visión global con la ejecución práctica, asegurándose de que cada construcción sea inteligente, escalable y alineada con el negocio.
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