Desenvolvimento de plataformas de empréstimo

Innowise concebeu uma plataforma Web de empréstimos peer-to-peer para o mercado dos EUA

Cliente

Indústria

FinTech

Região

EUA

Cliente desde

2021

O cliente é especializado no fornecimento de software de gestão de empréstimos para o mercado dos EUA. Desde 2017, as suas soluções FinTech têm ajudado os mutuantes e os corretores a melhorar os procedimentos de gestão de empréstimos.

As informações pormenorizadas sobre o cliente não podem ser divulgadas ao abrigo das disposições do NDA.

Desafio: criação de uma plataforma de empréstimos

O cliente precisava criar uma plataforma de empréstimo digital que se tornasse um software de gerenciamento de empréstimos de alto nível para empresas de empréstimo, bancos, corretores, bem como usuários individuais e comerciais. Quando procuraram o Innowise, eles tinham um contrato com outra empresa de desenvolvimento de software e o projeto de desenvolvimento já estava em andamento. No entanto, os resultados apresentados pelo então fornecedor estavam longe de ser satisfatórios: desenvolvimento lento, baixo nível de especialização, violação de prazos, além de exceder o orçamento planejado. Foi por isso que o cliente optou por serviços de recuperação de projectos de TI e recorreu ao Innowise. A nossa experiência na criação de soluções semelhantes, a nossa vasta experiência em desenvolvimento de software financeiroO facto de o Innowise ter sido o primeiro a ser contratado, bem como o feedback positivo dos nossos parceiros, foram os indicadores decisivos para fechar um acordo com o Innowise.

Solução: plataforma de gestão de empréstimos

Innowise assumiu o projeto de desenvolvimento de software de empréstimo. A nossa equipa forneceu um sistema de gestão de empréstimos de alto nível com uma funcionalidade rica para facilitar os processos de empréstimo.

O software de empréstimo é uma plataforma web com 2 tipos de contas principais: empresas de empréstimo e corretores. Para utilizar a plataforma de gestão de empréstimos, as empresas têm de selecionar o modelo de subscrição: pagamento por cada utilizador ativo ou pagamento de uma determinada percentagem das receitas geradas pelas transacções efectuadas no sistema.
A plataforma Web de empréstimos permite aos utilizadores definir vários indicadores e opções quando preenchem pedidos de empréstimo ou os avaliam. Na aplicação, é possível candidatar-se a vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, empréstimos imobiliários comerciais, etc. Existe também um sistema de correspondência que ajuda a selecionar um mutuante ou corretor adequado com base nas condições de crédito, classificação, localização, etc.

A aplicação da plataforma de crédito fornece aos utilizadores painéis de controlo específicos de acordo com as suas funções. Nos painéis de controlo, os corretores, os subscritores, os representantes de vendas de empréstimos, os particulares e as empresas podem realizar as seguintes acções:

Candidatar-se a empréstimos
Aceitar ou rejeitar pedidos de empréstimo
Ver empréstimos e empresas de crédito disponíveis
Carregar extractos financeiros pessoais
Verificar a disponibilidade de crédito
Avaliar os candidatos a crédito
Utilizar a pesquisa avançada
Ver estatísticas pormenorizadas

A plataforma de empréstimos pode ajudar os mutuantes (subscritores) a avaliar com precisão a notação de crédito e a solvabilidade dos potenciais mutuários. O sistema utiliza métodos estatísticos para analisar dados obtidos diretamente dos potenciais mutuários (ou seja, declarações financeiras pessoais), fontes internas e serviços de terceiros.

Tecnologias e ferramentas

Backend

PHP, Laravel, Cartalyst, DBAL, fruitcake/laravel-cors, Zendesk, Laravel Tinker, Sentry, Twilio SDK

Front-end

Angular

Serviços em nuvem

AWS, AWS SDKs

Processo

A nossa equipa, composta por 3 programadores full-stack e um engenheiro QA, juntou-se ao projeto com base no resgate de projectos de TI e em serviços de equipas dedicadas. Os nossos especialistas trabalharam sob a direção dos representantes do cliente. Utilizámos a metodologia de ciclo de vida de desenvolvimento de software Scrum com sprints de 2 semanas. Para garantir uma comunicação eficaz, a nossa equipa adaptou-se ao fuso horário do cliente.

A dificuldade do projeto principal consistia em melhorar significativamente a qualidade do código escrito pela equipa do fornecedor anterior. Para reforçar os procedimentos de pagamento e as subscrições no âmbito da plataforma de empréstimos, integrámos o sistema de gestão de empréstimos com o Stripe, o sistema de processamento de pagamentos. Também implementámos o sistema de segurança padrão de autenticação de utilizadores com vários factores.

Equipa

Programadores full-stack

Engenheiro de controlo de qualidade

Resultados

A nossa equipa concluiu com êxito a fase ativa do projeto e lançou uma aplicação Web de empréstimos de alta qualidade. A plataforma ganhou amplo reconhecimento no mercado de empréstimos online dos EUA graças ao seu design intuitivo, capacidades funcionais avançadas e elevado desempenho. As opiniões dos utilizadores confirmam que a aplicação facilita os processos de empréstimo, ajuda a tomar decisões informadas e simplifica as interligações.
Innowise continua a trabalhar na atualização e manutenção do software de empréstimos. A nossa equipa está envolvida no plano de desenvolvimento a longo prazo da aplicação de gestão de empréstimos. Num futuro próximo, o cliente planeia expandir a funcionalidade e melhorar o design da solução.

Duração do projecto

2021 - Em curso
O projeto ainda está em curso. Nesta fase, damos apoio à aplicação e implementamos novas funcionalidades

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