Adotar a IA generativa na banca: casos de utilização e potenciais desafios

Os modelos GenAI, como os GAN, simulam transacções fraudulentas para ajudar os bancos a melhorar a deteção de fraudes e a gestão de riscos. Por exemplo, a Deteção de Pagamentos Anómalos do Citi utiliza um ML estatístico avançado para identificar proactivamente pagamentos anómalos. O Deutsche Bank, em parceria com a NVIDIA, está a testar LLMs chamados Finformers para fornecer avisos de risco antecipados e acelerar a recuperação de dados. E o HSBC associou-se à Google Cloud para desenvolver a AML AI - uma solução autónoma treinada nos dados dos clientes para evitar o branqueamento de capitais.

A capacidade da GenAI para processar grandes quantidades de dados torna-a uma óptima ferramenta para previsões financeiras. Os bancos adoram-na porque as previsões exactas em mercados em rápida mudança são fundamentais para tomar decisões inteligentes. O JPMorgan Chase, por exemplo, está a utilizar a aprendizagem profunda e a aprendizagem por reforço para detetar tendências de mercado e afinar as suas estratégias de negociação. O Goldman Sachs apoia-se no Kensho, uma plataforma de IA que analisa documentos financeiros com redes neuronais e PNL, ajudando-os a prever os preços dos activos com mais confiança.

As ferramentas GenAI tornam o processamento de documentos no sector bancário muito mais rápido: conseguem detetar facilmente padrões, extrair os dados necessários muito mais rapidamente e são muito menos propensas a erros. Além disso, tornam-se mais inteligentes com o tempo. Um ótimo exemplo disto é a COiN (Contract Intelligence) do JPMorgan Chase - uma plataforma de IA que pode tratar milhares de documentos em segundos. Utiliza a PNL para dar sentido ao jargão jurídico, assinalando riscos como a não conformidade ou termos incompletos escondidos nos contratos. Isto reduz os erros e diminui a necessidade de trabalho manual, libertando recursos e ajudando a evitar litígios legais dispendiosos.

Uma das melhores coisas sobre o GenAI é a forma como pode lidar com as coisas por si só, tornando-o uma ferramenta super útil para investigações. Pode analisar os dados, encontrar padrões e até sugerir ou tomar medidas, o que é ótimo para casos complicados como os crimes financeiros. Veja-se, por exemplo, a utilização do Darktrace pelo Barclays - esta IA reconstitui a forma como os autores de fraudes realizaram os seus esquemas e mostra à equipa de segurança exatamente o que correu mal, que sistemas foram visados e como reforçar as defesas. Além disso, se a fraude estiver a acontecer em tempo real, pode intervir para bloquear transacções duvidosas ou congelar contas, tudo isto sem perturbar as operações comerciais normais.

A GenAI ajuda os bancos a criar produtos financeiros personalizados, a ajustar funcionalidades e até a detetar riscos antes de estes surgirem, mantendo-se flexíveis à medida que os mercados mudam. Um bom exemplo é o Standard Chartered, que utiliza plataformas como a Peltarion e a AWS AI para analisar os dados do mercado e o comportamento dos clientes. Isto ajuda-os a prever tendências e a criar produtos personalizados, como investimentos focados em ESG e soluções bancárias personalizadas, ao mesmo tempo que simula o desempenho do produto.

Em contraste com os métodos tradicionais de pontuação de crédito, o GenAI adopta uma abordagem mais abrangente, considerando factores que vão para além do histórico de crédito. Analisa os hábitos de despesa, os acontecimentos da vida e as alterações do mercado para oferecer uma avaliação mais exacta e justa da capacidade de crédito de um cliente. Por exemplo, o JPMorgan Chase e o Wells Fargo utilizam a plataforma FICO Falcon, que utiliza a GenAI. Simula diferentes cenários, como a forma como um cliente pode lidar com uma perda de emprego ou uma recessão económica, ajudando os bancos a compreender a capacidade do cliente para reembolsar empréstimos e criar uma pontuação de crédito mais personalizada.

A GenAI ajuda os bancos a descobrirem oportunidades de investimento ocultas e a simplificarem decisões difíceis, facilitando a sua liderança com estratégias inteligentes e oportunas, mesmo em mercados voláteis. A plataforma LOXM do JPMorgan utiliza modelos GenAI para analisar dados de mercado, apresentar recomendações comerciais personalizadas e simular vários cenários de negociação. Na Morgan Stanley, a sua plataforma Next Best Action utiliza a GenAI para dar conselhos de investimento aos consultores com base nos objectivos financeiros e na tolerância ao risco de cada cliente.