Desenvolvimento de software fiscal: uma redução de 50% no tempo de preparação dos impostos, aumentando a retenção de clientes em 25%

A Innowise desenvolveu uma aplicação de gestão fiscal para trabalhadores independentes, a ser integrada nos sistemas existentes do banco.

Cliente

Indústria

Finanças

Região

Cliente desde

2023

O nosso cliente, um banco da UE, pretendia aumentar os seus serviços e chegar a um novo segmento de clientes, lançando uma aplicação de gestão fiscal de fácil utilização. A aplicação deveria ser totalmente integrada nos seus sistemas existentes e tratar de forma segura os dados sensíveis.

As informações pormenorizadas sobre o cliente não podem ser divulgadas ao abrigo das disposições do NDA.

Desafio

Necessidade de uma aplicação de gestão fiscal que se integre sem problemas nos sistemas existentes do banco

O banco queria melhorar o seu jogo e oferecer um melhor serviço aos clientes trabalhadores independentes, acrescentando uma nova funcionalidade à sua plataforma bancária em linha. A ideia? Uma aplicação integrada de gestão fiscal que permite aos trabalhadores independentes tratar, calcular e declarar os seus impostos por si próprios, sem necessidade de ajuda externa.

Mas havia alguns obstáculos. O primeiro era garantir que esta aplicação se encaixava perfeitamente nos sistemas existentes do banco. Depois, havia a parte complicada de manter a conformidade com a legislação fiscal. Além disso, era necessário criar uma experiência de fácil utilização para pessoas que não são especialistas em impostos. E, claro, a aplicação tinha de tratar informações financeiras sensíveis em segurança, ao mesmo tempo que fornecia actualizações e lembretes em tempo real sobre os prazos fiscais.

Solução

Uma aplicação segura de gestão fiscal para trabalhadores independentes que trata de todas as tarefas relacionadas com impostos e sincroniza-se perfeitamente com o sistema online do banco através de APIs

O nosso desenvolvimento de software fiscal envolveu a criação de uma aplicação de gestão fiscal funcional que se ligasse aos sistemas principais do banco através de APIs. A partir daí, os clientes do banco podem tratar de tudo o que está relacionado com os impostos - como verificar os rendimentos, calcular os impostos, estabelecer pagamentos e obter relatórios. O sistema é atualizado em tempo real, sincronizando as informações fiscais com as suas finanças actuais e tornando a gestão fiscal simples e sem stress. A aplicação tem versões para iOS, Android e Web.

Cálculo automático de impostos

A nossa aplicação automatiza todo o processo de cálculo de impostos. Por exemplo, se um designer gráfico freelancer auferir rendimentos de várias fontes, o sistema extrai esses dados de rendimento diretamente das suas transacções bancárias e aplica automaticamente a taxa de imposto correta. Utiliza fórmulas personalizadas para diferentes categorias de impostos - imposto sobre o rendimento, IVA ou imposto sobre o trabalho independente - com base na legislação fiscal local. Os utilizadores podem até criar regras específicas para deduções fiscais, como despesas com fornecimentos ou viagens relacionadas com a empresa. Sempre que ocorre uma transação, o sistema recalcula as obrigações fiscais em tempo real. Também envia lembretes, como por exemplo: "Tem um prazo fiscal daqui a 7 dias - clique aqui para rever e arquivar!"

Integração do sistema de pagamento

A aplicação também torna os pagamentos de impostos simples e automáticos. Uma vez calculados os impostos, os utilizadores podem programar pagamentos diretamente a partir das suas contas bancárias. Por exemplo, um consultor informático independente que tenha de pagar o imposto sobre o rendimento trimestralmente pode definir pagamentos recorrentes que são retirados da sua conta em datas específicas. O sistema regista automaticamente os pagamentos e reconcilia-os com as obrigações fiscais pendentes. Se um utilizador já tiver pago uma parte dos seus impostos, o sistema ajusta o saldo devido e mantém as suas obrigações fiscais actualizadas. Acabou-se o controlo manual dos prazos - os impostos são pagos a tempo, sempre, sem esforço adicional.

Suporte a várias moedas

A aplicação oferece uma funcionalidade de suporte multi-moeda que facilita muito a declaração de impostos em toda a UE. A aplicação detecta automaticamente as diferentes moedas, pelo que os utilizadores podem introduzir os rendimentos, as despesas e os dados fiscais na moeda que necessitarem. Com taxas de câmbio em tempo real de fontes fiáveis, a aplicação garante conversões e cálculos precisos: desta forma, os clientes do banco podem trabalhar com clientes de diferentes regiões e efetuar facilmente transacções transfronteiriças.

Gestão de documentos

No âmbito do fiscal serviço de desenvolvimento de softwareNa nossa aplicação, integrámos a funcionalidade que permite aos utilizadores organizar todos os seus documentos fiscais num único local. Digamos que um consultor independente quer consultar os seus relatórios de despesas do ano. Com a nossa aplicação, pode simplesmente consultar o histórico das suas transacções e pagamentos de impostos através do livro-razão da aplicação. O sistema categoriza automaticamente as despesas e associa-as às categorias fiscais corretas, como viagens, material de escritório ou serviços profissionais. Quando chega a época dos impostos, todos os documentos necessários já estão organizados e associados às transacções do utilizador, o que lhe poupa horas de trabalho manual. O utilizador pode aceder a estes dados em qualquer altura, quer seja para declarar impostos, para se submeter a uma auditoria ou para controlar as despesas da empresa.

Relatórios

O nosso sistema gera relatórios fiscais com base nos dados financeiros do utilizador e na legislação fiscal aplicável. Por exemplo, se um utilizador opera em várias regiões com regras fiscais diferentes, o sistema personaliza os modelos de relatório para satisfazer os requisitos específicos de cada região: gera um relatório de IVA para a UE e um relatório de imposto sobre o rendimento separado para a administração local. Os relatórios são formatados automaticamente e estão prontos para serem apresentados. Os utilizadores podem descarregar estes relatórios para os seus próprios registos ou enviá-los diretamente às autoridades fiscais utilizando os serviços integrados de preenchimento eletrónico.

Assinatura eletrónica

Adicionámos a funcionalidade de assinatura eletrónica para tornar a assinatura de documentos segura e em conformidade com a lei. Utiliza a encriptação PKI para verificar a identidade do signatário e manter os documentos seguros. A aplicação também suporta a encriptação SSL/TLS para uma transmissão segura de dados. Os utilizadores podem assinar formulários fiscais como ficheiros PDF ou DOCX diretamente na aplicação, utilizando um ecrã tátil ou um estilete. Além disso, com carimbos de data e trilhas de auditoria, tudo permanece totalmente rastreável e atende a todos os regulamentos eIDAS e ESIGN.

Protecção de dados

Integrámos a autenticação multifactor (MFA) e opções de segurança biométrica, para que os utilizadores possam iniciar sessão de forma fácil e segura com uma rápida impressão digital ou digitalização facial, sem o incómodo de lidar com palavras-passe. Além disso, o sistema monitoriza a atividade fraudulenta utilizando algoritmos alimentados por IA. Por exemplo, se alguém tentar aceder ao sistema a partir de um dispositivo ou localização não reconhecidos, a IA pode acionar um alerta e bloquear o acesso até que o utilizador verifique a sua identidade.

Conformidade com as normas

O nosso software fiscal foi concebido para se manter em conformidade com as leis fiscais em constante mudança. Por exemplo, se o governo introduzir uma nova dedução fiscal para os trabalhadores independentes, o sistema actualiza-se automaticamente para a incluir nos cálculos fiscais. O sistema está ligado a feeds de regulamentação fiscal em tempo real para garantir que as regras fiscais estão sempre actualizadas. Isto é particularmente útil para os utilizadores que operam em sectores com alterações frequentes nas políticas fiscais, como os freelancers dos meios de comunicação digitais ou os consultores financeiros. O sistema garante que os impostos são sempre declarados de acordo com as normas mais recentes e evita penalizações.

Tecnologias

Backend

Java 8/11, Kotlin, Spring Boot, Koa, RxJava, Dagger

Front-end

JavaScript, React, Redux, arui-feather, redux-thunk

Plataformas

Marathon, Mesos

Integrações

Wiremock, Testcontainers

DevOps

Ansible, Chronos

Contentorização e
gestão de contentores

Docker

Gestão de registos

ELK

Wiremock, Testcontainers

Processo

Adoptámos uma abordagem prática e prática para desenvolvimento de software fiscalA empresa foi criada com o objetivo de garantir que se integrava na configuração existente do banco e mantinha uma segurança sólida.

Requisitos técnicos e conceção do sistema

Começámos com conversas aprofundadas para obter uma sólida compreensão da configuração do banco, das necessidades de segurança e das funcionalidades obrigatórias. Utilizámos APIs RESTful para partilha de dados em tempo real e encriptação AES-256 para bloquear as transacções dos utilizadores. Construído em Spring Boot, o sistema está ligado diretamente ao backend do banco e utiliza OAuth 2.0 para logins seguros.

Desenvolvimento backend

Criámos o sistema principal com algoritmos fiscais personalizados para cálculos dinâmicos e em tempo real. Ao ligar o sistema de gestão fiscal às bases de dados do banco através de APIs seguras, permitimos deduções fiscais automatizadas, agendamento de pagamentos e acompanhamento em tempo real das obrigações fiscais. Para garantir escalabilidade e flexibilidade, utilizámos o Docker para contentorização e gerimos tudo com o Kubernetes.

Testes e integração

Utilizámos Wiremock e Testcontainers para imitar o ambiente bancário, assegurando que as APIs tinham um bom desempenho e que os cálculos de impostos estavam corretos. Os testes de integração garantiram que tudo funcionava sem problemas com a interface de utilizador do banco, enquanto a pilha ELK foi configurada para registo e monitorização em tempo real.

Implementação e manutenção

Uma vez integrado, o sistema entrou em funcionamento nos servidores e foi continuamente atualizado com um feed de regulamentação fiscal em tempo real para se manter em conformidade. Após o lançamento, utilizámos o Kibana para controlar o desempenho e a segurança, com actualizações regulares para lidar com quaisquer alterações nos regulamentos.

Esta abordagem da desenvolvimento de software fiscal forneceu uma solução escalável, segura e totalmente integrada que se adapta perfeitamente ao sistema do banco.

Equipa

Programadores Java/Kotlin

Programador front-end (React)

Engenheiro DevOps

Engenheiro de controlo de qualidade

Designer UI/UX

Resultados

A aplicação de gestão fiscal conduziu a um aumento de 30% no envolvimento dos utilizadores independentes, reduziu para metade o tempo de preparação dos impostos, aumentou os envios dentro do prazo em 40% e melhorou a retenção de clientes em 25%

Graças à nova aplicação de gestão fiscal, o banco mudou realmente o jogo para os clientes que trabalham por conta própria. Em apenas seis meses, o envolvimento dos utilizadores independentes aumentou 30%. Os utilizadores adoraram o preenchimento automático dos impostos, reduzindo para metade o tempo de preparação dos mesmos, e com os lembretes em tempo real e os pagamentos automáticos, a entrega atempada dos impostos aumentou 40%. A retenção de clientes aumentou em 25%, com as pessoas a manterem-se fiéis à simplicidade e facilidade da aplicação. Além disso, os recursos de segurança adicionais, como autenticação multifator e deteção de fraude orientada por IA, mantiveram tudo seguro, com zero violações relatadas após o lançamento.

Duração do projecto

abril de 2023 - Em curso

30%

aumento dos clientes independentes

25%

aumento da retenção de clientes

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