Automation in insurance industry: 34% more accurate pricing & underwriting

A Innowise implementou a RPA para automatizar o processamento de reclamações, subscrição, preços, detecção de fraudes, conformidade regulamentar e muito mais.

Cliente

Indústria

Seguros

Região

Cliente desde

2023

O nosso cliente oferece uma carteira diversificada de serviços de seguros, incluindo seguros de automóveis, de propriedade e acidentes (P&C), de vida e comerciais. A empresa tornou-se um nome de confiança no sector dos seguros, fornecendo uma vasta gama de soluções adaptadas às necessidades multifacetadas de indivíduos e empresas.

As informações pormenorizadas sobre o cliente não podem ser divulgadas ao abrigo das disposições do NDA.

Desafio

O tratamento manual dos pedidos de informação dos tomadores de seguros deu origem a vários erros

O nosso cliente estava a enfrentar desafios significativos com a automatização dos seguros, reportando vários erros ao lidar com inquéritos aos tomadores de seguros, registo manual de sinistros, avaliação de riscos e administração de apólices. O principal problema girava em torno da natureza do trabalho intensivo, em que os gestores de clientes tinham de reunir e verificar informações de várias fontes, frequentemente atolados numa pilha de papéis. Estas fontes incluíam relatórios policiais para sinistros de seguros automóveis, fotografias de veículos ou bagagens danificadas para seguros de viagem e registos médicos para os pedidos de indemnização de seguros de vida. Esta situação resultava frequentemente em atrasos, ineficiências e no aumento do risco de os pedidos de indemnização fraudulentos escaparem por entre as fendas.

Por conseguinte, o cliente abordou-nos com a expetativa de simplificar o processamento de sinistros, melhorar a deteção de fraudes, otimizar a subscrição e a fixação de preços, automatizar a administração de apólices, garantir a conformidade regulamentar e melhorar a sua capacidade de responder rapidamente às questões dos clientes.

Solução

RPA para seguros que automatiza o registo de sinistros, a subscrição e a fixação de preços

Com base na análise do fluxo de trabalho do cliente, desenvolvemos um Solução RPA que automatiza toda a cadeia de seguros. Desde o registo de sinistros até à resposta a consultas, os nossos especialistas também melhoraram significativamente as capacidades de deteção de fraudes.

Registo de reclamações

O nosso primeiro foco principal foi a automatização do registo e processamento de sinistros, melhorando simultaneamente a deteção de fraudes, uma vez que estes processos são a força vital de uma companhia de seguros. Com base na nossa experiência, os nossos talentosos programadores de RPA implementaram algoritmos avançados de extração de dados baseados na tecnologia de ponta de reconhecimento ótico de caracteres (OCR). Esta recuperou informações relevantes relacionadas com seguros a partir de várias fontes, incluindo relatórios policiais, fotografias de veículos danificados, texto de registos médicos, etc. Depois de o OCR ter processado a informação, o software de automatização de seguros utilizou Algoritmos orientados para a IA para verificar a exatidão e a exaustividade dos dados, assinalando incoerências ou potenciais problemas para revisão.

Depois, os nossos especialistas consolidaram conjuntos de dados díspares através de um repositório centralizado que minimizou as hipóteses de redundância e inconsistência de dados. Isto transformou a informação fragmentada em conhecimentos accionáveis e reduziu significativamente o risco de processamento incorreto de pedidos de indemnização.

Underwriting & pricing

Utilizando ferramentas de integração de dados, a nossa equipa de projeto permitiu às seguradoras recolher dados de fontes externas e internas para avaliar e analisar os riscos envolvidos no seguro de pessoas e bens. Introduzimos ferramentas analíticas avançadas, especificamente concebidas para a subscrição de seguros, que analisavam dados históricos, fornecendo informações sobre sinistros anteriores, perdas e padrões de risco. Este passo assegurou que as decisões de subscrição se baseavam numa compreensão abrangente do perfil de risco do cliente.

Para calcular os prémios e planear os fluxos de receitas, integrámos opções de preços orientadas por IA com base no histórico de reclamações dos clientes e noutros factores de risco. Os nossos modelos de aprendizagem automática analisou os dados para determinar os preços mais adequados, assegurando que as estratégias de preços dos tomadores de seguros estavam alinhadas com a sua apetência pelo risco e posicionamento no mercado.

Automatização da liquidação

Além de adoptarmos diretamente a RPA para o processamento de sinistros, subscrição e fixação de preços, implementámos a automatização para simplificar as tarefas transaccionais, incluindo contabilidade, liquidações, captura de riscos, controlo de crédito, impostos e outras. Os nossos engenheiros de software agilizaram tarefas anteriormente repetitivas, baseadas em regras e demoradas através de bots RPA, instrumentais no processamento e automatização de liquidações. Eles calcularam os montantes de liquidação com base nos termos da apólice, iniciaram processos de pagamento e actualizaram os registos da apólice para refletir estas transacções, acelerando o processo de liquidação e minimizando os erros.

Além disso, os nossos programadores aprovados implementaram a RPA para ajudar na gestão do controlo de seguros, monitorizando prémios e taxas, gerando alertas para quaisquer violações e congelando transacções de apólices quando os limites de crédito eram excedidos.

Detecção de fraudes

Para identificar padrões e anomalias que indicam actividades fraudulentas, a nossa equipa de projeto equipou os bots RPA com capacidades de aprendizagem automática que analisaram os dados recebidos, incluindo pedidos de apólices e reclamações. Os bots RPA compararam os sinistros actuais com os dados históricos e encontraram pontos suspeitos ou inelegíveis. Quaisquer inconsistências ou desvios das tendências históricas eram imediatamente comunicados aos especialistas dedicados. Estes, por sua vez, accionavam alertas imediatos para iniciar investigações e tomar as medidas adequadas.

Conformidade regulamentar

Por último, mas não menos importante, os nossos especialistas experientes utilizaram a RPA para efetuar verificações de conformidade abrangentes. Programámos bots para verificar se cada apólice e cliente cumprem os regulamentos do sector, incluindo os termos da apólice, os detalhes do cliente e as transacções financeiras. Isso incluiu a verificação da autenticidade das informações fornecidas pelo cliente em relação a fontes externas confiáveis. Por exemplo, os bots RPA verificaram a exatidão dos documentos de identificação pessoal e dos registos financeiros, assegurando que o perfil do cliente está em conformidade com as informações fornecidas.

Além disso, a nossa equipa de projeto aplicou os regulamentos de segurança e privacidade dos dados. Monitorizámos e protegemos os dados sensíveis dos clientes através de controlo de acesso, encriptação e conformidade com as leis de proteção de dados, como o RGPD, garantindo uma proteção decente contra violações.

Tecnologias

RPA

.NET, C#, Entity Framework, UiPath Studio, UiPath Data Service, UiPath Document Understanding, UiPath Test Suite, UiPath Automation Hub, UiPath Insights

Processo

Durante todo o processo de desenvolvimento, a nossa equipa aderiu à metodologia Agile para garantir a flexibilidade e o envolvimento do cliente. O projeto foi dividido em sprints de 3 semanas, cada um com resultados específicos e mensuráveis e verificações intermédias do progresso.

Começámos com uma análise minuciosa dos processos existentes, dos pontos problemáticos e dos requisitos do cliente. A solução da Innowise analistas de negócios colaborou com as principais partes interessadas para estabelecer objectivos claros para a solução RPA. Determinaram tarefas e processos específicos que necessitavam de automatização nas operações de seguros, como o processamento de sinistros, subscrição, verificações de conformidade e muito mais. No final desta fase, entregámos um documento de Visão e Âmbito que descreve os objectivos e o âmbito do projeto.

Com base na análise, os nossos especialistas criaram fluxogramas detalhados e diagramas de processos para mapear os passos envolvidos na automatização, servindo de base para os fluxos de trabalho RPA. Em seguida, os nossos engenheiros experientes desenvolveram bots RPA de acordo com as regras e a lógica definidas para executar tarefas específicas nos processos de seguros.

O nosso Especialistas em controlo de qualidade efectuou testes rigorosos para garantir que os bots executam as tarefas com precisão e eficiência, bem como testou as verificações de conformidade e o tratamento de excepções.

Atualmente, a nossa equipa de projeto monitoriza continuamente o desempenho da solução RPA, resolve prontamente quaisquer problemas e mantém os bots para acomodar alterações nos processos ou regulamentos.

Equipa

Programadores de RPA

Analista de Negócios RPA

Arquiteto de soluções

Administrador do UiPath Orchestrator

Analista de processos empresariais UiPath

Engenheiro de infra-estruturas RPA

Engenheiro de controlo de qualidade UiPath

Gestor de projectos RPA

Gestor de CoE da RPA

Analista de suporte RPA

Resultados

27% registo de sinistros mais rápido após o desenvolvimento de um software de automatização de seguros

A Innowise desenvolveu uma poderosa solução de automação de processos robóticos para o setor de seguros, auxiliando o cliente no processamento de sinistros, subscrição, precificação, deteção de fraudes, conformidade regulamentar e muito mais. Antes de entrar em contato com a Innowise, o cliente lutava com operações manuais complicadas, propensas a erros e erros de cálculo. A partir de agora, eles podem se beneficiar de bots RPA reforçados com ML que simplificam os procedimentos de seguro com uso intensivo de papel, permitindo que os gerentes se concentrem em atividades mais complicadas e não triviais.

Através do trabalho da nossa equipa de projeto, fornecemos uma solução sofisticada de RPA que melhorou a eficiência operacional do cliente em muitas áreas, desde uma maior precisão e segurança até um processamento mais rápido dos pedidos de indemnização e uma maior continuidade do negócio.

Duração do projecto

junho de 2023 - Em curso

27%

registo de pedidos mais rápido

34%

preços e subscrição mais exactos

Casos relacionados

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Após termos recebido e processado o seu pedido, entraremos em contacto consigo para detalhar as necessidades do seu projecto e assinar um NDA para garantir a confidencialidade das informações.

Após a análise dos requisitos, os nossos analistas e programadores elaboram uma proposta de projecto com o âmbito dos trabalhos, tamanho da equipa, tempo e custos e custos.

Marcamos uma reunião consigo para discutir a oferta e chegar a um acordo.

Assinamos um contrato e começamos a trabalhar no seu projecto o mais rapidamente possível.

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