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Imagine isto: Um banco lança um novo e elegante sítio Web, completo com um chatbot útil e até uma aplicação móvel complementar. Parece digital. Mas nos bastidores estão os pesadelos que provocam suspiros: fluxos de trabalho manuais, dados em silos, equipas frustradas. Nada mudou de facto.
Isso não é transformação. É decoração. Pode parecer brilhante à superfície, mas os problemas fundamentais persistem: falta de análises reais para orientar as decisões, funcionários atolados em tarefas manuais e experiências de cliente desactualizadas.
A verdadeira transformação digital no sector bancário e financeiro significa repensar a forma como a sua empresa funciona. É muito mais do que simplesmente deixar de usar papel. Trata-se de criar ferramentas que façam um trabalho real: automatizar a integração, assinalar riscos, calcular números, escalar rapidamente.
Depois de trabalhar com dezenas de empresas financeiras em transformação digital, já vi tudo. As vitórias rápidas. Os desvios confusos. Os momentos "porque é que ninguém percebeu isto mais cedo".
E quero que aterrem no correto lado da história.
Neste artigo, vou explicar-lhe o que significa realmente a transformação digital no sector bancário e financeiro e os passos práticos e de grande impacto que pode dar para o fazer corretamente.
"A transformação digital é uma evolução em camadas. Enquanto a liderança reimagina os modelos de negócio e os percursos dos clientes, os funcionários automatizam tarefas e melhoram as operações com ferramentas modernas. A verdadeira transformação acontece quando ambas as direcções se alinham: visão de cima para baixo e capacitação de baixo para cima. É por isso que, na Innowise, criamos soluções que priorizam a automação e capacitam toda a organização, desde a equipe da linha de frente até as salas de reuniões executivas."
Especialista em FinTech
Antes de prosseguirmos, vamos esclarecer um ponto que muitas empresas ainda se enganam.
Digitalização ≠ transformação digital.
Digitalização é o processo técnico de conversão de informação analógica em digital: digitalização de documentos em papel, gravação digital de áudio ou introdução de dados manuais numa base de dados. Altera a formato da informação, não o processo ou a estratégia por detrás da forma como é utilizado.
Transformação digital é uma estratégia de negócios centrada no cliente que integra tecnologias digitais, como AI, big data, blockchain, IoT e nuvem, em todos os aspectos das operações, produtos e serviços. Permite envolvimento omnicanal e alinhamento perfeito entre as experiências dos utilizadores externos e os processos empresariais internos, conduzindo a modelos de negócio novos e adaptáveis.
Então, porquê a confusão? Muitos assumem que, uma vez digitalizada, a digitalização está concluída. Mas a digitalização é apenas o início. Sem uma verdadeira transformação, pode ter ferramentas modernas, mas ainda estar a funcionar com processos e pensamentos ultrapassados. A transformação digital nos serviços financeiros é a reformulação estratégica da forma como a sua empresa funciona e serve os clientes. Se não fizer esta distinção, a sua transformação digital ficará estagnada antes de começar.
A sua estratégia de transformação digital é a base que molda a sua direção a longo prazo e determina até onde irá. 78% das empresas não conseguem escalar ou sustentar a sua transformação digital. Brutal, mas é verdade. E, na maioria das vezes, isso deve-se ao facto de não existir uma verdadeira estratégia ou de esta estar completamente errada.
Eis a minha estrutura de cinco pontos para garantir que o seu não cai no 78%.
Não é "tornar-se digital". Não é "modernizar".
Experimentar: Reduzir o tempo de aprovação do empréstimo em 80%. Reduzir a entrada manual para metade. Detetar fraudes mais rapidamente do que os humanos conseguem piscar.
Objectivos claros conduzem a uma arquitetura clara. E objectivos vagos levam a gastos excessivos em ferramentas que não são necessárias.
Continua a utilizar um sistema bancário central de 2003? Continua a sincronizar folhas de cálculo manualmente entre equipas? Seja brutalmente honesto: o que é que está a funcionar, o que é que está a ser colado com fita adesiva e o que é que o está a atrasar?
A transformação não começa com a compra de software. Começa por saber onde se encontra a sua dívida tecnológica.
Os seus clientes não querem esperar cinco dias por uma decisão de empréstimo ou ligar para o apoio técnico sempre que precisam de atualizar uma conta. Mapeie a dor do seu cliente e combine-a com a tecnologia, porque ninguém se importa com a "robustez" da sua aplicação se ainda tiverem de imprimir formulários e digitalizar identificações.
Uma boa estratégia digital começa com a análise do atrito, não com a seleção de caraterísticas.
Desejo Deteção de fraudes com o AI, pontuação de crédito em tempo real ou funcionalidades financeiras incorporadas? É fixe. Mas se os seus sistemas não se comunicarem entre si, ou se a sua equipa de conformidade não estiver envolvida, não vai a lado nenhum.
A transformação digital só funciona quando a ambição tecnológica e a realidade operacional se dão as mãos.
Não transformará nada se os seus planos viverem em apresentações de diapositivos e comités de direção. A verdadeira transformação acontece na ação.
Escolha um processo doloroso. Protótipo. Teste. Lançar. Aprender. Repetir.
A transformação digital não é um roteiro de 3 anos. É um ciclo de experiências rápidas com ganhos mensuráveis.
Se não seguir estes passos, as coisas correm depressa. Se as seguir corretamente, o lado positivo fala por si: operações mais rápidas, serviço mais inteligente, segurança mais apertada e crescimento real.
Então, o que é que isso parece em ação? Deixem-me mostrar-vos.
A maioria das listas de "benefícios da transformação digital" soa ao mesmo: mais rápido, mais inteligente, mais eficiente. Já ouviu tudo isso antes. Por isso, em vez de me limitar a enumerar os resultados (o que farei), quero mostrar-lhe quais são esses benefícios na vida real.
A transformação da banca digital não acontece só porque pode. É desencadeada por expectativas crescentes, operações em evolução e concorrentes mais rápidos. E se não evoluirmos com a mesma rapidez, estamos a regredir. Então, o que está a impulsionar esta mudança? Vamos analisar as forças por trás da verdadeira transformação.
Os clientes de hoje querem serviços bancários que funcionem de forma instantânea, intuitiva e nos seus termos. Não amanhã. Não "durante o horário comercial". Agora. Quando a sua tecnologia não consegue acompanhar, os seus clientes não ficam à espera. Eles simplesmente vão embora.
A transformação digital é o que lhe permite ir ao encontro deles com serviços bancários de voz que compreendem a intenção, copilotos AI que orientam as decisões e interfaces que evoluem com cada interação.
A atividade bancária já não começa numa agência. Começa na aplicação de supermercado do seu cliente, no checkout de viagem e na sua carteira digital. Se os seus serviços não forem modulares e incorporáveis, será invisível.
A transformação digital é o que o mantém no fluxo. Não apenas com APIs ou serviços bancários como serviço, mas com a mentalidade de ir ao encontro dos utilizadores onde quer que estejam e para onde quer que se dirijam a seguir.
As regras são cada vez mais rigorosas e estão a reescrever a forma como os bancos constroem os sistemas. DORA, PSD3, responsabilidade AI, divulgações ESG, leis de identificação digital. A lista é longa e não pára de crescer. Quer agir rapidamente e manter a conformidade? Então, precisa de uma infraestrutura que seja auditável, adaptável e pronta para ser dimensionada na nuvem.
As equipas com visão de futuro tratam as caixas de areia e a conformidade desde a conceção como ferramentas de lançamento, porque se a sua pilha não conseguir adaptar-se às regras, não durará o tempo suficiente para inovar.
As ferramentas que pareciam experimentais há alguns anos? Agora são padrão. O AI generativo detecta fraudes em milissegundos. As plataformas Cloud lançam produtos em semanas. A aprendizagem federada treina modelos mais inteligentes sem mover dados confidenciais. Se os seus sistemas não puderem ser escalonados ou aprender sob demanda, eles o atrasarão.
A transformação só funciona quando a sua tecnologia evolui ao mesmo ritmo que o seu mercado.
Cada API, cada parceiro, cada funcionalidade expande a sua superfície de ataque. A segurança é um sinal de confiança que os seus clientes procuram. Eles só transferem os seus dados, dinheiro e negócios se se sentirem protegidos.
É por isso que as estruturas de confiança zero, a deteção de anomalias em tempo real e a conformidade silenciosa e contínua não são apenas recursos de segurança. São facilitadores de crescimento.
Quando falamos de transformação digital, não podemos ignorar o óbvio: a tecnologia é o motor que a impulsiona. Mas nem toda a tecnologia faz o mesmo trabalho. Compreender quais as tecnologias que permitem quais as capacidades é fundamental para implementar as soluções corretas e contratar os especialistas certos para as fornecer. Vamos então analisar as tecnologias que fazem a mudança acontecer.
A transformação requer flexibilidade e nuvem fornece-o. Ao transferir cargas de trabalho para servidores remotos escaláveis, pode lançar serviços mais rapidamente, evitar estrangulamentos herdados e adaptar-se à procura em tempo real. É frequentemente mais seguro, mais económico e ideal para fluxos de trabalho em crescimento. Em conjunto com a computação periférica, também reduz a carga de largura de banda nos dados sensíveis dos clientes.
Desde a deteção de fraudes em tempo real até às ofertas personalizadas de produtos, AI é o cérebro por detrás de decisões mais inteligentes. Pense em pontuação de risco automatizada, previsão de churn ou recomendações da próxima melhor ação. E na experiência do cliente, ele alimenta chatbots, copilotos AI e ofertas personalizadas.
Continua a digitar números de facturas em cinco sistemas diferentes? RPA acaba com esse trabalho. Automatiza tarefas repetitivas e baseadas em regras em todas as operações financeiras e fá-lo rapidamente, sem erros. E quando integrado com o AI, o RPA fica ainda mais inteligente. Ele lida com exceções, lê documentos e aciona ações sem entrada humana.
A transformação digital sem dados em tempo real é uma mera adivinhação digital. Big Data proporcionam-lhe uma única fonte de verdade entre clientes, canais e operações. Potenciam tudo, desde a análise preditiva às decisões de crédito em tempo real, eliminando os silos que tornam a atividade bancária lenta e reactiva.
Blockchain faz sentido quando a transparência, a rastreabilidade ou o controlo descentralizado são importantes: pagamentos transfronteiriços, identidade digital ou conformidade programável. Não é a resposta para tudo. Mas permite contratos inteligentes e activos tokenizados. Estes, por sua vez, desbloqueiam novos tipos de serviços financeiros que são mais seguros, acessíveis e eficientes do que os sistemas tradicionais permitem.
APIs são o que torna os seus serviços conectáveis, modulares e prontos a funcionar bem com parceiros, quer esteja a integrar ferramentas fintech ou a lançar ofertas BaaS. Sem APIs, tudo fica em silos. Com elas, é possível compor, lançar mais rapidamente e evoluir mais facilmente.
À medida que o sector bancário se desloca para mais ecossistemas, como as super aplicações, financiamento integrado, com a introdução do IAM na Internet e de plataformas de terceiros, a gestão da identidade e das permissões torna-se essencial. Os sistemas IAM ajudam-no a manter-se seguro e em conformidade, ao mesmo tempo que proporcionam experiências de utilizador perfeitas em todos os dispositivos e canais.
Em áreas como os pagamentos móveis, IoT-O processamento de dados mais próximo do local onde são gerados reduz a latência e melhora a fiabilidade. Provavelmente não será necessário em todo o lado. Mas em ambientes de alto volume e alta velocidade? O Edge faz a diferença.
A transformação digital no sector financeiro é verdadeiramente uma mudança estratégica para a empresa. Uma mudança que decide se estamos à frente ou a tentar recuperar o atraso. E nós vimos as duas coisas.
Na Innowise, trabalhámos com bancos e instituições financeiras que estavam presos sob camadas de tecnologia antiga, pressão regulamentar e expectativas crescentes dos clientes. O que fez a diferença? A tecnologia certa, a mentalidade certa e a execução atempada.
Aqui estão apenas algumas das formas como ajudámos as instituições financeiras a transformar a complexidade em clareza e a pressão em progresso:
Por isso, se quer mesmo criar uma infraestrutura que se expanda, lançar produtos que se mantenham e ganhar confiança em cada interação, vamos conversar.
A digitalização na banca refere-se à conversão de registos físicos (como formulários em papel ou cheques) em formatos digitais, enquanto a transformação digital envolve a reimaginação de todos os processos bancários, serviços e experiências dos clientes utilizando tecnologias digitais.
A digitalização melhora a eficiência, mas a transformação digital permite aos bancos lançar novos produtos digitais, personalizar serviços, reduzir o risco operacional e competir com as fintechs, alterando fundamentalmente a forma como o valor é entregue.
Os exemplos incluem a implementação de uma pontuação de crédito alimentada por AI, o lançamento de aplicações bancárias móveis, a automatização da conformidade regulamentar com RegTech e a utilização de cadeias de blocos para pagamentos transfronteiriços mais rápidos e seguros.
Não, a digitalização é fundamental. Sem registos digitais, pipelines de dados e fluxos de trabalho automatizados, os bancos não podem criar ou dimensionar sistemas modernos que suportem uma verdadeira transformação digital.
Maior envolvimento dos clientes, maior rapidez na colocação de novos produtos no mercado, melhor deteção de fraudes, conformidade simplificada, custos operacionais reduzidos e agilidade na adaptação às mudanças regulamentares e do mercado.
Especialista em FinTech
Siarhei lidera a nossa direção FinTech com um profundo conhecimento do sector e uma visão clara do rumo que as finanças digitais estão a tomar. Ele ajuda os clientes a navegar por regulamentos complexos e escolhas técnicas, moldando soluções que não são apenas seguras - mas construídas para o crescimento.
