The versatility of this tech means there are a huge number of different blockchain applications in banking – each addressing a specific pain point. Let’s explore some of the most impactful ones.
Pagamentos
Uma grande oportunidade para a blockchain brilhar é nas transacções financeiras internacionais, especialmente nos pagamentos transfronteiriços. Tradicionalmente, esses pagamentos envolvem vários intermediários, como bancos correspondentes, bem como longos tempos de processamento e possíveis perdas devido a riscos cambiais. Atualmente, são desperdiçados milhares de milhões de dólares devido a taxas adicionais e a processos de pagamento lentos. Por exemplo, o envio de dinheiro de Nova Iorque para Tóquio pode implicar que os bancos emissores e receptores cobrem cerca de $25 cada um como taxa fixa.
These unnecessary charges can be eliminated with blockchain-based banking payments using cryptocurrencies like Ripple. Crypto payments are quick and straightforward — with no surprise transaction fees. If that wasn’t enough, blockchain decentralization means there’s no need for third-party verification, speeding up and reducing the cost of transfers.
Transferências P2P
Do mesmo modo, os pagamentos P2P alteraram a forma como as pessoas transferem dinheiro, facilitando o envio de fundos com apenas alguns toques. Tudo o que é necessário é o endereço de correio eletrónico ou o número de telefone do destinatário, o que significa que dividir as contas com amigos e familiares nunca foi tão simples. Digamos que vai jantar fora; pode pagar ao seu amigo selecionando o nome dele na aplicação, introduzindo o montante e carregando em enviar.
Quando o seu amigo recebe o dinheiro, pode guardá-lo na sua conta P2P ou transferi-lo para o seu banco. Com a blockchain, este processo é ainda melhor: elimina o intermediário - contornando as redes bancárias tradicionais, reduzindo as taxas indesejadas e aumentando a segurança. Isto mantém os hackers afastados e garante que os pagamentos P2P são efectuados rapidamente e a um custo mínimo.
Sistemas de liquidação e compensação
Passando para algo um pouco mais complicado: a forma como a cadeia de blocos está preparada para melhorar os processos de liquidação e compensação, tradicionalmente repletos de ineficiências. Atualmente, os bancos estão presos a uma rede confusa de intermediários e processos manuais, o que leva a atrasos e erros. A rede SWIFT processa milhões de pedidos por dia, mas muitos ainda precisam de algum nível de intervenção manual. A Blockchain oferece uma solução ao tornar possíveis as liquidações diretas - ao mesmo tempo que proporciona uma visão transparente e em tempo real das transacções. Isto não só acelera o processo, como também reduz os custos e minimiza os erros.
Empréstimos e créditos
Another area where blockchain really shines is loans and credits. In the old-school lending world, banks tend to assess risk using centralized credit reporting systems, looking at factors like credit scores and debt-to-income ratios. The process may be inefficient and opaque, which may adversely affect the consumer. Blockchain in banking brings a decentralized approach to the table — creating a transparent and unchangeable record of your financial history. This means banks can make quicker, better-informed lending decisions — plus this tech streamlines loan processing by automating credit assessments and reducing reliance on outdated data from credit agencies.
Os tokens SoulBound fazem uma grande diferença aqui. Imagine estes tokens como uma forma digital de transportar o seu historial de crédito de forma segura consigo, onde quer que vá. Não são algo que se possa simplesmente trocar ou dar, pois estão ligados à sua identidade. Se mudar de banco, o seu novo banco pode simplesmente verificar o seu token SoulBound e ter uma ideia imediata da sua capacidade de crédito. Isto torna tudo muito mais simples - não só para si, mas também para os bancos. Ao aproveitar a blockchain, os bancos aceleram o processo de aprovação e também democratizam o acesso a serviços financeiros - ajudando mais pessoas a obter os empréstimos de que precisam.
KYC
Por falar em eficiência, o protocolo "conheça o seu cliente" (KYC) é outro caso de utilização crucial no sector financeiro. É especialmente benéfico para bancos e empresas FinTech que estão a integrar novos clientes. Este processo envolve normalmente a recolha de dados sensíveis, tais como nomes, moradas e identificações governamentais, para cumprir as normas regulamentares e fazer uma triagem das listas de sanções. O sector bancário gasta milhões anualmente nestes esforços - que, sem surpresa, podem ser bastante lentos e desajeitados - particularmente quando se trata de revisões manuais de documentos.
Blockchain technology offers a solution that securely stores customer data on a decentralized network — slashing the time and resources needed to monitor and speed up access to data. Blockchain technology in banking is shaking up the sector by creating customer profiles that can’t be changed once set and can only be accessed by people who have the right permissions – helping banks stay on top of regulations without breaking a sweat.
Os tokens SoulBound também desempenham um papel crucial no processo KYC e tornam as coisas mais fáceis. Esses tokens funcionam como uma identificação digital segura e intransferível que armazena seus detalhes de verificação - o que significa que os bancos e as empresas FinTech podem confirmar quem você é rapidamente, sem ter que pedir seus detalhes repetidamente. Isto agiliza todo o processo, poupando tempo e mantendo as suas informações seguras, ao mesmo tempo que preenche os requisitos legais e de segurança importantes.
Angariação de fundos
A tecnologia Blockchain está a abalar o panorama atual da angariação de fundos - especialmente para startups, instituições de caridade, campanhas políticas, grupos governamentais e plataformas de crowdfunding. Ao usar a blockchain, essas entidades podem utilizar uma plataforma descentralizada que não apenas reúne, mas também converte várias moedas fiduciárias em um fundo de criptografia consolidado para desembolso. Este método aumenta a transparência e a segurança, assegurando que todas as transacções são rastreáveis e imutáveis.
A utilização da cadeia de blocos na angariação de fundos reduz os custos gerais associados à gestão de fundos e minimiza o potencial de fraude, tornando-a uma opção atractiva tanto para os organizadores como para os contribuintes. Além disso, a cadeia de blocos pode proporcionar um acesso mais rápido aos fundos em comparação com os métodos tradicionais, o que é crucial para projectos que necessitam de financiamento rápido para começar ou continuar as suas operações.
Comércio
Por último, mas não menos importante, a cadeia de blocos simplifica a negociação de activos através de registos descentralizados - eliminando a necessidade de intermediários tradicionais como corretores ou câmaras de compensação. Menos intermediários significam taxas de transação mais baixas e uma execução mais rápida da transação - além disso, todos podem ver o histórico da transação, o que cria confiança e mantém as coisas fiáveis. Além disso, a natureza imutável dos registos da cadeia de blocos significa que, uma vez efectuada uma transação, esta não pode ser alterada, o que reduz o risco de fraude. À medida que a blockchain continua a ser integrada nas plataformas de negociação, permite transacções mais fluidas e diretas, promovendo um ambiente de mercado mais dinâmico e acessível.
Imagine quase todas as operações bancárias - desde a gestão de contas ao processamento de pagamentos - a serem substituídas por contratos inteligentes, especialmente em áreas como as liquidações interbancárias. Os contratos inteligentes são óptimos para gerir um elevado volume de pequenas transacções de forma realmente eficiente - automatizando tarefas de rotina e reforçando a segurança, reduzindo drasticamente o trabalho manual e, entretanto, a margem de erro.
