Plataforma bancária de última geração criada para finanças cripto-nativas

Innowise fez parceria com o cliente para transformar sua visão do banco descentralizado na cadeia em um produto completo e pronto para o mercado. Com arquitetura avançada e profunda integração de blockchain, surgiu como uma plataforma centrada no usuário que une criptografia e finanças tradicionais.*

1 milhão+

transacções processadas a nível mundial através da plataforma

10+

Parcerias FinTech que alargam o ecossistema do cliente

Indústria FinTech

Empregados 50+

Região Ásia

Serviços Desenvolvimento Web, Desenvolvimento back-end

Cliente desde 2025

Visão geral do cliente

Resumir o artigo com AI

Nosso cliente é um inovador FinTech focado em moldar a experiência bancária de próxima geração para usuários experientes em criptografia. Usando uma infraestrutura blockchain-first, a empresa mescla a transparência das finanças descentralizadas (DeFi) com a acessibilidade das ferramentas financeiras tradicionais.

As informações pormenorizadas sobre o cliente não podem ser divulgadas ao abrigo das disposições do NDA.

Desafio

O cliente abordou o Innowise com um objetivo ousado: construir uma plataforma bancária descentralizada que faça a ponte entre fiat e criptografia sem comprometer a velocidade, o controle ou a conformidade regulatória. Embora a empresa tivesse uma base sólida de DeFi, faltava a capacidade arquitetônica e a largura de banda de desenvolvimento para dar vida ao banco na cadeia como uma plataforma escalonável e pronta para produção.

Desde o início, a construção da plataforma exigiu uma arquitetura de nível empresarial com lógica DeFi nativa. Isto significa construir um sistema escalável e seguro que integre contratos inteligentes, protocolos descentralizados e fluxos de trabalho bancários tradicionais.

Bloqueadores de chaves incluídos:

Falta de modularidade. Os protótipos iniciais estavam fortemente acoplados e não estavam prontos para a produção.
Não há orquestração de mensagens. Eram necessários fluxos de trabalho assíncronos e síncronos em serviços críticos (KYC, cartões, carteiras, referências).
Tokenomics complexos. A lógica de referência e de fidelização exigia cálculos proprietários não triviais, regidos por regras comerciais demasiado sensíveis para serem divulgadas.
Integrações. O sistema precisava de se integrar com vários fornecedores de rampa de entrada/saída e APIs internas.
Adaptação regulamentar. A plataforma tinha de ser leve em termos de conformidade, suportando várias jurisdições com o mínimo de fricção.

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Arquitetura do sistema

A plataforma serve como um hub financeiro descentralizado construído no topo que combina tecnologias de blockchain sem custódia com a usabilidade do banco digital tradicional.

Os utilizadores interagem com a plataforma através da web, Telegram e aplicações móveis (baseadas em Flutter) para gerir activos fiduciários e criptográficos através de uma única interface. No centro da plataforma está um backend modular, baseado em microsserviços, onde cada serviço lida com operações específicas como KYC do utilizador, processamento de transacções, gestão de carteiras, recompensas de fidelidade e reconciliação.

Principais caraterísticas arquitectónicas:

A plataforma baseia-se num modelo de conta de contrato inteligente sem custódia que mantém os utilizadores no controlo total dos seus fundos.
Integra-se nativamente com a infraestrutura blockchain do cliente, que suporta staking, liquidity farming e gestão de tokens.
Os fluxos on-ramp e off-ramp são activados através de múltiplos fornecedores terceiros, permitindo conversões fiat-para-cripto e cripto-para-fiat sem problemas dentro da arquitetura do sistema.
A solução suporta a emissão de cartões de pagamento virtuais e foi concebida para integração com parceiros externos para permitir programas de cartões físicos.
A interoperabilidade dos pagamentos é conseguida através do suporte para Google Pay e Apple Pay, permitindo compras no mundo real diretamente a partir de carteiras descentralizadas.

Do lado da empresa, um plataforma bancária descentralizada actua como uma camada bancária DeFi leve e rica em funcionalidades que dá aos utilizadores acesso a pagamentos, crédito, recompensas de fidelidade e staking. Fornece estes serviços com transparência, taxas reduzidas e acessibilidade global. O sistema também foi concebido para ser independente da jurisdição, garantindo uma fácil adaptação a diferentes ambientes regulamentares e apoiando a integração de utilizadores globais com o mínimo de fricção KYC.

Solução que fornecemos

Descoberta e planeamento

O projeto começou com uma fase de descoberta abrangente. O Innowise entrou em cena para definir uma arquitetura de sistema escalável, trabalhando em estreita colaboração com o CTO do cliente para alinhar as decisões técnicas com os objetivos comerciais.

Durante esta fase, identificámos várias lacunas:

A necessidade de uma arquitetura modular de microsserviços que pudesse escalar e evoluir rapidamente.
Falta de orquestração inter-serviços, que era fundamental para lidar com fluxos complexos como KYC, validação de transacções e lógica de fidelização.
A acumulação de integrações de terceiros (on-ramp/off-ramp, processadores de cartões, APIs) excedeu as estimativas iniciais.
Ausência de processos de lançamento estruturados, roteiros de produtos e coordenação de equipas.
Sem práticas internas de DevOps, monitorização ou automatização de testes.

A Innowise liderou a conceção da arquitetura de ponta a ponta, recebeu a aprovação do CTO e iniciou a implementação com um plano de entrega faseado para lançar um MVP estável.

FUNCIONALIDADE ESSENCIAL

Processamento de carteiras de custódia e não custódia

Um dos módulos fundamentais que implementámos foi um sistema seguro de processamento de carteiras, abrangendo carteiras com e sem custódia. Isto permitiu que a plataforma desse aos utilizadores controlo total sobre os seus fundos através de contratos inteligentes, ao mesmo tempo que permitia um processamento de pagamentos flexível e a abstração de contas para uma usabilidade no mundo real.

O módulo de carteira suporta:

Lógica não privativa de liberdade através de contratos inteligentes
Processamento e auditabilidade das transacções de custódia
Transferências de tokens, cálculos de taxas e reconciliação de saldos

KYC e gestão da identidade

Implementámos um módulo de processamento KYC simplificado com o mínimo de fricção regulamentar, adaptado a várias jurisdições. O sistema suportava a rápida integração de utilizadores com níveis flexíveis de validação de identidade e estava preparado para a expansão do mercado global.

Integração com fornecedores de rampas de entrada e saída

Para apoiar o movimento contínuo entre fiat e criptografia, integramos vários serviços de terceiros para integração de fiat (on-ramp) e retiradas de criptografia (off-ramp). Essas integrações suportam conversão fiduciária em tempo real, financiamento de carteira e rastreamento de conformidade, fazendo a ponte entre o banco tradicional e os ecossistemas DeFi.

Programa de referência

O motor de referência foi um dos componentes tecnicamente mais complexos da plataforma. Com profundas dependências entre utilizadores e estruturas de recompensa a vários níveis, este sistema exigia precisão, transparência e escalabilidade.

Desenvolvemos um módulo totalmente personalizado que:

Cadeias de referência controladas e validadas
Bónus distribuídos com base em fichas
Garantiu a integridade da lógica comercial sem expor cálculos proprietários

Integração de cartões de pagamento (virtuais e físicos)

Innowise implementou a lógica de backend para a emissão de cartões de pagamento virtuais, totalmente ligados aos saldos sem custódia dos utilizadores. Integrámos os processadores no sistema e configurámo-los para suportar o Apple Pay e o Google Pay. A emissão de cartões físicos também foi preparada e vinculada aos fluxos mais amplos de fidelidade e KYC.

Tratamento da reconciliação e do retrocesso de pagamentos

Para garantir a integridade financeira, implementámos um motor de reconciliação robusto capaz de:

Validação de transacções entre tipos de carteiras
Processamento de reembolsos e estornos
Conciliar pagamentos baseados em fichas e pagamentos fiduciários

Esta caraterística era essencial para o tratamento de casos extremos, a resolução de litígios e a manutenção da conformidade com as normas financeiras em diferentes jurisdições.

Abordagem de entrega

Para estabilizar e escalar o fluxo de trabalho, introduzimos uma metodologia baseada em Kanban que trouxe a tão necessária previsibilidade. A nossa equipa implementou fluxos de trabalho de gestão de lançamentos, coordenou esforços entre equipas (design, produto, desenvolvimento e controlo de qualidade) e assegurou que cada sprint estava alinhado com os objectivos estratégicos do cliente.

Elementos-chave da nossa abordagem:

Transformação de processos. Substituímos os fluxos de trabalho ad hoc por princípios Kanban, versões versionadas e responsabilidades definidas entre as equipas.
Entrega com base na descoberta. O compromisso inicial começou com uma fase de descoberta para validar a arquitetura e estabelecer o âmbito. O trabalho só foi iniciado após a aprovação do CTO do cliente.
Coordenação da equipa de rolamento. A equipa era composta por várias unidades funcionais (web, backend, móvel, QA), com recursos flexíveis baseados nos objectivos do sprint.
Pipeline de lançamento. Introduzimos o planeamento estruturado de lançamentos e fluxos contínuos utilizando GitHub Actions, Sentry e Grafana para visibilidade e monitorização.
Planeamento colaborativo do roteiro. Trabalhámos em estreita colaboração com o Chief Product Owner e os Product Designers para alinhar as funcionalidades com os objectivos do roteiro e com as mudanças na empresa.

Para além do desenvolvimento do produto, a Innowise estabeleceu uma colaboração escalável com o cliente. Isto incluiu pontos de controlo regulares do roteiro, consultas técnicas com os matemáticos do cliente e especialistas em tokenomics, e sessões de preparação do backlog para se adaptar à natureza mutável de uma plataforma financeira nativa da cadeia de blocos.

A plataforma bancária descentralizada apresenta recursos inovadores, como recompensas baseadas em tokens, validação de referência na cadeia e integração perfeita da carteira para uma experiência de usuário simplificada e nativa da Web3. Esses recursos o diferenciam como uma verdadeira ponte entre as criptomoedas e as finanças convencionais. Este projeto prova que as ideias pioneiras podem prosperar no mundo em constante mudança das criptomoedas, estabelecendo novas referências para a banca nativa das criptomoedas.

Alexandr Bondarenko Gestor de entregas

Tecnologias utilizadas

Backend
Frontend
Mobile
Bases de dados
DevOps e infraestrutura
GQ e testes
Ferramentas de projeto

Backend

Língua e quadros

Java, Quadro Spring

Arquitectura

Microsserviços (síncronos e assíncronos), integração do Message Broker

Autenticação e autorização

Lógica de conta personalizada, interação de contrato inteligente (não custodial)

Comunicação API

APIs RESTful, camada API interna

Frontend

Estruturas e linguagens

React, NestJS

Sistemas de conceção de IU

Adaptado à marca personalizada; integrado com componentes compatíveis com dispositivos móveis

Mobile

Tecnologia

Flutter (multiplataforma para iOS e Android)

Pagamentos

Integração do Google Pay e do Apple Pay

Paridade de caraterísticas

Alinhado com as versões Web/Telegram; adaptado às limitações da experiência de utilizador móvel

Bases de dados

PostgreSQL

DevOps e infraestrutura

CI/CD

GitHub Actions

Monitorização e registo

Grafana, Sentry

Orquestração

Kafka (para coordenação de microsserviços)

GQ e testes

Abordagem

Apenas testes manuais; não há automatização de testes durante a entrega do núcleo

Estrutura

Os recursos de garantia de qualidade funcionam como um microsserviço partilhado, reatribuído entre áreas de produtos com base na disponibilidade e nas prioridades do sprint

Ferramentas de projeto

Jira, Confluence, Slack, Google Docs

Backend

Língua e quadros

Java, Quadro Spring

Arquitectura

Microsserviços (síncronos e assíncronos), integração do Message Broker

Autenticação e autorização

Lógica de conta personalizada, interação de contrato inteligente (não custodial)

Comunicação API

APIs RESTful, camada API interna

Frontend

Estruturas e linguagens

React, NestJS

Sistemas de conceção de IU

Adaptado à marca personalizada; integrado com componentes compatíveis com dispositivos móveis

Mobile

Tecnologia

Flutter (multiplataforma para iOS e Android)

Pagamentos

Integração do Google Pay e do Apple Pay

Paridade de caraterísticas

Alinhado com as versões Web/Telegram; adaptado às limitações da experiência de utilizador móvel

Bases de dados

PostgreSQL

DevOps e infraestrutura

CI/CD

GitHub Actions

Monitorização e registo

Grafana, Sentry

Orquestração

Kafka (para coordenação de microsserviços)

GQ e testes

Abordagem

Apenas testes manuais; não há automatização de testes durante a entrega do núcleo

Estrutura

Os recursos de garantia de qualidade funcionam como um microsserviço partilhado, reatribuído entre áreas de produtos com base na disponibilidade e nas prioridades do sprint

Ferramentas de projeto

Jira, Confluence, Slack, Google Docs

Equipa

Gestor de projectos

Programadores Java

Programadores React

Desenvolvedores
do Flutter

Engenheiros de QA

Designer UX

Designer de produtos

Analistas de negócios

Resultados

Duração do projecto

janeiro - setembro de 2025

A solução foi lançada com sucesso como uma implementação completa, tornando-se a principal produto no ecossistema do cliente. O Innowise transformou um conceito fragmentado numa plataforma bancária escalável e pronta para produção. A equipa cumpriu prazos apertados e adaptou-se rapidamente à mudança de prioridades.

Para além da execução técnica, o Innowise desempenhou um papel fundamental na ajuda ao cliente:

Estabilizar os fluxos de trabalho internos através da implementação do Kanban e de procedimentos de lançamento estruturados
Navegar na rápida expansão do âmbito de aplicação, mantendo uma produção consistente
Estabelecer os alicerces para serviços financeiros sem regulamentação e com alcance global

Embora as métricas de uso permaneçam sob sigilo, a mudança no roteiro interno do cliente demonstra o impacto comercial da plataforma. A infraestrutura agora suporta uma rápida iteração, expansão de parceiros e maior integração na economia de tokens do cliente.

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Assim que recebermos e processarmos o seu pedido, entraremos em contacto consigo para necessidades do seu projeto e assinar um NDA para garantir a confidencialidade.

Depois de analisarmos os seus desejos, necessidades e expectativas, a nossa equipa elaborará uma proposta de projeto proposta de projeto com o âmbito do trabalho, dimensão da equipa, tempo e estimativas de custos.

Marcaremos uma reunião consigo para discutir a oferta e acertar os pormenores.

Por fim, assinaremos um contrato e começaremos a trabalhar no seu projeto imediatamente.

Plataforma bancária de última geração criada para finanças cripto-nativas

Visão geral do cliente

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Arquitetura do sistema

Solução que fornecemos

Descoberta e planeamento

FUNCIONALIDADE ESSENCIAL

Processamento de carteiras de custódia e não custódia

KYC e gestão da identidade

Integração com fornecedores de rampas de entrada e saída

Programa de referência

Integração de cartões de pagamento (virtuais e físicos)

Tratamento da reconciliação e do retrocesso de pagamentos

Abordagem de entrega

Tecnologias utilizadas

Backend

Língua e quadros

Arquitectura

Autenticação e autorização

Comunicação API

Frontend

Estruturas e linguagens

Sistemas de conceção de IU

Mobile

Tecnologia

Pagamentos

Paridade de caraterísticas

Bases de dados

DevOps e infraestrutura

CI/CD

Monitorização e registo

Orquestração

GQ e testes

Abordagem

Estrutura

Ferramentas de projeto

Backend

Língua e quadros

Arquitectura

Autenticação e autorização

Comunicação API

Frontend

Estruturas e linguagens

Sistemas de conceção de IU

Mobile

Tecnologia

Pagamentos

Paridade de caraterísticas

Bases de dados

DevOps e infraestrutura

CI/CD

Monitorização e registo

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