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O Grupo Innowise é uma empresa internacional de desenvolvimento de software de ciclo completo fundada em 2007. Somos uma equipa de mais de 1600+ profissionais de TI que desenvolvem software para outros profissionais em todo o mundo.
Sobre nós
O Grupo Innowise é uma empresa internacional de desenvolvimento de software de ciclo completo fundada em 2007. Somos uma equipa de mais de 1400 profissionais de TI que desenvolvem software para outros profissionais em todo o mundo.

Plataforma de API bancária aberta: Aumento de 100% da base de clientes

O Grupo Innowise desenvolveu uma plataforma bancária aberta e forneceu serviços de agregação de API.

Cliente

Indústria
TI
Região
Europa
Cliente desde
2019

O nosso cliente é uma grande empresa europeia de TI com mais de 24 mil empregados. Especializam-se na criação de software de grande escala, principalmente para FinTech, TI de cuidados de saúde e logística.

As informações pormenorizadas sobre o cliente não podem ser divulgadas ao abrigo das disposições do NDA.

Desafio

O nosso cliente estava à procura de criar uma nova plataforma bancária aberta para o seu escritório europeu. O principal motivo foi a entrada em vigor da Diretiva relativa aos serviços de pagamento 2. As instituições financeiras europeias têm de fornecer acesso a contas, registos e serviços a fornecedores terceiros certificados eIDAS (TPP) que actuem em nome de um utilizador de serviços de pagamento e fornecer a essas partes interfaces adequadas para iniciar pagamentos e obter informações sobre contas.

O banco contactou o Grupo Innowise para criar uma plataforma bancária aberta que assegurasse a conformidade com os requisitos da legislação, integrasse perfeitamente o novo sistema com o ambiente existente, introduzisse as actualizações necessárias à sua infraestrutura técnica e, ao mesmo tempo, resolvesse as preocupações de segurança associadas aos dados financeiros e ao processamento de informações tangíveis.

Plataforma bancária aberta e agregação de API

Solução

Para enfrentar esses desafios, o Grupo Innowise compilou a plataforma de conformidade PSD2, que garantiu acesso rápido e fácil recuperação de dados para terceiros certificados e incluiu, entre outras coisas.

  • Autenticação API para verificações de identidade e processo
  • Acesso aos dados da API verificado pelos utilizadores do serviço de pagamento
  • Agregação de API para dados financeiros e iniciação de pagamentos a partir de várias fontes
  • Documentação da API, SDKs de engenharia e manuais
  • Implementação de protocolos de segurança sólidos e identificação clara dos direitos de acesso

 

Tecnologias e ferramentas

Backend
Java 11, Maven, Spring Boot, PostgreSQL, Flyway, Kafka, K8s, Jenkins

Processo

Começámos por investigar as necessidades do nosso cliente e a interpretação regulamentar da PSD2 para garantir o cumprimento exato dos seus requisitos. De seguida, identificámos o âmbito da aplicação e determinámos as principais etapas. A nossa equipa optou pela metodologia Agile para criar a plataforma o mais rapidamente possível e fazer as alterações necessárias em movimento, se necessário.

O processo de desenvolvimento consistiu em duas fases: construção da interface Web a ser acedida pelo TPP e criação de uma API aberta e segura. Escolhemos o nosso stack, baseando-nos na nossa experiência em projectos semelhantes. Utilizámos principalmente tecnologias de código aberto, personalizando-as de acordo com as necessidades do cliente, adicionando novos componentes e plug-ins.

Os nossos programadores Web concentraram-se na construção de uma interface fácil de utilizar, mas a parte mais crítica foi a criação de uma API segura com disposições de autenticação de identidade. Fornecemos autenticação na camada de gestão da API para libertar a API de back-end. Esta abordagem também nos ajudou a centralizar a configuração da autenticação de várias APIs díspares para gerir vários níveis de acesso do TPP. Nenhum dado é armazenado do nosso lado, apenas tokens. Todas as autorizações para receber dados requerem confirmação após um redireccionamento para uma página do banco. Baseámo-nos nas ferramentas Grafana para apresentar os painéis de informação. O passo final foi a integração da solução com o ecossistema do banco e a criação de quadros de gestão de consentimento eficazes, implementando protocolos de segurança QWACs e QSEALS para conformidade com a PSD2 e escrevendo manuais de utilizador detalhados para TPPs.

Equipa

3
Programadores de back-end
1
Engenheiro de QA

Resultados

Com a solução de banco aberto integrada, o banco permite que os TPPs acedam às contas dos seus clientes, incluindo os seus saldos e a sua capacidade de iniciar pagamentos. Graças a uma API robusta e segura, aos protocolos de gestão de consentimento e à autenticação de cliente SCA implementados, o banco pode garantir que todos os dados são sempre processados de forma segura. A nossa equipa continua a apoiar a solução.

Todos os TPPs só têm acesso a grupos de dados específicos verificados pelos utilizadores do serviço de pagamento, tais como saldos de contas, depósitos, transacções, resumos limitados do histórico de transacções e muito mais. A interface Web é fácil de utilizar, fornecendo orientações de navegação claras a todos os utilizadores registados.

Com as capacidades necessárias implementadas, o banco passou a certificação PSD2 Regulatory Technical Standards (RTS) e pode agora trabalhar com terceiros de forma eficiente e sem problemas, tornando as suas operações à prova de futuro no ambiente financeiro de banca aberta. O sistema é altamente escalável e pode lidar com um número crescente de utilizadores sem tempo de inatividade.

Duração do projecto
  • Desde 2021

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