Soluções de software KYC: manter o controlo e não ficar em modo de recuperação

5 de maio de 2025 10 min de leitura

As estatísticas sobre a criminalidade financeira mundial em 2024 ainda estão a chegar, mas deparei-me com Nasdaq 2023, que me fizeram pensar. Nesse ano, estima-se que $3,1 triliões em fundos ilícitos O sistema financeiro mundial foi afetado por fraudes e esquemas de fraude bancária, que se acumularam mais $485,6 mil milhões de euros de perdas. Estes números recordam-nos claramente como é fundamental que as empresas se mantenham à frente e se protejam.

Já falámos da importância de Monitorização de transacções AML, mas agora é altura de dar o soluções de software para conhecer o seu cliente (KYC) a atenção que merecem. Sendo um dos principais pilares da prevenção da fraude e da conformidade, as ferramentas KYC corretas não só ajudam a proteger a sua empresa dos autores de fraudes, como também a mantê-la do lado certo dos regulamentos.

Vamos então explorar a forma como as soluções KYC ajudam a manter a sua empresa segura.

Porque é que as soluções de software KYC são importantes para a sua empresa

Muitos mudaram para soluções de software KYC (explicaremos porquê num minuto), mas se ainda depende de verificações manuais, é provável que se sinta bastante desorganizado. É aí que entra o software KYC. Ele elimina o incómodo dos processos para tornar tudo mais rápido, mais suave e ultra-eficiente.

Antes de nos debruçarmos sobre os pormenores, vejamos as principais vantagens que traz para a sua empresa.

Processo de verificação mais rápido

Um estudo da Deloitte concluiu que 38% de clientes abandonam o onboarding porque é demasiado longo e complicado. São muitos negócios perdidos. O software KYC corrige este problema com formulários preenchidos automaticamente, verificações de ID com IA e verificação de dados em tempo real, tornando a integração rápida e sem esforço.

Redução dos custos operacionais

O KYC manual é dispendioso - gasta-se muito tempo e recursos na introdução de dados, na verificação de documentos e na conformidade. O software KYC automatiza estas tarefas utilizando o reconhecimento ótico de caracteres (OCR) e a IA, o que minimiza a necessidade de intervenção humana e reduz os custos operacionais.

Melhor gestão dos riscos

O software KYC usa IA e aprendizado de máquina para verificar instantaneamente contra listas de observação e bancos de dados globais. Ao contrário dos processos manuais, em que as atualizações podem levar tempo, essa triagem em tempo real sinaliza indivíduos ou entidades de alto risco imediatamente, para que você possa tomar medidas imediatamente.

Melhoria da exatidão dos dados

Com o OCR, o software KYC digitaliza e verifica automaticamente os dados de documentos como passaportes e cartões de identificação. Isso reduz o erro humano, garante que as informações do cliente estejam corretas e ajuda a manter a conformidade e evitar multas caras ao longo do caminho.

Armazenamento eficiente de dados

O software KYC armazena as informações do cliente de forma segura no blockchain. Uma vez verificados, os dados tornam-se à prova de adulteração e facilmente acessíveis para futuras verificações, permitindo-lhe reutilizá-los em diferentes plataformas sem preocupações com duplicação ou fraude.

Conformidade escalável

O software KYC controla os perfis dos clientes, as transacções e os padrões de comportamento utilizando o ML para actualizações automáticas para cumprir os novos requisitos de conformidade. Como resultado, pode expandir as suas operações ou entrar em novos mercados, com a conformidade a ser tratada em segundo plano.

Os elementos constitutivos das soluções de software KYC

Agora que já abordámos as vantagens, está na altura de nos debruçarmos sobre o que realmente faz com que o software Conheça o seu Cliente funcione. Nos bastidores, é uma combinação de tecnologia inteligente e recursos poderosos que mantêm o processo de verificação rápido, seguro e em conformidade.

Verificação da identidade

A verificação exacta da identidade é a espinha dorsal de qualquer processo KYC sólido. As soluções de software KYC tornam este processo rápido, fiável e seguro, utilizando tecnologia inteligente para realizar o trabalho.

Verificação de documentos: O software digitaliza documentos de identificação, facturas de serviços públicos e outros documentos utilizando OCR para extrair o texto. Depois, a PNL e a IA entram em ação para dar sentido ao material confuso e não estruturado, como documentos digitalizados ou formulários manuscritos, e detetar qualquer coisa que pareça estranha. Depois disso, faz uma verificação cruzada com bases de dados fiáveis para garantir que tudo é legítimo.
Autenticação biométrica: Acabaram-se as tentativas de adivinhar se alguém é realmente quem diz ser. Com reconhecimento facial, digitalização de impressões digitais e verificações de vivacidade, o sistema pode detetar impostores num instante.
Verificação da geolocalização: Isto acrescenta uma camada extra de segurança ao confirmar a localização efectiva da pessoa. Utiliza o rastreio de IP e dados de GPS para detetar quaisquer sinais de alerta - especialmente útil para detetar fraudes em transacções transfronteiriças.

Avaliação e controlo dos riscos

Manter-se a par dos riscos é muito importante quando se trata de conformidade e combate à fraude. O software KYC trata disto como um profissional, garantindo que nada de suspeito passa despercebido.

Pontuação e definição de perfis de risco: O sistema analisa os dados do cliente, como padrões de transação, histórico da conta e comportamento financeiro, para detetar qualquer coisa que pareça estranha. Não se trata apenas de que alguém é, mas como que operam.
Diligência devida em curso: O software controla os utilizadores muito depois da integração, procurando mudanças de comportamento, alterações súbitas de conta ou novos factores de risco. Também efectua verificações regulares das listas de pessoas politicamente expostas (PEPs) e das bases de dados de sanções globais para detetar quaisquer sinais de alerta emergentes.
Algoritmos de deteção de fraudes: Imagine um detetive digital a trabalhar 24 horas por dia, 7 dias por semana. O software utiliza a IA e o ML para detetar tácticas furtivas, como a sobreposição de identidades, a aquisição de contas ou transacções rápidas que não seguem o fluxo habitual, para apanhar a fraude antes que esta cause danos reais.

Gestão da conformidade

A conformidade não deixa espaço para suposições, e as soluções de software KYC facilitam o cumprimento dos regulamentos sem se afogar em papelada.

Relatórios automatizados: Acabaram-se as noites em claro com folhas de cálculo. O software KYC reúne automaticamente relatórios em tempo real que cumprem todos os requisitos regulamentares, quer se trate de AML, GDPR, FATF, ou qualquer outro acrónimo com que se tenha de preocupar.
Gestão da pista de auditoria: Pense nisto como o seu rasto de papel digital, mas muito mais organizado. O sistema regista todos os passos de verificação para mostrar aos reguladores exatamente o que aconteceu, quando aconteceu e quem esteve envolvido - não é necessário investigar.

Segurança e privacidade dos dados

Manter os dados dos clientes seguros não é negociável. O software KYC foi concebido com fortes medidas de segurança para proteger as informações sensíveis em cada etapa.

Armazenamento seguro de documentos: O software não se limita a bloquear documentos com encriptação forte (como AES-256); também controla quem pode abrir esse cofre utilizando o acesso baseado em funções e autenticação multi-fator (MFA). Além disso, mantém um registo de quem acedeu a quê, para que nada passe despercebido.
Encriptação e anonimização de dados: Isto não se limita aos ficheiros - protege todos os dados que passam pelo sistema. A encriptação baralha a informação, quer esteja a ser enviada ou armazenada, para que seja inútil se for interceptada. A anonimização retira os detalhes pessoais, tornando os dados ilegíveis para quem não precisa de os ver.
Cadeia de blocos e tecnologia de registo distribuído (DLT): Alguns sistemas KYC utilizam blockchain e DLT para gerir e partilhar de forma segura os dados dos clientes entre partes de confiança, como os bancos, permitindo-lhes aceder e atualizar informações verificadas em tempo real sem uma base de dados central. Isto reduz a repetição de verificações, acelera a integração e mantém os dados exactos.

Integração e escalabilidade

As soluções de software KYC não são de tamanho único. Foram concebidas para se adaptarem aos seus sistemas existentes e serem dimensionadas à medida que o seu negócio cresce, independentemente da rapidez com que as coisas mudam.

Integração de API: As APIs são pontes digitais que ligam o software sem esforço a CRMs, sistemas bancários, plataformas de pagamento e bases de dados de terceiros. Sem silos de dados, sem trabalho manual - apenas um fluxo de dados suave e automatizado.
Fluxos de trabalho personalizáveis: Quer esteja em fintech, comércio eletrónico, ou cuidados de saúde, o software permite-lhe ajustar os passos de verificação para cumprir as suas regras de conformidade e processos empresariais específicos sem necessitar de uma equipa de programadores.
Suporte multilingue: A servir clientes de Nova Iorque a Tóquio ou Berlim? O software fala literalmente a língua deles. É mais do que uma simples tradução; trata-se de adaptar a interface para que seja natural e local, tanto para a sua equipa como para os seus clientes.

Melhore o seu jogo de conformidade com as melhores soluções KYC.

As principais etapas do processo KYC

O processo KYC segue as regras globais estabelecidas por organizações como a Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) e outros reguladores internacionais. Embora os princípios básicos sejam consistentes, podem existir ligeiros ajustes, dependendo do sector e dos regulamentos locais. Aqui, concentro-me nas etapas principais de que qualquer processo KYC sólido necessita - as que nenhuma empresa se pode dar ao luxo de ignorar.

Programa de identificação de clientes (PCI)

A CIP é o primeiro passo no processo KYC. Ajuda as empresas a saberem exatamente com quem estão a lidar através de verificações de identidade e de uma análise básica dos antecedentes. Fornecedores como Jumio, Trulioo e Onfido facilitam-no com uma verificação baseada em IA e um tratamento seguro dos dados.

Diligência devida ao cliente (CDD)

O CDD entra em ação após a CIP para avaliar o nível de risco de um cliente. Avalia a origem dos fundos e identifica ligações a entidades de alto risco ou PEPs. Soluções de Sumsub, SEON e Ondato simplificar o rastreio de riscos CDD em tempo real, verificações AML e ferramentas de verificação automatizadas.

Diligência devida reforçada (EDD)

O EDD intervém para os clientes assinalados como de alto risco durante o CDD. Aprofunda as actividades financeiras, investiga estruturas de propriedade complexas e examina de perto a origem do património. Ferramentas como AMLBot, Fractal ID e iDenfy ajudam a lidar com esta camada extra de escrutínio.

Acompanhamento contínuo

Após a integração, a monitorização contínua ajuda a seguir as transacções, a detetar alterações nos dados ou no comportamento do cliente e a comunicar actividades suspeitas através de relatórios de actividades suspeitas (SAR). Shufti Pro, IDology e Sumsub ajudam a automatizar estas tarefas com monitorização em tempo real.

"Manter-se a par das regulamentações KYC não é fácil, especialmente com o mundo financeiro a mudar, as listas de sanções a aumentar e os burlões a ficarem mais inteligentes. Até mesmo grandes empresas, como o Deutsche Bank e o Goldman Sachs, enfrentaram multas enormes por descuido, apesar de terem grandes equipes de conformidade. Na Innowise, oferecemos serviços completos de KYC, desde integrações perfeitas até soluções personalizadas feitas sob medida para você. Conhecemos os pormenores para que possa manter-se em conformidade e seguro."

Dzianis Kryvitski

Gestor de entregas em FinTech

Sectores que servimos com soluções de software KYC

Banking

No sector bancário, o KYC automatizado acelera o processo de verificação da identidade dos clientes quando estes abrem contas, solicitam empréstimos ou transferem dinheiro. Fluxos de trabalho inteligentes e baseados no risco simplificam a conformidade, dando prioridade a clientes e transacções de maior risco, enquanto as verificações automatizadas de AML mantêm os bancos sempre prontos para auditorias.

Acesso em tempo real aos registos globais
Perfil de risco optimizado do cliente
Verificação e integração de contas mais rápidas

Finanças e FinTech

No sector financeiro, o software KYC é essencial para a proteção contra crimes financeiros, como a manipulação do mercado e o abuso de informação privilegiada. Para as empresas FinTech, desempenha um papel fundamental na verificação segura de identidades para empréstimos peer-to-peer, carteiras digitais e transacções de pagamento, reduzindo a fraude ao longo do caminho.

Conformidade transfronteiriça mais rápida
Melhor segmentação de clientes
Integração com plataformas digitais

Seguros

As companhias de seguros precisam de software KYC para verificar as identidades dos seus tomadores de seguros e beneficiários e manter-se em conformidade com regulamentos como o Diretiva relativa à distribuição de seguros (IDD). Também ajuda a gerir os perfis de risco, a detetar indivíduos ou entidades de alto risco e a manter o processo de pedidos de indemnização transparente e livre de potenciais abusos.

Processamento simplificado de pedidos de indemnização
Redução da fraude nos pagamentos
Menor risco para a reputação

Imobiliário

Os negócios imobiliários envolvem normalmente activos de elevado valor e, por vezes, transacções internacionais, que podem ser difíceis de acompanhar. O software KYC pode ligar-se a bases de dados de propriedades locais para verificar os registos de propriedade e garantir que os títulos de propriedade são legítimos e que o histórico de propriedade é claro e não pode ser alterado depois de registado.

Melhoria da prevenção da formação de camadas
Maior proteção para todas as partes envolvidas no negócio
Verificação mais rápida de clientes globais

Empresas de contabilidade e fiscalidade

Com um maior controlo regulamentar, leis como a Regulamentos FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) e Know Your Business (KYB) precisam de manter as transacções financeiras legítimas. O software KYC simplifica as verificações de antecedentes de indivíduos e empresas com elevado património líquido, ajudando as empresas a evitar clientes ligados a actividades fraudulentas.

Redução do risco de evasão fiscal
Conformidade simplificada com os regulamentos fiscais
Minimização de responsabilidades legais e financeiras

Telecomunicações

Com o aumento do dinheiro móvel, dos cartões pré-pagos e das carteiras digitais, as empresas de telecomunicações enfrentam riscos acrescidos de fraude e branqueamento de capitais. O software KYC ajuda as empresas de telecomunicações a detetar fraudes com cartões SIM, roubo de identidade e esquemas de troca de SIM, utilizando biometria, verificação de documentos e até verificações baseadas na localização.

Melhoria da segurança dos serviços de telecomunicações
Maior proteção contra a usurpação de identidade
Redução da revenda ilegal de dispositivos móveis

Cuidados de saúde & produtos farmacêuticos

O software KYC é fundamental nos sectores dos cuidados de saúde e farmacêutico para verificar a identidade dos doentes e manter a conformidade com leis como a Lei de Portabilidade e Responsabilidade dos Seguros de Saúde (HIPAA). Com a expansão da telemedicina e das farmácias em linha, garantir que as identidades são verificadas digitalmente é mais importante do que nunca para evitar situações como o roubo de identidades médicas e receitas falsas.

Boosted segurança em telemedicina
Aumento da confiança nos serviços de saúde digitais
Integração acelerada de doentes

Comércio electrónico

À medida que as compras em linha continuam a crescer, aumenta também o risco de fraude, como esquemas de pagamento e aquisição de contas. O software KYC ajuda as plataformas de comércio eletrónico a garantir que apenas os clientes reais podem concluir as suas compras, detectando coisas como demasiadas tentativas de pagamento falhadas ou alterações súbitas nos endereços de envio e assinalando-as para revisão.

Melhor conformidade com a legislação relativa a produtos com restrição de idade
Menos chargebacks e litígios de pagamento
Maior adesão aos regulamentos de pagamento

Criptomoeda e cadeia de blocos

O software KYC ajuda as bolsas de criptomoedas e plataformas de cadeia de blocos identificar e validar participantes em ofertas iniciais de moedas (ICO) e vendas de fichas, a segurança dos dados é um fator importante na prevenção de esquemas fraudulentos, como os esquemas "pump-and-dump" e a usurpação de identidade. Além disso, reduz o potencial de problemas regulamentares e protege a integridade da plataforma.

Melhoria da segurança da plataforma
Perfil de risco mais exato
Maior proteção contra carteiras fraudulentas

Mantenha-se na vanguarda com um KYC mais inteligente - conformidade perfeita, fricção zero.

Serviços KYC personalizados da Innowise

A escolha da solução KYC correta é tão crucial como a própria verificação. Algumas empresas podem integrar provedores existentes, enquanto outras precisam de uma solução personalizada para segurança e conformidade mais rígidas. Na Innowise, ajudamo-lo a encontrar a melhor solução - quer se trate de uma integração perfeita ou de uma plataforma totalmente personalizada. Veja como as duas opções se comparam.

Integração KYC

A integração KYC liga a verificação de identidade diretamente aos seus sistemas existentes utilizando APIs, SDKs ou ligações diretas a bases de dados - sem necessidade de reconstruir a partir do zero. Pode ser ligado a plataformas bancárias, aplicações fintech, caixas de comércio eletrónico, portais de seguros, CRM, ERPs, sistemas de RH e até plataformas de apoio ao cliente. É a solução ideal para as empresas que pretendem manter a conformidade sem o incómodo de criar um sistema KYC completo a partir do zero.

Desenvolvimento de soluções KYC

As empresas em sectores de elevada segurança ou que lidam com vários quadros regulamentares necessitam frequentemente de um sistema KYC totalmente personalizado. Isto significa construir uma plataforma de verificação de identidade a partir do zero, concebida para se adaptar a políticas de segurança específicas, modelos de risco e fluxos de trabalho operacionais. Ao contrário das integrações plug-and-play, um sistema KYC personalizado dá às empresas controlo total sobre o processamento de dados, os algoritmos de deteção de fraude e a automatização da conformidade sem depender de infra-estruturas de terceiros.

O nosso processo de integração de soluções KYC

Definição dos critérios KYC

Identificação dos requisitos regulamentares
Definição de métodos de verificação
Avaliação da compatibilidade do sistema

Seleção de um fornecedor KYC

Avaliação da conformidade e da segurança
Avaliação das funcionalidades e da integração
Comparação de custos e escalabilidade

Integrar a solução

Ligação através de API ou SDK
Configuração de fluxos de trabalho de verificação
Garantir a sincronização de dados

Testar a integração

Verificar a funcionalidade
Avaliar a segurança e a conformidade
Simulação de cenários do mundo real

Monitorização e manutenção

Acompanhamento do desempenho e da precisão
Automatização das actualizações de conformidade
Otimização da eficiência do sistema

Transformar o KYC de um desafio numa vantagem competitiva.

Principais fornecedores de KYC que podemos integrar

Sumsub

A Sumsub é o nosso parceiro para KYC, KYB, monitorização de transacções e prevenção de fraudes personalizáveis. A sua abordagem está alinhada com as recomendações do FATF e dos principais organismos reguladores, como FINMA, FCA, CySEC, MAS e BaFin, garantir o cumprimento das regras globais e locais em matéria de AML/CTF.

Shufti Pro

O Shufti Pro fornece soluções KYC e AML totalmente automatizadas, fáceis de integrar nos sistemas existentes de qualquer empresa através de uma API RESTful. Oferecem uma cobertura de risco a vários níveis contra a fraude de identidade digital, o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

Trulioo

Trulioo é um fornecedor global de verificação de identidade que oferece acesso seguro a centenas de redes de identidade em todo o mundo. A sua solução flexível permite às empresas personalizar regras e fluxos de trabalho para acompanhar a evolução das necessidades de conformidade.

Jumio

Jumio é um Plataforma de verificação de identidade baseada em IA que permite a comprovação remota da identidade. Ajuda as empresas a verificar, manter e reafirmar a confiança ao longo do percurso do cliente, desde a abertura da conta até à monitorização contínua das transacções.

Onfido

A camada de orquestração sem código do Onfido permite que as empresas adaptem os métodos de verificação para satisfazer os requisitos de risco, fricção e regulamentação para diferentes utilizadores e mercados. Com o suporte da Atlas™ AI, o sistema de verificação de identidade é totalmente automatizado e de ponta a ponta.

SEON

SEON utiliza ML e inteligência humana para analisar transacções e dados de clientes. Integra um módulo de impressão digital de dispositivos, verificação de correio eletrónico e análise de endereços IP para identificar e assinalar padrões transaccionais e comportamentais suspeitos.

Fractal ID

A Fractal é uma plataforma de verificação de identidade concebida para resistência sybil e conformidade KYC/AML. Ela oferece soluções de identidade descentralizadas para utilizadores da Web3 e permite uma verificação segura e sem confiança em todos os ecossistemas digitais.

iDenfy

iDenfy é uma solução completa de verificação de identidade que suporta Mais de 3.000 documentos de identidade de mais de 200 países e territórios. Permite a integração direta de PEPs, sanções e verificações adversas dos meios de comunicação social, com um rastreio contínuo para garantir uma conformidade permanente.

IDology

A IDology oferece verificação de identidade e idade para empresas em ambientes de clientes não presentes. A sua plataforma a pedido permite um controlo total sobre a prova de identidade e proporciona uma implementação perfeita, segurança de topo e conformidade.

AMLBot

O AMLBot oferece triagem AML em tempo real, monitoramento de transações criptográficas e pontuação de risco. Integra-se com listas de sanções, bases de dados PEP e ferramentas de análise de cadeias de blocos para localizar fundos ilícitos e automatizar os fluxos de trabalho de conformidade.

Ondato

A Ondato fornece soluções de conformidade de ponta a ponta para KYC, AML e monitorização de transacções em vários sectores. A sua API flexível permite uma integração perfeita nos sistemas existentes, enquanto as robustas pistas de auditoria suportam os relatórios regulamentares e os processos de investigação.

Veriff

A Veriff é o parceiro de eleição para as empresas que necessitam de verificar rapidamente os utilizadores online a nível mundial. Ela suporta documentos de identificação emitidos pelo governo de mais de 230 países e territórios e utiliza um motor de decisão inteligente que analisa milhares de variáveis tecnológicas e comportamentais.

O futuro das soluções de software KYC

À medida que a tecnologia evolui, o mesmo acontece com os truques que os burlões utilizam para contornar a segurança. A boa notícia é que as soluções KYC não estão a ficar para trás - estão a ficar mais fortes, mais inteligentes e mais seguras. Então, o que é que se segue para o KYC? Vamos dar uma olhadela ao futuro próximo.

Verificação biométrica multimodal e avançada

O futuro da verificação KYC está em biometria multimodal, combinando voz, digitalização da íris e caraterísticas comportamentais. Uma melhor deteção da vivacidade ajudará a travar as falsificações profundas e os ataques de máscaras 3D, enquanto tecnologias como a biometria baseada no EEG (ondas cerebrais) e nos batimentos cardíacos poderão levar a verificação da identidade para o nível seguinte.

Autenticação contínua baseada em IA e análise comportamental

O KYC está a passar de verificações de identidade únicas para uma autenticação contínua, utilizando a análise de comportamento em tempo real para detetar anomalias instantaneamente. Com a análise cognitiva orientada para a IA, a deteção de fraudes está a tornar-se mais preditiva do que reactiva, enquanto a aprendizagem federada permite às instituições detetar padrões de fraude sem partilhar dados sensíveis dos utilizadores.

IA explicável (XAI) e aprendizagem federada

As soluções KYC estão a adotar XAI para melhorar a transparência e a confiança regulamentar e tornar as decisões baseadas em IA mais fáceis de compreender. Ao mesmo tempo, a aprendizagem federada permite que os bancos e as instituições financeiras colaborem na deteção de fraudes sem partilhar dados sensíveis dos clientes.

Identidade descentralizada (DID) alimentada por blockchain e credenciais verificáveis

A KYC está a avançar para credenciais verificáveis baseadas na cadeia de blocos para permitir que os utilizadores provem a sua identidade sem expor dados pessoais. Isto permite redes DID e reduz as verificações KYC redundantes, enquanto o KYC de cadeia de blocos que preserva a privacidade mantém os dados sensíveis fora da cadeia, mas verificáveis.

KYC com preservação da privacidade e provas de conhecimento zero (ZKPs)

Com os ZKP, os utilizadores podem provar a conformidade - como a idade ou a residência - sem revelar dados pessoais. À medida que a tecnologia de preservação da privacidade ganha força, os reguladores estão a explorar a sua utilização para AML e CDD (Customer Due Diligence) para equilibrar a segurança com a proteção de dados.

Encriptação KYC resistente ao quantum

Com o aumento da computação quântica, os métodos de encriptação tradicionais, como o RSA e o ECC, poderão tornar-se obsoletos. Para se manterem seguros, os futuros sistemas KYC necessitarão de criptografia pós-quântica (PQC) para proteger os dados de verificação da identidade contra ameaças quânticas.

Interoperabilidade entre as normas globais KYC

O KYC está a tornar-se mais adaptável com motores de conformidade orientados por IA que ajustam a verificação com base nas regras jurisdicionais. Como estruturas globais como eIDAS 2.0 e ISO/IEC 27555 ganharem força, as empresas podem simplificar a verificação de identidade transfronteiriça para evitar verificações KYC redundantes, garantindo simultaneamente a conformidade.

Identidade auto-soberana (SSI) e adoção pelo governo

Os utilizadores estão a ganhar mais controlo sobre as suas identidades digitais com (SSI) que lhes permite gerir as suas próprias credenciais KYC. Os governos estão a testar carteiras digitais apoiadas por SSI, como a carteira de identidade digital da UE, enquanto os bancos exploram a SSI para simplificar a integração e a conformidade.

Considerações finais

Deparei-me com muitas empresas com dificuldades em afinar os seus processos KYC. Algumas estavam a afogar-se em papelada de conformidade, outras enfrentavam riscos de fraude que não tinham previsto e algumas simplesmente não sabiam por onde começar. Foi exatamente por isso que quis explorar as soluções de software KYC. Independentemente do seu sector de atividade ou do tempo em que utilizou os mesmos sistemas, a mudança não tem de ser uma dor de cabeça. Quer integre uma solução existente ou construa uma de raiz, a solução KYC correta pode simplificar a conformidade, aumentar a segurança e manter os autores de fraudes afastados.

Na Innowise, estamos aqui para o orientar desde o primeiro dia e ajudá-lo a encontrar a melhor solução para as suas necessidades. Por que não começar a explorar?

FAQ

Porque é que o KYC é importante para a minha empresa?

Na sua essência, o KYC mantém a sua empresa segura - impede a fraude, mantém-no em conformidade e protege a sua reputação. Se não o fizer, está a abrir a porta a multas pesadas, riscos de fraude e sérias dores de cabeça no futuro.

Como é que o software KYC melhora a integração dos clientes?

O software KYC elimina o incómodo da integração, automatizando as verificações de identificação, reduzindo os tempos de espera e eliminando a papelada. Com IA, biometria e verificações de banco de dados em tempo real, ele verifica os clientes rapidamente, mantendo tudo seguro e em conformidade.

O software KYC pode ser integrado noutros sistemas?

Sem dúvida! O software KYC liga-se diretamente aos seus sistemas existentes, quer se trate de plataformas bancárias, de CRM ou de pagamento. Com APIs e sincronização de dados em tempo real, funciona perfeitamente em segundo plano sem perturbar o seu fluxo de trabalho.

Qual é a diferença entre CDD e EDD no KYC?

A CDD é a verificação de identidade normal, verificando a identidade de um cliente e avaliando o risco básico. O EDD entra em ação para clientes de risco mais elevado, exigindo verificações de antecedentes mais profundas, verificação da origem dos fundos e monitorização contínua para detetar quaisquer sinais de alerta.

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Siarhei Sukhadolski

Especialista em FinTech

Siarhei lidera a nossa direção FinTech com um profundo conhecimento do sector e uma visão clara do rumo que as finanças digitais estão a tomar. Ele ajuda os clientes a navegar por regulamentos complexos e escolhas técnicas, moldando soluções que não são apenas seguras - mas construídas para o crescimento.

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