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As estatísticas sobre a criminalidade financeira mundial em 2024 ainda estão a chegar, mas deparei-me com Nasdaq 2023, que me fizeram pensar. Nesse ano, estima-se que $3,1 triliões em fundos ilícitos O sistema financeiro mundial foi afetado por fraudes e esquemas de fraude bancária, que se acumularam mais $485,6 mil milhões de euros de perdas. Estes números recordam-nos claramente como é fundamental que as empresas se mantenham à frente e se protejam.
Já falámos da importância de Monitorização de transacções AML, mas agora é altura de dar o soluções de software para conhecer o seu cliente (KYC) a atenção que merecem. Sendo um dos principais pilares da prevenção da fraude e da conformidade, as ferramentas KYC corretas não só ajudam a proteger a sua empresa dos autores de fraudes, como também a mantê-la do lado certo dos regulamentos.
Vamos então explorar a forma como as soluções KYC ajudam a manter a sua empresa segura.
Muitos mudaram para soluções de software KYC (explicaremos porquê num minuto), mas se ainda depende de verificações manuais, é provável que se sinta bastante desorganizado. É aí que entra o software KYC. Ele elimina o incómodo dos processos para tornar tudo mais rápido, mais suave e ultra-eficiente.
Antes de nos debruçarmos sobre os pormenores, vejamos as principais vantagens que traz para a sua empresa.
Agora que já abordámos as vantagens, está na altura de nos debruçarmos sobre o que realmente faz com que o software Conheça o seu Cliente funcione. Nos bastidores, é uma combinação de tecnologia inteligente e recursos poderosos que mantêm o processo de verificação rápido, seguro e em conformidade.
A verificação exacta da identidade é a espinha dorsal de qualquer processo KYC sólido. As soluções de software KYC tornam este processo rápido, fiável e seguro, utilizando tecnologia inteligente para realizar o trabalho.
Manter-se a par dos riscos é muito importante quando se trata de conformidade e combate à fraude. O software KYC trata disto como um profissional, garantindo que nada de suspeito passa despercebido.
A conformidade não deixa espaço para suposições, e as soluções de software KYC facilitam o cumprimento dos regulamentos sem se afogar em papelada.
Manter os dados dos clientes seguros não é negociável. O software KYC foi concebido com fortes medidas de segurança para proteger as informações sensíveis em cada etapa.
As soluções de software KYC não são de tamanho único. Foram concebidas para se adaptarem aos seus sistemas existentes e serem dimensionadas à medida que o seu negócio cresce, independentemente da rapidez com que as coisas mudam.
O processo KYC segue as regras globais estabelecidas por organizações como a Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) e outros reguladores internacionais. Embora os princípios básicos sejam consistentes, podem existir ligeiros ajustes, dependendo do sector e dos regulamentos locais. Aqui, concentro-me nas etapas principais de que qualquer processo KYC sólido necessita - as que nenhuma empresa se pode dar ao luxo de ignorar.
"Manter-se a par das regulamentações KYC não é fácil, especialmente com o mundo financeiro a mudar, as listas de sanções a aumentar e os burlões a ficarem mais inteligentes. Até mesmo grandes empresas, como o Deutsche Bank e o Goldman Sachs, enfrentaram multas enormes por descuido, apesar de terem grandes equipes de conformidade. Na Innowise, oferecemos serviços completos de KYC, desde integrações perfeitas até soluções personalizadas feitas sob medida para você. Conhecemos os pormenores para que possa manter-se em conformidade e seguro."
Gestor de entregas em FinTech
No sector bancário, o KYC automatizado acelera o processo de verificação da identidade dos clientes quando estes abrem contas, solicitam empréstimos ou transferem dinheiro. Fluxos de trabalho inteligentes e baseados no risco simplificam a conformidade, dando prioridade a clientes e transacções de maior risco, enquanto as verificações automatizadas de AML mantêm os bancos sempre prontos para auditorias.
No sector financeiro, o software KYC é essencial para a proteção contra crimes financeiros, como a manipulação do mercado e o abuso de informação privilegiada. Para as empresas FinTech, desempenha um papel fundamental na verificação segura de identidades para empréstimos peer-to-peer, carteiras digitais e transacções de pagamento, reduzindo a fraude ao longo do caminho.
Os negócios imobiliários envolvem normalmente activos de elevado valor e, por vezes, transacções internacionais, que podem ser difíceis de acompanhar. O software KYC pode ligar-se a bases de dados de propriedades locais para verificar os registos de propriedade e garantir que os títulos de propriedade são legítimos e que o histórico de propriedade é claro e não pode ser alterado depois de registado.
Com o aumento do dinheiro móvel, dos cartões pré-pagos e das carteiras digitais, as empresas de telecomunicações enfrentam riscos acrescidos de fraude e branqueamento de capitais. O software KYC ajuda as empresas de telecomunicações a detetar fraudes com cartões SIM, roubo de identidade e esquemas de troca de SIM, utilizando biometria, verificação de documentos e até verificações baseadas na localização.
À medida que as compras em linha continuam a crescer, aumenta também o risco de fraude, como esquemas de pagamento e aquisição de contas. O software KYC ajuda as plataformas de comércio eletrónico a garantir que apenas os clientes reais podem concluir as suas compras, detectando coisas como demasiadas tentativas de pagamento falhadas ou alterações súbitas nos endereços de envio e assinalando-as para revisão.
A escolha da solução KYC correta é tão crucial como a própria verificação. Algumas empresas podem integrar provedores existentes, enquanto outras precisam de uma solução personalizada para segurança e conformidade mais rígidas. Na Innowise, ajudamo-lo a encontrar a melhor solução - quer se trate de uma integração perfeita ou de uma plataforma totalmente personalizada. Veja como as duas opções se comparam.
À medida que a tecnologia evolui, o mesmo acontece com os truques que os burlões utilizam para contornar a segurança. A boa notícia é que as soluções KYC não estão a ficar para trás - estão a ficar mais fortes, mais inteligentes e mais seguras. Então, o que é que se segue para o KYC? Vamos dar uma olhadela ao futuro próximo.
Com os ZKP, os utilizadores podem provar a conformidade - como a idade ou a residência - sem revelar dados pessoais. À medida que a tecnologia de preservação da privacidade ganha força, os reguladores estão a explorar a sua utilização para AML e CDD (Customer Due Diligence) para equilibrar a segurança com a proteção de dados.
Deparei-me com muitas empresas com dificuldades em afinar os seus processos KYC. Algumas estavam a afogar-se em papelada de conformidade, outras enfrentavam riscos de fraude que não tinham previsto e algumas simplesmente não sabiam por onde começar. Foi exatamente por isso que quis explorar as soluções de software KYC. Independentemente do seu sector de atividade ou do tempo em que utilizou os mesmos sistemas, a mudança não tem de ser uma dor de cabeça. Quer integre uma solução existente ou construa uma de raiz, a solução KYC correta pode simplificar a conformidade, aumentar a segurança e manter os autores de fraudes afastados.
Na Innowise, estamos aqui para o orientar desde o primeiro dia e ajudá-lo a encontrar a melhor solução para as suas necessidades. Por que não começar a explorar?
Na sua essência, o KYC mantém a sua empresa segura - impede a fraude, mantém-no em conformidade e protege a sua reputação. Se não o fizer, está a abrir a porta a multas pesadas, riscos de fraude e sérias dores de cabeça no futuro.
O software KYC elimina o incómodo da integração, automatizando as verificações de identificação, reduzindo os tempos de espera e eliminando a papelada. Com IA, biometria e verificações de banco de dados em tempo real, ele verifica os clientes rapidamente, mantendo tudo seguro e em conformidade.
Sem dúvida! O software KYC liga-se diretamente aos seus sistemas existentes, quer se trate de plataformas bancárias, de CRM ou de pagamento. Com APIs e sincronização de dados em tempo real, funciona perfeitamente em segundo plano sem perturbar o seu fluxo de trabalho.
A CDD é a verificação de identidade normal, verificando a identidade de um cliente e avaliando o risco básico. O EDD entra em ação para clientes de risco mais elevado, exigindo verificações de antecedentes mais profundas, verificação da origem dos fundos e monitorização contínua para detetar quaisquer sinais de alerta.
Especialista em FinTech
Siarhei lidera a nossa direção FinTech com um profundo conhecimento do sector e uma visão clara do rumo que as finanças digitais estão a tomar. Ele ajuda os clientes a navegar por regulamentos complexos e escolhas técnicas, moldando soluções que não são apenas seguras - mas construídas para o crescimento.
