10 min lesing

Digital bankvirksomhet i 2024: 12 trender som gir deg et forsprang

Banking

FinTech

Trender

Dagens kunder blir stadig mer teknologikyndige og forventer at bankopplevelsen skal være like smidig og praktisk som alle de andre digitale tjenestene de bruker. Med dette skiftet må bankene skjerpe seg og levere tilgjengelige opplevelser for å holde tritt med utviklingen.

Digitalisering handler ikke bare om å øke kundetilfredsheten og beholde kundene. Det handler også om å kutte kostnader, gjøre transaksjonene raskere og ta smartere, datadrevne beslutninger.

61%

forbrukere oppgir sannsynligheten for å bytte til en bank som kun tilbyr digitale tjenester

63%

bankkontoinnehavere behandlet banksaker på smarttelefon eller nettbrett i 1. kvartal 2024

217 millioner kroner

anslått antall digitale bankkunder i USA innen 2025

US $53,5 milliarder kroner

anslått volum på det globale markedet for digital bankvirksomhet innen 2030

I denne artikkelen skal vi dykke ned i de nye digitale trendene i banksektoren. Så hold deg til oss - vi har all den innsikten du vil ta opp med CIO-en din på ditt neste ukentlige møte!

Fremskrittene i den digitale bankutviklingen

Overgangen fra tradisjonelle til digitale banktjenester var uunngåelig - folk ønsket mer bekvemmelighet, enkel tilgang, døgnåpen service og færre turer til banken. Dette skiftet startet faktisk helt tilbake på 1960-tallet, da bankene begynte å bruke stordatamaskiner for automatisering, og Bank of America lanserte de første minibankene. På 1980-tallet tok Citibank steget videre ved å lansere det første nettbanksystemet.

På 90- og 2000-tallet fikk vi bedre tilgang til banktjenester på nett, takket være pionerer som Stanford Federal Credit Union og Wells Fargo. På slutten av 2000-tallet og begynnelsen av 2010-tallet ble mobilbank en realitet med fremveksten av smarttelefonapper. På 2020-tallet utvidet teknologi som kunstig intelligens, blokkjede og ML den digitale bankvirksomheten ytterligere. Europeiske FinTech-tjenester og -plattformer har fått stor oppmerksomhet på grunn av sine banebrytende tilnærminger og adopsjon av trender i det digitale bankmarkedet.

Noen bemerkelsesverdige eksempler er

Dette FinTech-selskapet tilbyr et komplett utvalg av finansielle tjenester - fra valutaveksling og budsjetteringsverktøy til handel med kryptovaluta, alt samlet på ett sted.

En mobilbank som gir deg en heldigital opplevelse, komplett med varsler i sanntid, umiddelbare overføringer og gebyrfrie transaksjoner.

En digital bank som kun er tilgjengelig på mobilen, og som tilbyr brukskontoer, budsjetteringsverktøy og øyeblikkelige utgiftsvarsler for å hjelpe deg med å holde oversikten over økonomien din.

En mobilfokusert utfordrerbank som tilbyr enkle pengeoverføringer til venner, innsikt i forbruk i sanntid og en BaaS-plattform.

En digital bank som tilbyr person- og bedriftskontoer med funksjoner som øyeblikkelige betalinger, automatisert sparing og praktiske budsjetteringsverktøy.

En mobil bankplattform med fokus på person- og bedriftskontoer, med funksjoner som internasjonale pengeoverføringer og kontoer i flere valutaer.

En heldigital bank som tilbyr sparekontoer, boliglån og bedriftslån, alt gjennom sin mobilapp.

Drivkraften bak digitale banktrender: Millenniumsgenerasjonen og generasjon Z

Millenniumsgenerasjonen og generasjon Z leder an i arbeidet med å ruske opp i bankverdenen. Ifølge den siste BAI Banking Outlook-undersøkelsen ser rundt 30% av Gen Z- og Millennial-kundene nå på en direkte eller alternativ bank - ofte støttet av FinTech - som sin hovedbank.

De vil ha mobilapper med funksjoner som lar dem gjøre alt fra å sjekke saldo og overføre penger til å sette inn sjekker med bare ett klikk på mobiltelefonen, og det er grunnen til at plattformer som Apple Pay, Google Pay, Venmo og PayPal har tatt av - de tilbyr den bekvemmeligheten disse kundene ønsker seg.

La oss samarbeide om å integrere den nyeste teknologien i systemene dine og holde deg i forkant i FinTech-spillet.

Samarbeid med eksperter

Nye trender innen digital bankvirksomhet: 2024 og fremover

Nye digitale banktrender, som integrering av kunstig intelligens, forbedrede cybersikkerhetstiltak og fremveksten av neobanker, har allerede endret spillereglene og kommer til å spille en nøkkelrolle i utformingen av fremtidens digitale bankvirksomhet etter 2024.

Generativ AI

Generativ AIs evne til å analysere omfattende datasett, oppdage intrikate mønstre og levere verdifull innsikt kan revolusjonere beslutningsprosesser. I 2024 vil bruksområdene innen digital bankvirksomhet være omfattende og innflytelsesrike, og omfatte algoritmisk handel, kredittrisikovurdering og utvikling av chatboter for kundeservice.

Integreringen av AI-drevet automatisering har effektivisert bankdriften betydelig og senket driftskostnadene ved å implementere mer effektive og pålitelige datasystemer for å utføre manuelle oppgaver. Ifølge McKinseys bankrapport kan bruk av generativ AI potensielt forbedre produktiviteten i banksektoren med rundt 5% og redusere de globale utgiftene med opptil $300 milliarder dollar.

Eksempler på generative AI-anvendelser i banksektoren

Barclays

Svindeloppdagelse ved hjelp av AI - banken bruker et AI-drevet verktøy for å forebygge svindel proaktivt ved å forutsi potensielle tilfeller gjennom sanntidsovervåking av betalingstransaksjoner med forhandlere.

Banco Santander

AI i risikostyring - Santanders Corporate and Investment Banking-divisjon har utviklet Kairos. Denne kunstige intelligensen hjelper banken med å ta smartere investerings- og utlånsbeslutninger.

Bank of America

AI i analyseanalyser - Glass-plattformen hjelper salgs- og handelsavdelingen med å oppdage og forutsi markedstrender. Den samler data fra ulike aktivaklasser ved hjelp av bankens interne modeller og ML.

Discover Financial Services

AI for kredittvurdering - ved å samarbeide med en AI-programvareleverandør kan banken forbedre kredittvurderingsprosessen og redusere sannsynligheten for misligholdte lån.

Wells Fargo

AI-drevet virtuell assistent - banken bruker Dialogflow, Googles samtale-AI, til sin virtuelle assistent, Fargo. Banken bruker også en LLM for å avklare kundenes regulatoriske informasjonskrav.

Mizuho

Generativ AI for systemvedlikehold - banken samarbeider med Fujitsu for å forbedre systemvedlikehold og -utvikling ved hjelp av generativ AI for å innføre smarte løsninger som får alt til å gå smidigere.

Morgan Stanley

AI for informasjonssøking - OpenAIs GPT-4 brukes til å hjelpe ansatte med å finne relevant intern intellektuell informasjon, inkludert selskapsinnsikt, aktivaklasser og kapitalmarkedsdata.

JP Morgan

AI som finansiell rådgiver - banken har søkt om varemerkeregistrering av IndexGPT, et verktøy som er utviklet for å fungere som en finansiell investeringsrådgiver. Målet er å endre hvordan kundene forvalter og utvider porteføljene sine i fremtiden.

Fremtidsutsikter

Det forventes at bankene vil bruke de neste to til fem årene på å teste generative AI-modeller og foreta betydelige investeringer i teknologi. På kort sikt vil de sannsynligvis fokusere på inkrementelle fremskritt før de går videre til mer ambisiøse prosjekter.

Åpen bankvirksomhet

En av de digitale banktrendene i 2024 er open banking, en modell for finansielle tjenester som gir tredjeparts apputviklere tilgang til finansielle data fra banksystemer gjennom API-er. Disse API-ene muliggjør sikker utveksling av finansiell informasjon mellom banker og autoriserte tredjeparts programvareleverandører. Ved å koble sammen data gir open banking flere valgmuligheter for kundene og gjør det mulig for leverandørene å skape skreddersydde produkter.

Open banking samler for eksempel alt under ett tak med kontoaggregeringsverktøy som Plaid, Tink og Nordic API Gateway, slik at kundene kan se alle kontoene sine - fra betalinger til kredittkort og investeringer - på ett og samme sted. Et annet godt eksempel er apper for personlig økonomistyring (PFM) som Spiir, Yolt og Mint, som gir brukerne et oversiktlig bilde av økonomien og hjelper dem med å holde forbruket under kontroll.

Fremtidsutsikter

Innføringen av betalingstjenestedirektivet (PSD)2 i Europa var en gamechanger for finanssektoren og gjorde det enklere for banker og betalingsleverandører å dele data med tredjeparter. Da USA så hvordan ting endret seg i Europa, bestemte de seg for å trappe opp satsingen på digitale banktjenester for å henge med på trenden.

Med PSD3 som skal lanseres i 2026, kommer open banking til å fortsette å riste om på ting i finansverdenen. Selv om PSD3 og den nye betalingstjenesteforordningen (PSR) kanskje ikke er like revolusjonerende som PSD2, kommer de definitivt til å bidra til å standardisere hvordan open banking fungerer over hele linjen, noe som vil gjøre ting enklere for alle involverte.

Åpen økonomi

Trender innen digital bankvirksomhet som åpen finans og åpen bankvirksomhet henger sammen. Open banking gjør det mulig for forbrukere å dele data fra bankkontoen sin med tillatelse, men open finance går et skritt videre. Det omfatter et bredere spekter av data, som lån, investeringer og pensjoner. I tillegg integreres data i større grad med ikke-finansielle sektorer som helsevesenet og offentlige myndigheter.

Innenfor åpen finans får sikkerheten et stort løft av teknologier som blokkjede, AI og ML. Blockchain hjelper med ting som smartkontrakter og desentraliserte finansapper (DeFi). AI og ML knuser store mengder data for å gi personlige råd, oppdage svindel og effektivisere oppgaver som kredittvurdering og risikovurdering. Dette bidrar til å effektivisere prosessene og redusere kostnadene.

Fremtidsutsikter

Folk vil gjerne ha en sømløs tjeneste der de slipper å taste inn informasjonen sin om og om igjen. De ønsker også mer kontroll over dataene sine, særlig med tanke på den økende bekymringen for personvernet på nettet. Derfor vil kunder og tjenesteleverandører i økende grad lene seg mot åpen finansiering og peer-to-peer-alternativer, og hoppe over mellommennene med DeFi. Det er vanskelig å koble sammen alt på en smidig måte, men slike plattformløsninger er lovende. Selv med strenge reguleringer vil disse plattformene bidra til å bygge bro over gapet mellom tradisjonell og desentralisert finansiering.

Innebygd finansiering

Open banking og open finance banet vei for embedded finance. Mens open banking satte i gang innovasjoner, går embedded finance et skritt videre ved å legge disse innovasjonene direkte i hendene på forbrukerne.

Innebygd finansiering is all about smoothly blending digital banking and other financial services into non-financial companies’ apps and platforms using APIs. It allows both financial and non-financial companies to offer services like banking, payments, lending, and insurance directly within their own platforms. This model is particularly prevalent among eCommerce companies and is increasingly adopted by large tech firms.

Ved å integrere finansielle produkter og tjenester kan disse selskapene tjene penger gjennom transaksjonsgebyrer, tilby premiumtjenester og kryssalg av relaterte produkter, noe som øker kundelojaliteten og -engasjementet.

Innebygde betalinger

Med innebygde betalinger kan kundene betale direkte på plattformen eller i appen med verktøy som PayPal, Stripe eller Shop Pay, noe som gjør prosessen til en lek.

Innebygde utlån

Embedded lending, eller BNPL, gjør det mulig for kunder å betale for kjøp i rentefrie avdrag. Du har sikkert hørt om alternativer som Affirm, Afterpay eller Klarna.

Innebygd forsikring

Innebygd forsikring kombinerer forsikringstjenester med kjøp av produkter eller tjenester. Tesla tilbyr for eksempel bilforsikring i forbindelse med kjøp på nettet.

Innebygde investeringer

Plattformene kan integrere aksjeinvesteringer i tjenestene sine gjennom innebygde investeringer. Robinhood og Cash App er gode eksempler på dette.

Fremtidsutsikter

Embedded finance forventes å nå en markedsverdi på 1.600 milliarder dollar innen 2030, og en overveldende andel av virksomhetene planlegger å implementere dette i løpet av de neste fem årene.

Eugene Krasicki, grunnlegger og administrerende direktør i Neobank Keytom, mener at finansielle tjenester er i ferd med å bli mer tilgjengelige for alle, og at de vil bryte ned barrierer som bankørkener og økonomisk ekskludering. Med videre utvikling av AI, ML og smartkontrakter vil innebygd finans fortsette å utvikle seg, slik at det blir enda mer intuitivt og en naturlig del av hverdagen å forvalte penger.

Forbedrede cybersikkerhetstiltak

Etter hvert som stadig flere bruker finansielle tjenester på nettet, blir digitale finansprodukter stadig mer utsatt for dataangrep. Finansinstitusjonene er i søkelyset, og investeringene i sikkerhet øker. Markedet for IT-sikkerhet forventes å vokse med en årlig vekstrate på 22,4% og nå $195,5 milliarder innen 2029.

Nye digitale banktrender har fått tilsynsorganer over hele verden, som Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) i USA og European Banking Authority (EBA) i Europa, til å utarbeide retningslinjer for finansinstitusjoner. Disse reglene dekker hvordan man skal beskytte kundeinformasjon, håndtere risiko og reagere på cyberhendelser.

De største truslene mot cybersikkerhet i banksektoren

Avansert vedvarende tråd

Angrep på forsyningskjeden

Phishing

Sosial manipulering

Ukrypterte data

Angrep med løsepengevirus

De viktigste trendene innen digital bankvirksomhet for å forbedre cybersikkerheten

Passordløs autentisering

Passord kan være et svakt punkt - de kan bli stjålet, gjettet eller hacket. Ved å fjerne passordene fjerner du denne sårbarheten og gjør det vanskeligere for hackere å bryte seg inn på kontoer.

Kunstig intelligens for svindelhåndtering

Kunstig intelligens undersøker kundeatferd og kan raskt oppdage alt som er uvanlig. Ved å oppdage disse uvanlige mønstrene kan man forhindre svindel, redusere risiko og beskytte kundedata mot uautorisert tilgang.

Atferdsmessig autentisering

Denne metoden ser på skrivestil, musebevegelser og hvordan brukerne navigerer i apper eller på nettsteder for å bekrefte identiteten deres. Selv med riktig innlogging er det vanskelig å få tilgang hvis atferden ikke stemmer overens.

Biometri

Biometri styrker sikkerheten ved å bruke unike fysiske eller atferdsmessige kjennetegn, som fingeravtrykk, ansiktstrekk eller stemmemønstre, som er mye vanskeligere å forfalske eller stjele enn passord.

Fremtidsutsikter

Cybersikkerheten i det digitale bankvesenet er ved et vendepunkt, spesielt med teknologi som blokkjede, som setter ting på hodet. Blockchain, med sine sterke sikkerhetsfunksjoner, er en stor sak - det gir bankene et desentralisert system som øker gjennomsiktigheten, holder data trygge og reduserer svindel. Stadig flere banker hopper om bord i blokkjeden for å sikre transaksjoner og beskytte mot manipulering, noe som er et stort skritt fremover for å holde pengene våre trygge.

Banker som kun er digitale (neobanker)

Neobanker er rene digitale finansinstitusjoner som kun opererer på nettet, uten fysiske filialer. De har vanligvis ikke egne banklisenser, men samarbeider med tradisjonelle banker for å tilby sine tjenester. Noen populære neobanker er Chime, Current, Aspiration og Varo i USA, og Monzo, Revolut, Starling Bank og Monese globalt.

Folk blander ofte sammen trender innen digital bankvirksomhet som "neobank" og "digital bank", men det er ikke helt det samme. Neobanker er nye banker som er bygget opp fra grunnen av, mens digitale banker enten kan være tradisjonelle banker som går over til nettbank eller nye banker som er heldigitale. Neobanker opererer vanligvis uavhengig og tilbyr et begrenset utvalg av tjenester til bestemte kundegrupper, mens digitale banker tilbyr et bredere spekter av tjenester som tradisjonelle banker. Neobanker har ikke fysiske filialer, men digitale banker kan fortsatt ha noen.

Fremtidsutsikter

Ifølge en rapport fra Mordor Intelligence forventes det globale markedet for neobanker å nå 1,6$333,4 milliarder dollar innen 2026, med en samlet årlig vekstrate (CAGR) på 50,6%.

Her er noen av de viktigste trendene som vil prege fremtidens neobanking:

Regulatoriske utfordringer og partnerskap

Etter hvert som neobankene fortsetter å forstyrre det tradisjonelle bankvesenet, vil vi se et tettere samarbeid mellom neobanker og tilsynsmyndigheter når de utvikler nye lover og retningslinjer for å forhindre at systemene blir utnyttet til skadelige formål.

Ekspansjon til nisjemarkeder og vertikaler

Neobankene vil fortsette å ekspandere inn i nisjemarkeder og tilby finansielle løsninger til underbetjente kundesegmenter, som små bedrifter, frilansere og personer med begrenset kreditthistorikk, og på den måten fremme finansiell inkludering.

Samarbeid med tradisjonelle banker

Et tettere samarbeid mellom neobanker og tradisjonelle banker vil være en vinn-vinn-situasjon, fordi neobanker bidrar med digital smidighet og innovative produkter, mens tradisjonelle banker tilbyr sterk infrastruktur og regulatorisk ekspertise.

Bærekraftig og etisk bankvirksomhet

Nye generasjoner bryr seg mer om etikk og bærekraft, og bankene er i ferd med å endre seg for å holde tritt. De erkjenner behovet for å bekjempe klimaendringene og innføre bærekraftige praksiser i sin virksomhet. Ved å fokusere på miljømessige, sosiale og styringsmessige faktorer (ESG-faktorer) bidrar de til å fremme en lavkarbonøkonomi og gir kundene muligheter til å redusere karbonavtrykket sitt, for eksempel ved å investere i karbonkreditter for skogplanting, fornybar energi og avfallskutt.

Mange miljøorganisasjoner tilbyr sertifiseringsprogrammer for å hjelpe banker og bedrifter med å vise sitt engasjement for planeten. Bank Green gir for eksempel en "fossilfri"-sertifisering til banker som unngår å finansiere prosjekter basert på fossilt brensel og lover å fortsette med det. Et annet alternativ er å bli med i 1% for the Planet, der bedrifter forplikter seg til å donere 1% av salget sitt til ideelle miljøorganisasjoner. Bankene kan også sikte mot B Corporation-sertifisering for å øke sitt samfunnsansvar.

Fremtidsutsikter

Fremtidens bærekraftige bankvirksomhet handler om å omfavne nye reguleringer og digitale fremskritt. Open banking viser vei her, og lanserer digitale tjenester som reduserer karbonfotavtrykket og oppmuntrer til grønnere finanspraksis. Apper som Greenly og Svalna bruker åpne bankdata for å hjelpe kundene med å se miljøpåvirkningen deres, noe som gjør det enklere for dem å ta mer bærekraftige valg.

Miljøvennlige kryptovalutaer kommer også til å spille en stor rolle i fremtidens bankvirksomhet. Etter hvert som vi beveger oss bort fra tradisjonelle kryptovalutaer som Bitcoin, som baserer seg på energislukende Proof of Work (PoW)-systemer, skifter fokuset til mer bærekraftige alternativer som bruker Proof of Stake (PoS) for å kutte ned på energibruken. I tillegg presser grønne kryptovalutaer som Green Bitcoin, eTukTuk og Bitcoin Minetrix bransjen enda lenger mot bærekraft ved å fokusere på ren energi og redusere energiforbruket.

Robo-rådgivning

En robotrådgiver, også kjent som en "robo", er en digital meglerkonto som automatiserer investeringsprosessen. Den bygger porteføljer med rimelige børshandlede fond (ETF-er) og tilbyr fleksibilitet i kontotyper, inkludert skattepliktige meglerkontoer og skattefordelaktige individuelle pensjonskontoer (IRA-er). Alternativer som tradisjonelle IRA-er, Roth IRA-er og SEP IRA-er er tilgjengelige for å hjelpe deg med å velge den mest passende kontoen basert på økonomiske mål.

Roborådgivere bruker moderne porteføljeteori (MPT) til å bygge porteføljer samtidig som de maksimerer avkastningen og minimerer risikoen gjennom diversifisering. MPT foreslår å spre investeringene på ulike aktivaklasser for å redusere effekten av markedssvingninger og opprettholde en jevn porteføljevekst.

Fremtidsutsikter

Ifølge IMARC Group nådde det globale markedet for robotrådgivning i 2023 9,4 milliarder USD$9,4 milliarder USD, og prognosene tyder på at det kan nå 76,2 milliarder USD$76,2 milliarder USD innen 2032, noe som gjenspeiler en CAGR på 25,6% fra 2024 til 2032.

Selv om robotrådgivere neppe kommer til å erstatte menneskelige rådgivere med det første, gir en hybridtilnærming som kombinerer digitale algoritmer med et menneskelig preg, store fordeler. Denne miksen øker den digitale kundeservicen og lar rådgiverne bruke mer tid på å bygge kunderelasjoner og tilby strategisk rådgivning.

Super app-bank

I finansverdenen kombinerer en superapp alle slags finansielle tjenester i én praktisk mobilapp. I stedet for å laste ned separate apper for bank, investering, betaling, forsikring og økonomisk planlegging, samler en superapp alt på ett sted.

Viktige funksjoner i FinTech-superapper:

Tilrettelegging for digitale betalinger

Sikker og brukervennlig betaling via mobile lommebøker, peer-to-peer-transaksjoner, NFC og QR-koder.

Kampanjer for mobilbank

Enkel tilgang til bankkontoer, saldosjekker, transaksjoner (som fondsoverføringer) og betaling av regninger direkte gjennom appen.

Investering og formuesforvaltning

Tillater brukere å handle aksjer, aksjefond og digitale eiendeler. De tilbyr også porteføljesporing, markedsdata i sanntid, verktøy for investeringsanalyse og personlige investeringsanbefalinger.

Personlig økonomistyring

Hjelper brukerne med budsjettering, utgiftssporing, fastsettelse av økonomiske mål og mottak av varsler om regningsbetalinger og økonomiske milepæler.

Kredittløsninger og lånemuligheter

Blant funksjonene finner du lånekalkulatorer, kvalifiseringsvurderinger, kredittkortadministrasjon og peer-to-peer-utlånstjenester.

AI/ML

AI og ML tilbyr personlig tilpasset innsikt og anbefalinger basert på brukerdata, finjusterte finansielle strategier og identifiserte forbedringsområder.

Kundeservice

AI-drevne chatboter gir umiddelbar, automatisert kundestøtte, supplert med meldings- og billettsystemer i appen for å løse spørsmål effektivt.

Fremtidsutsikter

Det raskt voksende markedet for superapper viser sin betydelige innvirkning på både B2B- og B2C-sektoren. Markedet ble opprinnelig verdsatt til 58,6 milliarder US-dollar i 2022, og det forventes å nå 722,4 milliarder US-dollar innen 2032.

Fremtiden for finansielle superapper kan komme til å se dem ekspandere mer inn i vestlige markeder. Vestlige forbrukere er imidlertid vant til å bruke dedikerte apper for spesifikke behov - som Instagram for bilder, Discord for å chatte mens man spiller og Venmo for å sende penger. På grunn av denne vanen og den eksisterende konkurransen kan det hende at vi får se nisjespesifikke superapper i Vesten i stedet for de alt-i-ett-superappene som er populære i Asia.

Tokenisering av finansielle eiendeler

Tokenisering av finansielle eiendeler er konvertering av virkelige finansielle eiendeler som aksjer, obligasjoner, eiendom og råvarer til digitale tokens.

Tokenisering gjør det raskere å overføre penger og verdipapirer ved å gjøre dem om til digitale tokens på en blokkjede, noe som gjør transaksjonene raskere, tryggere og enklere å automatisere. I tillegg kan tokenisering gjøre illikvide eiendeler, som privat kreditt og private equity, mer likvide. Dette skjer ved at de brytes ned i mindre biter, noe som tiltrekker seg flere potensielle kjøpere. Som et resultat kan låntakere bruke disse tokeniserte eiendelene akkurat som de ville brukt en obligasjon.

Tokens kan overføre verdi mellom blokkjedebaserte og tradisjonelle finanssystemer ved å bygge bro mellom de to. For eksempel kan et token som representerer en eiendel fra den virkelige verden, omsettes på en blokkjede og anerkjennes av tradisjonelle finansinstitusjoner for investeringer, lån eller sikkerhetsstillelse. Dette gjør det mulig å flytte aktiva sømløst mellom systemer, utvide markedsmulighetene og forbedre likviditeten.

Fremtidsutsikter

Den fremtidige utviklingen av tokenisering står overfor flere viktige utfordringer, først og fremst knyttet til regulatoriske og tekniske spørsmål. På den regulatoriske fronten er det uklart hvordan sikkerhetstokener kan være i samsvar med eksisterende finansreguleringer, som opprinnelig ble utformet for tradisjonelle verdipapirer. Denne usikkerheten utgjør en betydelig hindring for en bredere adopsjon. På den tekniske siden er det en stor utfordring å sørge for en pålitelig forbindelse mellom tokens i kjeden og deres virkelige eiendeler utenfor kjeden. Dette krever sikre og pålitelige datakilder, såkalte "orakler", som kan gi nøyaktig og rettidig informasjon.

Trend	Beskrivelse	Viktige fordeler
KI	Integrering av kunstig intelligens for svindeloppdagelse, risikovurdering og personaliserte kundeopplevelser	Økt effektivitet og kundetilfredshet samt forbedret risikostyring
Åpen bankvirksomhet	Gjør det mulig for tredjepartsutviklere å få tilgang til finansielle data fra tradisjonelle banksystemer via API-er	Bedre tilgang til tjenester, betydelige kostnadsbesparelser, bedre inkludering og robust forebygging av svindel
Innebygd finansiering	Integrering av digitale banktjenester og andre finansielle tjenester i ikke-finansielle selskapers plattformer eller applikasjoner	Forbedret brukervennlighet, forenklet kundeinteraksjon, tilgjengelige tjenester for personer uten bankforbindelse
Åpen økonomi	Utvidet datadeling og integrering av finansiell informasjon på tvers av ikke-finansielle sektorer	Bedre kontroll over finansielle data, tilgang til et bredere spekter av finansielle tjenester og mer persontilpassede opplevelser
Forbedrede cybersikkerhetstiltak	Implementering av sikkerhetsprotokoller og tiltak for å beskytte sensitive data	Sikker håndtering av kundedata og banktransaksjoner, bedre trusseloppdagelse, økt kundetillit
Banker som kun er digitale (neobanker)	Digitale finansinstitusjoner som opererer gjennom nettbaserte plattformer	Personlig brukeropplevelse, lavere gebyrer, rask og enkel kontoåpning
Finansiell inkludering	Gir privatpersoner og bedrifter tilgang til finansielle produkter og tjenester gjennom digitale plattformer	Inkludering og finansiell forståelse, tilgang til finansielle tjenester for underbetjente regioner
Bærekraftig og etisk bankvirksomhet	Tilpasning av etiske, sosiale og miljømessige prinsipper til bankvirksomhet	Økt åpenhet og deltakelse, positiv sosial påvirkning
Robo-rådgivning	Digital meglerkonto utviklet for å automatisere investeringsprosessen	Økt fleksibilitet, personlig rådgivning og automatisert rebalansering av porteføljen
Digital transformasjon	Integrering av digital teknologi på tvers av all bankvirksomhet	Økt driftseffektivitet og kundetilfredshet
Super app-bank	Konsolidering av et bredt spekter av tjenester i én enkelt applikasjon	Sikre og brukervennlige betalingsløsninger, enkel tilgang til finansielle og ikke-finansielle tjenester
Tokenisering av finansielle eiendeler	Konvertering av virkelige finansielle eiendeler til digitale tokens	Raskere overføring av midler, økt pool av potensielle låntakere

Hederlig omtale

Automatisering av robotiserte prosesser (RPA)

Tingenes internett (IoT)

Big data

Desentralisert hovedboksteknologi (DLT)

Automatisering av robotiserte prosesser (RPA)

Bankene bruker RPA til å håndtere repetitive oppgaver og automatisere viktige prosesser som dataregistrering, kontoavstemming og kundeservice.

Tingenes internett (IoT)

IoT omfatter et nettverk av fysiske enheter, som wearables eller smarte apparater, som samler inn og deler data. I bankvesenet gir denne teknologien raske kontaktløse betalinger og forbedrer kundenes mobile bankopplevelser.

Big data

Bankene bruker stordata til å samle inn, lagre og analysere informasjon fra kilder som kundetransaksjoner og sosiale medier, oppdage atferdsmønstre og trender, støtte målrettet markedsføring og styrke svindelforebyggende tiltak.

Desentralisert hovedboksteknologi (DLT)

Med DLT, og spesielt blokkjeder, er transaksjoner sikre og transparente fordi alle i nettverket deler den samme hovedboken, slik at ingenting kan manipuleres. DLT eliminerer også behovet for mellomledd og gjør banktransaksjoner raskere og mer effektive.

Automatisering av robotiserte prosesser (RPA)

Bankene bruker RPA til å håndtere repetitive oppgaver og automatisere viktige prosesser som dataregistrering, kontoavstemming og kundeservice.

Tingenes internett (IoT)

Big data

Desentralisert hovedboksteknologi (DLT)

"Å ta i bruk ny teknologi er en game-changer for en banksektor i stadig utvikling. Ved å ta i bruk teknologi som kunstig intelligens, blokkjede og tingenes internett kan vi få alt til å gå smidigere, gi kundene en bedre opplevelse og styrke cybersikkerheten. Så hvorfor ikke hoppe om bord? Ved å omfavne disse innovasjonene kan bankene holde seg konkurransedyktige, skape nye ideer i finansverdenen og holde tritt med de økende behovene til digitalt kunnskapsrike kunder."

Siarhei Sukhadolski

FinTech-ekspert hos Innowise

Utfordringer med å integrere digitale banktrender

Selv om det å kaste seg på nye trender innen digital bankvirksomhet har betydelige fordeler, er det fortsatt noen utfordringer som kan komme i veien for å få det hele til å fungere problemfritt i bankverdenen. Ifølge McKinsey-undersøkelser overskrider 70% av digitale transformasjoner i banksektoren de opprinnelige budsjettene, og 7% koster mer enn det dobbelte av de opprinnelige anslagene.

Cybersikkerhet

Bankene må styrke forsvaret sitt mot cybertrusler som retter seg mot kundedata og transaksjoner. I tillegg reiser datainnsamlingen og AI-analysene etiske spørsmål om hvordan bankene bruker kundeinformasjon.

Integrering med eldre systemer

Når bankene digitaliserer, må de ta hånd om sine gamle, kompliserte systemer og finne ut hvordan de skal kobles sammen med ny teknologi. Dette kan ta mye tid og koste mye penger, og det krever en solid plan, nøye testing og smidig integrering.

Overholdelse av regelverk

Banker jobber i ulike regioner og må følge en blanding av skiftende regler rundt kunstig intelligens, databeskyttelse og finansielle transaksjoner. Den raske teknologiske utviklingen gjør dette enda vanskeligere, og den går ofte raskere enn regelverket, noe som fører til usikkerhet og betyr at bankene må tilpasse seg raskt.

Finansiell inkludering

Overgangen til digitale banktjenester har avdekket en digital kløft som utelater mennesker som ikke har tilgang til digitale enheter. Det er viktig å sørge for at alle har tilgang til digitale banktjenester for å unngå at sårbare grupper faller utenfor.

Er din digitale bankvirksomhet sikret mot stadig nye cybertrusler?

Stol på at Innowise styrker forsvaret ditt med spesialiserte IT-løsninger som er skreddersydd for å beskytte finansielle transaksjoner og kundedata.

Samarbeid med eksperter

Konklusjon

I 2024 vil nye trender innen digital bankvirksomhet forme finansverdenens fremtid. Tradisjonelle banker må holde tritt med de siste digitale endringene for å holde seg på banen. Samtidig bør banker som allerede er digitale, fokusere på å styrke sin posisjon, håndtere cybersikkerhetsrisiko og tilby smidige, brukervennlige tjenester og gode kundeopplevelser.

FAQ

Hvordan forandrer kunstig intelligens den digitale bankvirksomheten?

AI hjelper bankene med å bli bedre til å oppdage svindel og komme med mer nøyaktige økonomiske prognoser. Det hjelper dem også med å redusere risikoen, spare penger på gamle systemer og effektivisere prosesser som tidligere var svært tidkrevende og manuelle.

Hvilken rolle spiller blokkjeden i digital bankvirksomhet?

Blockchain er i ferd med å ruske opp i bankvesenet ved å øke sikkerheten, fremskynde transaksjoner og redusere kostnadene. I tillegg gir det raskere og billigere transaksjoner på tvers av landegrensene, noe som gjør hele prosessen smidigere og mer effektiv.

Hva er open banking, og hvorfor er det viktig?

Open banking gir tredjepartsutviklere tilgang til finansielle data fra tradisjonelle banker gjennom API-er. Det gjør finansielle tjenester lettere tilgjengelig, gir mulighet for umiddelbare transaksjoner og oppmuntrer til partnerskap mellom banker og FinTechs.

Hvordan forbedrer bankene cybersikkerheten i 2024?

I 2024 trapper bankene opp cybersikkerheten for å motvirke de økende truslene. De går over til passordløs autentisering og bruker biometrisk teknologi som fingeravtrykk og ansiktsgjenkjenning for å gjøre det vanskeligere for svindlere å lykkes.

Siarhei Sukhadolski FinTech-ekspert

Dato: 02. oktober 2024

Siarhei Sukhadolski FinTech-ekspert

Dato: 02. oktober 2024

Innholdsfortegnelse

Ranger denne artikkelen:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 anmeldelser)

Ta kontakt med oss!

Bestill en samtale eller fyll ut skjemaet nedenfor, så kontakter vi deg så snart vi har behandlet forespørselen din.

Hva skjer videre?

Etter at vi har mottatt og behandlet forespørselen din, vil vi komme tilbake til deg innen kort tid for å beskrive prosjektbehovene dine og undertegne en taushetserklæring for å sikre informasjonens konfidensialitet.

Etter å ha undersøkt kravene, utarbeider våre analytikere og utviklere en prosjektforslag med arbeidsomfang, teamstørrelse, tid og kostnader estimater.

Vi arrangerer et møte med deg for å diskutere tilbudet og komme til en avtale.

Vi signerer en kontrakt og begynner å jobbe med prosjektet ditt så raskt som mulig.