10 min

Digitale banktjenester i 2025: 12 trender som gir deg et forsprang

Banking

FinTech

Trender

En fersk studie utført av McKinsey & Company fant at 73% av alle globale bankforretninger skjer nå gjennom digitale kanaler. Hva er budskapet til bankene? Ta steget opp eller bli akterutseilt.

Digital bankvirksomhet er kommet for å bli, og den blir bare større og større. Bare se på tallene: Det globale markedet for digitale banktjenester forventes å nå $79,4 milliarder innen 2030. Konkurransen er knallhard, og suksess kommer av å lede an, ikke bare av å henge med.

73%

av verdens interaksjoner med banker skjer gjennom digitale kanaler Kilde: McKinsey & Company

$69.41M

anslått antall brukere av digitale banktjenester i USA i 2025 Kilde: Statista

$79.4B

anslått størrelse på det globale markedet for digital bankvirksomhet innen 2030 Kilde: Forskning&Markets

I denne artikkelen går vi nærmere inn på de nyeste trendene innen digital bankvirksomhet for å hjelpe deg med å ligge i forkant. Så følg med - vi har all den innsikten du vil ta opp med CIO-en din på det neste ukentlige møtet!

GenAI for smartere og mer persontilpassede banktjenester

GenAI brukes til å analysere store datasett, forbedre beslutningsprosesser og drive AI-drevne tjenester og kredittvurderinger.

Open banking går i retning av mer fleksibilitet

Open banking har blitt mer fleksibelt, noe som gir forbrukerne større kontroll over den finansielle informasjonen sin.

Styrket sikkerhet i åpen finans

Etter hvert som åpen finans utvides til å omfatte flere datatyper, brukes blokkjede, AI og DeFi til å forbedre sikkerheten og forhindre svindel.

Embedded finance utvides til å omfatte mer enn bare betalinger

Embedded finance innebærer at finansielle produkter som lån, forsikring og investeringer integreres direkte i ikke-finansielle plattformer og apper.

Styrking av cybersikkerhetsforsvaret

Det er et økende fokus på å styrke cybersikkerhetstiltakene for å beskytte mot økende cybertrusler og datainnbrudd.

Økningen i banker som kun er digitale (neobanker)

Digitale banker, eller neobanker, vokser raskt og tilbyr finansielle tjenester utelukkende gjennom nettbaserte plattformer og mobilapper.

Det økende fokuset på bærekraftig og etisk bankvirksomhet

Det er et økende fokus på bærekraftig og etisk bankvirksomhet, og finansinstitusjonene prioriterer grønne investeringer og tilpasser seg ESG-kriterier.

Automatisering av investeringer med robotrådgivning

Roborådgivere er i ferd med å bli tatt i bruk for å automatisere investeringer og tilby personlig finansiell rådgivning og porteføljeforvaltning.

Komponerbar bankvirksomhet for større fleksibilitet

Med composable banking kan bankene skape fleksible, tilpassbare finansielle produkter ved å integrere modulære tjenester via API-er.

Superkomfort med superapper

Superapper blir stadig mer populære, og kombinerer flere tjenester som banktjenester, shopping og meldinger i én integrert plattform.

Omdefinere arbeidsflyten med agentisk AI

Agentisk AI gjør det mulig for systemer å handle selvstendig og kontinuerlig forbedre seg gjennom læring.

Skalering av tokenisering av finansielle eiendeler

Tokeniseringen ekspanderer, noe som gjør finansielle eiendeler mer tilgjengelige og likvide.

Integrer den nyeste teknologien i banksystemene dine.

Trend #1: GenAI for smartere og mer persontilpasset bankvirksomhet

GenAIs kapasitet til å analysere omfattende datasett, oppdage intrikate mønstre og levere verdifull innsikt kan forandre beslutningsprosesser. I 2025 vil bruken av AI i digitale banktjenester bli enda mer innflytelsesrik, og omfatte algoritmisk handel, kredittrisikovurdering og den økende bruken av AI-drevne chatboter.

Ifølge en fersk undersøkelse utført av SAS og Coleman Parkes, 90% av banklederne har satt av budsjetter til GenAI-prosjekter i 2025, noe som signaliserer deres engasjement for de enorme mulighetene denne teknologien åpner for - fra svindeloppdagelse til hyperpersonaliserte kundeopplevelser og smartere risikostyring.

Fremtidsutsikter

Fremtiden for GenAI i banksektoren er nært knyttet til forklarbar AI (XAI) i takt med at finansinstitusjonene presser på for både innovasjon og åpenhet. Det handler ikke bare om å ta smartere beslutninger, men også om å sørge for at disse beslutningene gir mening for mennesker. Banker og tilsynsmyndigheter vil ikke nøye seg med AI som bare spytter ut resultater; de vil ha modeller som kan forklare "hvorfor" bak valgene på en måte som er tydelig og lett å forstå.

Ved å kombinere GenAIs prediksjonskraft med XAIs åpenhet, er vi på vei mot en fremtid der AI-drevet bankvirksomhet er ikke bare raskere og mer effektivt - det er også mer pålitelig, ansvarlig og i tråd med etiske standarder.

Trend #2: Open banking går i retning av mer fleksibilitet

En av de store digitale banktrendene i 2025 er open banking - en modell som lar tredjepartsapper få tilgang til finansielle data fra bankene ved hjelp av API-er. Denne trenden har vokst raskt og viser ingen tegn til å avta, og det forventes enda flere utviklinger som vil gjøre den smidigere og mer tilgjengelig i året som kommer.

Open Banking samler for eksempel alt under ett tak med kontoaggregeringsverktøy som Plaid, Tink og Nordic API Gateway, slik at kundene kan se alle kontoene sine - fra betalinger til kredittkort og investeringer - på ett og samme sted. Et annet godt eksempel er forvaltning av personlig økonomi (PFM) apper som Spiir, Yolt og Mint, som gir brukerne et oversiktlig bilde av økonomien og hjelper dem med å holde forbruket under kontroll.

Fremtidsutsikter

Fremtiden for åpen bankvirksomhet i USA tar form med CFPBs endelige regel i henhold til Dodd-Frank Act Section 1033, kunngjort 22. oktober 2024. Fra og med 1. april 2026 vil de største finansinstitusjonene begynne å innfase krav om datadeling, noe som vil gi forbrukere og autoriserte tredjeparter tilgang til finansielle data.

Med Direktivet om betalingstjenester (PSD) 3 som etter planen skal lanseres i 2026, vil open banking i EU fortsette å utvikle seg. Sammen med Regulering av betalingstjenester (PSR)Målet er å strømlinjeforme og standardisere åpen bankpraksis i hele regionen. Disse oppdateringene forventes å skape en mer konsekvent og brukervennlig opplevelse for både forbrukere og bedrifter.

En av de største endringene som kommer til å skje i Storbritannia, er Financial Conduct Authority (FCA) og Payment Systems Regulator (PSR) planlegger å etablere Open Banking Limited, et nytt uavhengig organ som skal overvåke utrullingen av Variable tilbakevendende betalinger (VRP). I motsetning til gammeldagse avtalegiroer som krever det samme beløpet hver gang, kan godkjente betalingsleverandører håndtere tilpassede transaksjoner - perfekt for verktøy, abonnementer og til og med automatisering av sparing.

Trend #3: Styrking av sikkerheten i åpen finans

Digitale banktrender som open finance og open banking henger sammen. Open banking gjør det mulig for forbrukere å dele data fra bankkontoen sin med tillatelse, men open finance går et skritt videre. Det omfatter et bredere spekter av data, som lån, investeringer og pensjoner. I tillegg integreres data i større grad med ikke-finansielle sektorer som helsevesenet og offentlige myndigheter.

I åpen finans, blokkjede holder transaksjonene sikre og transparente med smartkontrakter og desentraliserte identitetskontroller, mens DeFi-apper gjør utlån, tokeniserte eiendeler og betalinger over landegrensene raskere og billigere ved å kutte ut mellomleddene. AI og ML øker oppdagelsen av svindel, automatiserer samsvar og forbedrer kredittvurderingen, noe som gjør finansielle tjenester tryggere, smartere og mer tilgjengelige i et åpent økosystem.

Fremtidsutsikter

Nå som Lov om digital operativ robusthet (DORA) er offisielt i kraft (fra og med januar 2025), står åpen finans overfor strengere sikkerhetsregler og sterkere tilsyn - spesielt når det gjelder tredjeparts teknologileverandører. Dette betyr at finansielle plattformer må bli mer robuste og sørge for at de kan håndtere cybertrusler og forstyrrelser uten å miste kontrollen.

Fremover kan vi forvente større åpenhet, pålitelighet og tillit til åpen finans i hele EU, med sterkere beskyttelse mot cyberrisiko og et mer stabilt digitalt finansielt økosystem som balanserer innovasjon med overholdelse av regelverket.

Sikre den digitale bankdriften din mot stadig nye cybertrusler.

Trend #4: Embedded finance utvides utover betalinger

Innebygd økonomi handler ikke bare om betalinger lenger - det endrer hvordan vi får betalt, bestiller reiser og driver virksomheter. I 2025 vil alt fra lønns- og reiseplattformer til B2B-markedsplasser integrere finansielle tjenester rett inn i opplevelsen. Ansatte kan nå investere en del av lønnen sin automatisk eller få betalt når de vil, uten å måtte vente på lønningsdagen. Regnskapsverktøy som QuickBooks og ERP-systemer som SAP hjelper deg med å håndtere fakturering, kontantstrøm, lån og leverandørbetalinger på autopilot, slik at bedrifter kan holde kontroll på økonomien uten å tenke på det.

Fremtidsutsikter

Embedded finance forventes å nå en markedsverdi på $7,2 billioner innen 2030og en overveldende 92% av virksomhetene planlegger å implementere det i løpet av de neste fem årene. Det forventes et betydelig skifte i bank-som-en-tjeneste (BaaS) nye reguleringer strammer inn markedet og endrer hvordan selskaper som ikke er banker, tilbyr finansielle produkter.

PSD3 vil innføre strengere compliance-krav i EU for finansleverandører som ikke er banker, noe som påvirker FinTechs som benytter BaaS for innebygde finansielle tjenester. I mellomtiden, i USA, har Forbrukernes finanstilsyn (CFPB) er i ferd med å lansere nye regler for innebygd kreditt og utlån, med særlig fokus på Kjøp nå, betal senere (BNPL) modeller for å ivareta forbrukerhensyn.

Som et resultat av dette vil banker og lisensierte institusjoner få en større rolle, noe som vil føre til at den innebygde finansieringen flyttes bort fra rene FinTech-løsninger og forsterke behovet for sterkere regulatorisk tilsyn og compliance-rammeverk.

Trend #5: Styrking av cybersikkerhetsforsvaret

Når vi går inn i 2025, er det tydelig at cybersikkerhet er viktigere enn noensinne for finansinstitusjoner. Cyberkriminelle blir stadig smartere og bruker mye mer sofistikerte taktikker for å infiltrere finanssystemer. Jeg snakker om avanserte vedvarende trusler (APT-er) - målrettede, langsiktige dataangrep som er utformet for å stjele sensitive data eller ødelegge driften. Det er en ekte katt og mus-lek.

For å holde tritt med utviklingen har mange banker og kredittforeninger begynt å cybersikkerhet som en tjeneste (CaaS). I stedet for å prøve å håndtere alt internt, noe som kan være svært ressurskrevende, outsourcer de viktige deler av cybersikkerheten, som trusseldeteksjon, sårbarhetsstyring og respons på hendelser.

Angrep med løsepengevirus

Cloud-baserte angrep

AI-aktivert phishing

Angrep fra tredjeparter og leverandørkjeden

Insidertrusler

Angrep med sosial manipulering

Selv om cybersikkerhet alltid har hatt høyeste prioritet, og bankene kontinuerlig har tatt i bruk avanserte verktøy og tiltak som kryptering, MFA og AI-drevet trusseldeteksjon, vil jeg gjerne fremheve teknologien som får stadig større gjennomslagskraft i 2025, og som lover å ta cybersikkerheten i bankene til neste nivå.

Zero-trust-arkitektur (ZTA)

Personvernfremmende teknologier (PET)

Kvantebestandig kryptografi (QRC)

Avansert multifaktorautentisering (MFA)

Distribuert hovedboksteknologi (DLT)

Zero-trust-arkitektur (ZTA)

ZTA er i ferd med å bli avgjørende for cybersikkerheten fordi den kontinuerlig kontrollerer hvem som har tilgang til hva, og sørger for at ingen - verken i eller utenfor nettverket - automatisk blir klarert. Med fjernarbeid, cloud computing og IoT-enheter som åpner opp for flere potensielle svake punkter, gir ZTA avgjørende beskyttelse mot nettkriminelle og innsidetrusler. Ifølge Gartner, 60% av virksomheter vilje innføre zero-trust som grunnleggende sikkerhetstilnærming.

Personvernfremmende teknologier (PET)

PET er i ferd med å bli en game-changer for banker som ønsker å beskytte sensitive kundedata uten å eksponere dem. Med verktøy som homomorf kryptering og sikker flerpartsberegningkan bankene analysere krypterte data uten å måtte dekryptere dem. PET inkluderer også metoder som maskering og anonymisering av data for å hjelpe bankene med å beskytte kundeinformasjon samtidig som de får verdifull innsikt.

Kvantebestandig kryptografi (QRC)

Etter hvert som kvantecomputere gjør fremskritt, blir tradisjonelle krypteringsmetoder stadig mer utsatt på grunn av deres enorme kraft. Derfor er QRC i ferd med å bli en viktig trend innen cybersikkerhet for bankene. Bankene tar i bruk krypteringsalgoritmer som er spesielt utviklet for å motstå trusselen fra kvanteberegninger og sikre at sikkerhetssystemene deres er fremtidssikret.

Avansert multifaktorautentisering (MFA)

I 2025 forbedrer kunstig intelligens MFA ved å analysere brukeratferd og utløse ekstra autentisering ved behov. Kontinuerlig autentisering overvåker aktivitet gjennom hele økten, slik at mistenkelig atferd raskt oppdages. Biometri blir stadig bedre med AI-drevet stemmegjenkjenning, og nevroteknologibasert autentisering er på fremmarsj, og gjør det mulig for bankene å verifisere identiteten ved hjelp av hjernebølgemønstre.

Distribuert hovedboksteknologi (DLT)

DLT endrer banksikkerheten ved å distribuere transaksjonsdata på tvers av flere lokasjoner, noe som gjør det nesten umulig for hackere å endre tidligere registreringer eller manipulere data. I tillegg gir blokkjedebaserte identitetsløsninger bankene en sikrere måte å autentisere brukere på gjennom desentraliserte digitale ID-er, noe som gir en betydelig redusere risikoen for identitetstyveri eller svindel.

Zero-trust-arkitektur (ZTA)

Personvernfremmende teknologier (PET)

Kvantebestandig kryptografi (QRC)

Avansert multifaktorautentisering (MFA)

Distribuert hovedboksteknologi (DLT)

Fremtidsutsikter

Når vi ser utover 2025, vil kombinasjonen av cyber- og svindelforebygging - det som kalles Cyber Fraud Fusion (CFF) - er i ferd med å ryste om i finansverdenen. Denne tilnærmingen bringer sammen team fra cybersikkerhet, identitetshåndtering og svindeloppdagelse for å skape smartere og mer omfattende måter å beskytte forbrukerne på. Ifølge en rapport fra NCC GroupVi ser allerede de første tegnene på dette skiftet i bankvesenet, og i løpet av de neste fem årene kan vi forvente en stor omveltning i hvordan finansinstitusjonene opererer.

Trend #6: Økningen i banker som kun er digitale (neobanker)

Det globale markedet for neobanking ble verdsatt til $143,29 milliarder kroner i 2024. Deretter vil den vokse raskt og nå $210,16 milliarder i 2025 og imponerende $3,4 billioner innen 2032, med en gjennomsnittlig årlig vekstrate (CAGR) på 48,9% i løpet av denne perioden.

I 2025 vil neobanker endre grenseoverskridende betalinger ved å bruke blokkjede og krypto for raskere og billigere overføringer, og utkonkurrerer tradisjonelle banker. De har også begynt å ta bærekraft på alvor, og tilbyr for eksempel miljøvennlige kredittkort og grønne investeringsalternativer, noe som er en hit blant yngre, miljøbevisste kunder. I tillegg ekspanderer neobankene til fremvoksende markeder og tilbyr viktige banktjenester via smarttelefoner på steder der det er vanskelig å få tilgang til tradisjonelle banktjenester, noe som bidrar til å øke den finansielle inkluderingen.

Fremtidsutsikter

I de kommende årene vil vi se at neobanker vil ruske opp i den tradisjonelle forretningsbankvirksomheten ved å tilby SMB-løsninger som kombinerer digital enkelhet med bedriftsspesifikke funksjoner. Med sin moderne teknologi vil B2B banking-as-a-service gjøre det mulig for dem å tjene penger på infrastrukturen sin ved å tilby white-label-løsninger for tradisjonelle banker og andre aktører som raskt kan lansere digitale produkter. Neobanker vil også gå inn i nisjemarkeder og tilby finansielle tjenester til underbetjente grupper som presser på for mer økonomisk inkludering. Og etter hvert vil vi se et tettere samarbeid mellom neobanker og tradisjonelle banker, som vil blande neobanker' digital hastighet med den sterke infrastrukturen til etablerte banker.

Oppskalere og erobre nye markeder med den nyeste teknologien.

Trend #7: Økende fokus på bærekraftig og etisk bankvirksomhet

Bankene anerkjenner i økende grad behovet for å bekjempe klimaendringene og innføre bærekraftige praksiser i sin virksomhet. Ved å fokusere på miljømessige, sosiale og styringsmessige faktorer (ESG)bidrar de til å fremme en lavkarbonøkonomi og gir kundene muligheter til å redusere karbonavtrykket sitt, for eksempel ved å investere i karbonkreditter for skogplanting, fornybar energi og avfallskutt.

Mange banker går over til digital drift for å bli mer bærekraftige. Commerzbankhar for eksempel kuttet ned på papiret ved å tilby e-kvitteringer og digitale kontrakter, samtidig som de tilbyr verktøy som karbonkalkulatorer for å hjelpe kundene med å spore miljøpåvirkningen sin. Standard Chartered har tatt et skritt videre og blitt nesten helt papirløse. Kundene kan administrere kontoene sine, søke om lån og investere på nettet, samtidig som de reduserer papiravfallet. I USA har Bank of the West har tatt i bruk digitale banktjenester fullt ut, og tilbyr papirløse transaksjoner og kontoutskrifter. Appen deres hjelper også kundene med å overvåke miljøpåvirkningen deres, noe som bidrar til enda større bærekraft.

Fremtidsutsikter

Fremtiden for bærekraftig bankvirksomhet handler om å omfavne nye reguleringer og digitale fremskritt. Open banking viser vei her, og lanserer digitale tjenester som reduserer karbonavtrykket og oppmuntrer til grønnere finanspraksis. Apper som Greenly og Svalna bruker åpne bankdata for å hjelpe kundene med å se miljøpåvirkningen deres, noe som gjør det enklere for dem å ta mer bærekraftige valg.

Miljøvennlige kryptovalutaer kommer også til å spille en stor rolle i fremtidens bankvirksomhet. Etter hvert som vi beveger oss bort fra tradisjonelle kryptovalutaer som Bitcoin, som baserer seg på energislukende PoW-systemer (Proof of Work), skifter fokuset til mer bærekraftige alternativer som bruker proof of stake (PoS) for å redusere energiforbruket. I tillegg er grønne kryptovalutaer som Green Bitcoin, eTukTuk og Bitcoin Minetrix driver bransjen enda lenger i retning av bærekraft ved å fokusere på ren energi og redusere energiforbruket.

Trend #8: Automatisering av investeringer med robotrådgivning

En robotrådgiver, også kjent som en "robo", er en digital meglerkonto som automatiserer investeringsprosessen. Den bygger porteføljer med børshandlede fond (ETF-er) med lave kostnader og tilbyr fleksibilitet i kontotyper, inkludert skattepliktige meglerkontoer og skattefordelaktige individuelle pensjonskontoer (IRA). Alternativer som tradisjonelle IRA-er, Roth IRA-er og SEP IRA-er er tilgjengelige for å hjelpe deg med å velge den mest passende kontoen basert på økonomiske mål.

Roborådgivere bruker moderne porteføljeteori (MPT) å bygge porteføljer samtidig som man maksimerer avkastningen og minimerer risikoen gjennom diversifisering. MPT foreslår å spre investeringene på ulike aktivaklasser for å redusere effekten av markedssvingninger og opprettholde en jevn porteføljevekst.

Fremtidsutsikter

Ifølge IMARC Group kan det globale markedet for robotrådgivning nå $92,2 milliarder kroner innen 2033, noe som gjenspeiler en CAGR på 24,33%.

Selv om robotrådgivere neppe kommer til å erstatte menneskelige rådgivere med det første, gir en hybridtilnærming som kombinerer digitale algoritmer med et menneskelig preg, store fordeler. Denne miksen øker den digitale kundeservicen og lar rådgiverne bruke mer tid på å bygge kunderelasjoner og tilby strategisk rådgivning.

Trend #9: Komponerbar bankvirksomhet for større fleksibilitet

I 2025 skaper "composable banking" bølger innen digital bankteknologi ved å la bankene bygge opp tjenestene sine på en mye mer fleksibel og tilpasningsdyktig måte. I stedet for å holde seg til et system som passer for alle, benytter bankene seg av modulære komponenter fra eksterne partnere for å forbedre det tekniske oppsettet. API-er er nøkkelen her, de kobler sammen alt på en smidig måte og gjør det mulig for bankene å blande og matche ulike systemer og tjenester.

Det som gjør composable banking så effektivt, er hvordan det gjør bankene fleksible. Hvis en bestemt tjeneste ikke lenger gir gjenklang hos kundene, kan de enkelt bytte den ut uten å rive ned alt. Denne evnen til å omstille seg raskt er avgjørende ettersom markedet stadig endrer seg.

Fremtidsutsikter

I fremtiden vil "composable banking" sannsynligvis bli standarden for digitale finanstjenester. Det voksende økosystemet av tredjepartsleverandører og FinTech-partnerskap vil bidra til ytterligere fremgang og gjøre composable banking avgjørende for banker som ønsker å holde seg konkurransedyktige. Det vil også bli enklere å håndtere risiko og etterlevelse av regelverk, takket være bedre modulære løsninger som hjelper bankene med å tilpasse seg endringer i regelverket raskt. Til slutt vil komponerbare banktjenester hjelpe Demokratisere finansielle tjenester og gjøre dem mer tilgjengelige og skreddersydd for et bredere spekter av kunder.

Trend #10: Superkomfort med superapper

I finansverdenen, en super app kombinerer alle slags finansielle tjenester i én praktisk mobilapp. I stedet for å laste ned separate apper for bank, investering, betaling, forsikring og økonomisk planlegging, kan du samle alt på ett sted med en finansiell superapp.

Viktige funksjoner i FinTech-superapper i 2025:

Tilrettelegging for digitale betalinger: sikre og brukervennlige betalingsalternativer gjennom mobile lommebøker, peer-to-peer-transaksjoner, NFC og QR-koder.
Markedsføring av mobilbank: enkel tilgang til bankkontoer, saldosjekker, transaksjoner (som fondsoverføringer) og betaling av regninger direkte gjennom appen.
Investering og formuesforvaltning: lar brukerne handle aksjer, aksjefond og digitale eiendeler. De tilbyr også porteføljesporing, markedsdata i sanntid, verktøy for investeringsanalyse og personlige investeringsanbefalinger.
Personlig økonomistyring: hjelper brukerne med budsjettering, utgiftssporing, fastsettelse av økonomiske mål og mottak av varsler om regningsbetalinger og økonomiske milepæler.
Kredittløsninger og lånemuligheter: Blant funksjonene finner du lånekalkulatorer, kvalifiseringsvurderinger, kredittkortadministrasjon og peer-to-peer-lånetjenester.
AI/ML: AI og ML tilbyr personlig tilpasset innsikt og anbefalinger basert på brukerdata, finjusterte finansielle strategier og identifiserte forbedringsområder.
Kundeservice: AI-drevne chatboter gir umiddelbar, automatisert kundestøtte, supplert med meldings- og billettsystemer i appen for å løse spørsmål effektivt.

Fremtidsutsikter

Fremtiden for finansielle superapper kan komme til å se dem ekspandere mer inn i vestlige markeder. Vestlige forbrukere er imidlertid vant til å bruke dedikerte apper for spesifikke behov - som Instagram for bilder, Discord for å chatte mens man spiller og Venmo for å sende penger. På grunn av denne vanen og den eksisterende konkurransen kan det hende at vi får se nisjespesifikke superapper i Vesten i stedet for de alt-i-ett-superappene som er populære i Asia.

Trend #11: Omdefinering av arbeidsflyter med agentisk AI

Agentisk AI er i ferd med å bli en av de viktigste trendene innen digital bankvirksomhet, og overgår GenAI ved å muliggjøre autonom beslutningstaking, læring og samarbeid. I motsetning til GenAI, som er avhengig av menneskelige instruksjoner, kan agentisk AI oppfatter, resonnerer, handler og forbedrer seg over tid ved hjelp av nettverk av agenter.

I bankvesenet, agentisk AI driver frem to hovedretninger: internt automatiserer det rutineoppgaver som dataregistrering, samsvarskontroller og prediktiv modellering for handel og risikostyring. Eksternt forbedrer det kunderelasjonene gjennom automatiserte helpdesker, personlig investeringsrådgivning og mye mer.

Disse innovasjonene har som mål å øke effektiviteten og redusere kostnadene. Som Citigroup fremhevet i sin Rapport fra januar 2025er agentisk AI satt til gi kraft til "Gjør det for meg"-økonomiensom potensielt kan få enda større innvirkning på finanssektoren enn internett-æraen.

Fremtidsutsikter

Selv om agentisk AI fortsatt er i en eksperimentell fase, har referanser til det i bedriftsdokumenter og presseartikler økte 17 ganger bare i 2024og vi forventer at dette vil skyte i været. Etter hvert som agentisk AI fortsetter å utvikle seg, kommer det til å rokke ved måten vi jobber på. Oppgaver som vanligvis settes ut til underleverandører eller tredjeparter, vil sannsynligvis i større og større grad bli håndtert av AI-systemer, noe som vil endre måten vi jobber på.

For banknæringen - en av de strengest regulerte sektorene der ute - vil det være en stor utfordring å finne den rette balansen mellom å omfavne agentisk AI og samtidig overholde regelverket. Hvordan finansnæringen integrerer kunstig intelligens og samtidig sørger for at sikkerhet, personvern og etiske standarder blir ivaretatt, vil være avgjørende for hvordan denne teknologien vil forme fremtiden.

Trend #12: Skalering av tokenisering av finansielle eiendeler

Tokenisering av finansielle eiendeler gradvis, og det forventes en betydelig akselerasjon etter hvert som nettverkseffektene skyter fart. I 2025 forventes det at visse aktivaklasser vil oppnå en betydelig utbredelse, definert som overgår $100 milliarder i tokenisert markedsverdi innen utgangen av tiåret. I spissen for utviklingen vil trolig aktivaklasser som kontanter og innskudd, obligasjoner og børshandlede obligasjoner (ETN-er), verdipapirfond, børshandlede fond (ETF-er), samt lån og verdipapirisering. Disse eiendelene er allerede i ferd med å bli tatt i bruk, noe som skyldes blokkjedens evne til å øke effektiviteten, skape verdi og forbedre den regulatoriske gjennomførbarheten.

Fremtidsutsikter

Den 9. januar 2025 publiserte OECD en ny Policy Paper om tokenisering av aktiva i finansmarkedeneog fremhever viktige utfordringer ved innføringen. Disse risikoene inkluderer cybersikkerhetstrusler, pseudonymitet, AML/CFT-problemer og sårbarheter i smartkontrakter. I tillegg kan eksisterende regelverk ha problemer med å håndtere disse unike risikoene på grunn av forskjellene mellom DLT-basert finans og tradisjonelle systemer, noe som kan føre til potensielle håndhevelsesmangler.

Fremover vil tilsynsmyndighetene spille en avgjørende rolle i å oppdatere retningslinjene for å sikre at de er tilpasningsdyktige og robuste nok til å håndtere disse nye risikoene. Mer raffinerte regler som balanserer innovasjon med sikkerhet, vil bidra til å skape et mer integrert, transparent og effektivt økosystem for finansmarkedet etter hvert som tokeniserte eiendeler fortsetter å vokse.

"Å ta i bruk ny teknologi er en game-changer for en banksektor i stadig utvikling. Ved å ta i bruk ny teknologi i driften kan du få alt til å gå smidigere, gi kundene en bedre opplevelse og styrke cybersikkerheten. Så hvorfor ikke hoppe om bord? Ved å omfavne disse digitale bankinnovasjonene kan du holde deg konkurransedyktig og holde tritt med de økende behovene til digitalt kunnskapsrike kunder."

Dzianis Kryvitski

Leveransesjef i FinTech

Omfavn den digitale transformasjonen og åpne opp for nye muligheter.

Avsluttende tanker

Digitale banktjenester utvikler seg raskt, og det skjer stadig nye ting. Tradisjonelle banker må holde seg oppdatert på disse endringene for å forbli relevante, mens banker som allerede er digitale, bør fokusere på å styrke tilbudet sitt, håndtere sikkerhetsrisikoer og tilby smidige, intuitive tjenester. Enten du akkurat har begynt å bli digital eller allerede er der, kan Innowise hjelpe deg med å bygg riktig teknologi for å holde seg foran.

Ofte stilte spørsmål

AI hjelper bankene med å bli bedre til å oppdage svindel og komme med mer nøyaktige økonomiske prognoser. Det hjelper dem også med å redusere risikoen, spare penger på gamle systemer og effektivisere prosesser som tidligere var svært tidkrevende og manuelle.

Blockchain er i ferd med å forandre bankvesenet ved å øke sikkerheten, fremskynde transaksjoner og redusere kostnadene. I tillegg gir den raskere og billigere transaksjoner på tvers av landegrensene, noe som gjør hele prosessen smidigere og mer effektiv.

Open banking gir tredjepartsutviklere tilgang til finansielle data fra tradisjonelle banker gjennom API-er. Det gjør finansielle tjenester lettere tilgjengelig, gir mulighet for umiddelbare transaksjoner og oppmuntrer til partnerskap mellom banker og FinTechs.

I 2025 trapper bankene opp cybersikkerheten for å motvirke de økende truslene. De går over til passordløs autentisering og bruker biometriske teknologier som fingeravtrykk og ansiktsgjenkjenning for å gjøre det vanskeligere for svindlere å lykkes.

Siarhei Sukhadolski FinTech-ekspert

Dato: 19. mars 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech-ekspert

Dato: 19. mars 2025

Innholdsfortegnelse

Kontakt oss

Bestill en samtale eller fyll ut skjemaet nedenfor, så kontakter vi deg så snart vi har behandlet forespørselen din.

Navn

Selskap

E-post

Telefon

Melding Ta med prosjektdetaljer, varighet, teknisk stack, behov for IT-fagfolk og annen relevant informasjon.

Spill inn en talemelding om din
prosjektet for å hjelpe oss å forstå det bedre

Legg ved ytterligere dokumenter om nødvendig

Last opp fil

Du kan legge ved opptil 1 fil på totalt 2 MB. Gyldige filer: pdf, jpg, jpeg, png

Vær oppmerksom på at når du klikker på Send-knappen, vil Innowise behandle personopplysningene dine i samsvar med vår personvernerklæring. Retningslinjer for personvern med det formål å gi deg relevant informasjon. Ved å oppgi et telefonnummer og sende inn dette skjemaet samtykker du til å bli kontaktet via SMS. Priser for meldinger og data kan påløpe. Du kan svare STOPP for å reservere deg mot ytterligere meldinger. Svar Hjelp for mer informasjon.