Zostaw swoje dane kontaktowe, a my wyślemy Ci nasz przegląd e-mailem
Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu przesyłania spersonalizowanych materiałów marketingowych zgodnie z Regulaminem. Politykę Prywatności. Potwierdzając zgłoszenie, użytkownik wyraża zgodę na otrzymywanie materiałów marketingowych
Dziękuję!

Formularz został pomyślnie przesłany.
Więcej informacji można znaleźć w skrzynce pocztowej.

Innowise jest międzynarodową firmą tworzącą oprogramowanie w pełnym cyklu założona w 2007 roku. Jesteśmy zespołem ponad 1800+ specjalistów IT tworzących oprogramowanie dla innych profesjonalistów na całym świecie. profesjonalistów na całym świecie.
O nas
Innowise jest międzynarodową firmą tworzącą oprogramowanie w pełnym cyklu założona w 2007 roku. Jesteśmy zespołem ponad 1600 specjalistów IT tworzących oprogramowanie dla innych profesjonalistów na całym świecie. profesjonalistów na całym świecie.
Potęga mapowania danych w opiece zdrowotnej: korzyści, przypadki użycia i przyszłe trendy. W miarę jak branża opieki zdrowotnej i wspierające ją technologie szybko się rozwijają, generowana jest ogromna ilość danych i informacji. Statystyki pokazują, że około 30% światowego wolumenu danych przypisuje się branży opieki zdrowotnej, z przewidywaną stopą wzrostu wynoszącą prawie 36% do 2025 roku. Wskazuje to, że tempo wzrostu jest znacznie wyższe niż w innych branżach, takich jak produkcja, usługi finansowe oraz media i rozrywka.

Bankowość cyfrowa w 2024 roku: 12 trendów, dzięki którym zyskasz przewagę

Dzisiejsi klienci stają się coraz bardziej obeznani z technologią i oczekują, że ich doświadczenie bankowe będzie tak płynne i wygodne, jak wszystkie inne usługi cyfrowe, z których korzystają. W związku z tą zmianą banki muszą przyspieszyć swoją grę i zapewnić dostępne doświadczenia, aby nadążyć za tempem.

Przejście na technologię cyfrową to nie tylko większa satysfakcja i utrzymanie klientów. Chodzi również o obniżenie kosztów, przyspieszenie transakcji i podejmowanie mądrzejszych decyzji opartych na danych.

61%

konsumentów wskazuje prawdopodobieństwo przejścia do banku wyłącznie cyfrowego

63%

posiadaczy kont bankowych załatwiało sprawy bankowe na smartfonie lub tablecie w 1 kwartale 2024 r.

217 milionów

Prognozowana liczba klientów bankowości cyfrowej w USA do 2025 r.

$53,5 mld USD

Prognozowana wielkość globalnego rynku bankowości cyfrowej do 2030 r.

W tym artykule zagłębimy się w nowe cyfrowe trendy w bankowości. Zostań więc - mamy wszystkie spostrzeżenia, które będziesz chciał poruszyć ze swoim CIO na następnym cotygodniowym spotkaniu!

Postępy w ewolucji bankowości cyfrowej

Przejście od bankowości tradycyjnej do cyfrowej było nieuniknione - ludzie chcieli większej wygody, łatwego dostępu, obsługi 24/7 i mniejszej liczby wizyt w banku. Zmiana ta rozpoczęła się już w latach 60-tych, kiedy banki zaczęły wykorzystywać komputery mainframe do automatyzacji, a Bank of America wprowadził pierwsze bankomaty. Następnie, w latach 80-tych, Citibank podniósł poprzeczkę, uruchamiając pierwszy system bankowości internetowej.

Dążenie do lepszego dostępu w latach 90. i 2000. przyniosło nam bankowość internetową, dzięki pionierom takim jak Stanford Federal Credit Union i Wells Fargo. Następnie, na przełomie lat 2000 i 2010, bankowość mobilna stała się popularna wraz z rozwojem aplikacji na smartfony. W latach 2020. technologie takie jak AI, blockchain i ML jeszcze bardziej rozwinęły bankowość cyfrową. Europejskie usługi i platformy FinTech przyciągnęły znaczną uwagę ze względu na ich pionierskie podejście i przyjęcie trendów na rynku bankowości cyfrowej.

Godne uwagi przykłady obejmują:

Ta firma FinTech oferuje pełen zakres usług finansowych - od wymiany walut i narzędzi budżetowych po handel kryptowalutami, a wszystko to w jednym miejscu.

Bank mobilny, który zapewnia w pełni cyfrowe doświadczenie, wraz z powiadomieniami w czasie rzeczywistym, natychmiastowymi przelewami i transakcjami bez opłat.

Cyfrowy, mobilny bank, który oferuje rachunki bieżące, narzędzia do budżetowania i natychmiastowe powiadomienia o wydatkach, aby pomóc Ci z łatwością kontrolować swoje finanse.

Skoncentrowany na urządzeniach mobilnych bank pretendent, który oferuje łatwe przelewy pieniężne do znajomych, wgląd w wydatki w czasie rzeczywistym i platformę BaaS.

Cyfrowy bank oferujący konta osobiste i firmowe z funkcjami takimi jak natychmiastowe płatności, automatyczne oszczędzanie i przydatne narzędzia do budżetowania.

Platforma bankowości mobilnej skoncentrowana na kontach osobistych i biznesowych, z funkcjami takimi jak międzynarodowe przelewy pieniężne i konta wielowalutowe.

Całkowicie cyfrowy bank, który oferuje konta oszczędnościowe, kredyty hipoteczne i pożyczki biznesowe, a wszystko to za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Siła napędowa trendów w bankowości cyfrowej: Millenialsi i pokolenie Z

Milenialsi i pokolenie Z przewodzą w przeobrażaniu świata bankowości. Według najnowszego badania BAI Banking Outlook, około 30% klientów z pokolenia Z i Millenialsów postrzega obecnie bank bezpośredni lub alternatywny - często wspierany przez FinTech - jako swój główny bank.

Chcą aplikacji mobilnych wyposażonych w funkcje, które pozwalają im robić wszystko, od sprawdzania sald i przesyłania pieniędzy po deponowanie czeków za pomocą jednego kliknięcia na telefonie komórkowym, dlatego platformy takie jak Apple Pay, Google Pay, Venmo i PayPal odniosły sukces - oferują wygodę, której pragną ci klienci.

Połączmy siły, aby zintegrować najnowsze technologie z Twoimi systemami i zapewnić Ci przewagę w grze FinTech.

Nowe trendy w bankowości cyfrowej: 2024 i później

Nowe trendy w bankowości cyfrowej, takie jak integracja sztucznej inteligencji, ulepszone środki cyberbezpieczeństwa i pojawienie się między innymi neobanków, już zmieniły grę i będą miały kluczowe znaczenie w kształtowaniu przyszłości bankowości cyfrowej po 2024 roku.

Generatywna sztuczna inteligencja

Zdolność generatywnej sztucznej inteligencji do analizowania obszernych zbiorów danych, wykrywania skomplikowanych wzorców i dostarczania cennych spostrzeżeń może zrewolucjonizować procesy decyzyjne. W 2024 r. jej zastosowania w bankowości cyfrowej będą miały szeroki zakres i wpływ, obejmując handel algorytmiczny, ocenę ryzyka kredytowego i rozwój chatbotów do obsługi klienta.

Integracja automatyzacji opartej na sztucznej inteligencji znacznie usprawniła operacje bankowe i obniżyła koszty operacyjne poprzez wdrożenie bardziej wydajnych i niezawodnych systemów komputerowych do wykonywania zadań manualnych. Według raportu bankowego McKinsey, wykorzystanie generatywnej sztucznej inteligencji może potencjalnie poprawić produktywność w branży bankowej o około 5% i zmniejszyć globalne wydatki nawet o $300 miliardów USD.

Przykłady zastosowań generatywnej sztucznej inteligencji w bankowości

  • Barclays

Wykrywanie oszustw z wykorzystaniem sztucznej inteligencji - bank korzysta z narzędzia opartego na sztucznej inteligencji, aby proaktywnie zapobiegać oszustwom, przewidując potencjalne przypadki poprzez monitorowanie w czasie rzeczywistym transakcji płatniczych z akceptantami.

  • Banco Santander

Sztuczna inteligencja w zarządzaniu ryzykiem - Dział bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej Santander opracował Kairos. Ta sztuczna inteligencja pomaga bankowi podejmować mądrzejsze decyzje inwestycyjne i kredytowe.

  • Bank of America

Sztuczna inteligencja w analizie badań - platforma Glass pomaga specjalistom ds. sprzedaży i handlu dostrzegać i przewidywać trendy rynkowe. Łączy dane z różnych klas aktywów, wykorzystując wewnętrzne modele banku i ML.

  • Usługi finansowe Discover

AI do oceny zdolności kredytowej - współpracując z dostawcą oprogramowania AI, bank usprawnia proces zatwierdzania kredytów i zmniejsza prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu.

  • Wells Fargo

Wirtualny asystent oparty na sztucznej inteligencji - bank korzysta z Dialogflow, konwersacyjnej sztucznej inteligencji Google, dla swojego wirtualnego asystenta, Fargo. Wykorzystuje również LLM, aby pomóc wyjaśnić wymagania dotyczące informacji regulacyjnych dla klientów.

  • Mizuho

Generatywna sztuczna inteligencja do konserwacji systemu - bank współpracuje z Fujitsu w celu usprawnienia konserwacji i rozwoju systemu przy użyciu generatywnej sztucznej inteligencji w celu wprowadzenia inteligentnych rozwiązań, aby wszystko działało płynniej.

  • Morgan Stanley

Sztuczna inteligencja do wyszukiwania informacji - GPT-4 firmy OpenAI służy do pomocy pracownikom w znajdowaniu odpowiednich wewnętrznych informacji intelektualnych, w tym spostrzeżeń na temat firmy, klas aktywów i danych dotyczących rynków kapitałowych.

  • JP Morgan

Sztuczna inteligencja jako doradca finansowy - bank złożył wniosek o rejestrację znaku towarowego IndexGPT, narzędzia zaprojektowanego do pełnienia funkcji doradcy inwestycyjnego. Ma ono zmienić sposób, w jaki klienci zarządzają i rozwijają swoje portfele w przyszłości.

Perspektywy na przyszłość

Oczekuje się, że banki spędzą następne dwa do pięciu lat na testowaniu generatywnych modeli sztucznej inteligencji i dokonywaniu znaczących inwestycji w technologię. W perspektywie krótkoterminowej prawdopodobnie skupią się na stopniowych postępach, zanim przejdą do bardziej ambitnych projektów.

Otwarta bankowość

Jednym z trendów w bankowości cyfrowej w 2024 roku jest otwarta bankowość, model usług finansowych, który zapewnia zewnętrznym programistom aplikacji dostęp do danych finansowych z systemów bankowych za pośrednictwem interfejsów API. Te interfejsy API umożliwiają bezpieczną wymianę informacji finansowych między bankami a autoryzowanymi zewnętrznymi dostawcami oprogramowania. Łącząc dane, otwarta bankowość oferuje klientom większy wybór i pozwala dostawcom tworzyć produkty dostosowane do ich potrzeb.

Na przykład, otwarta bankowość łączy wszystko pod jednym dachem dzięki narzędziom do agregacji kont, takim jak Plaid, Tink i Nordic API Gateway, pozwalając klientom zobaczyć wszystkie swoje konta - od płatności po karty kredytowe i inwestycje - w jednym miejscu. Innym świetnym przykładem są aplikacje do zarządzania finansami osobistymi (PFM), takie jak Spiir, Yolt i Mint, które dają użytkownikom jasny obraz ich finansów i pomagają im kontrolować wydatki.

Perspektywy na przyszłość

Przyjęcie dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD)2 w Europie było przełomem dla sektora finansowego i ułatwiło bankom i dostawcom usług płatniczych udostępnianie danych stronom trzecim. Widząc, jak sytuacja zmienia się w Europie, Stany Zjednoczone postanowiły zintensyfikować swoje wysiłki w zakresie cyfrowych usług bankowych, aby nadążyć za trendem.

Wraz z wprowadzeniem PSD3 w 2026 roku, otwarta bankowość będzie nadal wstrząsać światem finansów. Chociaż PSD3 i nowe rozporządzenie w sprawie usług płatniczych (PSR) mogą nie być tak rewolucyjne jak PSD2, z pewnością pomogą ustandaryzować sposób działania otwartej bankowości na całym świecie, ułatwiając pracę wszystkim zaangażowanym.

Otwarte finanse

Takie trendy w bankowości cyfrowej jak otwarte finanse i otwarta bankowość są ze sobą powiązane. Otwarta bankowość umożliwia konsumentom udostępnianie danych z ich konta bankowego za zgodą, ale otwarte finanse idą o krok dalej. Obejmuje szerszy zakres danych, takich jak pożyczki, inwestycje i emerytury. Ponadto integruje dane w szerszym zakresie z sektorami niefinansowymi, takimi jak opieka zdrowotna i rząd.

W otwartych finansach bezpieczeństwo zyskuje duży wzrost dzięki technologiom takim jak blockchain, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe. Blockchain pomaga w takich rzeczach jak inteligentne kontrakty i zdecentralizowane aplikacje finansowe (DeFi). AI i ML przetwarzają mnóstwo danych w celu udzielania spersonalizowanych porad, wykrywania oszustw i usprawniania zadań, takich jak scoring kredytowy i ocena ryzyka. Pomaga to zwiększyć wydajność procesów i obniżyć koszty.

Perspektywy na przyszłość

Ludzie uwielbiają płynne usługi, w których nie muszą ciągle wprowadzać swoich danych. Chcą też mieć większą kontrolę nad swoimi danymi, zwłaszcza w obliczu rosnących obaw o prywatność w Internecie. Dlatego klienci i dostawcy usług będą coraz bardziej skłaniać się ku otwartym finansom i opcjom peer-to-peer, pomijając pośredników z DeFi. Płynne połączenie wszystkiego jest trudne, ale takie rozwiązania platformowe są obiecujące. Nawet przy rygorystycznych przepisach platformy te pomogą wypełnić lukę między tradycyjnym a zdecentralizowanym finansowaniem.

Finanse wbudowane

Otwarta bankowość i otwarte finanse utorowały drogę dla finansów wbudowanych. Podczas gdy otwarta bankowość zapoczątkowała innowacje, wbudowane finanse idą o krok dalej, oddając te innowacje bezpośrednio w ręce konsumentów.

Finanse wbudowane is all about smoothly blending digital banking and other financial services into non-financial companies’ apps and platforms using APIs. It allows both financial and non-financial companies to offer services like banking, payments, lending, and insurance directly within their own platforms. This model is particularly prevalent among eCommerce companies and is increasingly adopted by large tech firms.

Integrując produkty i usługi finansowe, firmy te mogą zarabiać na opłatach transakcyjnych, oferować usługi premium i sprzedawać powiązane produkty, zwiększając lojalność i zaangażowanie klientów.

Płatności wbudowane

Wbudowane płatności pozwalają klientom płacić bezpośrednio na platformie lub w aplikacji za pomocą narzędzi takich jak PayPal, Stripe lub Shop Pay, dzięki czemu proces jest bardzo prosty.

Pożyczki wbudowane

Embedded lending, czyli BNPL, pozwala klientom płacić za zakupy w nieoprocentowanych ratach. Prawdopodobnie słyszałeś o takich opcjach jak Affirm, Afterpay czy Klarna.

Ubezpieczenie wbudowane

Ubezpieczenia wbudowane łączą usługi ubezpieczeniowe z zakupami produktów lub usług. Na przykład Tesla oferuje opcje ubezpieczenia samochodu podczas zakupów online.

Inwestycje wbudowane

Platformy mogą zintegrować inwestowanie na giełdzie ze swoimi usługami poprzez wbudowane inwestycje. Robinhood i Cash App są tego świetnymi przykładami.

Perspektywy na przyszłość

Przewiduje się, że do 2030 r. finansowanie wbudowane osiągnie wartość rynkową wynoszącą 7,2 bln USD, a przytłaczająca liczba firm planuje je wdrożyć w ciągu najbliższych pięciu lat.

Eugene Krasicki, założyciel i CEO Neobank Keytom, wierzy, że usługi finansowe staną się bardziej dostępne dla wszystkich, przełamując bariery takie jak pustynie bankowe i wykluczenie finansowe. Wraz z dalszym rozwojem sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego i inteligentnych kontraktów, wbudowane finanse będą ewoluować, czyniąc zarządzanie pieniędzmi jeszcze bardziej intuicyjnym i naturalnym elementem codziennego życia.

Ulepszone środki cyberbezpieczeństwa

Ponieważ coraz więcej osób korzysta z usług finansowych online, cyfrowe produkty finansowe stają się głównymi celami cyberataków. Ponieważ instytucje finansowe znajdują się na celowniku, inwestycje w bezpieczeństwo rosną. Oczekuje się, że rynek bezpieczeństwa IT będzie rósł w tempie 22,4% rocznie, osiągając wartość $195,5 mld USD do 2029 roku.

Nowe trendy w bankowości cyfrowej skłoniły organy regulacyjne na całym świecie, takie jak Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) w USA i European Banking Authority (EBA) w Europie, do stworzenia wytycznych dla instytucji finansowych. Zasady te obejmują sposób ochrony informacji o klientach, zarządzania ryzykiem i reagowania na incydenty cybernetyczne.

Największe zagrożenia cyberbezpieczeństwa w bankowości

Zaawansowany wątek trwały

Ataki na łańcuch dostaw

Phishing

Ataki socjotechniczne

Niezaszyfrowane dane

Ataki ransomware

Najważniejsze trendy w bankowości cyfrowej zwiększające cyberbezpieczeństwo

Uwierzytelnianie bez hasła

Hasła mogą być słabym punktem - mogą zostać skradzione, odgadnięte lub zhakowane. Pozbycie się haseł eliminuje tę lukę i utrudnia hakerom włamanie się na konta.

Sztuczna inteligencja do zarządzania oszustwami

Sztuczna inteligencja bada zachowania klientów i może szybko wykryć wszystko, co nietypowe. Wykrywanie tych nietypowych wzorców pomaga zapobiegać oszustwom, ograniczać ryzyko i chronić dane klientów przed nieautoryzowanym dostępem.

Uwierzytelnianie behawioralne

Metoda ta analizuje styl pisania, ruchy myszy i sposób, w jaki użytkownicy poruszają się po aplikacjach lub witrynach internetowych w celu potwierdzenia ich tożsamości. Nawet przy prawidłowym loginie dostęp jest trudny, jeśli zachowanie nie jest zgodne.

Biometria

Biometria zwiększa bezpieczeństwo, wykorzystując unikalne cechy fizyczne lub behawioralne, takie jak odciski palców, rysy twarzy lub wzorce głosowe, które są znacznie trudniejsze do podrobienia lub kradzieży niż hasła.

Perspektywy na przyszłość

Cyberbezpieczeństwo w bankowości cyfrowej znajduje się w punkcie zwrotnym, zwłaszcza w przypadku technologii takich jak blockchain. Blockchain, ze swoimi silnymi funkcjami bezpieczeństwa, to wielka sprawa - oferuje bankom zdecentralizowany system, który zwiększa przejrzystość, zapewnia bezpieczeństwo danych i ogranicza oszustwa. Coraz więcej banków korzysta z technologii blockchain w celu zabezpieczenia transakcji i ochrony przed manipulacjami, co stanowi duży krok naprzód w zakresie bezpieczeństwa naszych pieniędzy.

Banki wyłącznie cyfrowe (neobanki)

Neobanki to wyłącznie cyfrowe instytucje finansowe, które działają całkowicie online, bez fizycznych oddziałów. Zazwyczaj nie posiadają one własnych licencji bankowych, ale współpracują z tradycyjnymi bankami w celu oferowania swoich usług. Niektóre popularne neobanki to Chime, Current, Aspiration i Varo w Stanach Zjednoczonych oraz Monzo, Revolut, Starling Bank i Monese na całym świecie.

Ludzie często mylą takie trendy w bankowości cyfrowej jak "neobank" i "bank cyfrowy", ale nie są one do końca tym samym. Neobanki to nowe, internetowe banki zbudowane od podstaw, podczas gdy banki cyfrowe mogą być zarówno tradycyjnymi bankami przechodzącymi do trybu online, jak i nowymi, w pełni cyfrowymi. Neobanki zwykle działają niezależnie i oferują ograniczony zakres usług dla określonych grup klientów, podczas gdy banki cyfrowe zapewniają szerszy zakres usług, podobnie jak banki tradycyjne. Neobanki nie mają fizycznych oddziałów, ale banki cyfrowe mogą nadal je mieć.

Perspektywy na przyszłość

Według raportu Mordor Intelligence, globalny rynek neobanków ma osiągnąć wartość $333,4 mld USD do 2026 r., rosnąc przy złożonej rocznej stopie wzrostu (CAGR) wynoszącej 50,6%.

Oto kilka kluczowych trendów kształtujących przyszłość neobankowości:

  • Wyzwania regulacyjne i partnerstwa

W miarę jak neobanki będą zakłócać tradycyjną bankowość, będziemy świadkami ściślejszej współpracy między neobankami a organami regulacyjnymi, które opracują nowe przepisy i wytyczne, aby zapobiec wykorzystywaniu systemów do szkodliwych celów.

  • Ekspansja na niszowe rynki i branże

Neobanki będą kontynuować ekspansję na niszowe rynki i oferować rozwiązania finansowe dla niedostatecznie obsługiwanych segmentów klientów, takich jak małe firmy, freelancerzy i osoby z ograniczoną historią kredytową, promując w ten sposób włączenie finansowe. 

  • Współpraca z tradycyjnymi bankami

Bliższa współpraca między neobankami a tradycyjnymi bankami będzie korzystna dla obu stron, ponieważ neobanki zapewniają cyfrową elastyczność i innowacyjne produkty, podczas gdy tradycyjne banki oferują silną infrastrukturę i wiedzę regulacyjną.

Zrównoważona i etyczna bankowość

Ponieważ nowe pokolenia coraz bardziej dbają o etykę i zrównoważony rozwój, banki zmieniają się, aby za nimi nadążyć. Dostrzegają potrzebę walki ze zmianami klimatycznymi i wprowadzają zrównoważone praktyki do swojej działalności. Koncentrując się na czynnikach środowiskowych, społecznych i związanych z zarządzaniem (ESG), pomagają naciskać na gospodarkę niskoemisyjną i dają klientom opcje zmniejszenia śladu węglowego, takie jak inwestowanie w kredyty węglowe na zalesianie, energię odnawialną i redukcję odpadów.

Wiele organizacji ekologicznych oferuje programy certyfikacji, które pomagają bankom i firmom wykazać swoje zaangażowanie w ochronę naszej planety. Na przykład Bank Green przyznaje certyfikat "wolny od paliw kopalnych" bankom, które unikają finansowania projektów związanych z paliwami kopalnymi i obiecują, że tak pozostanie. Inną opcją jest dołączenie do 1% for the Planet, gdzie firmy zobowiązują się do przekazania 1% ze sprzedaży na rzecz organizacji non-profit zajmujących się ochroną środowiska. Banki dążą również do uzyskania certyfikatu B Corporation, aby zwiększyć swoją odpowiedzialność społeczną.

Perspektywy na przyszłość

Przyszłość zrównoważonej bankowości to przede wszystkim nowe regulacje i postęp cyfrowy. Otwarta bankowość jest tutaj liderem, wprowadzając usługi cyfrowe, które zmniejszają ślad węglowy i zachęcają do bardziej ekologicznych praktyk finansowych. Aplikacje takie jak Greenly i Svalna wykorzystują otwarte dane bankowe, aby pomóc klientom zobaczyć ich wpływ na środowisko, ułatwiając im dokonywanie bardziej zrównoważonych wyborów.

Przyjazne dla środowiska kryptowaluty mają również odegrać dużą rolę w przyszłości bankowości. W miarę jak odchodzimy od tradycyjnych kryptowalut, takich jak Bitcoin, które opierają się na energochłonnych systemach Proof of Work (PoW), nacisk przenosi się na bardziej zrównoważone opcje, które wykorzystują Proof of Stake (PoS) w celu zmniejszenia zużycia energii. Ponadto zielone kryptowaluty, takie jak Green Bitcoin, eTukTuk i Bitcoin Minetrix, jeszcze bardziej popychają branżę w kierunku zrównoważonego rozwoju, koncentrując się na czystej energii i zmniejszając zużycie energii.

Robo-doradztwo

Robo-doradca, znany również jako "robo", to cyfrowe konto maklerskie, które automatyzuje proces inwestycyjny. Buduje portfele za pomocą tanich funduszy ETF i oferuje elastyczność w zakresie typów kont, w tym kont maklerskich podlegających opodatkowaniu i indywidualnych kont emerytalnych (IRA). Dostępne są opcje takie jak tradycyjne IRA, Roth IRA i SEP IRA, które pomagają wybrać najbardziej odpowiednie konto w oparciu o cele finansowe.

Robo-doradcy wykorzystują nowoczesną teorię portfela (MPT) do budowania portfeli przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotów i minimalizacji ryzyka poprzez dywersyfikację. MPT sugeruje rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów w celu zmniejszenia wpływu wahań rynkowych i utrzymania stałego wzrostu portfela.

Perspektywy na przyszłość

Według IMARC Group, w 2023 r. globalny rynek robo-doradztwa osiągnął wartość 9,4 mld USD, a prognozy sugerują, że do 2032 r. może osiągnąć wartość 76,2 mld USD, odzwierciedlając CAGR na poziomie 25,6% w latach 2024-2032.

Podczas gdy robo-doradcy prawdopodobnie nie zastąpią w najbliższym czasie ludzkich konsultantów, hybrydowe podejście łączące cyfrowe algorytmy z ludzkim podejściem przynosi duże korzyści. Takie połączenie usprawnia cyfrową obsługę klienta i pozwala doradcom spędzać więcej czasu na budowaniu relacji z klientami i oferowaniu strategicznych porad.

Super aplikacja bankowa

W świecie finansów superaplikacja łączy wszystkie rodzaje usług finansowych w jednej poręcznej aplikacji mobilnej. Zamiast pobierać oddzielne aplikacje do bankowości, inwestowania, płatności, ubezpieczeń i planowania finansowego, superaplikacja finansowa umieszcza wszystko w jednym miejscu.

Kluczowe cechy superaplikacji FinTech:

  • Ułatwienia w płatnościach cyfrowych

Bezpieczna i przyjazna dla użytkownika opcja płatności za pośrednictwem portfeli mobilnych, transakcji peer-to-peer, NFC i kodów QR.

  • Promocja bankowości mobilnej

Łatwy dostęp do rachunków bankowych, sprawdzanie salda, transakcje (takie jak przelewy środków) i płatności rachunków bezpośrednio przez aplikację. 

  • Zarządzanie inwestycjami i majątkiem

Umożliwia użytkownikom handel akcjami, funduszami inwestycyjnymi i aktywami cyfrowymi. Oferuje również śledzenie portfela, dane rynkowe w czasie rzeczywistym, narzędzia do analizy inwestycji i spersonalizowane rekomendacje inwestycyjne.

  • Zarządzanie finansami osobistymi

Pomaga użytkownikom w budżetowaniu, śledzeniu wydatków, ustalaniu celów finansowych i otrzymywaniu powiadomień o płatnościach rachunków i kamieniach milowych.

  • Rozwiązania kredytowe i opcje pożyczkowe

Funkcje obejmują kalkulatory pożyczek, oceny kwalifikowalności, zarządzanie kartami kredytowymi i usługi pożyczkowe peer-to-peer.

  • AI/ML

AI i ML oferują spersonalizowane spostrzeżenia i rekomendacje oparte na danych użytkownika, dopracowanych strategiach finansowych i zidentyfikowanych obszarach wymagających poprawy.

  • Obsługa klienta

Chatboty oparte na sztucznej inteligencji zapewniają natychmiastową, zautomatyzowaną obsługę klienta, uzupełnioną o wiadomości w aplikacji i systemy biletowe w celu skutecznego rozwiązywania zapytań.

Perspektywy na przyszłość

Szybko rozwijający się rynek superaplikacji pokazuje swój znaczący wpływ zarówno na sektor B2B, jak i B2C. Początkowo wyceniony na $58,6 mld USD na całym świecie w 2022 r., przewiduje się, że do 2032 r. osiągnie $722,4 mld USD.

Przyszłość superaplikacji finansowych może przynieść ich ekspansję na rynki zachodnie. Zachodni konsumenci są jednak przyzwyczajeni do korzystania z dedykowanych aplikacji do konkretnych potrzeb - takich jak Instagram do zdjęć, Discord do czatowania podczas grania i Venmo do wysyłania pieniędzy. Ze względu na ten utrwalony nawyk i istniejącą konkurencję, na Zachodzie możemy zobaczyć raczej niszowe superaplikacje niż superaplikacje typu "wszystko w jednym" popularne w Azji.

Tokenizacja aktywów finansowych

Tokenizacja aktywów finansowych to konwersja rzeczywistych aktywów finansowych, takich jak akcje, obligacje, nieruchomości i towary, na tokeny cyfrowe.

Tokenizacja przyspiesza transfer pieniędzy i papierów wartościowych, przekształcając je w tokeny cyfrowe na blockchainie, co sprawia, że transakcje są szybsze, bezpieczniejsze i łatwiejsze do zautomatyzowania. Ponadto tokenizacja może sprawić, że niepłynne aktywa, takie jak prywatne kredyty i private equity, staną się bardziej płynne. Dzieje się tak poprzez rozbicie ich na mniejsze części, co przyciąga więcej potencjalnych nabywców. W rezultacie pożyczkobiorcy mogą korzystać z tych tokenizowanych aktywów tak, jak korzystaliby z obligacji.

Tokeny mogą przenosić wartość między opartymi na blockchainie i tradycyjnymi systemami finansowymi, łącząc je ze sobą. Przykładowo, token reprezentujący aktywa świata rzeczywistego może być przedmiotem obrotu na blockchainie i być uznawany przez tradycyjne instytucje finansowe za inwestycje, pożyczki lub zabezpieczenie. Pozwala to na płynne przenoszenie aktywów między systemami, rozszerzenie możliwości rynkowych i poprawę płynności.

Perspektywy na przyszłość

Przyszły rozwój tokenizacji stoi przed kilkoma kluczowymi wyzwaniami, wynikającymi przede wszystkim z kwestii regulacyjnych i technicznych. Na froncie regulacyjnym brakuje jasności co do tego, w jaki sposób tokeny zabezpieczające mogą być zgodne z obowiązującymi przepisami finansowymi, które pierwotnie zostały zaprojektowane dla tradycyjnych papierów wartościowych. Ta niepewność stanowi znaczącą przeszkodę dla szerszego przyjęcia. Od strony technicznej głównym wyzwaniem jest zapewnienie niezawodnego połączenia między tokenami w łańcuchu a ich rzeczywistymi aktywami poza łańcuchem. Wymaga to bezpiecznych i godnych zaufania źródeł danych, zwanych "wyroczniami", aby zapewnić dokładne i aktualne informacje.

Trend Opis Kluczowe korzyści
AI Integracja sztucznej inteligencji w celu wykrywania oszustw, oceny ryzyka i spersonalizowanych doświadczeń klientów Większa wydajność i zadowolenie klientów wraz z lepszym zarządzaniem ryzykiem
Otwarta bankowość Umożliwienie zewnętrznym deweloperom dostępu do danych finansowych z tradycyjnych systemów bankowych za pośrednictwem interfejsów API. Lepszy dostęp do usług, znaczne oszczędności kosztów, lepsza integracja i skuteczne zapobieganie oszustwom.
Finanse wbudowane Integracja bankowości cyfrowej i innych usług finansowych z platformami lub aplikacjami firm niefinansowych Zwiększona wygoda użytkownika, uproszczona interakcja z klientem, dostępne usługi dla osób nieubankowionych
Otwarte finanse Rozszerzenie wymiany danych i integracja informacji finansowych w sektorach niefinansowych Lepsza kontrola nad danymi finansowymi, dostęp do szerszego zakresu usług finansowych i bardziej spersonalizowane doświadczenia.
Ulepszone środki cyberbezpieczeństwa Wdrażanie protokołów i środków bezpieczeństwa w celu ochrony wrażliwych danych Bezpieczna obsługa danych klientów i transakcji bankowych, ulepszone wykrywanie zagrożeń, zwiększone zaufanie klientów
Banki wyłącznie cyfrowe (neobanki) Cyfrowe instytucje finansowe działające za pośrednictwem platform internetowych Spersonalizowane doświadczenie użytkownika, niższe opłaty, szybkie i łatwe otwarcie konta
Włączenie finansowe Zapewnienie osobom fizycznym i firmom dostępu do produktów i usług finansowych za pośrednictwem platform cyfrowych. Włączenie społeczne i wiedza finansowa, dostęp do usług finansowych dla regionów o niedostatecznym dostępie do usług finansowych
Zrównoważona i etyczna bankowość Dostosowanie zasad etycznych, społecznych i środowiskowych do działalności bankowej Większa przejrzystość i uczestnictwo, pozytywny wpływ społeczny
Robo-doradztwo Cyfrowe konto maklerskie zaprojektowane w celu automatyzacji procesu inwestycyjnego Większa elastyczność, spersonalizowane doradztwo, automatyczne równoważenie portfela
Transformacja cyfrowa Integracja technologii cyfrowej we wszystkich operacjach bankowych Zwiększona efektywność operacyjna i zadowolenie klientów
Super aplikacja bankowa Konsolidacja szerokiego zakresu usług w ramach jednej aplikacji Bezpieczne i przyjazne dla użytkownika rozwiązania płatnicze, łatwy dostęp do usług finansowych i niefinansowych
Tokenizacja aktywów finansowych Konwersja rzeczywistych aktywów finansowych na tokeny cyfrowe Przyspieszony transfer środków, zwiększona pula potencjalnych pożyczkobiorców

Wyróżnienia

  • Automatyzacja procesów robotycznych (RPA)
  • Internet rzeczy (IoT)
  • Duże zbiory danych
  • Technologia zdecentralizowanego rejestru (DLT)

Automatyzacja procesów robotycznych (RPA)

Banki wykorzystują RPA do obsługi powtarzalnych zadań i automatyzacji podstawowych procesów, takich jak wprowadzanie danych, uzgadnianie kont i obsługa klienta.

Internet rzeczy (IoT)

IoT obejmuje sieć urządzeń fizycznych, takich jak urządzenia do noszenia lub inteligentne urządzenia, które gromadzą i udostępniają dane. W bankowości technologia ta zapewnia szybkie płatności zbliżeniowe i poprawia doświadczenia klientów w zakresie bankowości mobilnej.

Duże zbiory danych

Banki wykorzystują duże zbiory danych do gromadzenia, przechowywania i analizowania informacji ze źródeł takich jak transakcje klientów i media społecznościowe, wykrywania wzorców zachowań i trendów, wspierania ukierunkowanych działań marketingowych i wzmacniania środków zapobiegania oszustwom.

Technologia zdecentralizowanego rejestru (DLT)

Dzięki DLT, a zwłaszcza blockchain, transakcje są bezpieczne i przejrzyste, ponieważ wszyscy w sieci współdzielą tę samą księgę, więc nic nie może zostać zmodyfikowane. DLT eliminuje również potrzebę pośredników i sprawia, że transakcje bankowe są szybsze i bardziej wydajne.

Automatyzacja procesów robotycznych (RPA)

Banki wykorzystują RPA do obsługi powtarzalnych zadań i automatyzacji podstawowych procesów, takich jak wprowadzanie danych, uzgadnianie kont i obsługa klienta.

Internet rzeczy (IoT)

IoT obejmuje sieć urządzeń fizycznych, takich jak urządzenia do noszenia lub inteligentne urządzenia, które gromadzą i udostępniają dane. W bankowości technologia ta zapewnia szybkie płatności zbliżeniowe i poprawia doświadczenia klientów w zakresie bankowości mobilnej.

Duże zbiory danych

Banki wykorzystują duże zbiory danych do gromadzenia, przechowywania i analizowania informacji ze źródeł takich jak transakcje klientów i media społecznościowe, wykrywania wzorców zachowań i trendów, wspierania ukierunkowanych działań marketingowych i wzmacniania środków zapobiegania oszustwom.

Technologia zdecentralizowanego rejestru (DLT)

Dzięki DLT, a zwłaszcza blockchain, transakcje są bezpieczne i przejrzyste, ponieważ wszyscy w sieci współdzielą tę samą księgę, więc nic nie może zostać zmodyfikowane. DLT eliminuje również potrzebę pośredników i sprawia, że transakcje bankowe są szybsze i bardziej wydajne.

"Wdrażanie nowych technologii zmienia zasady gry w stale ewoluującym sektorze bankowym. Wprowadzenie technologii takich jak AI, blockchain i IoT może sprawić, że wszystko będzie działać płynniej, zapewni klientom lepsze wrażenia i zwiększy cyberbezpieczeństwo. Dlaczego więc nie wskoczyć na pokład? Przyjęcie tych innowacji pomaga bankom zachować konkurencyjność, pobudza świeże pomysły w świecie finansów i pomaga im nadążyć za rosnącymi potrzebami klientów o cyfrowych umiejętnościach".

Siarhei Sukhadolski

Ekspert FinTech w Innowise

Wyzwania związane z integracją trendów bankowości cyfrowej

Mimo że wskoczenie w nowe trendy w bankowości cyfrowej przynosi znaczące korzyści, nadal istnieją pewne wyzwania, które mogą stanąć na drodze do sprawnego działania w świecie bankowości. Według badań McKinsey, 70% cyfrowych transformacji w bankowości przekroczyło swoje pierwotne budżety, a 7% kosztowało ponad dwukrotnie więcej niż początkowe prognozy.

  • Cyberbezpieczeństwo

Banki muszą wzmocnić swoją obronę przed cyberzagrożeniami, których celem są dane i transakcje klientów. Ponadto gromadzenie danych i analiza AI rodzą pytania etyczne dotyczące sposobu, w jaki banki wykorzystują informacje o klientach.

  • Integracja ze starszymi systemami

Kiedy banki przechodzą na technologię cyfrową, muszą poradzić sobie ze starymi, skomplikowanymi systemami i dowiedzieć się, jak połączyć je z nową technologią. Może to zająć dużo czasu, kosztować dużo pieniędzy i wymaga solidnego planu, dokładnych testów i płynnej integracji.

  • Zgodność z przepisami

Banki działają w różnych regionach i muszą przestrzegać szeregu zmieniających się zasad dotyczących sztucznej inteligencji, ochrony danych i transakcji finansowych. Szybkie tempo innowacji technologicznych sprawia, że jest to jeszcze trudniejsze, często poruszając się szybciej niż przepisy, co prowadzi do niepewności i oznacza, że banki muszą się szybko dostosowywać.

  • Włączenie finansowe

Przejście na bankowość cyfrową ujawniło przepaść cyfrową, która pomija osoby, które nie mają dostępu do urządzeń cyfrowych. Ważne jest, aby upewnić się, że każdy ma dostęp do bankowości cyfrowej, aby uniknąć pozostawienia w tyle grup szczególnie wrażliwych.

Czy Twoje cyfrowe operacje bankowe są zabezpieczone przed ewoluującymi cyberzagrożeniami?

Zaufaj Innowise, aby wzmocnić swoją obronę dzięki wyspecjalizowanym rozwiązaniom IT dostosowanym do ochrony transakcji finansowych i danych klientów.

Podsumowanie

W 2024 roku nowe trendy w bankowości cyfrowej kształtują przyszłość świata finansów. Tradycyjne banki muszą nadążać za najnowszymi zmianami cyfrowymi, aby pozostać w grze. Tymczasem banki, które już przeszły na technologię cyfrową, powinny skupić się na wzmocnieniu swojej pozycji, zarządzaniu ryzykiem cyberbezpieczeństwa oraz oferowaniu płynnych, przyjaznych dla użytkownika usług i doskonałych doświadczeń klientów.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Sztuczna inteligencja pomaga bankom w wykrywaniu oszustw i dokonywaniu dokładniejszych prognoz finansowych. Pomaga im również ograniczyć ryzyko, zaoszczędzić pieniądze na starych systemach i usprawnić procesy, które wcześniej były naprawdę czasochłonne i ręczne.

Blockchain wstrząsa bankowością, zwiększając bezpieczeństwo, przyspieszając transakcje i obniżając koszty. Ponadto oferuje szybsze i tańsze transakcje transgraniczne, dzięki czemu cały proces jest płynniejszy i bardziej wydajny.

Otwarta bankowość umożliwia zewnętrznym deweloperom dostęp do danych finansowych z tradycyjnych banków za pośrednictwem interfejsów API. Ułatwia to dostęp do usług finansowych, pozwala na natychmiastowe transakcje i zachęca do partnerstwa między bankami a firmami FinTech.

W 2024 r. banki zintensyfikują swoje działania w zakresie cyberbezpieczeństwa, aby przeciwdziałać rosnącym zagrożeniom. Zmierzają w kierunku uwierzytelniania bezhasłowego i korzystania z technologii biometrycznych, takich jak odciski palców i rozpoznawanie twarzy, aby utrudnić oszustom odniesienie sukcesu.

autor
Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech

Udostępnij:

autor
Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech

Spis treści

Oceń ten artykuł:

4/5

4.8/5 (45 opinii)

Skontaktuj się z nami!

Zadzwoń lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

    Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.
    Nagraj wiadomość głosową na temat
    projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć
    W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty
    Prześlij plik

    Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Ważne pliki: pdf, jpg, jpeg, png

    Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać Twoje dane osobowe zgodnie z naszą Polityką prywatności w celu dostarczenia Ci odpowiednich informacji.

    Co będzie dalej?

    1

    Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

    2

    Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

    3

    Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

    4

    Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.

    Dziękuję!

    Wiadomość została wysłana.
    Przetworzymy Twoją prośbę i skontaktujemy się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.

    Dziękuję!

    Wiadomość została wysłana. 

    We’ll process your request and contact you back as soon as possible.

    strzałka