Fintech-trender 2026: fremtidens finansteknologi og digitale bankvirksomhet

26. november 2025 10 min lesing

Viktige læringspunkter

Desentraliserte banktjenester markerer den neste utviklingen utover digitale banker og neobanker.
Embedded finance går dypere og gjør apper til komplette finanssentre.
Åpen finans åpner for rikere data, noe som gir fintechs en 360-graders oversikt over brukerne.
Betalinger i sanntid er den nye normalen, med umiddelbare refusjoner, utbetalinger og just-in-time-lån.
Etterlevelse, grønn finans og identitetskontroller er nå integrert i enhver smart fintech-stack.

I løpet av de siste årene har fintech definitivt gått fra å være en "fremvoksende" trend til å bli noe som er veldig aktuelt her og nå. Og hvis du jobber i bransjen, har du sannsynligvis følt dette skiftet på kroppen. Det som tidligere var banebrytende, er nå hverdagskost. Ifølge Market.us forventes det globale fintech-markedet å nå $1,38 billioner innen 2034. Det er nesten 20% vekst hvert år for det neste tiåret.

Så hva gjør 2026 hvordan det ser ut for fintech-selskaper? Kort sagt: Det er nå det gjelder å gjøre eller la være. Markedet utvikler seg raskt, og det er ikke noe alternativ å stå stille. Du må holde deg skjerpet, være tilpasningsdyktig og ligge i forkant av det som kommer.

Det er nettopp derfor jeg har satt sammen denne listen. Dette er de reelle trender som former den neste fasen av finansiell teknologi. Se på den som et jukseark som viser hva som er viktig, hva som er i endring, og hvor de største mulighetene ligger.

La oss komme i gang.

Trend	Beskrivelse
AI agenter og autonom finansiering	Intelligente AI-systemer håndterer nå hele arbeidsflyter autonomt, inkludert beslutninger, handlinger og samsvar.
Embedded finance utvikler seg til økosystemer	Finansielle tjenester som utlån, forsikring og sparing er integrert i ikke-finansielle plattformer via orkestrerte, komponerbare arkitekturer.
Agentbasert handel på vei inn i mainstream	AI-agenter foretar nå reelle kjøp på nettet, og Visa og Mastercard bygger protokoller for å verifisere dem og muliggjøre sikre, botfrie betalinger.
Åpen økonomi og eierskap til data	Åpen finans omfatter ikke bare bankvirksomhet, men også fullspektrede data som lønn, pensjon og skatt, noe som muliggjør atferdsstyrte finansielle produkter i sanntid.
Sanntidsbetalinger som kjerneinfrastruktur	Systemer for øyeblikkelig oppgjør omformer produktstrategier med likviditetsautomatisering, hendelsesbasert prising og svindeloppdagelse på millisekunder.
Modernisering av kjernebankvirksomhet	Fintech-virksomheter erstatter eldre systemer med modulære, skybaserte kjerner for å støtte raskere utgivelser, sanntidsdata og robusthet mot regulatoriske krav.
Super-apper modnes til finansielle operativsystemer	Superappene er i ferd med å bli enhetlige knutepunkter der folk kan håndtere betalinger, banktjenester, forsikring, shopping og mye mer i én og samme sømløse opplevelse.
AI-drevet RegTech	Etterlevelse er nå kontinuerlig og innebygd, med risikomotorer i sanntid, forklarbare modeller og policy-som-kode-arkitekturer som driver robusthet.
Kontinuerlig identitets- og atferdsbiometri	Identitetsverifisering omfatter nå hele brukerøkten ved hjelp av atferd, biometri og risikobaserte utløsere for å motvirke deepfakes og syntetisk svindel.
Digitale valutaer og tokenisering	DSP og tokeniserte eiendeler i den virkelige verden er i ferd med å bli standardiserte finansielle skinner, noe som krever sikker forvaring, smartkontrakter og logikk som er klar for compliance.
Neste generasjons desentraliserte banker	Finansinstitusjoner beveger seg inn i kjeden med deobanker som kombinerer åpenhet i blokkjeden, smartkontrakter og compliance-klar design.
Hyperpersonalisering som UX-standard	Personalisering i sanntid drevet av atferdsdata og AI omdefinerer produktinteraksjoner ved å skreddersy kreditt, sparing og grensesnitt til den enkelte.
Smartere grønn finans og ESG	ESG utvikler seg fra rapportering til infrastruktur, med AI-revisjonsbare data, utslippsbevisst prising og klimapositiv produktdesign som blir obligatorisk.
Finansiell inkludering gjennom innovasjon	Flerspråklige fintech-verktøy med tale som førstevalg utvider finansielle tjenester til brukere med lav båndbredde, mobiltilpassede og skjermløse opplevelser.

Fintech er på vei inn i en ny æra i 2026Vi ser en ny fremtid, formet av den økende effekten av agentbasert AI, desentralisering og tokeniserte bankprodukter. Hos Innowise ser vi dette som en mulighet til å tenke nytt om hvordan finansielle plattformer fungerer. Vi holder oss tett på trendene, men enda tettere på det kundene våre virkelig trenger, og leverer praktiske løsninger, fremtidsrettede løsninger som fungerer i den virkelige verden.

Siarhei Sukhadolski

Fintech-ekspert og leder av kompetansesenter

Trend 1. AI-agenter og autonom finansiering omformer back office (og videre)

AI innen fintech begynner å tenke selv. I 2026er vi på vei inn i en tidsalder med agentic AI: intelligente systemer som ikke bare tolker data, men som også tar beslutninger, utløser handlinger og håndterer hele arbeidsflyter uten at et menneske er involvert.

Tenk på det slik: I stedet for dashbord som venter på innspill, AI-agenter proaktivt godkjenner lån, avstemmer transaksjoner, varsler om compliance-risikoer eller til og med forhandler om kontraktsvilkår. De er en del av multi-agent-systemer som samarbeider på tvers av infrastrukturen, er koblet sammen gjennom rammeverk som LangChain og drives av vektordatabaser som Pinecone for å gjenkalle kontekst i sanntid.

Dette spranget skjedde ikke over natten. Tre krefter førte oss hit:

Teknisk modenhet. Vi har nå teknologien som trengs for å muliggjøre autonome systemer, inkludert serverløs inferens, orkestreringslag, agentruting og fallback-protokoller.
Enterprise-verktøy. Plattformer som Arize, TruEra og WhyLabs tilbyr observerbarhet, forklarbarhet og overvåking av samsvar.
Regulatorisk press. I henhold til EU AI Lov og DORAmå fintechs sørge for at AI-systemene kan begrunne beslutningene sine, loggføre resonnementene og overlate dem til mennesker når det er nødvendig.

Men her er noe som ofte blir oversett: De beste AI-agentene i finansbransjen er ikke bare smarte - de er også empatiske. Ifølge en fersk undersøkelse fra DeloitteDen emosjonelt intelligente AI påvirker allerede kundetilfredsheten og lojaliteten, noe som er spesielt viktig i stressende interaksjoner som svindeltvister eller avviste transaksjoner.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Tenk nytt om arkitekturen din. AI-agenter krever en infrastruktur som støtter sporbarhet, beslutninger i sanntid og autonom eskalering.
Begynn med domener med lav risiko. Oppgaver som KYC-triagering, kontraktsanalyse og fakturamatching er ideelle inngangspunkter.
Design for tillit. Sørg for at medarbeiderne vet når de skal ta en pause, forklare eller eskalere.

Trend 2. Embedded finance utvikler seg til innebygde økosystemer

I 2026, Embedded finance handler ikke lenger om å slippe et betalings-API inn i en app. Samtalen har dreid fra funksjoner til strømmer.

Dagens innebygde finans integrerer finansielle funksjoner som utlån, forsikring, sparing, lønn og til og med formuesforvaltning direkte i brukeropplevelser på tvers av plattformer som ikke er tradisjonelle finansinstitusjoner.

For å oppnå dette går fintechs fra alt-i-ett BaaS-plattformer til orkestrerte økosystemer. De lagdeler tjenester på tvers av leverandører: én for onboarding (f.eks. Alloy), en annen for KYC (f.eks. Persona), en tredje for kontoopprettelse (f.eks. Griffin), og deres egen logikk for compliance fallback og rapportering. Det er komponerbart, men bare hvis du eier limet.

Og tilsynsmyndighetene er i ferd med å følge etter. I USA har OCC og FDIC gransker sponsorbankforbindelser. I EU blir plattformer som integrerer finansiering, bedt om å bevise kontroll over kundedata, pengestrømmer og risikologikk. Tiden da det bare var å "plugge inn og starte" er forbi. Hvis BaaS-leverandøren din ikke består en revisjon, gjør du det også.

Så, hva har endret seg? Embedded finance i 2026 er en produktstrategi. Det krever de samme investeringene i observerbarhet, samsvar og feiltoleranse som enhver annen regulert finansstack.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Velg partnere med omhu. BaaS-leverandøren din er nå avhengig av samsvar, ikke bare teknisk.
Tenk utover betalinger. Utlån, forsikring, sparing og ytelser er nå standard innebygde vertikaler.
Bygg for motstandsdyktighet. Inkluder observerbarhet, samsvarslagdeling og fallbacks i arkitekturen fra dag én.

Trend 3. Agentbasert handel blir vanlig med Visa- og Mastercard-protokoller

2026 markerer fremveksten av agenthandel, der autonome systemer surfer, velger og handler på tvers av e-handelsplattformer i sanntid. Og nå kappes betalingsbransjen om å møte dem.

Begge Visum og Mastercard lanserte rammeverk for å støtte AI-drevne transaksjoner. Målet er å gjøre det mulig for selgere å verifisere AI-agenter på en trygg måte, redusere friksjonen i kassen og behandle betalinger som kan skje uten at et menneske klikker "kjøp".

Visas Protokoll for betrodde agenter, som allerede er live på GitHub og støttes av partnere som Microsoft, Stripe, Nuvei og Worldpay, gjør det mulig for verifiserte agenter å signalisere kjøpsintensjon, identifisere forbrukeren bak økten og overføre betalingsinformasjon på en sikker måte. Mastercard introduserte i mellomtiden Rammeverk for godkjenning av Agent Pay-salgssteder. Den fokuserer på skala: den gjør det mulig for selgere å autentisere AI-agenter før transaksjonen, med innebygd transparens og interoperabilitet på tvers av plattformer.

Disse grepene gjenspeiler at det haster stadig mer. Adobe Insights rapporterte om en 4,700% YoY-økning i generativ AI-drevet detaljhandel innen midten av 2025, med AI-agenter som nå påvirker og fullfører hele kundereiser, ofte uten at kunden er involvert i sanntid.

Hva er det som driver dette skiftet?

Åpne standarder som Cloudflares Web Bot Auth, utviklet med Shopify, Checkout.com og Adyen
AI agentøkosystemer bygget av OpenAI (Agentic Commerce Protocol) og Google (Protokoll for agentbetalinger)
Et voksende nettverk av støttespillere: Coinbase, Salesforce, Klarna, Amexog andre slutter seg til felles protokoller

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Forbered deg på AI-innfødte betalinger. Agentverifisering, overføring av legitimasjon og samtykkeflyt i sanntid er den nye grunnlinjen.
Støtt åpne standarder. Ved å tilpasse seg interoperable protokoller (som Visas TAP eller Googles AP2) avgjør du hvor enkelt systemet ditt kan integreres i den agentiske handelsstakken.
Tenk nytt om forebygging av svindel. AI-agenter ser ut som roboter, helt til de ikke er det. Tillitsrammeverk må balansere sikkerhet og brukervennlighet uten å blokkere legitime automatiserte transaksjoner.

Trend 4. Åpen finans: fra datatilgang til dataeierskap

Open banking åpnet døren på gløtt. Open finance sparker den på vidt gap.

Av 2026Når vi kommer dit, har vi beveget oss langt forbi grunnleggende kontoaggregering. Nå handler det om tilgang til hele spekteret: pensjon, forsikring, boliglån, lønn, skattedata, til og med kryptolommebøker, alt flyter gjennom et enhetlig API-lag. Full kontroll, portabilitet og eierskap.

Forskrifter som PSD3 og Regulering av betalingstjenester (PSR) i EU presser skiftet enda lenger. TPP-er (tredjepartsleverandører) blir pålagt høyere standarder for livssyklushåndtering av tokener, sikre videresendingsstrømmer og tilbakekalling av samtykke i sanntid. Til gjengjeld får fintech-aktører klarere rammer å bygge videre på og mer pålitelig tilgang til kundedata.

Men det er her det blir interessant: De mest fremtidsrettede fintech-selskapene gjør det om til produktdrivstoff.

Velstandsplattformer bruker åpne finans-API-er til å bygge risikomodeller i sanntid.
Långivere genererer dynamiske overkommelighetsscorer ved hjelp av bruksbetalinger og lønnshistorikk.
Forsikringsselskaper bruker atferdssignaler og posisjonsdata til å tilpasse prisene under økten.

Men ingenting av dette fungerer uten orkestrering. Data kommer fortsatt inn i dusinvis av formater med ujevn kvalitet. Det er derfor API-gatewayer som Gravitee og Kong, og normaliseringsmotorer som Flinks eller Railzer i ferd med å bli en sentral del av fintech-stakken.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Ikke bare les regnskaper, les atferd. Åpen økonomi lar deg forstå hele det økonomiske livet.
Invester i orkestrering. Uten et rent og pålitelig datalag betyr API-tilgangen din ingenting.
Forbered deg på PSD3. Sikkert samtykke, tilgangskontroll i sanntid og dataportabilitet er ikke lenger valgfritt.

Gjør åpne finansdata om til smartere produkter med Innowise.

Trend 5. Sanntidsbetalinger er nå et strategisk lag

I 2026I dag har sanntidsbetalinger (RTP) blitt en grunnleggende funksjonalitet. Systemer som FedNow i USA, SEPA Instant i Europa, UPI i India og PIX i Brasil muliggjør oppgjør døgnet rundt på tvers av detaljhandel, treasury og B2B-strømmer, og forventningene har endret seg tilsvarende.

Der hastighet tidligere var den viktigste motivasjonen, er fleksibilitet det som gjelder i fremtiden. Den virkelige fordelen ligger i hvordan betalinger utløser handlinger nedstrøms: omplassering av likviditet i sanntid, umiddelbar tilbakebetaling, innebygde utbetalinger, just-in-time-utlån og hendelsesbasert prising. Dette er de nye grunnlinjene for konkurransedyktige fintech-produkter.

Overgangen er også formet av ISO 20022, den datarike meldingsstandarden som ligger til grunn for moderne betalingsinfrastruktur. Banker og fintechs som tar den i bruk, får bedre forebygging av svindel, avstemming og etterlevelse, noe som gjør betalingsdata raskere og smartere.

Men hastighet kommer med press. Sanntidsbetalinger krymper vinduet for oppdagelse av svindel til sekunder. Compliance-operasjoner kan ikke vente på batchrapporter. Derfor er moderne RTP-stabler bygget rundt hendelsesstyrt arkitektur, strømmeanalyser, og automatiserte risikomotorer.

Leverandører som Volante, Moov, og Dwolla gjør det mulig for fintech-selskaper å gå fra trege, filbaserte systemer til API-første RTP-infrastruktur som kan integreres direkte med ERP-systemer, mobilapper og globale banktjenester.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Skift svindeloppdagelse til sanntid - statiske regler og seriegjennomganger holder ikke.
Vedta ISO 20022 ende-til-ende - rikere data muliggjør smartere produktlogikk og risikoscoring.
Design for likviditetssynlighet - sanntidsskinner betyr nye muligheter for automatisering av finansforvaltningen.

Trend 6. Kjernebanksystem moderniseringen blir virkelig

Det meste av fintech-innovasjonen foregår i utkanten: UX-lag, API-er og analyser. Men i 2026er kjernen endelig i ferd med å ta igjen det tapte. Eldre banksystemer blir erstattet med modulære, skybaserte kjerner som gjør det mulig for fintech-aktører og digitale banker å bygge raskere, tryggere og mer skalerbare produkter.

Plattformer som Mambu, Tankemaskinen, og 10 ganger bankvirksomhet leder an i utviklingen. Kjernesystemene deres er bygget for å være API-først, hendelsesstyrte og fleksible nok til å støtte alt fra innskudd i sanntid til dynamiske kredittprodukter.

Hva er det som driver dette skiftet? En blanding av nødvendighet og muligheter.

Eldre kjerner er for trege for innebygd finans. Med monolittiske systemer kan det ta måneder eller mer å lansere et produkt.
Moderne stabler støtter rask iterasjon. Nye funksjoner kan lanseres på få dager, med fullstendige revisjonsspor og sandkassetesting.
AI og personalisering krever data i sanntidog eldre systemer ble aldri bygget for den typen responstid.
Presset fra myndighetene øker. Under rammeverk som DORA og NIS2må finansinstitusjonene bevise at de er robuste og klare til å håndtere hendelser. Moderne kjerner gjør det mulig.

"Modernisering" betyr imidlertid ikke bare å rive ned de gamle systemene. Det smarte trekket i 2026 er gradvis modernisering: Flytte nøkkelfunksjoner (f.eks. utlån, onboarding, KYC, betalinger) til komponerbare tjenester, samtidig som gamle avhengigheter gradvis fases ut.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Prioriter modularitet. Velg systemer som lar deg skalere funksjoner uten å skrive om fundamentet.
Tenk langsiktig compliance. Moderne kjerner er enklere å revidere, teste og gjenopprette når noe går galt.
Bygg for interoperabilitet. Dine fremtidige partnere, kanaler og tilsynsmyndigheter vil forvente sømløs dataflyt i stedet for batch-eksport.

Se hvilke relaterte tjenester vi tilbyr

Trend 7. Super-apper modnes til finansielle operativsystemer

I 2026 vokser fintech-superappene frem som multi-vertikale finansielle økosystemer. Dette er plattformer som kombinerer betalinger, banktjenester, forsikring, investeringer, handel og til og med ikke-finansielle tjenester i ett enkelt, dypt personlig tilpasset miljø.

Superapp-modellen, som har sin opprinnelse i Asia med aktører som WeChat, Alipay og Paytm, blir nå tolket på nytt i vestlige markeder. I stedet for én mega-app, ser vi en fremvekst av modulære finansielle knutepunkter: plattformer som integrerer kritiske tjenester gjennom komponerbare API-er, white-label bankvirksomhet og innebygd infrastruktur. Tenk på dem mindre som apper og mer som økonomiske driftssystemer.

Hva er det som driver skiftet i 2026?

Konvergens av tjenester. Forbrukerne forventer å kunne håndtere kreditt, kjøpe forsikringer, investere småpenger og sende pengeoverføringer uten å bytte app eller konto.
Datadrevet orkestrering. Med CDP-er, åpne finans-API-er og samtykkebaserte identitetslag kan superapper tilpasse tilbudene underveis, slik at de viser riktig tjeneste til riktig tid.
Fintech-as-a-service modenhet. Med plattformer som Synapse, Unit og Solaris går det raskere enn noensinne å lansere fintech-stakker med flere tjenester.
Big Techs innflytelse. Apple, Google, Meta og Shopify bygger i det stille inn betalings-, kreditt- og lojalitetsfunksjoner i kjerneplattformene og beveger seg mot superapp-territorium uten merkevarebygging.

Men det finnes nyanser. I USA og EU, regulatorisk kontroll er å begrense samlingen av tjenester i én enkelt inngjerdet app. I stedet ser vi fødererte superapp-arkitekturer, der fintech-aktører samarbeider gjennom felles KYC-skinner, åpne API-er og felles merkevareopplevelser.

På bedriftssiden er B2B-superapper også i ferd med å vinne terreng. De kombinerer fakturering, finans, utgiftshåndtering, utlån og innkjøp i enhetlige grensesnitt for små og mellomstore bedrifter.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Planlegg for plattformens utvidelsesmuligheter. Selv om du ikke er en superapp i dag, kan du bygge modulære tjenester som gjør deg kompatibel med økosystemet i morgen.
Eier grensesnittet eller driver det. Fintech-teknologiene vil enten bli fronten av den finansielle opplevelsen eller infrastrukturen bak den.
Behandle partnerskap som et produkt. Interoperabilitet, datastyring og felles UX-logikk vil definere vellykkede superapp-samarbeid.
Ikke løp blindt etter Asia. Vestlige superapper vil ikke se ut som WeChat. Regulering, brukeratferd og tillitsmodeller er forskjellige, og det bør også tilnærmingen din være.

Lansere neste generasjons finansielle produkter uten gamle begrensninger.

Trend 8. RegTech utvikler seg: AI-drevet etterlevelse og motstandsdyktighet i sanntid

I 2026Etterlevelse av regelverk er dypt integrert i produktdesign og brukeropplevelse. Regelverket presser fintech-aktørene til å være raskere, tydeligere og mer ansvarlige når det gjelder hvordan beslutninger tas og risiko håndteres.

EUs DORA trådte i kraft i 2025, men mange fintech-selskaper er fortsatt i ferd med å øke implementeringen: oppdagelse av hendelser i sanntid, leverandørrevisjoner og sporbarhet på tvers av infrastruktur. I mellomtiden har EU AI Lov øker innsatsen ytterligere og krever at høyrisikosystemer (som kredittvurdering eller svindeloppdagelse) må bevise at de kan forklares, at skjevheter reduseres og at modellene er transparente.

Derfor har RegTech modnet fra å være en punktløsning til å bli en ekte arkitekturlag. Vi ser:

Kontekstbevisst KYC/AML motorer som tilpasser flyten basert på risiko, geografi og atferd i sanntid
Verktøy for modellrevisjon (TruEra, Giskard) direkte i ML-rørledninger for å fange opp avdrift, skjevheter og sprø logikk før myndighetene gjør det
Policy-som-kode-systemer med versjonshistorikk, tilbakeføring og CI/CD-distribusjon akkurat som frontend
Varsling og rapportering med null latenstid synkronisert med regulatoriske API-er og interne dashbord

Globale tilsynsmyndigheter er i ferd med å nærme seg den samme forventningen: Hvis plattformen din bruker AI til å ta en beslutning, må du forklare og forsvare den. Det er ikke bare en EU-greie. De FCA, MAS, og US OCC alle satser hardt på dette.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Forklarbarhet er nå samsvar. Hvis modellen din ikke kan forklare seg selv, vil den ikke bestå en granskning.
Partiskhet er en forretningsrisiko. Rettferdighetsberegninger blir integrert i revisjoner, særlig i forbindelse med utlån og ansettelser.
Etterlevelse må kunne skaleres som programvare. Testing, automatisering, tilbakespilling og etterprøvbarhet er ikke til forhandling.
RegTech er strategisk. Det handler ikke om å unngå straff. Det handler om å gjøre seg fortjent til tillit og holde seg fleksibel i ethvert marked.

Trend 9. Kontinuerlig identitet blir mainstream innen fintech-sikkerhet

I 2023 eller 2024 var kontinuerlig autentisering mer som et eksperiment å regne - lovende, men ennå ikke standard. Spol frem til 2026, og det er nå en grunnleggende forventning i fintech-plattformer som håndterer høyrisikostrømmer som øyeblikkelige utbetalinger, åpne bank-API-er og sanntidsbetalinger.

Hva har endret seg?
For det første har angriperne blitt mer avanserte. Deepfakes, AI-generert phishing og syntetiske identiteter er mer sofistikerte og mer skalerbare enn noensinne. Statisk legitimasjon og enhetskontroller er ikke nok. Fintech-aktører er under press for å bevise, ikke bare gjette, at personen bak økten er den de utgir seg for å være.

Dagens avanserte fintech-stabler er en blanding:

Atferdsbiometri - skrivefrekvens, markørbevegelse, trykk på berøringsskjermen
Passiv deteksjon av livlighet - kontinuerlig analyse av mikrouttrykk i ansiktet (via SDK-er som iProov, BioID)
Fingeravtrykk av enhet + nettverk - ved hjelp av plattformer som FingerprintJS, ThreatMetrix
Motorer for oppdagelse av avvik - bygget på verktøy som Sift, Arkose Labs eller egenutviklede ML-modeller
Risikobaserte autentiseringsutløsere - implementert gjennom orkestreringslag (f.eks. Auth0 Actions, ForgeRock Trees)

Hvis en økt oppfører seg unormalt, for eksempel uvanlige skrivemønstre eller et plutselig IP/OS-bytte, varsler systemet om risiko i sanntid. Det kan deretter stille eskalere: blokkere transaksjonen, be om ny biometrisk autentisering eller dirigere brukeren gjennom en høyfriksjonsflyt. Uten menneskelig inngripen eller fastkodede regler.

Det er viktig å merke seg at disse sikkerhetstiltakene nå er utformet med tanke på personvern: De er i samsvar med GDPR, dataminimerer og kan forklares for revisorer.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Sikkerheten må være dynamisk. Gå bort fra binære "bestått/ikke bestått"-kontroller.
Atferdssignaler er infrastruktur. Arkitekturrørledninger for sikker økttelemetri, ikke bare logger.
Åpenhet i modellen er viktig. Forvent at tilsynsmyndighetene vil spørre hvorfor du har klarert eller blokkert en økt.
Test for grensetilfeller. Friksjonsfri UX er enkelt når alt går som det skal. Modne stabler tar høyde for svindelforsøk, nettverksvolatilitet og falske positiver.

Cyberrobusthet i 2026 krever systemer som lærer og tilpasser seg. Fintech-aktører bør integrere risikobasert scoring, dynamisk verifisering og AI-drevne trusselsimuleringer i den daglige driften. Ekte sikkerhet er ikke statisk; den utvikler seg med hver økt, hvert signal og hver nye risiko. Med de rette cybersikkerhetspartnerne som Innowise ved din side, kan du bygge en motstandsdyktighet som bare vokser seg sterkere for hver utfordring.

Dzianis Kryvitski

Leveransesjef i fintech

Trend 10. Digitale valutaer og tokenisering omformer den finansielle infrastrukturen

I 2026CBDC, tokeniserte eiendeler og programmerbare penger er fundamentskinner aktivt bygges inn i både offentlige og private fintech-økosystemer.

La oss begynne med CBDC (Digitale sentralbankvalutaer). Mer enn 130 land er i gang med å utforske eller teste dem, og stadig flere har lansert programmer for detalj- og engroshandel. I EU har den digitale euroen begynt å testes i praksis med utvalgte betalingsleverandører. Bank of England legger grunnlaget for et digitalt pund, og i USA utforsker man institusjonelle pilotprosjekter med fokus på interbankoppgjør.

I mellomtiden.., tokenisering av eiendeler i den virkelige verden (RWA) har nådd et vendepunkt. Fond, obligasjoner og eiendom utstedes nå på blockchain-skinner. Plattformer som Franklin Templeton, BlackRock og UBS tilbyr allerede tokeniserte aksjeklasser eller lanserer digitale fond.

I dette miljøet trenger fintech-aktører mer enn en kryptofunksjon. De trenger det:

Token-klare kjernesystemer med integrering av smartkontrakter
Overensstemmende forvaring og KYC-skinner (Fireblocks, MetaMask Institutional, Anchorage)
Interoperabilitet mellom flere kjeder (via LayerZero, Chainlink CCIP eller tokenbroer)
Styringslogikk som støtter programmerbar økonomif.eks. opptjeningsplaner, samsvarslogikk og utbytteutløsere innebygd i eiendelen

Hva dette betyr for fintech-ledere:

DSP vil sette den tradisjonelle betalingsarkitekturen under press. Forbered deg på API-basert integrering.
Tokenisering vil gå fra aktivaklasse til aktivastandard. Planlegg for interoperabilitet og overholdelse av standarder.
Smartkontrakter trenger kontroller, ikke bare kode. Inkluder testing, oppgraderingsveier og innebygd policylogikk.
Fintech-aktører må skille mellom DLT-basert innovasjon og regulatoriske gråsoner. Bygg med juridisk klarhet og samsvar i tankene.

Trend 11. Desentralisert bankvirksomhet blir en del av den regulerte hovedstrømmen

Av 2026vil desentralisert bankvirksomhet ikke lenger være et eksperiment, men en levedyktig driftsmodell. Tidlig deobanker er i ferd med å vokse frem: fullt regulerte finansielle plattformer bygget på blokkjeder, som kombinerer åpenheten til DeFi med brukervennligheten og etterlevelsen til tradisjonell finans.

Der neobankene digitaliserte frontend, deobanker omorganiserer kjernen. Smartkontrakter håndterer nå innskudd, utlån, likviditet og belønninger på egen hånd, mens programmerbar compliance sørger for at alle handlinger er revisjonsklare. Dette skiftet flytter finans fra "apper på skinner" til opprinnelige økosystemer i kjedensom er åpne, komponerbare og tillatelsesfrie.

Hvorfor det er viktig i 2026

Regulert DeFi ankommer. Regjeringer og sentralbanker prøver ut rammeverk som lar desentraliserte institusjoner operere under KYC/AML-overvåking, samtidig som de opprettholder åpenhet i kjeden.
Programmerbar likviditet får fotfeste. Automatisert likviditetsoptimalisering og modeller for inntektsdeling skaper raskere oppgjørssykluser og nye inntektsstrømmer for banker og fintech-selskaper.
Hybrid TradFi-DeFi-integrasjon. Fiat-krypto-ramper, kortbetalinger og API-første mikrotjenester gjør at desentraliserte banktjenester føles like sømløse som en vanlig app.
Motstandsdyktig, global infrastruktur. Lommebøker som ikke er depotbaserte, og flerkjedearkitekturer reduserer risikoen for single-point-of-failure og gir tilgang til grenseløs finansiering.

Hva dette betyr for fintech-ledere

Forbered deg på komponerbarhet. Fremtidens bankstabler vil være modulære, blockchain-native og interoperable på tvers av flere nettverk.
Design for regulering fra dag én. Trinnvis KYC, policy-som-kode og kontinuerlige revisjonsspor vil definere DeFi-operasjoner som er i samsvar med kravene.
Tenk nytt om vekst. Deobanker tilbyr strategisk differensiering med lavere driftskostnader, transparent oppgjør og muligheten til å skalere globalt uten mellomledd.

Den desentraliserte bankmodellen er den neste utviklingen innen digital finans. Med tokenbelønninger, validering av henvisninger i kjeden og sømløs lommebokintegrasjon leverer disse plattformene en virkelig Web3-innfødt opplevelse. Det som gjør at deobanker skiller seg ut, er hvordan de blander DeFi-gjennomsiktighet og automatisering med etterlevelse og brukervennlighet i tradisjonell finans. I 2026omdefinerer de hva det vil si å være en bank.

Alexandr Bondarenko

Leveransesjef, deobanking

Trend 12. Hyperpersonalisering blir UX-standarden

I 2026forventer kundene at plattformene skal forutse behovene deres, ikke bare svare på dem. Derfor er hyperpersonalisering i ferd med å gå fra å være en luksus til å bli en kjernekapasitet.

Vi har gått fra grunnleggende målgruppesegmentering til atferdstilpasning i sanntid. Produktanbefalinger, kredittilbud og sparetips blir alle personalisert basert på hvordan brukerne interagerer, hva de ignorerer og til og med transaksjonsrytmen deres.

AI spiller en sentral rolle her, men den virkelige forskjellen er hvordan du orkestrerer dem. Ledende plattformer bruker:

Plattformer for kundedata (CDP-er) som Segment eller mParticle for å forene atferds-, finans- og supportdata
Butikker med funksjoner som Feast eller Tecton for å levere sanntidsdata til personaliseringsmotorer
AI rørledninger (ofte bygget med verktøy som Vertex AI eller Databricks) for å score kontekst på millisekunder

Dette skaper en låneapp som justerer tilbakebetalingstilbudene basert på betalingsevne i sanntid, eller en neobank som tilpasser brukergrensesnittet basert på hvordan hver enkelt kunde engasjerer seg. Selv UX-flyter, for eksempel onboarding eller re-auth, kan nå justeres per bruker.

Og ikke nok med det, 2026 gir et skarpere fokus på personaliseringsetikk. Tilsynsmyndighetene spør: Er det hypermålrettede kredittilbudet nyttig eller aggressivt? Fintech trenger ikke bare relevans, men også åpenhet og brukerkontroll.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Hyperpersonalisering er en produktkompetanseikke en funksjon, så invester deretter
Modellens forklarbarhet og rettferdighet er ikke lenger valgfritt, og tilsynsmyndighetene følger med
Rammeverk for fravalg og samtykke må utvikle seg i takt med personaliseringsdybden
Modulær UI/UX-arkitektur gir mulighet for eksperimentering på tvers av segmenter

Trend 13. Smartere grønn finans og ESG

Bærekraft innen fintech er ikke noe nytt, men i 2026Nå får den en skikkelig oppgradering. Vi beveger oss forbi karbonkalkulatorer og ESG-merker begravd i et dashbord. I år blir klimafintech smartere, mer regulert og endelig skalerbar.

La oss begynne med dataene. Fintech-selskaper kobler nå AI til ESG-motorene sine. Vi ser modeller som er finjustert for å sile gjennom selskapenes rapportering, oppdage grønnvasking og trekke ut reell innsikt fra et hav av ustrukturerte rapporter. Verktøy som ESG Book og Greenomy er på vei opp med renere, revisjonsklare API-er. Det betyr at det ikke lenger bare er nok å vise en karbonscore, men at den kan bevises på forespørsel, i et format som tilsynsmyndighetene kan lese.

Og når vi snakker om regulering, er det også fart i sakene. EUs CSRD tvinger store selskaper (og dermed også fintech-selskaper som betjener dem) til å offentliggjøre strukturerte ESG-data. Parallelt med dette standardiserer nye regler hvordan ESG-rangeringer defineres og brukes. Dette betyr at fintech-selskaper ikke bare kan stole på tredjeparts merkelapper. De trenger sporbarhet, forklarbare modeller og rene overleveringer til kunder som er under mikroskopet.

På produktsiden er grønn finans endelig i ferd med å skalere. Vi ser mikroinvesteringsplattformer som kanaliserer ekstrapenger inn i klimapositive porteføljer, kredittprodukter med utslippsbasert prising og SMB-verktøy som automatiserer ESG-rapportering.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

ESG er et produkt- og etterlevelseskrav. Behandle det som kjerneinfrastruktur.
ESG-dataflyten din må være ren, forklarlig og klar til å bestå lovpålagte sniffetester.
Ikke stopp ved forskyvninger. Tenk i termer av insentiver, innebygd karbonintelligens og utslippsbevisste prismodeller.
Hvis du bruker AI i ESG-arbeidsflyten din, sørg for at du kan vise frem arbeidet ditt. Åpenhet skaper tillit.

Sving ESG-samsvar til din fintech-superkraft med Innowise.

Trend 14. Finansiell inkludering gjennom innovasjon

Tidligere ble økonomisk inkludering behandlet som en avkrysningsboks for samfunnsansvar. Men i 2026Det er i ferd med å bli en vekststrategi for fintech. Og det som driver dette skiftet, er innovasjon som skjer i utkanten av infrastrukturen.

Vi snakker om verktøy som lar deg ta imot en ny bruker på 30 sekunder via tale, på morsmålet deres, på en $50 Android-telefon, med ujevne data. Plattformene lanserer AI-drevne agenter som fungerer uten skjerm, ved hjelp av talegjenkjenning og lokale språkmodeller. Digitale ID-systemer som Indias Aadhaar eller Nigerias NIN integreres direkte i fintech-innbyggingen. Og mikrotjenester utvikles for å levere lån, forsikring og sparing til segmenter som tradisjonelle banker ignorerte fordi marginene ikke ga mening.

Edge-innovasjon er heller ikke bare noe som skjer på landsbygda lenger. I urbane strøk bruker fintech-selskaper atferdsdata til å garantere kreditt for gig-arbeidere uten lønnsslipper. Innebygde finansieringsmodeller dukker opp i logistikkplattformer, apper for uformell handel og pengeoverføringer fra diasporaen.

Hva dette betyr for fintech-ledere:

Hvis produktet ditt ikke kan fungere offline, i en nettleser eller med lav båndbredde, det er ikke inkluderende.
Voice-first UX, flerspråklig støtte og innebygd mobilflyt er avgjørende for at produktet skal bli tatt i bruk og nå ut.
Tenk nytt om onboarding. Nasjonale digitale ID-systemer, alternative kredittmodeller og innebygd KYC vil utvide det totale adresserbare markedet.
Ikke undervurder inntektsgenerering. Inkludering er en pipeline til helt nye forretningsmodeller.

Forvandle strategien for finansielle tjenester med Innowise

Nå som du har sett hvilke fintech-trender som former 2026er veien fremover klarere, men innsikt alene vil ikke bringe deg videre. Det vil handling gjøre.

Hos Innowise sporer vi ikke bare trender, vi gjør dem om til reelle strategier, skreddersydd for din virksomhet. Enten du skal revurdere veikartet ditt eller bygge det opp fra bunnen av, er vi her for å stille de riktige spørsmålene, utfordre utdatert tenkning og hjelpe deg med å beveg deg med selvtillit.

La oss forme det neste sammen.

Siarhei Sukhadolski

Senior Technical Delivery Manager innen helse og medtech

Siarhei leder FinTech-avdelingen vår med dyp bransjekunnskap og et klart syn på hvor digital finans er på vei. Han hjelper kundene med å navigere i komplekse regelverk og tekniske valg, og utformer løsninger som ikke bare er sikre - men som også er bygget for vekst.

Les mer

Innholdsfortegnelse

Kontakt oss

Bestill en samtale eller fyll ut skjemaet nedenfor, så kontakter vi deg når vi har behandlet forespørselen din.

Navn

Selskap

E-post

Telefon

Melding

Send oss en talemelding

Legg ved dokumenter

Last opp fil

Du kan legge ved én fil på opptil 2 MB. Gyldige filformater: pdf, jpg, jpeg, png.

Ved å klikke på Send, samtykker du til at Innowise behandler dine personopplysninger i henhold til våre Retningslinjer for personvern for å gi deg relevant informasjon. Ved å oppgi telefonnummeret ditt samtykker du i at vi kan kontakte deg via taleanrop, SMS og meldingsapper. Priser for samtaler, meldinger og data kan gjelde.

Du kan også sende oss en forespørsel
til contact@innowise.com

Hva skjer videre?

Når vi har mottatt og behandlet forespørselen din, tar vi kontakt med deg for å beskrive prosjektbehov og signerer en taushetserklæring for å sikre konfidensialitet.

Etter å ha undersøkt dine ønsker, behov og forventninger, utarbeider teamet vårt et prosjektforslag forslag med arbeidsomfang, teamstørrelse, tids- og kostnadsestimater.

Vi avtaler et møte med deg for å diskutere tilbudet og spikre detaljene.

Til slutt signerer vi en kontrakt og begynner å jobbe med prosjektet ditt med en gang.