10 min

Digitaalinen pankkitoiminta vuonna 2025: 12 trendiä, joiden avulla voit ottaa jalansijaa

Pankkitoiminta

FinTech

Suuntaukset

Tuore tutkimus, jonka on tehnyt McKinsey & Company totesi, että 73% globaalista pankkitoiminnasta tapahtuu nykyään digitaalisten kanavien kautta.. Viesti pankeille? Tehkää jotain tai jäätte jälkeen.

Digitaalinen pankkitoiminta on tullut jäädäkseen, ja se on vain kasvamassa. Katsokaa vain lukuja: digitaalisen pankkitoiminnan maailmanlaajuisten markkinoiden ennustetaan kasvavan noin miljoonaan euroon. $79,4 miljardia euroa vuoteen 2030 mennessä.. Kilpailu on kovaa, ja menestys tulee johtamisesta, ei vain mukana pysymisestä.

73%

maailman pankkien kanssa käytävästä vuorovaikutuksesta tapahtuu digitaalisten kanavien kautta. Lähde: McKinsey & Company

$69.41M

digitaalisen pankkitoiminnan käyttäjien ennakoitu määrä Yhdysvalloissa vuonna 2025. Lähde: Statista

$79.4B

ennustettu maailmanlaajuisten digitaalisten pankkimarkkinoiden koko vuoteen 2030 mennessä Lähde: Research&Markets

Tässä artikkelissa perehdymme digitaalisen pankkitoiminnan uusimpiin trendeihin, joiden avulla voit pysyä kärjessä. Pysy siis kärryillä - meillä on kaikki näkemykset, jotka haluat tuoda esiin tietohallintojohtajallesi seuraavassa viikkopalaverissa!

GenAI älykkäämpään ja yksilöllisempään pankkitoimintaan

GenAI:tä käytetään suurten tietokokonaisuuksien analysointiin, päätöksenteon parantamiseen sekä AI-ohjautuvien palvelujen ja luottoluokitusten kehittämiseen.

Avoimen pankkitoiminnan siirtyminen kohti suurempaa joustavuutta

Avoimesta pankkitoiminnasta on tullut joustavampaa, mikä antaa kuluttajille paremman mahdollisuuden hallita taloudellisia tietojaan.

Avoimen rahoituksen turvallisuuden vahvistaminen

Avoimen rahoituksen laajentuessa kattamaan yhä useampia tietotyyppejä lohkoketjuja, AI:tä ja DeFiä käytetään turvallisuuden parantamiseen ja petosten estämiseen.

Sulautettu rahoitus laajenee maksujen ulkopuolelle

Sulautettu rahoitus tarkoittaa rahoitustuotteiden, kuten lainojen, vakuutusten ja sijoitusten, integroimista suoraan muihin kuin rahoitusalan alustoihin ja sovelluksiin.

Kyberturvallisuuden puolustuksen vahvistaminen

Kyberturvallisuustoimenpiteiden vahvistamiseen kiinnitetään yhä enemmän huomiota, jotta voidaan suojautua lisääntyviltä verkkouhilta ja tietomurroilta.

Pelkästään digitaalisten pankkien (neobankkien) yleistyminen

Pelkästään digitaaliset pankit eli uuspankit kasvavat nopeasti ja tarjoavat rahoituspalveluja yksinomaan verkkoalustojen ja mobiilisovellusten kautta.

Kestävän ja eettisen pankkitoiminnan kasvava painotus

Kestävään ja eettiseen pankkitoimintaan kiinnitetään yhä enemmän huomiota, ja rahoituslaitokset priorisoivat vihreitä sijoituksia ja noudattavat ESG-kriteerejä.

Sijoitusten automatisointi roboneuvonnan avulla

Robo-neuvojat otetaan laajalti käyttöön sijoitusten automatisoimiseksi ja yksilöllisten rahoitusneuvojen ja salkunhoidon tarjoamiseksi.

Yhdistettävissä oleva pankkitoiminta lisää joustavuutta

Yhdistettävissä oleva pankkitoiminta antaa pankeille mahdollisuuden luoda joustavia, räätälöitävissä olevia rahoitustuotteita integroimalla modulaarisia palveluita sovellusrajapintojen kautta.

Super-sovellukset lisäävät käyttömukavuutta

Supersovellukset ovat yhä suositumpia, ja ne yhdistävät useita palveluja, kuten pankki-, ostos- ja viestipalvelut, yhdeksi integroiduksi alustaksi.

Työnkulkujen uudelleenmäärittely agenticin avulla AI

Agentic AI mahdollistaa järjestelmien itsenäisen toiminnan ja jatkuvan parantamisen oppimisen avulla.

Rahoitusvarojen tokenisoinnin skaalaus

Tokenisointi laajenee, mikä tekee rahoitusvaroista helpommin saatavilla olevia ja likvidejä.

Integroi uusin tekniikka pankkijärjestelmiisi.

Trend #1: GenAI älykkäämpään ja yksilöllisempään pankkitoimintaan.

GenAI:n kyky analysoida laajoja tietokokonaisuuksia, havaita monimutkaisia kuvioita ja tuottaa arvokkaita oivalluksia voi muuttaa päätöksentekoprosesseja. Vuonna 2025 sen sovellukset digitaalisessa pankkitoiminnassa ovat entistäkin vaikuttavampia, ja ne kattavat algoritmisen kaupankäynnin, luottoriskien arvioinnin ja AI-käyttöisten chatbottien kasvavan käyttöönoton.

Tuoreen tutkimuksen mukaan SAS ja Coleman Parkes, 90% pankkijohtajista on varannut budjetin GenAI-hankkeille vuonna 2025., mikä on osoitus heidän sitoutumisestaan tämän teknologian tarjoamiin valtaviin mahdollisuuksiin - petosten havaitsemisesta hyperpersoonallisiin asiakaskokemuksiin ja älykkäämpään riskienhallintaan.

Tulevaisuuden näkymät

GenAI:n tulevaisuus pankkitoiminnassa liittyy läheisesti seuraaviin tekijöihin selitettävä AI (XAI) rahoituslaitosten pyrkiessä innovointiin ja avoimuuteen. Kyse ei ole vain älykkäämpien päätösten tekemisestä, vaan myös siitä, että nämä päätökset ovat järkeviä ihmisten kannalta. Pankit ja sääntelyviranomaiset eivät tyydy AI:hen, joka vain antaa tuloksia, vaan haluavat malleja, jotka pystyvät selittämään valintojen taustalla olevat "syyt" selkeällä ja helposti ymmärrettävällä tavalla.

Yhdistämällä GenAI:n ennakointikyvyn ja XAI:n läpinäkyvyyden olemme matkalla kohti tulevaisuutta, jossa AI-ohjattu pankkitoiminta ei ole vain nopeampaa ja tehokkaampaa - se on myös luotettavampaa, vastuullisempaa ja eettisten standardien mukaista.

Trendi #2: Avoimen pankkitoiminnan siirtyminen kohti suurempaa joustavuutta

Yksi vuoden 2025 suurista digitaalisen pankkitoiminnan trendeistä on avoin pankkitoiminta - malli, jossa kolmannen osapuolen sovellukset voivat käyttää pankkien rahoitustietoja API-rajapintojen avulla. Se on kasvanut nopeasti, eikä se näytä hidastumisen merkkejä, ja tulevana vuonna sen odotetaan kehittyvän entistä sujuvammaksi ja helpommin lähestyttäväksi.

Avoin pankkitoiminta tuo kaiken saman katon alle esimerkiksi Plaidin, Tinkin ja Nordic API Gatewayn kaltaisilla tilien yhdistämistyökaluilla, joiden avulla asiakkaat näkevät kaikki tilinsä maksuista luottokortteihin ja sijoituksiin yhdestä paikasta. Toinen hyvä esimerkki on henkilökohtaisen talouden hallinta (PFM) Spiirin, Yoltin ja Mintin kaltaiset sovellukset, jotka antavat käyttäjille selkeän kuvan heidän taloudestaan ja auttavat heitä pitämään menonsa kurissa.

Tulevaisuuden näkymät

Avoimen pankkitoiminnan tulevaisuus Yhdysvalloissa on muotoutumassa, kun CFPB:n lopullinen sääntö Dodd-Frankin lain 1033 §:n nojalla, joka julkistettiin 22. lokakuuta 2024. Huhtikuun 1. päivästä 2026 alkaen suurimmat rahoituslaitokset alkavat asteittain ottaa käyttöön tietojen yhteiskäyttöä koskevia vaatimuksia, jolloin kuluttajat ja heidän valtuuttamansa kolmannet osapuolet saavat käyttöönsä rahoitustietoja.

Osoitteessa Maksupalveludirektiivi (PSD) 3 jonka on määrä käynnistyä vuonna 2026, avoin pankkitoiminta EU:ssa kehittyy edelleen. Yhdessä Maksupalveluja koskeva asetus (PSR)niiden tavoitteena on virtaviivaistaa ja standardoida avoimia pankkikäytäntöjä koko alueella. Näiden päivitysten odotetaan luovan yhtenäisemmän ja käyttäjäystävällisemmän kokemuksen sekä kuluttajille että yrityksille.

Yksi suurimmista muutoksista, joka on tulossa avoimeen pankkitoimintaan Yhdistyneessä kuningaskunnassa, on Financial Conduct Authority (FCA) ja Payment Systems Regulator (PSR). aikoo perustaa Open Banking Limitedin, uuden riippumattoman elimen, joka valvoisi Open Bankingin käyttöönottoa. Muuttuvat toistuvat maksut (VRP). Toisin kuin vanhan koulukunnan suoraveloitukset, joissa veloitetaan joka kerta sama summa, maksupalveluntarjoajat voisivat hyväksyttyjen maksupalvelujen tarjoajien avulla käsitellä mukautettavia maksutapahtumia, jotka sopivat täydellisesti yleishyödyllisiin palveluihin, tilauksiin ja jopa säästöjen automatisointiin.

Katso, mitä oheispalveluja tarjoamme

Suuntaus #3: Avoimen rahoituksen turvallisuuden vahvistaminen

Digitaalisen pankkitoiminnan suuntaukset, kuten avoin rahoitus ja avoin pankkitoiminta, liittyvät toisiinsa. Avoimen pankkitoiminnan ansiosta kuluttajat voivat jakaa pankkitilinsä tietoja luvalla, mutta avoimessa rahoituksessa mennään vielä pidemmälle. Se kattaa laajemman valikoiman tietoja, kuten lainat, sijoitukset ja eläkkeet. Lisäksi se integroi tietoja laajemmin muihin kuin rahoitussektoreihin, kuten terveydenhuoltoon ja julkishallintoon.

Avoimessa rahoituksessa, lohkoketju pitää transaktiot turvallisina ja läpinäkyvinä älykkäiden sopimusten ja hajautettujen identiteettitarkastusten avulla, kun taas DeFi-sovellukset nopeuttavat ja halventavat lainanantoa, tokenisoituja omaisuuseriä ja rajat ylittäviä maksuja poistamalla välikädet. AI ja ML tehostavat petosten havaitsemista, automatisoivat vaatimustenmukaisuutta ja tarkentavat luottopisteytystä, mikä tekee rahoituspalveluista turvallisempia, älykkäämpiä ja helpommin saatavilla avoimessa ekosysteemissä.

Tulevaisuuden näkymät

Nyt kun Digitaalista toimintavarmuutta koskeva laki (Digital Operational Resilience Act, DORA) on virallisesti voimassa (tammikuusta 2025 alkaen), avoimen rahoituksen turvallisuusmääräykset ovat tiukentuneet ja valvonta on tiukentunut - erityisesti kolmansien osapuolten teknologiapalvelujen tarjoajien osalta. Tämä tarkoittaa, että rahoitusalustojen on parannettava häiriönsietokykyään ja varmistettava, että ne pystyvät käsittelemään kyberuhkia ja -häiriöitä ilman, että ne jättävät mitään väliin.

Tulevaisuutta ajatellen voimme odottaa, että avoimen rahoituksen avoimuus, luotettavuus ja luottamus lisääntyvät kaikkialla EU:ssa, että suoja kyberriskejä vastaan on vahvempi ja että digitaalinen rahoitusekosysteemi on vakaampi ja että innovointi ja sääntelyn noudattaminen ovat tasapainossa.

Suojaa digitaaliset pankkitoimintasi kehittyviltä verkkouhilta.

Trendi #4: Sulautettu rahoitus laajenee maksujen ulkopuolelle

Sulautettu rahoitus ei ole enää vain maksamista - se muuttaa sitä, miten saamme maksuja, varaamme matkoja ja pyöritämme yrityksiä. Vuonna 2025 kaikki palkanlaskenta- ja matkustusalustoista B2B-markkinapaikkoihin leipoo rahoituspalvelut suoraan osaksi kokemusta. Työntekijät voivat nyt sijoittaa osan palkastaan automaattisesti tai saada palkkansa milloin haluavat, eikä palkkapäivää tarvitse enää odottaa. Kirjanpitotyökalut, kuten QuickBooks ja SAP:n kaltaiset toiminnanohjausjärjestelmät auttaa hoitamaan laskutusta, kassavirtaa, lainoja ja toimittajien maksuja automaattiohjauksella, jotta yritykset voivat pysyä taloudenpidossaan ilman, että ne edes ajattelevat sitä.

Tulevaisuuden näkymät

Sulautetun rahoituksen markkina-arvoksi ennustetaan 0,5 miljardia euroa. $7,2 biljoonaa vuoteen 2030 mennessä.ja ylivoimainen 92% yrityksistä aikoo ottaa sen käyttöön. seuraavien viiden vuoden aikana. Huomattavaa muutosta odotetaan pankkitoiminta palveluna (BaaS) kun uudet säännökset kiristävät markkinoita ja muokkaavat sitä, miten muut kuin pankkiyritykset tarjoavat rahoitustuotteita.

PSD3 otetaan EU:ssa käyttöön tiukemmat vaatimustenmukaisuusvaatimukset muille kuin pankkien rahoituspalvelujen tarjoajille, mikä vaikuttaa finanssiteknologian yrityksiin, jotka käyttävät BaaS:ää sulautetuissa rahoituspalveluissa. Samaan aikaan Yhdysvalloissa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aikoo ottaa käyttöön uusia säännöksiä, jotka koskevat sulautettuja luottoja ja luotonantoa ja joissa keskitytään erityisesti seuraaviin seikkoihin Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) malleja kuluttajansuojaan liittyvien huolenaiheiden ratkaisemiseksi.

Tämän seurauksena pankeilla ja toimiluvan saaneilla laitoksilla on entistä suurempi rooli, mikä siirtää sulautettua rahoitusta pois pelkästään FinTech-ratkaisuista ja vahvistaa tarvetta vahvempaan sääntelyvalvontaan ja sääntöjen noudattamista koskeviin kehyksiin.

Trendi #5: Kyberturvallisuuden puolustuksen vahvistaminen

Kun sukellamme vuoteen 2025, on selvää, että kyberturvallisuus on rahoituslaitoksille tärkeämpää kuin koskaan. Verkkorikolliset ovat yhä älykkäämpiä ja käyttävät paljon kehittyneempiä taktiikoita tunkeutuakseen rahoitusjärjestelmiin. Tarkoitan kehittyneet pysyvät uhat (APT) - kohdennettuja, pitkäaikaisia verkkohyökkäyksiä, joiden tarkoituksena on varastaa arkaluonteisia tietoja tai häiritä toimintoja. Se on todellista kissa- ja hiiripeliä.

Pysyäkseen perässä monet pankit ja luotto-osuuskunnat ovat kääntyneet kohti kyberturvallisuus palveluna (CaaS). Sen sijaan, että ne yrittäisivät hoitaa kaiken itse, mikä voi viedä valtavasti resursseja, ne ulkoistavat kyberturvallisuuden keskeisiä osia, kuten uhkien havaitsemisen, haavoittuvuuksien hallinnan ja vaaratilanteisiin vastaamisen.

Ransomware-hyökkäykset

Cloud-pohjaiset hyökkäykset

AI-käytössä oleva tietojenkalastelu

Kolmannen osapuolen ja toimitusketjun hyökkäykset

Sisäpiirin uhat

Sosiaalisen manipuloinnin hyökkäykset

Vaikka kyberturvallisuus on aina ollut etusijalla, ja pankit ovat jatkuvasti ottaneet käyttöön kehittyneitä työkaluja ja toimenpiteitä, kuten salauksen, MFA:n ja AI-ohjattujen uhkien havaitsemisen, haluaisin korostaa vuonna 2025 yleistyvää teknologiaa, joka lupaa viedä pankkien kyberturvallisuuden seuraavalle tasolle.

Nollaluottamusarkkitehtuuri (ZTA)

Yksityisyyden suojaa parantavat teknologiat (PET)

Kvanttiturvallinen kryptografia (QRC)

Kehittynyt monitekijätodennus (MFA)

Hajautettu pääkirjatekniikka (DLT)

Nollaluottamusarkkitehtuuri (ZTA)

ZTA:sta on nopeasti tulossa olennainen osa tietoverkkoturvallisuutta, koska se tarkistaa jatkuvasti, kuka käyttää mitäkin, ja varmistaa, ettei keneenkään - verkon sisällä tai ulkopuolella - luoteta automaattisesti. Etätyö, pilvipalvelut ja IoT-laitteet avaavat yhä enemmän potentiaalisia heikkoja kohtia, joten ZTA tarjoaa ratkaisevan tärkeän suojan tietoverkkorikollisia ja sisäpiirin uhkia vastaan. Gartnerin mukaan, 60% yritysten will ottavat nollaluottamusperiaatteen käyttöön perustavanlaatuisena turvallisuuslähestymistapana..

Yksityisyyden suojaa parantavat teknologiat (PET)

PET-tietokannoista on tulossa käänteentekevä tekijä pankeille, jotka haluavat suojata arkaluonteisia asiakastietoja paljastamatta niitä. Työkalujen, kuten homomorfinen salaus ja turvallinen monen osapuolen laskentapankit voivat analysoida salattuja tietoja ilman, että niiden tarvitsee koskaan purkaa salausta. PET-järjestelmiin kuuluvat myös sellaiset menetelmät kuin tietojen peittäminen ja anonymisointi auttaa pankkeja suojaamaan asiakastietoja ja saamaan samalla arvokasta tietoa.

Kvanttiturvallinen kryptografia (QRC)

Kvanttilaskennan kehittyessä perinteiset salausmenetelmät ovat yhä suuremmassa vaarassa niiden valtavan tehon vuoksi. Siksi QRC on nopeasti nousemassa pankkien kyberturvallisuuden tärkeäksi suuntaukseksi. Pankit ottavat käyttöön salausalgoritmit, jotka on erityisesti suunniteltu kestämään kvanttilaskennan aiheuttaman uhan ja varmistamaan, että niiden turvajärjestelmät ovat tulevaisuudenkestäviä.

Kehittynyt monitekijätodennus (MFA)

Vuonna 2025 AI tehostaa MFA:ta analysoimalla käyttäjien käyttäytymistä ja käynnistämällä lisätodennus tarvittaessa. Jatkuva todennus valvoo toimintaa koko istunnon ajan ja havaitsee nopeasti epäilyttävän käyttäytymisen. Biometria paranee AI:llä varustetun puheentunnistuksen ansiosta, ja neuroteknologiaan perustuva todennus on yleistymässä, ja sen avulla pankit voivat todentaa henkilöllisyytensä aivoaaltomallien avulla.

Hajautettu pääkirjatekniikka (DLT)

DLT muuttaa pankkitoiminnan turvallisuutta jakamalla transaktiotiedot useisiin eri paikkoihin, mikä tekee niistä lähes hakkereiden on mahdotonta muuttaa aiempia tietueita tai manipuloida tietoja.. Lisäksi lohkoketjupohjaiset identiteettiratkaisut tarjoavat pankeille turvallisemman tavan todentaa käyttäjät hajautettujen digitaalisten tunnusten avulla, mikä on merkittävästi identiteettivarkauden tai petoksen riskin vähentäminen.

Nollaluottamusarkkitehtuuri (ZTA)

Yksityisyyden suojaa parantavat teknologiat (PET)

Kvanttiturvallinen kryptografia (QRC)

Kehittynyt monitekijätodennus (MFA)

Hajautettu pääkirjatekniikka (DLT)

Tulevaisuuden näkymät

Vuoden 2025 jälkeistä aikaa silmällä pitäen voidaan todeta, että tietoverkkojen ja petostentorjunnan yhdistäminen - jota kutsutaan nimellä Kyberpetosten fuusio (CFF) - tulee ravistelemaan rahoituspalvelumaailmaa. Tämä lähestymistapa yhdistää kyberturvallisuuden, identiteetinhallinnan ja petosten havaitsemisen tiimit luodakseen älykkäämpiä ja kattavampia tapoja suojella kuluttajia. Raportin mukaan NCC Group, näemme jo ensimmäisiä merkkejä tästä muutoksesta pankkitoiminnassa, ja seuraavien viiden vuoden aikana on odotettavissa rahoituslaitosten toimintatapojen merkittävä muutos.

Trendi #6: Vain digitaalisten pankkien (neobankkien) yleistyminen.

Maailmanlaajuiset neobankkimarkkinat olivat arvoltaan $143,29 miljardia euroa vuonna 2024.. Siitä se kasvaa nopeasti, saavuttaen $210,16 miljardia euroa vuonna 2025 ja vaikuttavan $3,4 biljoonaa euroa vuoteen 2032 mennessä, ja vuotuinen kasvuvauhti (CAGR) on 48,9% tänä aikana.

Vuonna 2025 uuspankit ravistelevat rajatylittäviä maksuja hyödyntämällä lohkoketju ja krypto nopeampia ja halvempia siirtoja, jolloin perinteiset pankit jäävät pois. Ne ovat myös alkaneet suhtautua vakavasti kestävään kehitykseen ja tarjoavat esimerkiksi ympäristöystävällisiä luottokortteja ja vihreitä sijoitusvaihtoehtoja, mikä on nuorempien, ympäristötietoisten asiakkaiden suosiossa. Lisäksi neopankit laajentavat toimintaansa kehittyville markkinoille ja tarjoavat älypuhelimilla keskeisiä pankkipalveluja paikoissa, joissa perinteisiä pankkipalveluja on vaikea saada, mikä edistää taloudellista osallisuutta.

Tulevaisuuden näkymät

Tulevina vuosina uuspankit ravistelevat perinteistä yrityspankkitoimintaa tarjoamalla pk-yrityksille ratkaisuja, joissa yhdistyvät digitaalinen helppous ja yrityskohtaiset ominaisuudet. Nykyaikaisen teknologiansa ansiosta B2B-pankkitoiminta palveluna antaa niille mahdollisuuden hyödyntää infrastruktuuriaan tarjoamalla perinteisille pankeille ja muille kuin pankeille white-label-ratkaisuja digitaalisten tuotteiden nopeaan käyttöönottoon. Neopankit sukeltavat myös kapeille markkinoille ja tarjoavat rahoituspalveluja heikommassa asemassa oleville ryhmille, jotka pyrkivät lisäämään taloudellista osallisuutta. Ajan mittaan näemme myös tiiviimpää yhteistyötä uuspankkien ja perinteisten pankkien välillä, jossa yhdistyvät uuspankit digitaalinen nopeus ja vakiintuneiden pankkien vahva infrastruktuuri.

Laajenna toimintaasi ja valloita uusia markkinoita uusimman teknologian avulla.

Trendi #7: Kestävä ja eettinen pankkitoiminta korostuu yhä enemmän

Pankit tunnustavat yhä useammin tarpeen torjua ilmastonmuutosta ja ottaa kestävät käytännöt osaksi toimintaansa. Keskittymällä ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintotapaan liittyvät tekijät (ESG-tekijät), ne edistävät vähähiilistä taloutta ja tarjoavat asiakkaille vaihtoehtoja hiilijalanjäljen pienentämiseksi, kuten investoimalla hiilihyvityksiin metsänistutusta, uusiutuvaa energiaa ja jätteiden vähentämistä varten.

Monet pankit ovat siirtymässä digitaaliseen järjestelmään ollakseen kestävämpiä. Commerzbankon esimerkiksi vähentänyt paperin käyttöä tarjoamalla sähköisiä tiliotteita ja digitaalisia sopimuksia sekä tarjoamalla työkaluja, kuten hiilidioksidilaskureita, joiden avulla asiakkaat voivat seurata ympäristövaikutuksiaan. Standard Chartered on mennyt askeleen pidemmälle ja siirtynyt lähes kokonaan paperittomaksi. Asiakkaat voivat hallita tilejään, hakea lainoja ja tehdä sijoituksia verkossa ja vähentää samalla paperijätettä. Yhdysvalloissa Bank of the West on täysin omaksunut digitaalisen pankkitoiminnan ja tarjoaa paperittomia maksutapahtumia ja tiliotteita. Heidän sovelluksensa auttaa asiakkaita myös seuraamaan ympäristövaikutuksiaan, mikä edistää kestävyyttä entisestään.

Tulevaisuuden näkymät

Kestävän pankkitoiminnan tulevaisuus on uusien säännösten ja digitaalisen kehityksen omaksumista. Avoin pankkitoiminta on tässä edelläkävijä, joka ottaa käyttöön digitaalisia palveluja, jotka pienentävät hiilijalanjälkeä ja kannustavat vihreämpiin rahoituskäytäntöihin. Sovellukset kuten Greenly ja Svalna käyttävät avoimia pankkitietoja auttaakseen asiakkaita näkemään ympäristövaikutuksensa, jolloin heidän on helpompi tehdä kestävämpiä valintoja.

Ympäristöystävälliset kryptovaluutat on myös suuri rooli pankkitoiminnan tulevaisuudessa. Kun siirrymme pois Bitcoinin kaltaisista perinteisistä kryptovaluutoista, jotka perustuvat energiaa kuluttaviin PoW-järjestelmiin (proof of work), painopiste on siirtymässä kestävämpiin vaihtoehtoihin, jotka käyttävät energiankulutusta. proof of stake (PoS) energiankulutuksen vähentämiseksi.. Lisäksi vihreät kryptovaluutat, kuten Vihreä Bitcoin, eTukTuk ja Bitcoin Minetrix. vievät alaa entistä enemmän kohti kestävyyttä keskittymällä puhtaaseen energiaan ja vähentämällä energiankulutusta.

Trendi #8: Sijoitusten automatisointi roboneuvonnan avulla

Robo-neuvoja, joka tunnetaan myös nimellä "robo", on digitaalinen välitystili, joka automatisoi sijoitusprosessin. Se rakentaa salkkuja edulliset pörssinoteeratut rahastot (ETF) ja tarjoaa joustavuutta tilityyppeihin, mukaan lukien verolliset välitystilit ja verohelpotukselliset yksilölliset eläketilit (IRA).. Vaihtoehdot, kuten perinteiset IRA:t, Roth IRA:t ja SEP IRA:t, auttavat valitsemaan sopivimman tilin taloudellisten tavoitteiden perusteella.

Robo-neuvojat käyttävät moderni portfolioteoria (MPT) rakentaa salkkuja maksimoiden tuottoa ja minimoiden riskiä hajauttamalla. MPT ehdottaa sijoitusten hajauttamista eri omaisuusluokkiin, jotta voidaan vähentää markkinavaihteluiden vaikutusta ja ylläpitää salkun tasaista kasvua.

Tulevaisuuden näkymät

IMARC Groupin mukaan globaalit roboneuvontamarkkinat voivat saavuttaa seuraavat arvot. $92,2 miljardia euroa vuoteen 2033 mennessä, CAGR on 24,33%.

Vaikka robo-neuvojat eivät todennäköisesti korvaa ihmisneuvojia lähiaikoina, hybridi-lähestymistapa, jossa yhdistyvät digitaaliset algoritmit ja inhimillinen kosketus, tuo suuria etuja. Tämä yhdistelmä parantaa digitaalista asiakaspalvelua ja antaa neuvojille enemmän aikaa asiakassuhteiden luomiseen ja strategisten neuvojen tarjoamiseen.

Trend #9: Yhdistettävissä oleva pankkitoiminta lisää joustavuutta

Vuonna 2025 yhdisteltävä pankkitoiminta tekee aaltoja digitaalisessa pankkiteknologiassa, sillä sen avulla pankit voivat rakentaa palvelujaan paljon joustavammin ja mukautetummin. Sen sijaan, että pankit pitäytyisivät yhden koon järjestelmässä, ne hyödyntävät modulaariset komponentit ulkoisilta kumppaneilta teknisen kokoonpanon parantamiseksi.. API:t ovat tässä avainasemassa, sillä ne yhdistävät kaiken sujuvasti toisiinsa ja antavat pankeille mahdollisuuden yhdistellä eri järjestelmiä ja palveluja.

Kompositoituvan pankkitoiminnan tekee niin tehokkaaksi se, miten pankit pysyvät ketterinä. Jos jokin palvelu ei enää miellytä asiakkaita, se voidaan helposti vaihtaa pois ilman, että kaikkea tarvitsee purkaa. Kyky nopeaan muutokseen on ratkaisevan tärkeää, koska markkinat muuttuvat jatkuvasti.

Tulevaisuuden näkymät

Tulevaisuutta ajatellen yhdisteltävästä pankkitoiminnasta tulee todennäköisesti standardi, kun digitaaliset rahoituspalvelut. Kolmansien osapuolten palveluntarjoajien ja FinTech-kumppanuuksien kasvava ekosysteemi edistää edelleen kehitystä ja tekee yhdistettävissä olevasta pankkitoiminnasta olennaisen tärkeää pankeille, jotka haluavat pysyä kilpailukykyisinä. Myös riskienhallinta ja vaatimustenmukaisuus helpottuvat, kun pankit voivat mukautua nopeasti sääntelyn muutoksiin entistä paremmin modulaaristen ratkaisujen avulla. Lopuksi, yhdisteltävä pankkitoiminta auttaa demokratisoida rahoituspalveluja ja parantaa niiden saatavuutta. ja räätälöity laajemmalle asiakaskunnalle.

Trend #10: Super-sovellukset lisäävät mukavuutta super-sovelluksilla

Rahoitusmaailmassa, super sovellus yhdistää kaikenlaisia rahoituspalveluja yhteen kätevään mobiilisovellukseen. Sen sijaan, että lataisit erillisiä sovelluksia pankkiasioihin, sijoittamiseen, maksuihin, vakuutuksiin ja rahoitussuunnitteluun, finanssialan supersovellus kokoaa kaiken yhteen paikkaan.

FinTech-supersovellusten tärkeimmät ominaisuudet vuonna 2025:

Digitaalisten maksujen helpottaminen: turvallinen ja käyttäjäystävällinen maksuvaihtoehto mobiililompakoiden, vertaisverkkotapahtumien, NFC:n ja QR-koodien avulla.
Mobiilipankkitoiminnan edistäminen: helppo pääsy pankkitileille, saldotarkistukset, maksutapahtumat (kuten varainsiirrot) ja laskujen maksut suoraan sovelluksen kautta.
Sijoitus- ja varallisuudenhoito: avulla käyttäjät voivat käydä kauppaa osakkeilla, sijoitusrahastoilla ja digitaalisilla varoilla. Ne tarjoavat myös salkunseurantaa, reaaliaikaisia markkinatietoja, sijoitusanalyysityökaluja ja henkilökohtaisia sijoitussuosituksia.
Henkilökohtainen taloushallinto: auttaa käyttäjiä budjetoinnissa, kulujen seurannassa, taloudellisten tavoitteiden asettamisessa sekä laskujen maksamisesta ja taloudellisista virstanpylväistä annettavien hälytysten vastaanottamisessa.
Luottoratkaisut ja luotonantovaihtoehdot: ominaisuuksiin kuuluvat lainalaskurit, kelpoisuusarvioinnit, luottokorttien hallinta ja vertaislainapalvelut.
AI/ML: AI ja ML tarjoavat yksilöllisiä näkemyksiä ja suosituksia, jotka perustuvat käyttäjätietoihin, hienosäädettyihin rahoitusstrategioihin ja tunnistettuihin parannuskohteisiin.
Asiakaspalvelu: AI:n käyttämät chatbotit tarjoavat välitöntä, automaattista asiakastukea, jota täydennetään sovelluksen sisäisillä viesti- ja tikettijärjestelmillä kyselyiden tehokkaan ratkaisemisen varmistamiseksi.

Tulevaisuuden näkymät

Taloudellisten supersovellusten tulevaisuus voi olla se, että ne laajenevat yhä enemmän länsimaisille markkinoille. Länsimaiset kuluttajat ovat kuitenkin tottuneet käyttämään erityisiä sovelluksia tiettyihin tarpeisiin - kuten Instagram valokuviin, Discord pelaamisen yhteydessä tapahtuvaan chattailuun ja Venmo rahan lähettämiseen. Tämän vakiintuneen tottumuksen ja olemassa olevan kilpailun vuoksi länsimaissa saatetaan nähdä kapea-alaisia supersovelluksia Aasiassa suosittujen all-in-one-supersovellusten sijaan.

Trendi #11: Työnkulkujen uudelleenmäärittely agenttien avulla AI

Agentti AI on nousemassa yhdeksi digitaalisen pankkitoiminnan keskeisistä suuntauksista, joka on ylittänyt GenAI:n mahdollistamalla itsenäisen päätöksenteon, oppimisen ja yhteistyön. Toisin kuin GenAI, joka on riippuvainen ihmisen antamista kehotuksista, agenttinen AI pystyy havaitsevat, päättelevät ja toimivat itsenäisesti ja kehittyvät ajan mittaan. käyttämällä agenttiverkostoja.

Pankkitoiminnassa, agentti AI kulkee kahta pääreittiä.: Sisäisesti se automatisoi rutiinitehtäviä, kuten tietojen syöttämistä, vaatimustenmukaisuuden tarkistuksia ja ennakoivaa mallintamista kaupankäyntiä ja riskienhallintaa varten. Ulkoisesti se parantaa asiakassuhteita muun muassa automatisoitujen neuvontapisteiden ja yksilöllisten sijoitusneuvojen avulla.

Näillä innovaatioilla pyritään lisäämään tehokkuutta ja vähentämään kustannuksia. Kuten Citigroup korosti Tammikuun 2025 raportti, agentti AI on asetettu seuraavaan arvoon. "Tee se puolestani" -talouden valta, jolla voi olla jopa suurempi vaikutus rahoitusalaan kuin internetin aikakaudella.

Tulevaisuuden näkymät

Vaikka agentti AI on vielä kokeiluvaiheessa, viittaukset siihen yrityksen asiakirjoissa ja lehtiartikkeleissa ovat olleet nousi 17 kertaa pelkästään vuonna 2024, ja odotamme sen kasvavan nopeasti. Kun agentic AI kehittyy edelleen, se mullistaa työtapojamme. Tehtävät, jotka yleensä ulkoistetaan alihankkijoille tai kolmansille osapuolille, hoidetaan todennäköisesti yhä enemmän AI-järjestelmillä, mikä muuttaa tapaa, jolla lähestymme työtä.

Pankkialalla, joka on yksi tiukimmin säännellyistä aloista, on suuri haaste löytää oikea tasapaino agenttitoiminnan AI omaksumisen ja säännösten noudattamisen välillä. Se, miten rahoituspalvelut integroivat AI:n ja varmistavat samalla turvallisuuden, yksityisyyden suojan ja eettisten normien noudattamisen, on avainasemassa sen kannalta, miten tämä teknologia muokkaa tulevaisuutta.

Suuntaus #12: Rahoitusvarojen tokenisoinnin skaalaus

Rahoitusvarojen tokenisointi on vähitellen yleistymässä, ja sen odotetaan kiihtyvän merkittävästi verkostovaikutusten voimistuessa. Vuonna 2025 tiettyjen omaisuusluokkien odotetaan saavuttavan merkittävän hyväksynnän. ylittää $100 miljardin markkinalisäyksen markkinalisäyksessä vuosikymmenen loppuun mennessä. Johtoasemassa ovat todennäköisesti sellaiset omaisuusluokat kuin käteisvarat ja talletukset, joukkovelkakirjat ja pörssinoteeraukset (ETN), sijoitusrahastot, pörssinoteeratut rahastot (ETF) sekä lainat ja arvopaperistaminen.. Näiden omaisuuserien käyttöönotto on jo edistynyt huomattavasti, mikä johtuu lohkoketjun kyvystä lisätä tehokkuutta, luoda arvoa ja parantaa sääntelyn toteutettavuutta.

Tulevaisuuden näkymät

OECD julkisti 9. tammikuuta 2025 uuden OECD:n Toimintapoliittinen asiakirja omaisuuserien tokenisoinnista finanssimarkkinoilla, jossa korostetaan sen käyttöönoton keskeisiä haasteita. Näihin riskeihin kuuluvat kyberturvallisuusuhat, pseudonymiteetti, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseen liittyvät huolenaiheet sekä älykkäiden sopimusten haavoittuvuudet.. Lisäksi nykyiset sääntelypuitteet saattavat olla vaikeuksissa näiden ainutlaatuisten riskien käsittelemisessä, koska DLT-pohjaisen rahoituksen ja perinteisten järjestelmien välillä on eroja, mikä voi johtaa mahdollisiin täytäntöönpanovajeisiin.

Sääntelyviranomaisilla on jatkossa ratkaiseva rooli politiikkojen päivittämisessä, jotta ne olisivat riittävän mukautuvia ja vankkoja näiden uusien riskien hallitsemiseksi. Hienostuneemmat säädökset, joissa innovaatiot ja turvallisuus ovat tasapainossa, auttavat luomaan yhtenäisemmän, läpinäkyvämmän ja tehokkaamman rahoitusmarkkinoiden ekosysteemin, kun tokenisoidut omaisuuserät jatkavat kasvuaan.

"Uuden tekniikan käyttöönotto muuttaa jatkuvasti kehittyvän pankkisektorin toimintaa. Uuden teknologian käyttöönotto toiminnassasi voi tehdä kaikesta sujuvampaa, antaa asiakkaille paremman kokemuksen ja parantaa kyberturvallisuutta. Joten miksi et hyppäisi mukaan? Näiden digitaalisten pankkiinnovaatioiden omaksuminen auttaa sinua pysymään kilpailukykyisenä ja vastaamaan digitaalisuuteen perehtyneiden asiakkaiden kasvaviin tarpeisiin."

Dzianis Kryvitski

FinTechin toimituspäällikkö

Hyväksy digitaalinen muutos ja avaa uusia mahdollisuuksia.

Lopulliset ajatukset

Digitaalinen pankkiteknologia kehittyy nopeasti, ja uutta kehitystä tapahtuu koko ajan. Perinteisten pankkien on pysyttävä näiden muutosten kärjessä pysyäkseen merkityksellisinä, kun taas jo digitaalisia pankkeja edustavien pankkien olisi keskityttävä vahvistamaan tarjontaansa, hallitsemaan turvallisuusriskejä ja tarjoamaan sujuvia, intuitiivisia palveluja. Olitpa sitten vasta siirtymässä digitaaliseen järjestelmään tai jo siirtymässä, Innowise voi auttaa sinua. rakentaa oikeaa teknologiaa pysyäksesi kärjessä.

UKK

AI auttaa pankkeja parantamaan petosten havaitsemista ja tarkempien talousennusteiden tekemistä. Se auttaa niitä myös vähentämään riskejä, säästämään rahaa vanhoihin järjestelmiin ja tehostamaan prosesseja, jotka aiemmin olivat todella aikaa vieviä ja manuaalisia.

Lohkoketju muuttaa pankkitoimintaa lisäämällä turvallisuutta, nopeuttamalla transaktioita ja vähentämällä kustannuksia. Lisäksi se tarjoaa nopeampia ja halvempia rajatylittäviä liiketoimia, mikä tekee koko prosessista sujuvamman ja tehokkaamman.

Avoimen pankkitoiminnan ansiosta kolmannen osapuolen kehittäjät voivat käyttää perinteisten pankkien rahoitustietoja sovellusrajapintojen kautta. Se helpottaa rahoituspalvelujen saatavuutta, mahdollistaa välittömät maksutapahtumat ja kannustaa pankkien ja finanssiteknologioiden välisiä kumppanuuksia.

Vuonna 2025 pankit tehostavat kyberturvallisuuspeliään vastatakseen kasvaviin uhkiin. Ne siirtyvät salasanattomaan tunnistautumiseen ja käyttävät biometrisiä tekniikoita, kuten sormenjälkiä ja kasvojentunnistusta, vaikeuttaakseen huijareiden onnistumista.

Siarhei Sukhadolski FinTech-asiantuntija

Päivämäärä: maaliskuu 19, 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech-asiantuntija

Päivämäärä: maaliskuu 19, 2025

Sisällysluettelo

Ota yhteyttä

Varaa puhelu tai täytä alla oleva lomake, niin otamme sinuun yhteyttä, kun olemme käsitelleet pyyntösi.

Nimi

Yritys

Sähköposti

Puhelin

Viesti

Lähetä meille ääniviesti

Liitä asiakirjoja

Lataa tiedosto

Voit liittää 1 enintään 2 Mt:n tiedoston. Hyväksytyt tiedostomuodot: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikkaamalla Lähetä, annat suostumuksesi siihen, että Innowise käsittelee henkilötietojasi meidän Tietosuojakäytäntö antaa sinulle asiaankuuluvia tietoja. Antamalla puhelinnumerosi suostut siihen, että voimme ottaa sinuun yhteyttä puheluiden, tekstiviestien ja viestisovellusten kautta. Puhelu-, viesti- ja datahintoja voidaan soveltaa.

Voit myös lähettää meille pyyntösi
osoitteeseen contact@innowise.com

Mitä tapahtuu seuraavaksi?

Kun olemme vastaanottaneet ja käsitelleet pyyntösi, otamme sinuun yhteyttä ja kerromme yksityiskohtaisesti projektin tarpeet ja allekirjoitamme NDA-sopimuksen luottamuksellisuuden varmistamiseksi.

Tutkittuaan toiveesi, tarpeesi ja odotuksesi tiimimme suunnittelee projektin ehdotuksen, jossa esitetään työn laajuus, tiimin koko, aika- ja kustannusarviot.

Järjestämme kanssasi tapaamisen, jossa keskustellaan tarjouksesta ja sovitaan yksityiskohdista.

Lopuksi allekirjoitamme sopimuksen ja aloitamme projektisi toteuttamisen heti.

Digitaalinen pankkitoiminta vuonna 2025: 12 trendiä, joiden avulla voit ottaa jalansijaa

Trend #1: GenAI älykkäämpään ja yksilöllisempään pankkitoimintaan.

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #2: Avoimen pankkitoiminnan siirtyminen kohti suurempaa joustavuutta

Tulevaisuuden näkymät

Katso, mitä oheispalveluja tarjoamme

Suuntaus #3: Avoimen rahoituksen turvallisuuden vahvistaminen

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #4: Sulautettu rahoitus laajenee maksujen ulkopuolelle

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #5: Kyberturvallisuuden puolustuksen vahvistaminen

Nollaluottamusarkkitehtuuri (ZTA)

Yksityisyyden suojaa parantavat teknologiat (PET)

Kvanttiturvallinen kryptografia (QRC)

Kehittynyt monitekijätodennus (MFA)

Hajautettu pääkirjatekniikka (DLT)

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #6: Vain digitaalisten pankkien (neobankkien) yleistyminen.

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #7: Kestävä ja eettinen pankkitoiminta korostuu yhä enemmän

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #8: Sijoitusten automatisointi roboneuvonnan avulla

Tulevaisuuden näkymät

Trend #9: Yhdistettävissä oleva pankkitoiminta lisää joustavuutta

Tulevaisuuden näkymät

Trend #10: Super-sovellukset lisäävät mukavuutta super-sovelluksilla

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #11: Työnkulkujen uudelleenmäärittely agenttien avulla AI

Tulevaisuuden näkymät

Suuntaus #12: Rahoitusvarojen tokenisoinnin skaalaus

Tulevaisuuden näkymät

Lopulliset ajatukset

UKK

Sisällysluettelo

Ota yhteyttä

Mitä tapahtuu seuraavaksi?

Aiheeseen liittyvä sisältö

Tarvitsetko muita palveluja?

Digitaalinen pankkitoiminta vuonna 2025: 12 trendiä, joiden avulla voit ottaa jalansijaa

Trend #1: GenAI älykkäämpään ja yksilöllisempään pankkitoimintaan.

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #2: Avoimen pankkitoiminnan siirtyminen kohti suurempaa joustavuutta

Tulevaisuuden näkymät

Katso, mitä oheispalveluja tarjoamme

Suuntaus #3: Avoimen rahoituksen turvallisuuden vahvistaminen

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #4: Sulautettu rahoitus laajenee maksujen ulkopuolelle

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #5: Kyberturvallisuuden puolustuksen vahvistaminen

Nollaluottamusarkkitehtuuri (ZTA)

Yksityisyyden suojaa parantavat teknologiat (PET)

Kvanttiturvallinen kryptografia (QRC)

Kehittynyt monitekijätodennus (MFA)

Hajautettu pääkirjatekniikka (DLT)

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #6: Vain digitaalisten pankkien (neobankkien) yleistyminen.

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #7: Kestävä ja eettinen pankkitoiminta korostuu yhä enemmän

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #8: Sijoitusten automatisointi roboneuvonnan avulla

Tulevaisuuden näkymät

Trend #9: Yhdistettävissä oleva pankkitoiminta lisää joustavuutta

Tulevaisuuden näkymät

Trend #10: Super-sovellukset lisäävät mukavuutta super-sovelluksilla

Tulevaisuuden näkymät

Trendi #11: Työnkulkujen uudelleenmäärittely agenttien avulla AI

Tulevaisuuden näkymät

Suuntaus #12: Rahoitusvarojen tokenisoinnin skaalaus

Tulevaisuuden näkymät

Lopulliset ajatukset

UKK

Sisällysluettelo

Ota yhteyttä

Mitä tapahtuu seuraavaksi?

Aiheeseen liittyvä sisältö

Tarvitsetko muita palveluja?

Tilaa osoitteeseen uutiskirjeemme

Tilaa
osoitteeseen uutiskirjeemme