10 minutter

Digital bankvirksomhed i 2025: 12 trends, der giver dig et forspring

Bankvirksomhed

Fintech

Tendenser

En nylig undersøgelse af McKinsey & Company fandt ud af, at 73% af de globale bankinteraktioner sker nu via digitale kanaler. Budskabet til bankerne? Træd til eller bliv efterladt.

Digital bankvirksomhed er kommet for at blive, og den bliver kun større. Se bare på tallene: Det globale marked for digitale banktjenester forventes at nå op på $79,4 milliarder inden 2030. Konkurrencen er hård, og succes kommer af at gå forrest og ikke bare følge med.

73%

af verdens interaktioner med banker foregår via digitale kanaler Kilde: McKinsey & Company

$69.41M

Forventet antal digitale bankbrugere i USA i 2025 Kilde: Statista

$79.4B

forventet global markedsstørrelse for digital banking i 2030 Kilde: Forskning og marked

I denne artikel dykker vi ned i de nyeste tendenser inden for digital bankvirksomhed for at hjælpe dig med at være på forkant. Så bliv hængende - vi har alle de indsigter, du gerne vil tage op med din CIO på dit næste ugentlige møde!

GenAI til smartere og mere personlig bankvirksomhed

GenAI bruges til at analysere store datasæt, forbedre beslutningstagningen og drive AI-drevne tjenester og kreditvurderinger.

Open banking skifter til mere fleksibilitet

Open banking er blevet mere fleksibelt, hvilket giver forbrugerne større kontrol over deres finansielle oplysninger.

Styrkelse af sikkerheden i åben finansiering

Efterhånden som åben finansiering udvides til at omfatte flere datatyper, bruges blockchain, AI og DeFi til at forbedre sikkerheden og forhindre svindel.

Indlejret finansiering breder sig ud over betalinger

Embedded finance er at integrere finansielle produkter som lån, forsikring og investeringer direkte i ikke-finansielle platforme og apps.

Forstærkning af cybersikkerhedsforsvaret

Der er et stigende fokus på at styrke cybersikkerhedsforanstaltninger for at beskytte mod stigende cybertrusler og databrud.

Stigningen i banker, der kun er digitale (neobanker)

Kun digitale banker, eller neobanker, vokser hurtigt og tilbyder finansielle tjenester udelukkende via onlineplatforme og mobilapps.

Det voksende fokus på bæredygtig og etisk bankvirksomhed

Der er et stigende fokus på bæredygtig og etisk bankvirksomhed, hvor finansielle institutioner prioriterer grønne investeringer og tilpasser sig ESG-kriterier.

Automatisering af investeringer med robotrådgivning

Robo-rådgivere anvendes i vid udstrækning til at automatisere investeringer og give personlig økonomisk rådgivning og porteføljeforvaltning.

Komponerbar bankvirksomhed giver større fleksibilitet

Composable banking giver bankerne mulighed for at skabe fleksible, tilpassede finansielle produkter ved at integrere modulære tjenester via API'er.

Øget bekvemmelighed med super-apps

Superapps bliver mere populære og kombinerer flere tjenester som bank, shopping og beskeder i én integreret platform.

Omdefinerer arbejdsgange med agentic AI

Agentic AI gør det muligt for systemer at handle selvstændigt og løbende forbedre sig gennem læring.

Skalering af tokenisering af finansielle aktiver

Tokeniseringen ekspanderer og gør finansielle aktiver mere tilgængelige og likvide.

Integrer den nyeste teknologi i dine banksystemer.

Trend #1: GenAI til smartere og mere personlig bankvirksomhed

GenAI's kapacitet til at analysere omfattende datasæt, opdage indviklede mønstre og levere værdifuld indsigt kan transformere beslutningsprocesser. I 2025 vil anvendelsesmulighederne inden for digital bankvirksomhed være endnu mere effektive og omfatte algoritmisk handel, kreditrisikovurdering og den voksende anvendelse af AI-drevne chatbots.

Ifølge ny forskning fra SAS og Coleman Parkes, 90% af banklederne har afsat budgetter til GenAI-projekter i 2025hvilket signalerer deres engagement i de enorme muligheder, som denne teknologi åbner op for - fra afsløring af svindel til hyperpersonaliserede kundeoplevelser og smartere risikostyring.

Fremtidsudsigter

Fremtiden for GenAI i bankverdenen er tæt forbundet med forklarlig AI (XAI) når finansielle institutioner presser på for både innovation og gennemsigtighed. Det handler ikke kun om at træffe smartere beslutninger, det handler også om at sikre, at disse beslutninger giver mening for mennesker. Banker og tilsynsmyndigheder vil ikke nøjes med AI, der bare spytter resultater ud; de vil have modeller, der kan forklare "hvorfor" bag deres valg på en måde, der er klar og let at forstå.

Ved at kombinere GenAI's forudsigelseskraft med XAI's gennemsigtighed er vi på vej mod en fremtid, hvor AI-drevet bankvirksomhed er ikke bare hurtigere og mere effektivt - det er også mere troværdigt, ansvarligt og i overensstemmelse med etiske standarder.

Trend #2: Open banking skifter til mere fleksibilitet

En af de store digitale banktrends i 2025 er open banking - en model, der giver tredjepartsapps adgang til finansielle data fra banker ved hjælp af API'er. Det er vokset hurtigt og viser ingen tegn på at aftage, og der forventes endnu flere udviklinger, som vil gøre det nemmere og mere tilgængeligt i det kommende år.

For eksempel samler open banking alt under ét tag med kontosamlingsværktøjer som Plaid, Tink og Nordic API Gateway, så kunderne kan se alle deres konti - fra betalinger til kreditkort og investeringer - på ét sted. Et andet godt eksempel er Forvaltning af personlige finanser (PFM) apps som Spiir, Yolt og Mint, som giver brugerne et klart billede af deres økonomi og hjælper dem med at holde styr på deres forbrug.

Fremtidsudsigter

Fremtiden for åben bankvirksomhed i USA er ved at tage form med CFPB's endelige regel under Dodd-Frank Act Section 1033, annonceret den 22. oktober 2024. Fra 1. april 2026 vil de største finansielle institutioner begynde at indfase krav om datadeling, hvilket giver forbrugere og deres autoriserede tredjeparter adgang til finansielle data.

Med Direktivet om betalingstjenester (PSD) 3 der er planlagt til at blive indført i 2026, vil open banking i EU fortsætte med at udvikle sig. Sammen med Forordning om betalingstjenester (PSR)De har til formål at strømline og standardisere open banking-praksis i hele regionen. Disse opdateringer forventes at skabe en mere konsekvent og brugervenlig oplevelse for både forbrugere og virksomheder.

Et af de største skift, der kommer til open banking i Storbritannien, er Financial Conduct Authority (FCA) og Payment Systems Regulator (PSR) planlægger at oprette Open Banking Limited, et nyt uafhængigt organ, der skal føre tilsyn med udrulningen af Variable tilbagevendende betalinger (VRP). I modsætning til gammeldags direkte debiteringer, der tager det samme beløb hver gang, vil VRP'er give godkendte betalingsudbydere mulighed for at håndtere tilpassede transaktioner - perfekt til forsyningsselskaber, abonnementer og endda automatisering af opsparing.

Se, hvilke relaterede tjenester vi tilbyder

Trend #3: Styrkelse af sikkerheden i åben finansiering

Digitale banktrends som open finance og open banking hænger sammen. Open banking giver forbrugerne mulighed for at dele data fra deres bankkonto med tilladelse, men open finance går et skridt videre. Det omfatter en bredere vifte af data, f.eks. lån, investeringer og pensioner. Desuden integreres data i højere grad med ikke-finansielle sektorer som sundhedsvæsenet og det offentlige.

I åben økonomi, blockchain holder transaktioner sikre og gennemsigtige med smarte kontrakter og decentrale identitetskontroller, mens DeFi-apps gør udlån, tokeniserede aktiver og grænseoverskridende betalinger hurtigere og billigere ved at skære mellemmændene væk. AI og ML øger opdagelsen af svindel, automatiserer compliance og forfiner kreditvurderingen, hvilket gør finansielle tjenester sikrere, smartere og mere tilgængelige i et åbent økosystem.

Fremtidsudsigter

Nu, hvor Lov om digital operationel modstandsdygtighed (DORA) officielt er trådt i kraft (fra januar 2025), står åben finansiering over for strammere sikkerhedsregler og stærkere tilsyn - især når det drejer sig om tredjepartsleverandører af teknologi. Det betyder, at finansielle platforme bliver nødt til at øge deres modstandsdygtighed og sørge for, at de kan håndtere cybertrusler og forstyrrelser uden at miste pusten.

Fremover kan vi forvente større gennemsigtighed, pålidelighed og tillid til åben finansiering i hele EU med stærkere beskyttelse mod cyberrisici og et mere stabilt digitalt finansielt økosystem, der afbalancerer innovation med overholdelse af lovgivningen.

Styrk dine digitale bankforretninger mod nye cybertrusler.

Trend #4: Indlejret finansiering udvider sig ud over betalinger

Indlejret finans handler ikke længere kun om betalinger - det ændrer, hvordan vi får løn, bestiller rejser og driver virksomheder. I 2025 vil alt fra løn- og rejseplatforme til B2B-markedspladser integrere finansielle tjenester direkte i oplevelsen. Medarbejdere kan nu investere en del af deres løn automatisk eller blive betalt, når de vil, og behøver ikke længere vente på lønningsdagen. Regnskabsværktøjer som QuickBooks og ERP-systemer som SAP hjælper med at håndtere fakturering, cash flow, lån og leverandørbetalinger på autopilot, så virksomheder kan holde styr på deres økonomi uden at tænke over det.

Fremtidsudsigter

Indlejret finansiering forventes at nå en markedsværdi på $7,2 billioner inden 2030og en overvældende 92% af virksomhederne planlægger at implementere det inden for de næste fem år. Der forventes et markant skift i bank-som-en-tjeneste (BaaS) mens nye regler strammer markedet og omformer, hvordan ikke-bankvirksomheder tilbyder finansielle produkter.

PSD3 vil indføre strengere compliance-krav i EU for finansielle udbydere, der ikke er banker, hvilket påvirker FinTechs, der er afhængige af BaaS til indlejrede finansielle tjenester. I mellemtiden er der i USA Bureau for finansiel forbrugerbeskyttelse (CFPB) er klar til at udrulle nye regler for indlejret kredit og udlån med særligt fokus på Køb nu, betal senere (BNPL) modeller til at løse forbrugerbeskyttelsesproblemer.

Som følge heraf vil banker og godkendte institutioner få en større rolle, hvilket vil flytte den indlejrede finansiering væk fra rene FinTech-løsninger og forstærke behovet for stærkere lovgivningsmæssigt tilsyn og rammer for overholdelse.

Trend #5: Styrkelse af cybersikkerhedsforsvaret

Når vi dykker ned i 2025, står det klart, at cybersikkerhed er mere kritisk end nogensinde for finansielle institutioner. Cyberkriminelle bliver smartere og bruger meget mere sofistikerede taktikker til at infiltrere finansielle systemer. Jeg taler om avancerede vedvarende trusler (APT'er) - Målrettede, langsigtede cyberangreb, der er designet til at stjæle følsomme data eller sætte en kæp i hjulet på driften. Det er en rigtig leg med katten og musen.

For at følge med vender mange banker og kreditforeninger sig mod cybersikkerhed som en tjeneste (CaaS). I stedet for at forsøge at håndtere alt internt, hvilket kan være et stort ressourcetræk, outsourcer de vigtige dele af deres cybersikkerhed som trusselsregistrering, sårbarhedsstyring og respons på hændelser.

Ransomware-angreb

Cloud-baserede angreb

AI-aktiveret phishing

Tredjeparts- og forsyningskædeangreb

Trusler fra insidere

Social engineering-angreb

Selvom cybersikkerhed altid har været en topprioritet, og bankerne løbende har indført avancerede værktøjer og foranstaltninger som kryptering, MFA og AI-drevet trusselsdetektering, vil jeg gerne fremhæve den teknologi, der vinder mere indpas i 2025, og som lover at bringe bankernes cybersikkerhed op på næste niveau.

Arkitektur med nul tillid (ZTA)

Privatlivsfremmende teknologier (PET)

Kvante-resistent kryptografi (QRC)

Avanceret multifaktor-godkendelse (MFA)

Distribueret hovedbogsteknologi (DLT)

Arkitektur med nul tillid (ZTA)

ZTA bliver hurtigt afgørende for cybersikkerheden, fordi den konstant kontrollerer, hvem der har adgang til hvad, og sørger for, at ingen - hverken inden for eller uden for netværket - automatisk er betroet. Med fjernarbejde, cloud computing og IoT-enheder, der åbner op for flere potentielle svage punkter, giver ZTA afgørende beskyttelse mod cyberkriminelle og insidertrusler. Ifølge Gartner, 60% af virksomheder vilje indføre zero-trust som deres grundlæggende sikkerhedstilgang.

Privatlivsfremmende teknologier (PET)

PET'er er ved at blive en game-changer for banker, der ønsker at beskytte følsomme kundedata uden at eksponere dem. Med værktøjer som homomorf kryptering og sikker flerpartsberegningMed PET kan banker analysere krypterede data uden nogensinde at skulle dekryptere dem. PET'er omfatter også metoder som datamaskering og anonymisering for at hjælpe banker med at beskytte kundeoplysninger og samtidig få værdifuld indsigt.

Kvante-resistent kryptografi (QRC)

Efterhånden som kvantecomputere udvikler sig, er traditionelle krypteringsmetoder i stigende grad i fare på grund af deres enorme kraft. Derfor er QRC hurtigt ved at blive en vigtig tendens inden for cybersikkerhed i bankverdenen. Banker er ved at indføre krypteringsalgoritmer, der er specielt designet for at modstå truslen fra kvantecomputere og sikre, at deres sikkerhedssystemer er fremtidssikrede.

Avanceret multifaktor-godkendelse (MFA)

I 2025 forbedrer AI MFA ved at analysere brugeradfærd og udløse ekstra autentificering, når det er nødvendigt. Kontinuerlig godkendelse overvåger aktivitet under hele sessionen og opdager hurtigt mistænkelig adfærd. Biometri bliver bedre med AI-drevet stemmegenkendelse, og neuroteknologisk baseret autentificering er på vej frem og giver bankerne mulighed for at verificere identitet ved hjælp af hjernebølgemønstre.

Distribueret hovedbogsteknologi (DLT)

DLT transformerer banksikkerheden ved at distribuere transaktionsdata på tværs af flere lokationer, hvilket gør det næsten umuligt for hackere at ændre tidligere optegnelser eller manipulere data. Derudover giver blockchain-baserede identitetsløsninger bankerne en mere sikker måde at autentificere brugere på gennem decentrale digitale ID'er, hvilket er væsentligt. reducere risikoen for identitetstyveri eller svindel.

Arkitektur med nul tillid (ZTA)

Privatlivsfremmende teknologier (PET)

Kvante-resistent kryptografi (QRC)

Avanceret multifaktor-godkendelse (MFA)

Distribueret hovedbogsteknologi (DLT)

Fremtidsudsigter

Når vi ser frem mod 2025, vil sammenblandingen af cyber- og svindelforebyggelse - det, der kaldes Fusion af cyberbedrageri (CFF) - er klar til at ryste den finansielle verden. Denne tilgang samler teams fra cybersikkerhed, identitetsstyring og afsløring af svindel for at skabe smartere og mere omfattende måder at beskytte forbrugerne på. Ifølge en rapport fra NCC-gruppenVi ser allerede de første tegn på dette skift i bankverdenen, og i løbet af de næste fem år kan vi forvente en stor omvæltning i den måde, de finansielle institutioner arbejder på.

Trend #6: Stigningen i banker, der kun er digitale (neobanker)

Det globale marked for neobanking blev vurderet til $143,29 milliarder i 2024. Derfra vil den vokse hurtigt og nå $210,16 milliarder i 2025 og imponerende $3,4 billioner i 2032 med en sammensat årlig vækstrate (CAGR) på 48,9% i løbet af denne periode.

I 2025 ryster neobanker de grænseoverskridende betalinger ved at bruge blockchain og krypto for hurtigere og billigere overførsler, hvilket udelukker traditionelle banker. De tager også bæredygtighed alvorligt og tilbyder ting som miljøvenlige kreditkort og grønne investeringsmuligheder, hvilket er et hit hos yngre, miljøbevidste kunder. Desuden ekspanderer neobanker til nye markeder og tilbyder vigtige banktjenester via smartphones på steder, hvor det er svært at få adgang til traditionelle banker, hvilket er med til at øge den finansielle inklusion.

Fremtidsudsigter

I de kommende år vil vi se neobanker ruske op i den traditionelle forretningsbankvirksomhed ved at tilbyde SMV-løsninger, der blander digital lethed med forretningsspecifikke funktioner. Med deres moderne teknologi vil B2B banking-as-a-service give dem mulighed for at tjene penge på deres infrastruktur ved at tilbyde white-label-løsninger til traditionelle banker og ikke-banker, så de hurtigt kan udrulle digitale produkter. Neobanker vil også dykke ned i nichemarkeder og levere finansielle tjenester til underforsynede grupper, der presser på for mere finansiel inklusion. Og som tiden går, vil vi se et tættere samarbejde mellem neobanker og traditionelle banker, der vil blande neobanker' digital hastighed med etablerede bankers stærke infrastruktur.

Opskalér og erobre nye markeder med den nyeste teknologi.

Trend #7: Det voksende fokus på bæredygtig og etisk bankvirksomhed

Banker anerkender i stigende grad behovet for at bekæmpe klimaforandringer og indføre bæredygtig praksis i deres aktiviteter. Ved at fokusere på miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige faktorer (ESG)De hjælper med at fremme en lavemissionsøkonomi og giver kunderne mulighed for at reducere deres CO2-fodaftryk, f.eks. ved at investere i CO2-kreditter til genplantning af skov, vedvarende energi og reduktion af affald.

Mange banker skifter til digitale løsninger for at blive mere bæredygtige. Commerzbankhar f.eks. skåret ned på papiret ved at tilbyde e-statements og digitale kontrakter, samtidig med at de tilbyder værktøjer som CO2-kalkulatorer, der hjælper kunderne med at følge deres miljøpåvirkning. Standard Chartered har taget skridtet videre og er blevet næsten helt papirløs. Kunderne kan administrere deres konti, ansøge om lån og investere online, samtidig med at de reducerer papirspild. Ovre i USA er Bank of the West har fuldt ud taget den digitale bank til sig og tilbyder papirløse transaktioner og kontoudtog. Deres app hjælper også kunderne med at overvåge deres miljøpåvirkning, hvilket skubber bæredygtigheden endnu længere frem.

Fremtidsudsigter

Fremtiden for bæredygtig bankvirksomhed handler om at omfavne nye regler og digitale fremskridt. Open banking viser vejen her og udruller digitale tjenester, der reducerer CO2-fodaftrykket og tilskynder til en grønnere finansiel praksis. Apps som Greenly og Svalna bruger åbne bankdata til at hjælpe kunderne med at se deres miljøpåvirkning, hvilket gør det lettere for dem at træffe mere bæredygtige valg.

Miljøvenlige kryptovalutaer kommer også til at spille en stor rolle i fremtidens bankvæsen. I takt med at vi bevæger os væk fra traditionelle kryptovalutaer som Bitcoin, der er afhængige af energislugende proof of work-systemer (PoW), skifter fokus til mere bæredygtige løsninger, der bruger proof of stake (PoS) for at skære ned på energiforbruget. Desuden er grønne kryptovalutaer som Green Bitcoin, eTukTuk og Bitcoin Minetrix skubber industrien endnu længere i retning af bæredygtighed ved at fokusere på ren energi og reducere energiforbruget.

Trend #8: Automatisering af investeringer med robotrådgivning

En robotrådgiver, også kendt som en "robot", er en digital mæglerkonto, der automatiserer investeringsprocessen. Den opbygger porteføljer med billige børshandlede fonde (ETF'er) og tilbyder fleksibilitet i kontotyper, herunder skattepligtige mæglerkonti og skattebegunstigede individuelle pensionskonti (IRA'er). Valgmuligheder som traditionelle IRA'er, Roth IRA'er og SEP IRA'er er tilgængelige for at hjælpe med at vælge den bedst egnede konto baseret på økonomiske mål.

Robo-rådgivere bruger moderne porteføljeteori (MPT) at opbygge porteføljer, mens man maksimerer afkastet og minimerer risikoen gennem diversificering. MPT foreslår at sprede investeringer på tværs af forskellige aktivklasser for at reducere effekten af markedsudsving og opretholde en stabil porteføljevækst.

Fremtidsudsigter

Ifølge IMARC Group kan det globale marked for robotrådgivning nå op på $92,2 milliarder i 2033, hvilket afspejler en CAGR på 24,33%.

Selvom robotrådgivere sandsynligvis ikke vil erstatte menneskelige rådgivere lige foreløbig, giver en hybrid tilgang, der kombinerer digitale algoritmer med et menneskeligt touch, store fordele. Denne blanding øger den digitale kundeservice og giver rådgiverne mulighed for at bruge mere tid på at opbygge kunderelationer og tilbyde strategisk rådgivning.

Trend #9: Komposterbar bank for større fleksibilitet

I 2025 skaber composable banking bølger inden for digitale bankteknologier ved at give bankerne mulighed for at opbygge deres tjenester på en meget mere fleksibel måde, der kan tilpasses. I stedet for at holde sig til et system, der passer til alle, udnytter bankerne modulære komponenter fra eksterne partnere til at forbedre deres tekniske setup. API'er er nøglen her, da de forbinder alt gnidningsløst og giver bankerne mulighed for at blande og matche forskellige systemer og tjenester.

Det, der gør composable banking så stærk, er, hvordan den lader bankerne forblive fleksible. Hvis en bestemt tjeneste ikke længere vækker genklang hos kunderne, kan de nemt skifte den ud uden at rive alt ned. Denne evne til at omstille sig hurtigt er afgørende, når markedet bliver ved med at ændre sig.

Fremtidsudsigter

Fremover vil composable banking sandsynligvis blive standarden for digitale finansielle tjenester. Det voksende økosystem af tredjepartsleverandører og FinTech-partnerskaber vil skabe yderligere fremskridt og gøre composable banking afgørende for banker, der ønsker at forblive konkurrencedygtige. Det bliver også nemmere at styre risiko og compliance takket være bedre modulære løsninger, der hjælper bankerne med hurtigt at tilpasse sig ændringer i lovgivningen. Endelig vil composable banking hjælpe Demokratisere finansielle tjenester og gøre dem mere tilgængelige og skræddersyet til en bredere vifte af kunder.

Trend #10: Øget komfort med superapps

I den finansielle verden, en super app kombinerer alle former for finansielle tjenester i én praktisk mobilapp. I stedet for at downloade separate apps til bank, investering, betalinger, forsikring og finansiel planlægning, samler en finansiel superapp det hele på ét sted.

Nøglefunktioner i FinTech-superapps i 2025:

Facilitering af digitale betalinger: sikker og brugervenlig betalingsmulighed via mobile wallets, peer-to-peer-transaktioner, NFC og QR-koder.
Kampagne for mobilbank: nem adgang til bankkonti, saldotjek, transaktioner (f.eks. pengeoverførsler) og betaling af regninger direkte via appen.
Investering og formueforvaltning: giver brugerne mulighed for at handle med aktier, investeringsforeninger og digitale aktiver. De tilbyder også porteføljesporing, markedsdata i realtid, værktøjer til investeringsanalyse og personlige investeringsanbefalinger.
Personlig økonomistyring: hjælper brugerne med budgettering, udgiftssporing, fastsættelse af økonomiske mål og modtagelse af advarsler om betaling af regninger og økonomiske milepæle.
Kreditløsninger og lånemuligheder: Funktionerne omfatter låneberegnere, vurderinger af berettigelse, kreditkortadministration og peer-to-peer-udlånstjenester.
AI/ML: AI og ML tilbyder personlig indsigt og anbefalinger baseret på brugerdata, finjusterede finansielle strategier og identificerede områder, der kan forbedres.
Kundeservice: AI-drevne chatbots giver øjeblikkelig, automatiseret kundesupport, suppleret med meddelelses- og billetsystemer i appen for at løse forespørgsler effektivt.

Fremtidsudsigter

Fremtiden for finansielle superapps kan blive, at de ekspanderer mere på de vestlige markeder. Men vestlige forbrugere er vant til at bruge dedikerede apps til specifikke behov - som Instagram til fotos, Discord til at chatte, mens man spiller, og Venmo til at sende penge. På grund af denne etablerede vane og den eksisterende konkurrence vil vi måske se nichespecifikke superapps i Vesten i stedet for de alt-i-en-superapps, der er populære i Asien.

Trend #11: Omdefinering af arbejdsgange med agentic AI

Agentic AI er ved at blive en af de vigtigste tendenser inden for digital bankvirksomhed og overgår GenAI ved at muliggøre selvstændig beslutningstagning, læring og samarbejde. I modsætning til GenAI, som er afhængig af menneskelige anvisninger, kan agentic AI selvstændigt opfatte, ræsonnere, handle og forbedre sig over tid ved hjælp af netværk af agenter.

I bankverdenen, agentic AI kører to hovedvejeInternt automatiserer det rutineopgaver som dataindtastning, kontrol af overholdelse af regler og forudsigelig modellering af handel og risikostyring. Eksternt forbedrer det kunderelationerne gennem automatiserede helpdesks, personlig investeringsrådgivning og meget mere.

Disse innovationer har til formål at øge effektiviteten og reducere omkostningerne. Som Citigroup understregede i sin Rapport fra januar 2025, agentic AI er indstillet til styrk "Gør det for mig"-økonomiensom potentielt kan få endnu større indflydelse på finanssektoren end internetæraen.

Fremtidsudsigter

Selv om agentic AI stadig er i forsøgsfasen, er der henvisninger til det i virksomhedsdokumenter og presseartikler. steg 17 gange alene i 2024og vi forventer, at det vil stige voldsomt. Efterhånden som agentic AI fortsætter med at udvikle sig, vil det ryste den måde, vi arbejder på. Opgaver, der normalt er outsourcet til entreprenører eller tredjeparter, vil sandsynligvis blive håndteret mere og mere af AI-systemer, hvilket vil ændre den måde, vi arbejder på.

For banksektoren - en af de hårdest regulerede sektorer derude - bliver det en stor udfordring at finde den rette balance mellem at omfavne agentisk AI og holde sig på forkant med lovgivningen. Hvordan finansielle tjenester integrerer AI og samtidig sikrer, at sikkerhed, privatliv og etiske standarder opretholdes, vil være afgørende for, hvordan denne teknologi former fremtiden.

Trend #12: Skalering af tokenisering af finansielle aktiver

Tokenisering af finansielle aktiver vinder gradvist indpas, og der forventes en betydelig acceleration i takt med, at netværkseffekterne tager fart. I 2025 forventes det, at visse aktivklasser vil opnå en meningsfuld udbredelse, defineret som overgår $100 milliarder i tokeniseret markedskapitalisering inden udgangen af årtiet. I spidsen for udviklingen vil sandsynligvis stå aktivklasser som kontanter og indskud, obligationer og børshandlede sedler (ETN'er), investeringsforeninger, børshandlede fonde (ETF'er) samt lån og securitisering. Indførelsen af disse aktiver viser allerede betydelige fremskridt, drevet af blockchains evne til at øge effektiviteten, skabe værdi og forbedre den lovgivningsmæssige gennemførlighed.

Fremtidsudsigter

Den 9. januar 2025 offentliggjorde OECD en ny Politikpapir om tokenisering af aktiver på de finansielle markederog fremhæver de vigtigste udfordringer i forbindelse med dens indførelse. Disse risici omfatter cybersikkerhedstrusler, pseudonymitet, AML/CFT-problemer og sårbarheder i smarte kontrakter. Derudover kan eksisterende lovgivningsmæssige rammer have svært ved at håndtere disse unikke risici på grund af forskelle mellem DLT-baseret finansiering og traditionelle systemer, hvilket fører til potentielle huller i håndhævelsen.

Fremover vil tilsynsmyndighederne spille en afgørende rolle i opdateringen af politikkerne for at sikre, at de er tilpasningsdygtige og robuste nok til at håndtere disse nye risici. Mere raffinerede regler, der afbalancerer innovation med sikkerhed, vil hjælpe med at skabe et mere integreret, gennemsigtigt og effektivt økosystem på finansmarkedet, efterhånden som tokeniserede aktiver fortsætter med at vokse.

"At indføre ny teknologi er en game-changer for den evigt udviklende banksektor. Når du indfører ny teknologi i din virksomhed, kan det få alt til at køre mere gnidningsfrit, give kunderne en bedre oplevelse og styrke cybersikkerheden. Så hvorfor ikke hoppe om bord? Ved at omfavne disse digitale bankinnovationer kan du forblive konkurrencedygtig og holde trit med de voksende behov hos digitalt kyndige kunder."

Dzianis Kryvitski

Delivery Manager i FinTech

Omfavn den digitale transformation og frigør nye muligheder.

Afsluttende tanker

Digitale bankteknologier udvikler sig hurtigt, og der sker hele tiden nye udviklinger. Traditionelle banker skal være på forkant med disse ændringer for at forblive relevante, mens banker, der allerede er digitale, skal fokusere på at styrke deres tilbud, styre sikkerhedsrisici og levere smidige, intuitive tjenester. Uanset om du lige er begyndt at blive digital eller allerede er det, kan Innowise hjælpe dig med at Byg den rigtige teknologi for at være på forkant.

Ofte stillede spørgsmål

AI hjælper banker med at opdage svindel og lave mere præcise økonomiske forudsigelser. Den hjælper dem også med at reducere risici, spare penge på gamle systemer og strømline processer, der tidligere var meget tidskrævende og manuelle.

Blockchain forandrer bankverdenen ved at øge sikkerheden, fremskynde transaktioner og reducere omkostningerne. Desuden giver det hurtigere og billigere transaktioner på tværs af grænserne, hvilket gør hele processen smidigere og mere effektiv.

Open banking giver tredjepartsudviklere adgang til finansielle data fra traditionelle banker via API'er. Det gør det lettere at få adgang til finansielle tjenester, giver mulighed for øjeblikkelige transaktioner og tilskynder til partnerskaber mellem banker og FinTechs.

I 2025 optrapper bankerne deres cybersikkerhed for at imødegå de voksende trusler. De bevæger sig i retning af passwordløs godkendelse og bruger biometriske teknologier som fingeraftryk og ansigtsgenkendelse for at gøre det sværere for svindlere at få succes.

Siarhei Sukhadolski FinTech-ekspert

Dato: 19. marts 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech-ekspert

Dato: 19. marts 2025

Indholdsfortegnelse

Kontakt os

Book et opkald eller udfyld formularen nedenfor, så vender vi tilbage til dig, når vi har behandlet din anmodning.

Navn

Virksomhed

E-mail

Telefon

Besked

Send os en talebesked

Vedhæft dokumenter

Upload fil

Du kan vedhæfte 1 fil på op til 2 MB. Gyldige filformater: pdf, jpg, jpeg, png.

Ved at klikke på Send accepterer du, at Innowise behandler dine personlige data i henhold til vores Politik for beskyttelse af personlige oplysninger for at give dig relevante oplysninger. Ved at indsende dit telefonnummer accepterer du, at vi kan kontakte dig via taleopkald, sms og beskedapps. Opkalds-, besked- og datatakster kan være gældende.

Du kan også sende os din anmodning
til contact@innowise.com

Hvad sker der nu?

Når vi har modtaget og behandlet din anmodning, vender vi tilbage til dig for at beskrive dine projektbehov og underskriver en NDA for at sikre fortrolighed.

Når vi har undersøgt dine ønsker, behov og forventninger, udarbejder vores team et projektforslag med forslag med arbejdets omfang, teamstørrelse, tids- og omkostningsoverslag.

Vi arrangerer et møde med dig for at diskutere tilbuddet og få detaljerne på plads.

Til sidst underskriver vi en kontrakt og begynder at arbejde på dit projekt med det samme.

Digital bankvirksomhed i 2025: 12 trends, der giver dig et forspring

Trend #1: GenAI til smartere og mere personlig bankvirksomhed

Fremtidsudsigter

Trend #2: Open banking skifter til mere fleksibilitet

Fremtidsudsigter

Se, hvilke relaterede tjenester vi tilbyder

Trend #3: Styrkelse af sikkerheden i åben finansiering

Fremtidsudsigter

Trend #4: Indlejret finansiering udvider sig ud over betalinger

Fremtidsudsigter

Trend #5: Styrkelse af cybersikkerhedsforsvaret

Arkitektur med nul tillid (ZTA)

Privatlivsfremmende teknologier (PET)

Kvante-resistent kryptografi (QRC)

Avanceret multifaktor-godkendelse (MFA)

Distribueret hovedbogsteknologi (DLT)

Fremtidsudsigter

Trend #6: Stigningen i banker, der kun er digitale (neobanker)

Fremtidsudsigter

Trend #7: Det voksende fokus på bæredygtig og etisk bankvirksomhed

Fremtidsudsigter

Trend #8: Automatisering af investeringer med robotrådgivning

Fremtidsudsigter

Trend #9: Komposterbar bank for større fleksibilitet

Fremtidsudsigter

Trend #10: Øget komfort med superapps

Fremtidsudsigter

Trend #11: Omdefinering af arbejdsgange med agentic AI

Fremtidsudsigter

Trend #12: Skalering af tokenisering af finansielle aktiver

Fremtidsudsigter

Afsluttende tanker

Ofte stillede spørgsmål

Indholdsfortegnelse

Kontakt os

Hvad sker der nu?

Relateret indhold

Brug for andre tjenester?

Digital bankvirksomhed i 2025: 12 trends, der giver dig et forspring

Trend #1: GenAI til smartere og mere personlig bankvirksomhed

Fremtidsudsigter

Trend #2: Open banking skifter til mere fleksibilitet

Fremtidsudsigter

Se, hvilke relaterede tjenester vi tilbyder

Trend #3: Styrkelse af sikkerheden i åben finansiering

Fremtidsudsigter

Trend #4: Indlejret finansiering udvider sig ud over betalinger

Fremtidsudsigter

Trend #5: Styrkelse af cybersikkerhedsforsvaret

Arkitektur med nul tillid (ZTA)

Privatlivsfremmende teknologier (PET)

Kvante-resistent kryptografi (QRC)

Avanceret multifaktor-godkendelse (MFA)

Distribueret hovedbogsteknologi (DLT)

Fremtidsudsigter

Trend #6: Stigningen i banker, der kun er digitale (neobanker)

Fremtidsudsigter

Trend #7: Det voksende fokus på bæredygtig og etisk bankvirksomhed

Fremtidsudsigter

Trend #8: Automatisering af investeringer med robotrådgivning

Fremtidsudsigter

Trend #9: Komposterbar bank for større fleksibilitet

Fremtidsudsigter

Trend #10: Øget komfort med superapps

Fremtidsudsigter

Trend #11: Omdefinering af arbejdsgange med agentic AI

Fremtidsudsigter

Trend #12: Skalering af tokenisering af finansielle aktiver

Fremtidsudsigter

Afsluttende tanker

Ofte stillede spørgsmål

Indholdsfortegnelse

Kontakt os

Hvad sker der nu?

Relateret indhold

Brug for andre tjenester?

Abonner til vores nyhedsbrev

Abonner
til vores nyhedsbrev