5 min lukea

Miten rakentaa digitaalinen lompakko, jota miljoonat rakastaisivat?

Maailmassa, jossa yritykset pyrkivät digitalisoitumaan ja verkkokauppaostokset yleistyvät, yhä useammat ihmiset siirtyvät käteisestä digitaalisiin maksuihin maailmanlaajuisesti. Nykyään kuluttajat odottavat suurta mukavuutta digitaalisten varojensa hallinnoinnissa ja etsivät rahoituspalveluja helpottamaan päivittäisiä kamppailujaan. Alla olevassa artikkelissa tarkastelemme digitaalisen lompakon kehitysilmiötä ja annamme vinkkejä sellaisen mobiililompakkosovelluksen toimittamiseen, joka väistämättä saa vastakaikua kohdeyleisön keskuudessa ja tuo vankkaa tuloa sidosryhmille.

Pandemian vauhdittamana: digitaalisten lompakoiden nousu vuonna 2022

Covid-19-iskun jälkeen yritysten oli pakko sopeutua uuteen liiketoimintatapaan välittömästi. Tuore tilasto paljastaa , että verkkolompakot muodostavat 44,5% sähköisen kaupankäynnin maksuista ja 25,7% kassamyynnistä vuonna 2020, aivan pandemian keskellä. Samaan aikaan Statista raportoi, että maailman digitaalisten transaktioiden kokonaismäärä nousee $12,27 biljoonaan vuoteen 2025 mennessä, mikä osoittaa huomattavaa 12,01%:n kasvua edelliseen vuoteen verrattuna. Saatavuuden, helppokäyttöisyyden ja turvallisuuden ansiosta mobiililompakoista on tulossa ensisijainen maksuväline, ja niillä on tähän mennessä 4 miljardia aktiivista käyttäjää ympäri maailmaa.

Mitä sinun pitäisi tietää digitaalisista lompakoista?

Pohjimmiltaan, Sähköiset lompakot palvelevat samaa tarkoitusta kuin pankki- ja luottokortit, paitsi että ne ovat täysin digitaalisia eivätkä vaadi muovikantoja käytettäväksi. Niissä yhdistyvät maksujen hyväksymisväylät ja turvallinen tallennus, ja ne mahdollistavat nopeat verkkotapahtumat tietokoneella tai älypuhelimella.

Sähköisten lompakoiden toimintaa ohjaavat periaatteet vaikuttavat teoriassa yksinkertaisilta, mutta käytännössä sujuvat kontaktittomat maksutapahtumat edellyttävät muutakin kuin vain etu- ja palvelinpuolen vuorovaikutusta. Pohjimmiltaan yhden maksutapahtuman suorittaminen edellyttää hyvin koordinoitua työtä digitaalisten sovellusten, laitteistojen, NFC-tilan ja turvaominaisuuksien välillä, jotta voidaan varmistaa valtava käyttäjäystävällisyys ja taata varojen turvallisuus.

Jotta kiistalle ei jäisi sijaa, tarkastellaanpa sähköisen lompakon perusvirtaa. Jotta sähköiset maksut olisivat laillisia, käyttäjien on ladattava mobiilisovellus ja yhdistettävä luottokorttinsa sovellukseen. Kun käyttäjä on todennettu, digitaalisen lompakon ohjelmisto salaa itsenäisesti kaikki maksutiedot, kun käyttäjät pitävät älypuhelinta lähellä kontaktitonta päätelaitetta suorittaakseen maksut.

Joissakin tapauksissa kortin yhdistäminen sovellukseen ei kuitenkaan ole pakollista, koska maksupalveluntarjoaja vastaa tiedonsiirron turvallisuudesta, jolloin sovelluksen sisäinen integrointi ei ole tarpeen. Vaihtoehtoisesti lompakkoa voidaan täydentää käyttäjän tileiltä pankkien sovellusrajapintojen kautta, kun pankki käynnistää maksun ja ohjaa käyttäjän omalle vahvistussivulle, jolloin mobiilisovellusta ei tarvitse ladata.

ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo ja muut ovat nykyään markkinoiden suosituimpia sähköisiä lompakoita.

Digitaalisen lompakon tyypit

Olemme erottaneet sähköiset lompakot eri ominaisuuksien perusteella, jotta voit tunnistaa suosituimmat ja kysytyimmät lompakot.

Kohdeyleisön perusteella digitaaliset lompakot voidaan jakaa kolmeen luokkaan.

Suljettu (Amazon Pay, Ola Money)

Suljettuja lompakoita väärentävät yritykset, jotka myyvät tuotteita tai tarjoavat palveluja. Niitä voi käyttää vain tuotteiden ostamiseen suoraan lompakon myöntäjältä. Vaikka palautuksista ja hyvityksistä saatavat rahat tallennetaan sähköiseen lompakkoon, monet yritykset ansaitsevat suljetussa lompakossa tehdyistä transaktioista huomattavaa korkoa.

Puoliksi suljettu (Pay TM, Airtel Money)

Tämä vaihtoehto antaa käyttäjille enemmän vapautta, koska heillä on oikeus suorittaa digitaalisia maksutapahtumia ennalta määritellyissä paikoissa ja myymälöissä. Hyväksyäkseen maksuja näistä lompakoista mobiilisovellusten omistajien on tehtävä sopimus lompakon liikkeeseenlaskijan kanssa, hyväksyttävä virallisesti ehdot ja määriteltävä keskinäiset vastuut.

Avaa (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Avoimet lompakot ovat nimensä mukaisesti pankkien ja muiden rahoitusorganisaatioiden massakäyttöön myöntämiä, ja useimmat vähittäiskauppiaat hyväksyvät ne rajoituksetta, mikä helpottaa kosketuksettomia maksuja myymälöissä ja verkossa.

Tavoitteiden osalta sähköiset lompakot voivat olla yleisiä tai erityisiä, ja ne mahdollistavat seuraavat seikat

Rahanhallinta

Sähköiset lompakot auttavat ihmisiä hallitsemaan talouttaan tarjoamalla kehittyneitä analyysejä tuloista, menoista ja budjeteista.

Verkkomaksut

Nämä sovellukset ovat yhteensopivia pankki- ja luottokorttien kanssa, ja niitä voi käyttää useilla eri laitteilla, ja ne mahdollistavat välittömät rahansiirrot, joiden avulla voi maksaa esimerkiksi sähkö- ja vesijohtolaskut, viestintämaksut ja tilaukset.

Paikalliset ja kansainväliset rahansiirrot

Tämän vaihtoehdon avulla käyttäjät voivat lähettää rahaa ystäville tai sukulaisille ulkomailla tai ostaa tavaroita/palveluita muutamalla klikkauksella ilman, että heidän tarvitsee olla riippuvaisia pankkikonttorista tai kolmannen osapuolen rahoituslaitoksesta.

Kryptovaluuttojen varastointi ja vaihto

Näiden sähköisten lompakkosovellusten avulla ihmiset voivat tallentaa ja vaihtaa kryptovaluuttojaan turvallisesti ilman viranomaisten sensuuria.

Katso, mitä oheispalveluja tarjoamme

Digitaalisen lompakon perustekniikat

Kattavan mobiililompakkosovelluksen rakentaminen on mahdotonta ilman langattomien toimintojen ytimen muodostavien tekniikoiden käyttöä.

QR-koodit (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay).

Älypuhelimen kameran tai sähköisen lompakon skannausjärjestelmän avulla asiakas käyttää näitä koodeja maksun käynnistämiseksi. Kun käyttäjät ovat skannanneet QR-koodin, he voivat käyttää henkilökohtaisia tilejä tavaroiden ostamiseen ja palvelujen maksamiseen.

NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave).

Near Field Communication (NFC) on kontaktiton maksutekniikka, joka käyttää sähkömagneettisia signaaleja tietojen vaihtoon ja maksutapahtumien suorittamiseen älypuhelinten ja maksulaitteiden välillä niiden ollessa lähellä.

Magneettinen suojattu siirto (MST) (Samsung Pay)

Tämä mobiilimaksujärjestelmä perustuu esisirumagneettijuovatekniikkaan, jota tukee päätelaite, joka ei vaadi pyyhkäisyä. Kun käyttäjät pyyhkäisevät raitaa, se tuottaa magneettisignaalin, joka käynnistää kosketuksettoman maksutapahtuman.

iBeacon ja Bluetooth-maksu (Apple Pay Stripen kautta)

Tämä on toinen kätevä vaihtoehto, jolla voidaan tarjota tiedonsiirto läheisyyden kautta tietyn etäisyyden (keskimäärin 70 metriä) sisällä tapahtuville vertaisverkkomaksutapahtumille.

Digitaalisen lompakkosovelluksen rakentamisen ja ylläpidon tärkeimmät haasteet

Avaimet käteen -periaatteella toimivan digitaalisen lompakkoratkaisun kehittäminen on järkevää ja tärkeää, jos liiketoimintaasi liittyy verkkokauppaostoksia. Rohkeat rauhoittavat suunnitelmat huippuluokan mobiililompakkosovelluksen rakentamisesta saattavat kuitenkin kaatua pariin sudenkuoppaan. Jotta projektisi onnistuisi, pidä mielessä haasteet, jotka on otettava huomioon epäonnistumisen riskin pienentämiseksi.

Petokset ja turvallisuus

Mobiilisovellusten lompakoiden tietoturvan on oltava riittävä pienimmänkin hakkerointi- tai tietoturvariskin vähentämiseksi. Petokset vahingoittavat myyjän mainetta ja johtavat huomattaviin taloudellisiin tappioihin, jotka usein johtavat ryhmäkanteisiin ja oikeudenkäynteihin.

Tietoisuus ja käyttöönotto

Vaikka mobiililompakkosovellukset yleistyvät räjähdysmäisesti, monet ihmiset suhtautuvat edelleen epäluuloisesti digitaalisiin ratkaisuihin, koska he pelkäävät menettävänsä virtuaalivaransa. Yritysten on omaksuttava maailmanlaajuisesti leviävä digitaalinen tietoisuus ja selitettävä sähköisten lompakoiden käytön perusteet ja niiden mahdolliset hyödyt.

Kauppias hyväksyy

Myyjien olisi näytettävä hienoa esimerkkiä massadigitaatiosta ja houkuteltava asiakkaita kontaktittomien maksujen eduilla.

Oikeudellisten standardien ja vaatimusten noudattaminen

Digitaalisen lompakkosovelluksen kehittämisen tulisi noudattaa KYC-vaatimuksia ja AML-standardeja, jotta varmistetaan ihmisten luottamus myyjän luotettavuuteen.

Laitteen yhteensopivuus

Koska kehitysprosessi ei koskaan lopu äkillisesti, ei koskaan riitä, että ratkaisu otetaan käyttöön ja unohdetaan käyttöönoton jälkeinen tuki - sinun on jatkuvasti varmistettava häiriötön suorituskyky useilla laitteilla, käyttöjärjestelmillä ja alustoilla.

Laajempi toiminnallisuus

Jotta yritys pysyisi kilpailukykyisenä, on ratkaisevan tärkeää ottaa käyttöön teknologioita, jotka tarjoavat parannettuja käyttäjäkokemuksia, kuten nopean rekisteröitymisen, helpon asiakirjojen lataamisen, QR-koodimaksujen saatavuuden jne.

Digitaalisen lompakon kehittämiseen liittyy useita haasteita. Näiden haasteiden huomioon ottaminen voi merkittävästi parantaa kehittäjien menestymismahdollisuuksia ja saada ihmiset siirtymään sähköisiin lompakoihin.

Toimialat, jotka hyötyvät mobiililompakkosovelluksista

Sähköiset lompakot yhdistetään ymmärrettävästi fintech- ja pankkitoimintaan, jossa on kyse rahanvaihdosta. Koska tämä ala on verkkokaupan ydin, se tarjoaa laajan valikoiman fintech-alan sähköisiä lompakkovalmiuksia ja tarjoaa asiakkaille kosketuksettomia maksutapahtumia. Siitä huolimatta ihmiset käyttävät digitaalisia lompakoita rahalähetyksiin monilla eri aloilla, kuten

Vähittäiskauppa

Tällöin käyttäjät hyödyntävät sähköisiä lompakoita verkko-ostoksilla tai jo olemassa olevien mobiilisovellusten lisänä. Näiden sovellusten avulla kauppiaat voivat tallentaa keskeisiä myyntitietoja ja hyötyä kanta-asiakaskorteista, bonuksista, palkkioista ja kupongeista.

Logistiikka, kuljetus

Rahoitusalan suurina toimijoina nämä yritykset yhdistävät usein eri rahoituslaitosten erilaisia maksupalveluja yhteen mobiililompakkoon.

Telecom

Telecom edellyttää tiedonsiirtoa sähkömagneettisten järjestelmien avulla pitkien etäisyyksien yli, joten siinä käytetään NFC- tai MST-tekniikoita tietojen ja rahavirtojen yhdistämiseen.

Kiitos arvostelusta!

Kiitos kommentista!

Haluatko, että digitaalinen lompakkosovelluksesi tavoittaa mahdollisimman suuren yleisön?

Aloita alustarajat ylittävä kehitys jo tänään, jotta saat yhtenäisen käyttökokemuksen kaikilla laitteilla.

Innowise:n kokemus

Innowise renderöi koko syklin kattavat räätälöityjen ohjelmistojen kehityspalvelut, varustamalla asiakkaat mobiiliratkaisuilla, jotka edistävät liiketoiminnan suorituskykyä. Seuraavassa on muutamia viimeaikaisia esimerkkejä kosketuksettomasta sähköisestä maksamisesta, jotka osoittavat asiantuntemuksemme.

Tapaus №1

Muutama kuukausi sitten mobiilitiimimme kehitti natiivin iOS ja Android sovellus, joka toimii digitaalisena lompakkona välittömiä maksuja varten. Kun käyttäjät ovat rekisteröityneet sovellukseen ja vahvistaneet sen, he saavat pääsyn digitaaliseen lompakkoon. Matkailijat voivat käyttää pankkikortteja tiliensä täydentämiseen, kun taas asukkaat voivat siirtää rahaa pankkitileiltään. Käyttäjät voivat pyytää maksua (esim. jakaa ravintolalaskun), maksaa QR-koodeilla ja tehdä rahansiirtoja toiselle tilille sähköpostitse tai matkapuhelinnumeron avulla. Sovellus antaa tietoa tilien saldoista ja tallentaa maksuhistorian. Luottamuksellisten tietojen suojaamiseksi integroimme turvajärjestelmän (TLS 1.2, SSL Pinning, rooted-laitteiden tarkistaminen) ja käytimme PIN-koodin validointia ja tietojen salausta.

Tapaus №2

Projektiryhmämme rakensi hiljattain turvallisen henkilökorttiskannerin ja digitaalisen lompakkosovelluksen, jonka avulla voidaan todentaa digitaaliset henkilöllisyydet ja varmistaa turvalliset maksutapahtumat. Android-sovellus on mobiili digitaalinen lompakko, jossa on ID-skanneri, jolla voi skannata, tallentaa ja todentaa henkilöllisyystodistuksia, pankkikortteja, mobiilipasseja, ajokortteja, terveystietoja, sosiaaliturvakortteja ja paljon muuta. Ratkaisu tallentaa kaikki käyttäjän sähköiset asiakirjat yhteen ohjelmistoympäristöön, ja käyttäjät voivat tallentaa henkilökohtaisia kortteja ja valtakirjoja älypuhelimen avulla. Mobiili digitaalinen lompakko on kaikkien KYC- ja AML-säädösten mukainen, mikä takaa tiukan turvallisuuden ilman rikkomusriskiä.

Lopputulos

Digitaaliset lompakot tarjoavat käteviä vaihtoehtoja laskujen maksamiseen, kotitaloustavaroiden ostamiseen, rahansiirtoihin ja moniin muihin asioihin. Vaikka huippuluokan sähköisen lompakkosovelluksen kehittäminen vaatii ammattitaitoisen projektiryhmän yhteisiä ponnisteluja, joiden tukena on kohtuullinen budjetti ja toimialakohtainen asiantuntemus, mobiilisovellusratkaisun rakentamisesta voi tulla käänteentekevä ratkaisu, jolla ohitetaan kilpailijat ja edistetään liiketoiminnan suorituskykyä.

Innowise on digitaalisen lompakkosovelluksen kehitysyritys, jolla on todistetusti kokemusta huippuluokan digitaalisten ratkaisujen rakentamisesta kaikenlaisen monimutkaisuuden ja mittakaavan mukaan. Lahjakkaat ohjelmistoinsinöörimme, jotka ovat omistautuneet vertaansa vailla olevien laadukkaiden tuotteiden toimittamiseen, ovat ylisuorittajia, jotka ovat valmiita panostamaan ylimääräiseen vaivaan toimittaakseen häiritseviä ratkaisuja, jotka tuovat arvoa asiakkaille ja innostavat heitä palaamaan takaisin uusien haasteiden pariin.

Kiitos arvostelusta!

Kiitos kommentista!

Eugene Shapovalov Mobile-päällikkö

Päivämäärä: joulukuu 20, 2022

Sisällysluettelo

Arvioi tämä artikkeli:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 arvostelua)

Ota yhteyttä

Varaa puhelu tai täytä alla oleva lomake, niin otamme sinuun yhteyttä, kun olemme käsitelleet pyyntösi.

Nimi

Yritys

Sähköposti

Puhelin

Viesti

Lähetä meille ääniviesti

Liitä asiakirjoja

Lataa tiedosto

Voit liittää 1 enintään 2 Mt:n tiedoston. Hyväksytyt tiedostomuodot: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikkaamalla Lähetä, annat suostumuksesi siihen, että Innowise käsittelee henkilötietojasi meidän Tietosuojakäytäntö antaa sinulle asiaankuuluvia tietoja. Antamalla puhelinnumerosi suostut siihen, että voimme ottaa sinuun yhteyttä puheluiden, tekstiviestien ja viestisovellusten kautta. Puhelu-, viesti- ja datahintoja voidaan soveltaa.

Voit myös lähettää meille pyyntösi
osoitteeseen contact@innowise.com

Mitä tapahtuu seuraavaksi?

Kun olemme vastaanottaneet ja käsitelleet pyyntösi, otamme sinuun yhteyttä ja kerromme yksityiskohtaisesti projektin tarpeet ja allekirjoitamme NDA-sopimuksen luottamuksellisuuden varmistamiseksi.

Tutkittuaan toiveesi, tarpeesi ja odotuksesi tiimimme suunnittelee projektin ehdotuksen, jossa esitetään työn laajuus, tiimin koko, aika- ja kustannusarviot.

Järjestämme kanssasi tapaamisen, jossa keskustellaan tarjouksesta ja sovitaan yksityiskohdista.

Lopuksi allekirjoitamme sopimuksen ja aloitamme projektisi toteuttamisen heti.