5 min lukea

Kyberturvallisuus pankkitoiminnassa: merkitys, uhat ja haasteet

Pankkitoiminta

FinTech

Rahoituspetosten, verkkohyökkäysten ja muiden pahantahtoisten toimien uhka on muodostunut suureksi huolenaiheeksi yrityksille kaikkialla maailmassa, erityisesti pankkialalla. Koska riskienhallinta on olennaisen tärkeää omaisuuden suojaamiseksi ja asiakkaiden luottamuksen säilyttämiseksi, on tärkeää ymmärtää ja pysyä ajan tasalla uusimmista tekniikoista. pankkitoiminnan tietoturvasuuntaukset ja parhaat käytännöt, joita sovelletaan erityisesti pankkeihin. Teknologian, säännösten ja turvallisuusvaatimusten jatkuvat muutokset lisäävät yleistä monimutkaisuutta, joten voi olla vaikeaa pitää järjestelmät turvallisesti toiminnassa ja saavuttaa samalla liiketoiminnan tavoitteet.

Jotta pankit voisivat paremmin suojata verkkojaan kehittyviltä uhkilta - sekä sisäisiltä että ulkoisilta - tässä blogiartikkelissa tarkastellaan lähemmin pankkien nykyisiä kyberturvallisuusriskejä sekä strategisia ratkaisuja, joita laitokset voivat hyödyntää puolustautuakseen henkilötietoihin pääsyä haluavia vastustajia vastaan.

Tietoverkkoturvallisuuden nykytila pankeissa

Vuonna 2020 tietoverkkohyökkäykset olivat viidennellä sijalla suurimpien riskien joukossa, ja niistä on tulossa uusi normi yksityisellä ja julkisella sektorilla. Mukaan Security Magazinepäivittäin tehdään yli 2 200 hyökkäystä, mikä tarkoittaa lähes yhtä verkkohyökkäystä 39 sekunnin välein. Vuoteen 2025 mennessä nämä luvut kasvavat merkittävästi, sillä pelkästään esineiden internetiin kohdistuvat verkkohyökkäykset ovat odotetaan kaksinkertaistuvan ja tietoverkkorikollisuus maksavat yrityksille ympäri maailmaa arviolta $10.5 triljoona euroa vuodessa.COVID-19-pandemia käynnisti suuren verkkohyökkäysten aallon vuonna 2019. Etätyöskentelyyn ja yritysten digitaaliseen suojautumiseen liittyvän epävarmuuden vuoksi tietoverkkorikollisuus on lisääntynyt jyrkästi 600%. Tämä uusi todellisuus on pakottanut kaikki toimialat sopeutumaan nopeasti ja ottamaan käyttöön uusia ratkaisuja, jotka ovat johtaneet sääntelyn tiukentumiseen seuraavien osalta kyberturvallisuus rahoituspalvelut.

Onko kyberturvallisuusinfrastruktuurisi valmis jatkuvasti muuttuviin uhkiin?

Varaa aika tietoturva-arviointiin ja saat asiantuntijoiden suosituksia ohjelmistojesi suojaamiseksi.

Kyberturvallisuuden merkitys pankkitoiminnassa

Teknologian nopea kehitys on tehnyt turvallisen järjestelmän ylläpidosta yhä tärkeämpää pankeille. Nykyisessä digitaalisessa maailmassa arkaluonteiset henkilötiedot, kuten pankkitiedot ja salasanat, ovat entistä suuremmassa vaarassa joutua hakkeroiduksi tai joutua pahantahtoisten toimijoiden haltuun. Asiakastietojen suojaaminen on pankin selviytymisen ja maineen kannalta ratkaisevan tärkeää. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi pankkien on oltava jatkuvasti valppaina ja otettava käyttöön tehostettuja turvatoimia, jotka suojaavat internetissä surffailusta tai verkkopankkitoiminnasta aiheutuvilta tietoturvauhilta. Pankkien olisi myös varmistettava, että ne käyttävät uusimpia ohjelmistopäivityksiä, ja annettava kaikille työntekijöille koulutusta siitä, miten asiakastietoja ja pankkitapahtumia käsitellään asianmukaisesti ja turvallisesti. Viime kädessä asiakastietojen suojaaminen vahvan kyberturvallisuuden avulla on välttämätöntä pankkialan turvallisuuden takaamiseksi ja liiketoiminnan pitkäjänteisyyden varmistamiseksi.

Pankkien kohtaamat suurimmat kyberturvallisuusuhat

Tietoverkkorikollisuus on lisääntynyt viime vuosina niin paljon, että sitä pidetään jo objektiivisesti suurimpana uhkana rahoitusalalle. Hakkerien toimintatapojen ja asiantuntemuksen parantuessa hyökkäysten johdonmukainen torjuminen on yhä vaikeampaa. Alla on lueteltu tärkeimmät pankkialan tietoverkkoturvauhat.

Phishing-hyökkäykset

Hakkerit luovat kloonisivustoja, joihin kuka tahansa käyttäjä pääsee helposti kolmannen osapuolen viestipalveluiden kautta. Koska sivustolla on uskottava monitekijätodennus ja yleensä se näyttää aidolta, käyttäjät eivät edes tajua, miten he ovat jo antaneet tunnuksensa hakkereille.

Hajautettu palvelunestopalvelu (DDoS)

DDoS-hyökkäyksessä käytetään bottiverkkoa - kokoelma liitettyjä verkkolaitteita - tulvimaan kohdesivustoa väärennetyllä liikenteellä. Toisin kuin muissa verkkohyökkäyksissä, DDoS-hyökkäys ei yritä vaarantaa tietoturvaa. Sen sijaan sen tavoitteena on tyhjentää verkon, palvelimen tai sovelluksen resurssit niin, että ne eivät ole kohdeyleisön käytettävissä. DDoS-hyökkäystä voidaan käyttää myös peittämään muita haitallisia toimia ja lamauttamaan turvalaitteita, jolloin kohteen tietoturva murretaan. On myös mielenkiintoista, että pandemian aikana DDoS-hyökkäysten määrä kasvoi mennessä 30% rahoituspalvelualalla.

Salaamattomat tiedot

Tietoverkkorikolliset ovat yhä luovempia, mutta tietoturvauhat eivät ole vähentyneet ajan myötä. Enää ei riitä pelkkä tiedonsaantipisteiden suojaaminen, vaan itse tiedot on salattava. IBM:n mukaan tietomurron keskimääräiset kustannukset ovat seuraavat $4,35 miljoonaa. Hinta tulee varmasti nousemaan tulevaisuudessa, sillä verkkohyökkäyksiä tapahtuu päivittäin ja ne aiheuttavat valtavaa vahinkoa yrityksille ja käyttäjille. Vankat salausmenetelmät voivat kuitenkin vähentää näitä kustannuksia tai poistaa ne kokonaan.

Ransomware

Tietoverkkorikolliset käyttävät lunnasohjelmia salatakseen tärkeitä tietoja ja estääkseen omistajiaan pääsemästä niihin käsiksi, elleivät he maksa lunnaita. Tämä verkkohyökkäys on vakava uhka pankeille; valitettavasti, 90% niistä on jo osunut. Kryptovaluuttojen aikakaudella huijarit ovat erityisen kiinnostuneita löytämään heikkoja kohtia hajautetusta järjestelmästä. Jos nämä haavoittuvuudet ovat olemassa, he voivat helposti varastaa rahaa kaupankäyntijärjestelmästä.

Tietojen käsittely

Digitaalisten asiakirjojen ja tietojen muuttamista kutsutaan tietojenkäsittelyksi. Verkkorikolliset tunkeutuvat verkkoihin mitä tahansa hyökkäysväylää käyttäen, pääsevät käsiksi ohjelmistoihin tai sovelluksiin ja muuttavat tietoja. Manipuloimalla tietoja varastamisen sijaan hakkerit voivat onnistua paremmin luomaan tuhoisia seurauksia organisaatioille tai yksilöille. Kyseessä on hienostunut verkkohyökkäys, sillä voi kestää kauan ennen kuin käyttäjä huomaa, että hänen arkaluonteisia ja luottamuksellisia tietojaan on muutettu peruuttamattomasti.

Spoofing

Väärentäminen on verkkohyökkäyksen muoto, jossa rikolliset naamioivat henkilöllisyytensä luotettavaksi ja tunnetuksi lähteeksi varastamaan luottamuksellisia tietoja tai rahaa. Pankkeja uhkaavat jatkuvasti väärennöshyökkäykset, joilla voi olla vakavia seurauksia niiden asiakkaille ja toiminnalle. Lisäksi yhä enemmän yleistyvät man-in-the-middle-hyökkäykset, joissa hakkeri sieppaa asiakkaan ja pankin välisen viestinnän päästäkseen käsiksi henkilökohtaisiin tietoihin, ohjatakseen maksuja tai jopa aloittaakseen palvelunestohyökkäyksen. Pankkien on siis tärkeää pysyä valppaina ja ryhtyä toimiin suojautuakseen näiltä uhkilta.

Tiesitkö, että DDoS-hyökkäys voi häiritä toimintaasi ja kätkeä sisäänsä muita uhkia?

Vahvista pankkisi suojausta, jotta voit hillitä ylivoimaista liikennettä ja saada haittaohjelmat kiinni.

FinTechiin vaikuttavat pankkien kyberturvallisuussäännökset

Rahoituslaitosten olisi noudatettava FinTech määräykset vahvan tietoturvan ylläpitämiseksi ja tietomurtojen estämiseksi. Turvallisuusjohtajat voivat näiden säännösten avulla arvioida omaa ja toimittajiensa tietoturva-asennetta. Lisäksi organisaatiosi voi helposti tunnistaa prosessit ja menettelyt, joita tarvitaan kyberturvallisuusriskien lieventämiseen. Alla on lueteltu kolme yleisintä rahoitusalan pankkitoiminnan kyberturvallisuusvaatimusten noudattaminen.

NIST

NIST:stä on tullut ykkösstandardi kyberturvallisuuden arvioinnissa, tietoturvaheikkouksien tunnistamisessa ja kyberturvallisuuslainsäädännön noudattamisessa silloinkin, kun sen noudattaminen ei ole pakollista. NIST on kehittänyt 110 vaatimusta, jotka kattavat organisaation tietotekniikkamenettelyjen, -käytäntöjen ja -tekniikan eri osa-alueet. Nämä vaatimukset kattavat pääsynvalvonnan, järjestelmän konfiguroinnin ja todennusmenetelmät. Lisäksi niissä määritellään kyberturvallisuutta ja häiriötilanteisiin reagoimista koskevat protokollat. Kaikkien näiden vaatimusten täyttäminen varmistaa, että organisaation verkko, järjestelmät ja työntekijät ovat tehokkaasti valmistautuneet hallitsemaan turvallista valvottua turvaluokittelematonta tietoa (Controlled Unclassified Information, CUI).

Pankkisalaisuuslaki/rahanpesun torjunta (BSA/AML)

Bank Secrecy Act / Anti-Money Laundering (BSA/AML) on joukko lakeja ja asetuksia, joiden tarkoituksena on auttaa rahoituslaitoksia havaitsemaan ja estämään rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. BSA/AML-vaatimukset ovat pankkien, luotto-osuuskuntien ja muiden rahoituslaitosten kannalta ratkaisevan tärkeitä, sillä ne auttavat suojaamaan asiakkaita petoksilta, varkauksilta ja muulta laittomalta toiminnalta. Nämä määräykset tarjoavat myös sääntelyviranomaisille tarvittavat välineet sen varmistamiseksi, että pankit noudattavat hallituksen asettamia sääntöjä. BSA/AML-vaatimusten noudattaminen on näin ollen välttämätöntä kaikille laitoksille, jotka käsittelevät rahaa tai varoja.

Maksukorttiteollisuuden tietoturvastandardi (PCI DSS)

PCI DSS on joukko turvallisuusstandardeja, joiden tarkoituksena on suojata asiakastietoja ja maksutietoja luvattomalta pääsyltä, käytöltä tai paljastamiselta. PCI DSS:n noudattaminen on pakollista kaikille yrityksille, jotka käsittelevät, tallentavat tai välittävät luottokorttitietoja. Noudattamalla näitä standardeja yritykset voivat varmistaa asiakastietojensa eheyden ja suojata niitä verkkouhilta.

GDPR

Yleinen tietosuoja-asetus (EU-GDPR) on turvakehys, jonka tarkoituksena on suojella kansalaisten henkilötietoja. Kaikkien yritysten, jotka käsittelevät EU:n kansalaisten henkilötietoja manuaalisesti tai automaattisesti, on noudatettava tietosuoja-asetusta. Asetuksessa korostetaan useita tietoturvaohjeita tietojen käsittelijöille ja rekisterinpitäjille, jotta voidaan varmistaa kaikkien käyttäjätietojen turvallisuus koko niiden elinkaaren ajan.

ISO/IEC 27001

Maailmanlaajuisesti tunnustettu ISO/IEC 27001 -standardi minimoi tietoturvariskit ja turvaa tietojärjestelmät. Se on joukko kansainvälisesti tunnustettuja tietoturvakäytäntöjä ja -menettelyjä, jotka on suunniteltu auttamaan yrityksiä parantamaan tietoturva-asetelmiaan monilla eri toimialoilla.

Koska rahoituslaitokset, jotka haluavat osoittaa sidosryhmille, että niiden kyberturvallisuusmenettelyt ovat erinomaisia, niiden olisi hankittava ISO/IEC 27001 -akkreditointi, koska se on tunnettu kansainvälisenä standardina kyberturvallisuuden häiriönsietokyvyn ja tietosuojan alalla.

Yhteenveto

Organisaation tietoturva on suuri huolenaihe. Kun pankit tallentavat valtavia määriä henkilötietoja ja tapahtumaluetteloita, kyberturvallisuusratkaisut ja -menettelyt ovat ratkaisevan tärkeitä. Nykyään kyberturvallisuuden merkitys pankkitoiminnassa ei voida jättää huomiotta. Teknologisen kehityksen seurauksena pankkijärjestelmiin kohdistuvat verkkohyökkäykset ovat yleistyneet.

Innowise on yksi johtavista ohjelmistokehitysyrityksistä, joka on erikoistunut kehittämään pankkiohjelmistoja keskittyen kyberturvallisuuteen. Hyödyntämällä uusinta teknologiaa pystymme tarjoamaan organisaatioille innovatiivisia ratkaisuja, jotka on räätälöity niiden yksilöllisiin liiketoimintavaatimuksiin. Innowise käyttää laajaa kokemustaan alalta ja ongelmanratkaisukykyään varmistaakseen erinomaisen suojan kyberuhkia ja tietomurtoja vastaan. Viime kädessä Innowise:n asiantuntemus seuraavissa asioissa pankkialan ohjelmistokehitys auttaa yrityksiä ehkäisemään verkkouhkia tarjoamalla turvallisia järjestelmiä, joissa turvallisuus ja käytettävyys ovat etusijalla.

Denis Jarosh Asiakkuuspäällikkö FinTech-alalla

Päivämäärä: 02 helmikuu 2023

Sisällysluettelo

Arvioi tämä artikkeli:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 arvostelua)

Ota yhteyttä

Varaa puhelu tai täytä alla oleva lomake, niin otamme sinuun yhteyttä, kun olemme käsitelleet pyyntösi.

Nimi

Yritys

Sähköposti

Puhelin

Viesti

Lähetä meille ääniviesti

Liitä asiakirjoja

Lataa tiedosto

Voit liittää 1 enintään 2 Mt:n tiedoston. Hyväksytyt tiedostomuodot: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikkaamalla Lähetä, annat suostumuksesi siihen, että Innowise käsittelee henkilötietojasi meidän Tietosuojakäytäntö antaa sinulle asiaankuuluvia tietoja. Antamalla puhelinnumerosi suostut siihen, että voimme ottaa sinuun yhteyttä puheluiden, tekstiviestien ja viestisovellusten kautta. Puhelu-, viesti- ja datahintoja voidaan soveltaa.

Voit myös lähettää meille pyyntösi
osoitteeseen contact@innowise.com

Mitä tapahtuu seuraavaksi?

Kun olemme vastaanottaneet ja käsitelleet pyyntösi, otamme sinuun yhteyttä ja kerromme yksityiskohtaisesti projektin tarpeet ja allekirjoitamme NDA-sopimuksen luottamuksellisuuden varmistamiseksi.

Tutkittuaan toiveesi, tarpeesi ja odotuksesi tiimimme suunnittelee projektin ehdotuksen, jossa esitetään työn laajuus, tiimin koko, aika- ja kustannusarviot.

Järjestämme kanssasi tapaamisen, jossa keskustellaan tarjouksesta ja sovitaan yksityiskohdista.

Lopuksi allekirjoitamme sopimuksen ja aloitamme projektisi toteuttamisen heti.