10 min lukea

Petosten havaitseminen ja ehkäiseminen pankki- ja FinTech-alalla

Pankkitoiminta

FinTech

Kuvittele tämä: Olet videopuhelussa talousjohtajan ja muutaman kollegan kanssa. Kaikki vaikuttaa normaalilta, kunnes huomaat, ettei kukaan heistä ollut paikalla. Ja siinä vaiheessa olet jo jakanut arkaluonteisia tietoja tai siirtänyt rahaa kolmannelle osapuolelle. Juuri näin kävi tammikuussa 2024, kun hongkongilainen yrityksen työntekijä oli huijattiin siirtämään $25 miljoonaa euroa huijareille.. Huijaajat käyttivät väärennöstekniikkaa jäljitelläkseen talousjohtajaa ja muita puhelun osanottajia, kasvot, äänet ja kaikki.

Todellisuudessa näin voi tapahtua kenelle tahansa. Pankki- ja fintech-alan petokset ovat kehittyneet paljon pidemmälle kuin varastetut kortit ja phishing-sähköpostit. Kyse on AI-äänistä, synteettisistä henkilöllisyyksistä ja väärennetyistä johtajista, jotka tekevät miljoonahuijauksia.

Jos tämä ei saa sinua miettimään petostrategiaasi uudelleen, sen pitäisi saada sinut miettimään sitä. Tässä oppaassa käyn läpi seuraavat asiat. tärkeimmät petostyypit, miten petosten havaitseminen toimii nykyään ja parhaat keinot pysyä askeleen edellä.

$40B

petostappioita ennustetaan Yhdysvalloissa vuoteen 2027 mennessä, mikä johtuu GenAI

Lähde: Deloitte

1 neljästä

pankit ja fintech-yritykset menettävät yli $1M petosten vuoksi pelkästään vuonna 2023.

Lähde: Metalliseos

Yleiset petostyypit pankkitoiminnassa ja FinTechissä nykyään

Et voi taistella sitä vastaan, mitä et täysin ymmärrä. Vaikka petokset kehittyvät jatkuvasti, ei pidä unohtaa, että jotkut vanhimmista petostempuista ovat yhä käytössä. Me olemme kypsyneet, mutta hekin ovat sopeutuneet. Ennen kuin paneudumme ennaltaehkäisyyn, tarkastelemme yleisimpiä petostekniikoita, jotka uhkaavat pankkeja ja finanssiteknologian yrityksiä nykyään, ja miksi vahva ja mukautuva petostentorjunta rahoituspalveluissa on tärkeämpää kuin koskaan.

Valtakirjojen varastaminen ja tilien haltuunotto (ATO)

Tunnusten varastaminen ja ATO tapahtuvat, kun huijarit käyttävät varastettuja tunnistetietoja kirjautuakseen käyttäjätileille. He käyttävät temppuja, kuten AI:n avulla tapahtuvaa phishingiä, valtakirjojen täyttämistä ja haittaohjelmia, ohittaakseen tietoturvan. Edistyneemmillä taktiikoilla, kuten istunnon kaappaamisella, MitM-hyökkäyksillä (man-in-the-middle) ja SIM-korttien vaihtamisella, he voivat siepata tunnistuskoodit ja tyhjentää tilit ennen kuin kukaan huomaa.

Synteettinen identiteettipetos

Huijarit sekoittavat oikeita ja väärennettyjä henkilötietoja - usein AI:n avulla - luodakseen henkilöllisyyksiä, jotka eivät todellisuudessa kuulu kenellekään. Nämä keinotekoiset profiilit läpäisevät turvatarkastukset, minkä ansiosta rikolliset voivat avata pankkitilejä, ottaa lainoja ja pestä rahaa. Ilman todellista uhria, joka voisi ilmoittaa petoksesta, petollinen toiminta jää usein huomaamatta, kunnes on liian myöhäistä. Tämän havaitseminen edellyttää kehittynyttä AI:tä ja vahvaa petostenhallintajärjestelmää pankkialalla.

Katso, mitä oheispalveluja tarjoamme

Reaaliaikainen maksupetos

Pikamaksujärjestelmissä petolliset käyttävät hyväkseen maksutapahtumien nopeutta ja peruuttamattomuutta siirtääkseen varastettuja varoja ennen kuin ne huomataan. Yleisiä taktiikoita ovat APP-petokset (Authorized Push Payment) ja laittomia rahoja nopeasti levittävät muuliverkostot. Kun rahat ovat poissa, niitä ei voi periä takaisin, ja pankit tarvitsevat kehittynyttä pankkipetosten valvontaa, jotta uhat saadaan kiinni ennen kuin ne laajenevat.

Luottokorttipetokset ja CNP-petokset (card-not-present)

Petostentekijät varastavat korttitietoja skimmaamalla, tietovuotojen ja phishingin avulla ja käyttävät niitä hämäräperäisiin verkko-ostoksiin, joissa fyysistä korttia ei tarvita. He tekevät huijauksia, kuten takaisinkirjauspetoksia, valtakirjojen täyttämistä ja bottien tekemiä hyökkäyksiä, ja keräävät maksuja ennen kuin kukaan huomaa mitään. Kun varastetut korttitiedot leviävät pimeään verkkoon, pankit ja kauppiaat joutuvat käsittelemään seurauksia.

API & avoimen pankkitoiminnan hyväksikäytöt

Kun pankit ja fintech-yritykset luottavat yhä enemmän avoimiin pankkiyhteysliittymiin, huijarit etsivät tietoturva-aukkoja varastellakseen tietoja ja kaapatakseen maksutapahtumia. Heikko todennus, väärin konfiguroidut sovellusrajapinnat ja avoimet päätepisteet antavat hyökkääjille mahdollisuuden manipuloida tilejä, käynnistää luvattomia maksuja tai kaapia arkaluonteisia rahoitustietoja. Kolmansien osapuolten integraatioita on enemmän kuin koskaan, joten yksikin heikko lenkki voi avata oven laajamittaisille petoksille.

Haittaohjelmat ja pankkitroijalaiset

Huijarit käyttävät haittaohjelmia ja pankkitroijalaisia hiipimään tileille, varastamaan valtakirjoja ja sotkemaan maksutapahtumia. Ne leviävät phishing-sähköpostien, väärennettyjen sovellusten ja hämäräperäisten selainlaajennusten kautta, jolloin hyökkääjät pääsevät täysin käsiksi pankkiasioihin. Jotkin troijalaiset ovat niin kehittyneitä, että ne pystyvät jopa ohittamaan monitekijätodennuksen (MFA), mikä tekee niistä painajaisen sekä pankeille että käyttäjille.

AI-ohjattu petos ja petos kuin palvelu (FaaS)

AI auttaa rikollisia automatisoimaan huijauksia, ohittamaan turvatarkastuksia ja luomaan väärennettyjä ääniä ja videoita pankkien ja asiakkaiden huijaamiseksi. Samaan aikaan FaaS on muuttanut tietoverkkorikollisuuden liiketoiminnaksi, sillä pimeässä verkossa on vuokrattavissa valmiita phishing-paketteja, tunnistetietojen täyttötyökaluja ja AI:n ohjaamia botteja. Näin jopa matalan ammattitaidon omaavat huijarit voivat käynnistää kehittyneitä hyökkäyksiä, mikä vaikeuttaa talouspetosten kiinni saamista ja pysäyttämistä.

Crypto & DeFi petos

Kun pankit ja finanssiteknologiayritykset sukeltavat kryptoon, petokset kehittyvät niiden mukana. Kyse ei ole vain satunnaisista huijauksista - hyökkääjät hyödyntävät älykkäiden sopimusten puutteita, flash-lainoja ja ketjujen välisiä temppuja siirtääkseen varastettuja varoja ennen kuin kukaan huomaa. Koska liiketoimet tapahtuvat nopeasti ja nimettöminä, laitoksilla on entistä suurempi paine havaita petokset ja reagoida niihin reaaliaikaisesti.

Älä anna petosten voittaa - ota asia haltuun nyt!

Miten nykyaikainen petosten havaitseminen toimii

Petokset eivät aina ole äänekkäitä, ilmeisiä tai helposti havaittavia - ne voivat olla hienovaraisia ja mukautuvia, ja usein ne livahtavat läpi sieltä, minne kukaan ei katso. Siksi nykyaikainen petostentorjunta pankkitoiminnassa ei ole vain punaisen lipun havaitsemista. Kyse on siitä, että tiedetään, miten petostentekijät ajattelevat, missä järjestelmät ovat heikkoja ja milloin on toimittava. Miten parhaat järjestelmät pysyvät pelissä mukana? Katsotaanpa tarkemmin.

Käyttäytymisanalytiikka

AI:llä varustetut järjestelmät seuraavat kirjoitusnopeutta, hiiren liikkeitä, maksutapoja ja sijaintitapoja normaalin käyttäytymisen määrittämiseksi. Jos tili käyttäytyy yhtäkkiä poikkeavasti - esimerkiksi tekee arvokkaan tilisiirron epätavallisesta paikasta - järjestelmä tunnistaa sen ja käynnistää turvatoimet.. Tämä auttaa havaitsemaan tilien haltuunotot, bottien toiminnan ja synteettiset identiteettipetokset.

Koneoppimisen mallit

Valvottu ML oppii aiemmista petostapauksista tapahtumien luokittelemiseksi, kun taas valvomaton ML havaitsee poikkeamia ilman ennalta määriteltyjä sääntöjä. Nämä mallit havaitsevat äkilliset kulutuspiikit, riskialttiit kauppiaat ja kirjautumisen epäjohdonmukaisuudet.. Vahvistusoppiminen auttaa tarkentamaan havaitsemista mukautumalla kehittyviin petostaktiikoihin.

Reaaliaikainen tapahtumien seuranta

Nykyaikaiset järjestelmät analysoivat tapahtumia niiden tapahtuessa sen sijaan, että ne havaitsisivat petokset vasta niiden tapahtumisen jälkeen. Ne tarkistavat tapahtumien tiheyden, summat ja vastaanottajahistorian millisekunneissa. Epätavallinen toiminta, kuten nopeat nostot tai epäjohdonmukaiset kulutustottumukset, voivat käynnistää turvatoimet ennen kuin maksutapahtuma on saatu päätökseen.

Riskipisteytys ja mallianalyysi

Petostentunnistusmoottorit arvioivat useita riskitekijöitä kerralla, kuten sijainnin, laitehistorian, aiemmat maksutapahtumat ja kirjautumiskäyttäytymisen. Sen sijaan, että luotettaisiin yhteen hälytykseen, nykyaikaisessa petosten hallinnassa pankkialalla käytetään riskin arvioinnissa monitekijäistä pisteytystä.. Tämän riskipisteytyksen perusteella yritykset voivat soveltaa ylimääräisiä todennusvaiheita tai estää epäilyttävän toiminnan kokonaan.

Verkkopohjainen petosten havaitseminen

Moniin petosjärjestelyihin liittyy koordinoituja toimia, joissa käytetään huoliteltuja tilejä tai varastettuja henkilöllisyyksiä. Analysoimalla tilien, laitteiden ja tapahtumahistorian välisiä yhteyksiä petosten havaitsemisjärjestelmät voivat paljastaa piilotettuja suhteita, jotka viittaavat järjestäytyneeseen petokseen.. Jos useat tilit käyttävät samaa laitetta tai ohjaavat rahaa samalle vastaanottajalle, ne voidaan tunnistaa osaksi laajempaa petosverkostoa.

Petosten havaitsemiseen käytettävät välineet ja teknologiat

Petosten havaitsemisessa ei ole kyse yhdestä taikaratkaisusta, vaan oikeiden tekniikoiden kerrostamisesta, jotta petokset voidaan havaita ennen kuin ne leviävät. Nyt kun olemme tarkastelleet, miten eri havaitsemismenetelmät toimivat, tutustutaan tekniikkaan, joka mahdollistaa niiden käytön todellisissa pankkiympäristöissä.

Teknologia	Miten se toimii	Tärkeimmät ominaisuudet	Suosittuja ratkaisuja
Petostenhallintajärjestelmät (FMS)	Keskitetyt alustat, jotka kokoavat petostiedot, analysoivat tapahtumia ja antavat hälytyksiä reaaliajassa.	Tapahtumien seuranta, tapausten hallinta ja reaaliaikainen riskipisteytys.	NICE Actimize, FICO Falcon, SAS Fraud Management
AI & ML	Havaitsee petollisen toiminnan analysoimalla malleja, poikkeamia ja käyttäytymisen muutoksia.	Ennustava analytiikka, poikkeamien havaitseminen, mukautuvat oppimismallit.	Feedzai, Darktrace, IBM Trusteer, DataVisor.
Lohkoketju	Ehkäisee petoksia tarjoamalla muuttumattomia transaktiotietoja ja hajautettua identiteetin todentamista.	Kryptografinen tietoturva, älykkäät sopimukset, väärentämissuojatut pääkirjat.	Luottamusleima, Evernym, IBM Blockchain Petosten torjunta
Biometrinen ja riskiperusteinen tunnistus (RBA)	Käyttää fyysistä ja käyttäytymiseen liittyvää biometriaa henkilöllisyyden todentamiseen ja riskien dynaamiseen arviointiin.	Sormenjälkien skannaus, kasvojentunnistus, käyttäytymisbiometria, dynaaminen riskipisteytys.	BioCatch, Nuance Gatekeeper, Jumio, Onfido
Laitteen älykkyys ja sormenjälki	Tunnistaa vilpilliset käyttäjät analysoimalla laitteen ominaisuuksia, maantieteellistä sijaintia ja yhteysmalleja.	IP-seuranta, laitteiden sitominen, poikkeamien havaitseminen	ThreatMetrix, iovation, FingerprintJS
Synteettisen identiteetin havaitseminen	Käyttää AI:tä havaitsemaan väärennetyt identiteetit, joissa yhdistetään todellisia ja väärennettyjä tietoja petosjärjestelyjä varten.	Identiteettien klusterointi, AI-ohjattu hahmontunnistus, asiakirjaväärennösten havaitseminen.	Socure, Sift, Experian CrossCore
Graafipohjainen petosten havaitseminen	Kartoittaa tilien, laitteiden ja tapahtumien välisiä suhteita petosverkostojen ja rahamultien paljastamiseksi.	Sosiaalisten verkostojen analyysi, entiteettien linkkien analyysi, petosverkostojen havaitseminen	Quantexa, Linkurious, GraphAware
Pimeän verkon seuranta	Tutkii maanalaisia foorumeita, markkinapaikkoja ja vuotaneita tietokantoja vaarantuneiden tunnusten ja petosten varalta.	AI-käyttöön perustuva uhkatiedustelu, valtakirjojen vuotohälytykset, reaaliaikainen seuranta.	Tallennettu tulevaisuus, SpyCloud, CybelAngel

"Suurin väärinkäsitys on se, että petoksia käsitellään vain tapahtuman jälkeen - havaitse, reagoi, toista. Mutta kun hälytys laukeaa, vahinko on usein jo tapahtunut. Todellinen suojautuminen tarkoittaa sellaisten järjestelmien rakentamista, jotka tekevät petoksista lähes mahdottomia alusta alkaen. Me Innowise:ssä autamme paljastamaan piilossa olevat haavoittuvuudet ja hienosäätämään strategiaasi ennen kuin petoksella on edes mahdollisuutta livahtaa läpi."

Dzianis Kryvitski

Fintech-alan toimituspäällikkö

FinTech-petostentorjunnan rakennuspalikat

Petosten kiinniottaminen on hyvä asia. Sen pysäyttäminen ennen kuin se alkaa? Vielä parempi. Todellinen petostentorjunta pankkialalla alkaa jo kauan ennen kuin tapahtuma merkitään - se alkaa pääsystä, aikomuksesta ja riskistä. Näiden pisteiden yhdistäminen edellyttää vankkaa strategiaa. Näin edistykselliset tiimit pysyvät edellä.

Lainsäädännön noudattaminen ja petostentorjuntapuitteet

Sääntelyn noudattaminen on petostentorjunnan keskeinen pilari. KYC varmistaa, että käyttäjät ovat niitä, joita he sanovat olevansa, AML pitää silmällä epäilyttäviä liiketoimia, PSD2 ja SCA lisätä verkkomaksujen lisäturvatasoja ja PCI DSS lukitsee käsirahatiedot. Noudattamalla näitä säännöksiä yritykset vähentävät haavoittuvuuksia, vahvistavat turvallisuutta ja ehkäisevät petoksia ennakoivasti.

Riskiperusteinen käyttäjien pääsynvalvonta

Petosten ehkäiseminen alkaa kuka pääsee sisään. Sen sijaan, että kaikkia käyttäjiä kohdeltaisiin samalla tavalla, riskiperusteisessa pääsynvalvonnassa arvioidaan sijainnin, laitehistorian ja kirjautumiskäyttäytymisen kaltaisia tekijöitä ennen pääsyn myöntämistä. Epäilyttävät kirjautumiset tarkistetaan erikseen. Luotetut käyttäjät saavat saumattoman pääsyn. Tämä on älykästä pankkipetosten havaitsemista toiminnassa.

AI-ohjattu liiketoimen ennakkohyväksyntä

AI ei vain havaitse petoksia - se estää ne estämällä ne. riskialttiit liiketoimet ennen niiden käsittelyä. AI-mallit arvioivat maksutapahtumien laillisuutta reaaliajassa analysoimalla esimerkiksi kulutustottumuksia, maantieteellistä sijaintia ja kauppiaan mainetta. Jos maksutapahtuma vaikuttaa epäilyttävältä, se voidaan hylätä ennen kuin varat poistuvat tililtä.

Biometrinen ja käyttäytymiseen perustuva tunnistus

Salasanat varastetaan helposti, mutta biometrinen ja käyttäytymiseen perustuva tunnistus lisäävät petostentorjunnan turvallisuutta.. Tämän vuoksi petostentorjuntaohjelmistoissa käytetään yhä useammin sormenjälkiskannauksia, kasvojentunnistusta ja käyttäytymisvihjeitä, kuten näppäinlyöntien rytmiä ja näytön painetta.

Maksujen tunnistaminen ja salaus

Yksi parhaista tavoista estää petoksia on se, että älä koskaan paljasta arkaluonteisia maksutietoja.. Tokenisointi korvaa kortin tiedot turvallisella, kertakäyttöisellä tokenilla, joka tekee kortista käyttökelvottoman hakkereille. Salaus varmistaa, että tietoja ei voida käyttää, vaikka ne siepattaisiinkin.

Konsortiotietojen jakaminen ja reaaliaikaiset petosilmoitukset

Huijarit käyttävät varastettuja tunnuksia usein uudelleen eri yrityksissä. Tietojen jakaminen konsortiossa antaa pankeille, maksupalvelujen tarjoajille ja kauppiaille mahdollisuuden jakaa petostiedustelutietoja, jolloin petollinen toiminta voidaan estää ennen kuin se leviää.. Yritykset voivat myös tilata reaaliaikaisia petosvaroitusverkkoja estääkseen transaktiot, joissa käytetään vaarannettuja tunnistetietoja.

Ennalta tapahtuvien liiketoimien rajat ja nopeutta koskevat säännöt

Huijarit aloittavat usein pienillä testitapahtumilla ennen suurempaa hyökkäystä. Ennaltaehkäisevät rajoitukset ja nopeussäännöt rajoittavat tiettyjä riskialttiita tapahtumia ennen kuin huijarit voivat ottaa täyden hallinnan.. Tämä sisältää rajoituksia nopeille nostoille, useille kirjautumisyrityksille tai rajat ylittäville siirroille.

Turvalliset sovellusliittymät ja monikerroksinen maksuturvallisuus

API-turva on yhä tärkeämpi painopiste, sillä huijarit kohdistuvat yhä useammin maksuintegraatioihin ja rahoituspalvelujen API-rajapintoihin. Turvallisissa sovellusrajapinnoissa käytetään todennus-, salaus- ja petostentorjuntakerrokset, joilla estetään luvaton pääsy ennen tietomurtoja.

Lukitse puolustuksesi huippuluokan petostenhallintastrategioilla.

Petosten hallintaan liittyvät todelliset haasteet

Petosten hallinta on liikkuva kohde. Aina kun suojaus kehittyy älykkäämmäksi, petoksentekijät tulevat ovelammiksi. Kun tähän lisätään muuttuvat säädökset, UX-kompromissit ja resurssirajoitukset, on helppo ymmärtää, miksi jopa huippulaitokset kamppailevat. Tässä on, mitä petosten havaitseminen ja hallinta pankeissa nykyään todella vaatii.

Vaatimustenmukaisuusvaatimusten noudattaminen

Jatkuvasti muuttuvien lakien, kuten KYC-, AML- ja PSD2-lainsäädännön, vuoksi on haastavaa pysyä sääntöjen mukaisena ja samalla ehkäistä petoksia. Yritysten on otettava käyttöön joustavia, automatisoituja vaatimustenmukaisuusratkaisuja, jotta ne voivat mukautua nopeasti ja täyttää sääntelyn vaatimukset.

Turvallisuuden ja käyttäjäkokemuksen tasapainottaminen

Tiukka tietoturva on ratkaisevan tärkeää, mutta liian monet todennusvaiheet voivat turhauttaa todelliset asiakkaat ja karkottaa heidät. Tärkeintä on käyttää älykästä, riskiperusteista todennusta, joka lisää ylimääräisiä tasoja vain silloin, kun jokin näyttää olevan pielessä.

Rajalliset resurssit ja budjettirajoitukset

Panostaminen kehittyneeseen petostentorjuntaan voi olla vaikeaa, kun budjetti on tiukka ja tiimi pieni. AI-pohjaisen automaation ja skaalautuvien ratkaisujen asettaminen etusijalle auttaa maksimoimaan suojan ilman ylikustannuksia.

Maailmanlaajuisten liiketoimien hallinta

Rajatylittäviin maksuihin liittyy suurempi petosriski, joka johtuu erilaisista säädöksistä, valuuttakysymyksistä ja kehittyvistä petostaktiikoista. AI-ohjautuvan seurannan ja aluekohtaisten petosvalvontatoimien avulla uhat voidaan havaita hidastamatta maksutapahtumia.

Tietosuojan ja tietojen jakamisen rajoitukset

GDPR ja CCPA rajoittavat sitä, miten petostietoja voidaan jakaa jopa luotettavien järjestelmien välillä. Siksi monet laitokset luottavat nyt turvalliseen tiedonhallintaan suojellakseen arkaluonteisia tietoja ja mahdollistaakseen samalla turvallisen ja vaatimustenmukaisen petosten havaitsemisen.

Sisäiset petokset ja sisäpiirin uhat

Petokset eivät aina tule ulkopuolelta; sisäpiiriläiset voivat käyttää pääsyä väärin henkilökohtaiseen hyötyyn tai tehdä yhteistyötä ulkopuolisten rikollisten kanssa. Työntekijöiden säännöllinen koulutus, reaaliaikainen toiminnan seuranta ja tiukat roolipohjaiset käyttöoikeuksien valvontamekanismit auttavat. vähentää petosriskiä.

Hienostuneet petostaktiikat

Huijarit ovat aina askeleen edellä ja käyttävät AI:tä, väärennöksiä ja synteettisiä henkilöllisyyksiä ohittaakseen tietoturvan. Ennakoiva toiminta AI-ohjattu uhkien havaitseminen ja jatkuvat petosmallien päivitykset auttavat pitämään puolustuksen vahvana.

Kehittyvä maksuteknologia

Reaaliaikaiset maksut, kryptomaksut ja digitaaliset lompakot luovat tietoturva-aukkoja, ennen kuin säännökset ehtivät perässä. Petostentorjuntatyökalujen käyttöönotto reaaliaikaisella seurannalla ja mukautuvalla riskienhallinnalla auttaa pysymään uusien uhkien edellä.

Petosten automatisoinnin elävöittäminen Innowise:n avulla

Tiedämme, mitä työkaluja kannattaa käyttää ja miten ne saadaan toimimaan sinun hyväksesi. Meillä on syvää asiantuntemusta Samsubin ja SDK.finance:n kaltaisista alustoista, ja autamme muuttamaan loistavat alustat saumattomiksi ja skaalautuviksi petostenhallintaratkaisuiksi niin pankeille kuin fintech-yrityksillekin.

Samsub: henkilöllisyyden todentaminen ja vaatimustenmukaisuus

Huijarit ovat nopeita, mutta säännökset ovat vielä nopeampia. KYC:n, KYB:n ja AML:n välillä sääntöjen noudattaminen voi tuntua kokopäivätyöltä. Samsub tekee työnsä AI-käyttöjärjestelmällä varustetulla riskipisteytyksellä, joka tekee henkilöllisyystarkastuksista nopeampia ja älykkäämpiä. Mutta se, mihin asiat yleensä kaatuvat, on integrointi - se sotkuinen välivaihe, jossa työkalu ei oikein sovi järjestelmääsi, työnkulkuihisi tai tiimiisi. Tässä me tulemme kuvaan mukaan. Me Innowise:ssä emme vain "toteuta" Samsubia, vaan paneudumme siihen yhdessä kanssasi. Räätälöimme sen, yhdistämme sen ja varmistamme, että se toimii todellisuudessa, ei vain paperilla.

SDK.finance: ydinpankkitoiminnan ja maksujen turvallisuus

SDK.finance tarjoaa sinulle infrastruktuurin vakavasti otettavien rahoitustuotteiden rakentamiseen. Se on täynnä ominaisuuksia, kuten petosten havaitseminen, KYC/AML-moduulit ja reaaliaikainen analytiikka, jotka kaikki on suunniteltu tukemaan turvallisia, suuria määriä tapahtumia.. Mutta paraskaan alusta ei kytkeydy itsestään. Innowise auttaa tiimejä siirtymään perustuotteesta täysin toimivaan ekosysteemiin, SDK.finance yhdistetään kolmansien osapuolten työkaluihin, muotoillaan mukautettuja työnkulkuja, sisällytetään turvatoimia ja mukautetaan kaikki niin, että se vastaa sekä sääntelyn että liiketoiminnan vaatimuksia.

Petosten havaitseminen ja torjunta seuraavaksi

Vuosi 2025 tekee yhden asian selväksi: petostentorjunnan tulevaisuus on yhteistyöhön perustuva, mukautuva ja reaaliaikainen. Enää ei ole kyse jälkikäteisestä reagoinnista, vaan ennakoinnista ennen kuin se tapahtuu. Fintech-yrityksille ja pankeille tämä tarkoittaa, että teknologia, tiimit ja kumppanit on sovitettava yhteen sellaisten strategioiden ympärille, jotka ovat aina oppivia, kehittyvät jatkuvasti ja ovat aina askeleen edellä.

Hajautettu identiteetin todentaminen (DID)

DID on saamassa todellista jalansijaa erityisesti korkean luottamuksen alueilla, kuten rajatylittävässä pankkitoiminnassa ja DeFi:ssä. Lohkoketjujen ja kehysten, kuten W3C:n todennettavien valtakirjojen ja eIDAS 2.0:n, avulla käyttäjät voivat hallita identiteettiään ja petosten, kuten tietojenkalastelun ja henkilöitymisen, tekeminen on vaikeampaa. Käyttöönoton kasvaessa yritykset käyttävät DID:tä yksinkertaistaakseen sisäänkirjautumista, vähentääkseen KYC-kitkaa ja rakentaakseen luottamusta vaarantamatta yksityisyyttä.

Reaaliaikainen valvonta petosten torjumiseksi

Proaktiiviset turvaominaisuudet ovat yleistymässä, ja petostentorjunta siirtyy passiivisista hälytyksistä reaaliaikaisiin toimiin. Työkalut, kuten ANZ:n "digitaalinen riippulukko", antavat käyttäjille mahdollisuuden lukita tilit välittömästi ja pysäyttää petokset ennen niiden leviämistä. Käyttöönoton kasvaessa yhä useammat yritykset sisällyttävät käyttäjien käynnistämiä valvontatoimia sovelluksiin ja alustoihin, jotta asiakkaat olisivat osa puolustusjärjestelmää.

Cloud-pohjaiset muuntajamallit

Tapahtumamäärien kasvaessa petostentorjuntaryhmät käyttävät pilvipalvelussa toimivia muuntajapohjaisia AI-malleja pysyäkseen perässä. Nämä mallit havaita hienovaraisia petosmalleja useissa kanavissa reaaliajassa ilman, että järjestelmät ylikuormittuvat tai käyttäjät turhautuvat.. Kun suorituskyky osoittautuu hyväksi, yhä useammat yritykset ottavat ne käyttöön, jotta petosten havaitseminen voidaan skaalata nopeudesta tai tarkkuudesta tinkimättä.

Yhteiset petostiedusteluverkostot

Yhteistyö on yleistymässä, ja pankit, fintech-yritykset ja jopa teleyritykset alkavat jakaa reaaliaikaiset petossignaalit turvallisen, yksityisyyden suojan takaavan tekniikan, kuten federoidun oppimisen, avulla.. Nämä verkostot ovat vasta kehittymässä, mutta ne muokkaavat petosten havaitsemisen tapaa ja muuttavat yksittäiset havainnot kollektiiviseksi puolustukseksi. Käyttöönoton lisääntyessä yritykset käyttävät niitä tukeakseen aukkoja nopeammin, pysäyttääkseen koordinoidut hyökkäykset nopeammin ja tehdäkseen petostentorjunnasta tiimityötä.

Lopulliset ajatukset

Olkaamme rehellisiä - petokset eivät ole katoamassa mihinkään. Se kehittyy, tulee rohkeammaksi ja oppii yhtä nopeasti kuin me. Kysymys kuuluukin: mukautuvatko järjestelmäsi vai reagoivatko ne vain? Osoitteesta AI-käyttöiset petosten havaitsemisjärjestelmät hajautettuun identiteettiin ja jaettuun tiedustelutietoon, työkalut ovat olemassa. Ne ovat kuitenkin vain niin hyviä kuin niiden taustalla oleva strategia. Jos haluat tosissasi pysyä kärjessä, on aika lopettaa siiloutunut ajattelu ja alkaa rakentaa petostentorjuntaa eläväksi ja kehittyväksi osaksi liiketoimintaasi.

Siarhei Sukhadolski FinTech-asiantuntija

Päivämäärä: huhtikuu 15, 2025

Siarhei Sukhadolski FinTech-asiantuntija

Päivämäärä: huhtikuu 15, 2025

Sisällysluettelo

Ota yhteyttä

Varaa puhelu tai täytä alla oleva lomake, niin otamme sinuun yhteyttä, kun olemme käsitelleet pyyntösi.

Nimi

Yritys

Sähköposti

Puhelin

Viesti

Lähetä meille ääniviesti

Liitä asiakirjoja

Lataa tiedosto

Voit liittää 1 enintään 2 Mt:n tiedoston. Hyväksytyt tiedostomuodot: pdf, jpg, jpeg, png.

Klikkaamalla Lähetä, annat suostumuksesi siihen, että Innowise käsittelee henkilötietojasi meidän Tietosuojakäytäntö antaa sinulle asiaankuuluvia tietoja. Antamalla puhelinnumerosi suostut siihen, että voimme ottaa sinuun yhteyttä puheluiden, tekstiviestien ja viestisovellusten kautta. Puhelu-, viesti- ja datahintoja voidaan soveltaa.

Voit myös lähettää meille pyyntösi
osoitteeseen contact@innowise.com

Mitä tapahtuu seuraavaksi?

Kun olemme vastaanottaneet ja käsitelleet pyyntösi, otamme sinuun yhteyttä ja kerromme yksityiskohtaisesti projektin tarpeet ja allekirjoitamme NDA-sopimuksen luottamuksellisuuden varmistamiseksi.

Tutkittuaan toiveesi, tarpeesi ja odotuksesi tiimimme suunnittelee projektin ehdotuksen, jossa esitetään työn laajuus, tiimin koko, aika- ja kustannusarviot.

Järjestämme kanssasi tapaamisen, jossa keskustellaan tarjouksesta ja sovitaan yksityiskohdista.

Lopuksi allekirjoitamme sopimuksen ja aloitamme projektisi toteuttamisen heti.