Lomake on lähetetty onnistuneesti.
Lisätietoja on postilaatikossasi.
Kuvittele tämä: Pankki lanseeraa hienon uuden verkkosivuston, jossa on avulias chatbot ja jopa mobiilisovellus. Se näyttää digitaaliselta. Kulissien takana on kuitenkin painajaisia, jotka saavat huokaukset liikkeelle: manuaaliset työnkulut, siiloutuneet tiedot, turhautuneet tiimit. Mikään ei ole oikeastaan muuttunut.
Se ei ole muutosta. Se on koristelua. Se saattaa näyttää pinnalta kiiltävältä, mutta ydinongelmat ovat edelleen olemassa: todellisen analytiikan puute päätöksenteon ohjaamiseksi, manuaalisiin tehtäviin hukkuvat työntekijät ja vanhentuneet asiakaskokemukset.
Todellinen digitaalinen transformaatio pankki- ja rahoitusalalla tarkoittaa, että on mietittävä uudelleen, miten liiketoiminta toimii. Se on paljon muutakin kuin pelkkää paperittomuutta. Kyse on sellaisten työkalujen rakentamisesta, jotka tekevät todellista työtä: automatisoivat sisäänottoa, merkitsevät riskejä, laskevat lukuja ja skaalautuvat nopeasti.
Työskenneltyäni kymmenien rahoitusalan yritysten kanssa digitaalinen muutosOlen nähnyt kaiken. Nopeat voitot. Sotkuiset kiertotiet. "Miksi kukaan ei tajunnut tätä aikaisemmin" -hetket.
Ja haluan sinun laskeutuvan oikea puolta tästä tarinasta.
Tässä artikkelissa selvitän, mitä digitaalinen transformaatio todella tarkoittaa pankki- ja rahoitusalalla, ja kerron, mitä käytännön toimia voit toteuttaa sen toteuttamiseksi oikein.
"Digitaalinen muutos on monitasoinen kehitys. Samalla kun johto ideoi uudelleen liiketoimintamalleja ja asiakaskiertueita, työntekijät automatisoivat tehtäviä ja parantavat toimintoja nykyaikaisilla työkaluilla. Todellinen muutos tapahtuu, kun molemmat suunnat ovat linjassa: ylhäältä alaspäin suuntautuva visio ja alhaalta ylöspäin suuntautuva mahdollistaminen. Siksi me Innowise:ssä rakennamme automaatio-lähtöisiä ratkaisuja, jotka antavat valtuudet koko organisaatiolle etulinjan henkilöstöstä johtoryhmän johtokuntiin."
FinTech-asiantuntija
Ennen kuin jatkamme, selventäkäämme eräs asia, jota monet yritykset eivät vieläkään ymmärrä oikein.
Digitalisointi ≠ digitaalinen muutos.
Digitointi on tekninen prosessi, jossa analoginen tieto muunnetaan digitaaliseen muotoon: paperiasiakirjojen skannaaminen, äänen tallentaminen digitaalisesti tai manuaalisten tietojen syöttäminen tietokantaan. Se muuttaa tiedon muoto, ei prosessi tai strategia sen käytön taustalla.
Digitaalinen muutos on asiakaskeskeinen liiketoimintastrategia, jossa digitaaliset teknologiat, kuten AI, big data, lohkoketju, esineiden internet ja pilvi, integroidaan toiminnan, tuotteiden ja palvelujen kaikkiin osa-alueisiin. Se mahdollistaa kaikkikanavainen sitoutuminen ja ulkoisten käyttäjäkokemusten ja sisäisten liiketoimintaprosessien saumaton yhteensovittaminen., mikä johtaa uusiin, mukautuviin liiketoimintamalleihin.
Miksi siis tämä sekaannus? Monet olettavat, että kun he ovat digitalisoineet, he ovat valmiita. Digitalisointi on kuitenkin vasta alkua. Ilman todellista muutosta sinulla saattaa olla nykyaikaiset työkalut, mutta toimit edelleen vanhentuneiden prosessien ja ajattelutapojen mukaisesti. Digitaalinen transformaatio rahoituspalveluissa on sen strategista uudelleensuunnittelua, miten yrityksesi toimii ja palvelee asiakkaita. Jos jätät tämän eron tekemättä, digitaalinen muutoksesi pysähtyy ennen kuin se alkaa.
Digitaalisen muutoksen strategia on perusta, joka määrittää pitkän aikavälin suunnan ja sen, kuinka pitkälle pääset. 78% yrityksistä ei onnistu skaalautumaan. tai ylläpitää digitaalista muutostaan. Raakaa, mutta totta. Useimmiten syynä on se, että todellista strategiaa ei ole tai se on täysin väärä.
Seuraavassa on siis viisi kohtaa, joiden avulla voit varmistaa, että sinun yrityksesi ei joudu 78%:hen.
Ei "siirtyä digitaaliseen". Ei "modernisoida".
Kokeile: Lyhennä lainan hyväksymisaikaa 80%. Puolittaa manuaalisen kirjaamisen. Havaitse petokset nopeammin kuin ihminen ehtii räpäyttää silmiään.
Selkeät tavoitteet johtavat selkeään arkkitehtuuriin. Epämääräiset tavoitteet johtavat siihen, että tuhlaat liikaa rahaa työkaluihin, joita et tarvitse.
Käytätkö yhä ydinpankkitoimintaa vuoden 2003 järjestelmässä? Synkronoitko yhä taulukkolaskentataulukoita manuaalisesti tiimien välillä? Ole rehellinen: mikä toimii, mikä on koottu yhteen ja mikä hidastaa sinua?
Muutos ei ala ohjelmistojen ostamisella. Se alkaa siitä, että tiedetään, missä teknologiavelkasi on.
Asiakkaasi eivät halua odottaa viisi päivää lainapäätöstä tai soittaa asiakaspalveluun aina, kun he tarvitsevat tilipäivitystä. Kartoita asiakkaidesi tuska ja sovita se tekniikkaan, sillä ketään ei kiinnosta, kuinka "vankka" sovelluksesi on, jos heidän on edelleen tulostettava lomakkeita ja skannattava henkilöllisyystodistuksia.
Hyvä digitaalinen strategia alkaa kitka-analyysillä, ei ominaisuuksien valinnalla.
Haluatko AI-käyttöinen petosten havaitseminen, reaaliaikainen luottopisteytys tai upotetut rahoitusominaisuudet? Hienoa. Mutta jos järjestelmät eivät pysty keskustelemaan keskenään tai compliance-tiimi ei ole mukana, se ei johda mihinkään.
Digitaalinen muutos onnistuu vain, kun teknologinen kunnianhimo ja operatiivinen todellisuus lyövät kättä päälle.
Et muuta mitään, jos suunnitelmasi elävät diakansissa ja ohjauskomiteoissa. Todellinen muutos tapahtuu tekemällä.
Valitse yksi tuskallinen prosessi. Prototyyppi. Testaa. Käynnistä. Opi. Toista.
Digitaalinen muutos ei ole kolmen vuoden etenemissuunnitelma. Se on nopeiden kokeilujen ja mitattavissa olevien voittojen silmukka.
Jos jätät nämä vaiheet väliin, asiat rikkoutuvat nopeasti. Jos teet ne oikein, hyöty puhuu puolestaan: nopeampi toiminta, älykkäämpi palvelu, tiukempi turvallisuus ja todellinen kasvu.
Miltä se näyttää käytännössä? Minäpä näytän sinulle.
Useimmat "digitaalisen muutoksen hyödyt" -listat kuulostavat samalta: nopeampi, älykkäämpi ja tehokkaampi. Olet kuullut sen kaiken ennenkin. Sen sijaan, että listaisin vain tuloksia (mitä teen), haluan näyttää, mitä nämä hyödyt ovat. näyttää oikeasti tosielämässä.
Digitaalisen pankkitoiminnan muutos ei tapahdu vain siksi, että se voi tapahtua. Sen käynnistävät kasvavat odotukset, kehittyvät toiminnot ja nopeammat kilpailijat. Ja jos et kehity yhtä nopeasti, liukastut taaksepäin. Mikä siis ajaa tätä muutosta? Tutustutaanpa todellisen muutoksen taustalla oleviin voimiin.
Nykypäivän asiakkaat haluavat pankkiasioinnin toimivan välittömästi, intuitiivisesti ja heidän ehdoillaan. Ei huomenna. Ei "työaikana". Nyt. Kun tekniikkasi ei pysy perässä, asiakkaasi eivät jää odottelemaan. He vain lähtevät.
Digitaalinen muutos mahdollistaa sen, että voit kohdata heidät siellä tarkoituksen ymmärtävällä puhepankkitoiminnalla, päätöksiä ohjaavilla AI-opiloteilla ja käyttöliittymillä, jotka kehittyvät jokaisen vuorovaikutuksen myötä.
Pankkitoiminta ei enää ala konttorista. Se alkaa asiakkaasi päivittäistavarasovelluksesta, matkakassasta ja digitaalisesta lompakosta. Jos palvelusi eivät ole modulaarisia ja upotettavia, olet näkymätön.
Digitaalinen muutos pitää sinut virrassa. Ei vain API:iden tai pankki-as-a-palvelun avulla, vaan ajattelutavalla, jonka avulla voit kohdata käyttäjät siellä, missä he ovat ja minne he seuraavaksi menevätkin.
Sääntökirja paksuuntuu jatkuvasti, ja se kirjoittaa uudelleen, miten pankit rakentavat järjestelmiä. DORA, PSD3, AI-vastuuvelvollisuus, ESG-tiedonantovelvollisuus, digitaalista henkilöllisyyttä koskevat lait. Luettelo on pitkä ja vain kasvaa. Haluatko toimia nopeasti ja pysyä vaatimustenmukaisena? Silloin tarvitset infrastruktuurin, joka on tarkastettavissa, mukautettavissa ja valmis skaalautumaan pilvipalvelussa.
Edistykselliset tiimit pitävät hiekkalaatikoita ja suunnittelun vaatimustenmukaisuutta käynnistysvälineinä, sillä jos pino ei pysty joustamaan sääntöjen mukaan, se ei kestä tarpeeksi kauan innovointia.
Työkalut, jotka tuntuivat kokeellisilta muutama vuosi sitten? Ne ovat nyt vakio. Generatiivinen AI tunnistaa petokset millisekunneissa. Cloud-alustat tuovat tuotteita markkinoille muutamassa viikossa. Federoitu oppiminen kouluttaa älykkäämpiä malleja siirtämättä arkaluonteisia tietoja. Jos järjestelmäsi eivät pysty skaalautumaan tai oppimaan kysynnän mukaan, ne hidastavat sinua.
Muunnos toimii vain, kun teknologia kehittyy samaa tahtia kuin markkinat.
Jokainen API, jokainen kumppani, jokainen ominaisuus laajentaa hyökkäyspintaasi. Turvallisuus on luottamuksen merkki, jota asiakkaasi etsivät. He siirtävät tietonsa, rahansa ja liiketoimintansa vain, jos he tuntevat olevansa suojattuja.
Siksi nollaluottamusjärjestelmät, reaaliaikainen poikkeamien havaitseminen ja hiljainen, jatkuva vaatimustenmukaisuus eivät ole pelkkiä tietoturvaominaisuuksia. Ne ovat kasvun mahdollistajia.
Kun puhumme digitaalisesta muutoksesta, emme voi jättää huomiotta itsestäänselvyyksiä: tekniikka on moottori, joka ajaa sitä. Mutta kaikki tekniikka ei tee samaa työtä. Oikeiden ratkaisujen toteuttaminen ja oikeiden asiantuntijoiden palkkaaminen niiden toteuttamiseen edellyttää, että ymmärrät, mitkä teknologiat mahdollistavat mitkä ominaisuudet. Tarkastellaan siis teknologioita, jotka saavat muutoksen aikaan.
Muutos edellyttää joustavuutta ja pilvi toimittaa sen. Kun työmäärät siirretään skaalautuville etäpalvelimille, voit käynnistää palvelut nopeammin, välttää perinteiset pullonkaulat ja mukautua kysyntään reaaliaikaisesti. Se on usein turvallisempaa, kustannustehokkaampaa ja ihanteellista kasvaville työnkuluille. Yhdistettynä reunalaskentaan se vähentää myös arkaluonteisten asiakastietojen kaistanleveyskuormitusta.
Reaaliaikaisesta petosten havaitsemisesta henkilökohtaisiin tuotetarjouksiin, AI on aivot älykkäämpien päätösten takana. Ajattele automaattista riskipisteytystä, poistuman ennustamista tai suosituksia seuraavaksi parhaista toimista. Asiakaskokemuksen alalla se toimii chat-robottien, AI-kopio-robottien ja yksilöllisten tarjousten voimanlähteenä.
Vieläkö kirjoitat laskunumeroita viiteen eri järjestelmään? RPA tappaa tuon kiireisen työn. Se automatisoi toistuvat, sääntöpohjaiset tehtävät kaikissa taloushallinnon toiminnoissa ja tekee sen nopeasti ja virheettömästi. Kun RPA integroidaan AI:hen, siitä tulee vielä älykkäämpi. Se käsittelee poikkeuksia, lukee asiakirjoja ja käynnistää toimia ilman ihmisen panosta.
Digitaalinen muutos ilman reaaliaikaista dataa on vain digitaalista arvailua. Big data alustojen avulla saat yhden ainoan totuudenlähteen asiakkaista, kanavista ja toiminnoista. Niiden avulla voidaan tehdä kaikkea ennakoivasta analytiikasta reaaliaikaisiin luottopäätöksiin ja purkaa siilot, jotka tekevät pankkitoiminnasta hidasta ja reaktiivista.
Lohkoketju on järkevää silloin, kun läpinäkyvyys, jäljitettävyys tai hajautettu valvonta ovat tärkeitä: rajatylittävät maksut, digitaalinen identiteetti tai ohjelmoitava vaatimustenmukaisuus. Se ei ole vastaus kaikkeen. Mutta se mahdollistaa älykkäät sopimukset ja tokenisoidut varat. Nämä puolestaan avaavat uudenlaisia rahoituspalveluja, jotka ovat turvallisempia, helpommin saatavilla ja tehokkaampia kuin perinteiset järjestelmät mahdollistavat.
API:t tekevät palveluistasi liitettäviä, modulaarisia ja valmiita toimimaan hyvin kumppaneiden kanssa, integroitpa sitten fintech-työkaluja tai lanseeraat BaaS-tarjouksia. Ilman sovellusrajapintoja kaikki pysyy siiloutuneena. API:iden avulla olet yhdisteltävissä, nopeammin käynnistettävissä ja helpommin kehitettävissä.
Pankkitoiminnan siirtyessä yhä useampiin ekosysteemeihin, kuten supersovelluksiin, sulautettu rahoitus, ja kolmansien osapuolten alustoilla identiteetin ja käyttöoikeuksien hallinnasta tulee kriittisen tärkeää. IAM-järjestelmät auttavat sinua pysymään turvallisena ja vaatimustenmukaisena ja tarjoamaan samalla saumattomia käyttäjäkokemuksia eri laitteilla ja kanavissa.
Esimerkiksi mobiilimaksamisen alalla, IoT-vetoisissa vakuutuksissa tai ATM-verkoissa tietojen käsittely lähempänä niiden syntypaikkaa vähentää viiveitä ja parantaa luotettavuutta. Sitä ei todennäköisesti tarvita kaikkialla. Mutta suurissa ja nopeissa ympäristöissä? Edge ratkaisee.
Digitaalinen muutos rahoitusalalla on todella strateginen liiketoimintamuutos. Se ratkaisee, oletko edellä vai yritätkö päästä kiinni. Olemme nähneet molempia.
Innowise on työskennellyt pankkien ja rahoituslaitosten kanssa, jotka olivat juuttuneet vanhan teknologian, sääntelyn paineen ja asiakkaiden kasvavien odotusten alle. Mikä teki eron? Oikea tekniikka, oikea ajattelutapa ja oikea-aikainen toteutus.
Tässä on vain muutamia tapoja, joilla olemme auttaneet rahoituslaitoksia muuttamaan monimutkaisuuden selkeydeksi ja paineet edistykseksi:
Jos siis haluat tosissasi rakentaa skaalautuvaa infrastruktuuria, tuoda markkinoille tuotteita, jotka pysyvät mukana, ja ansaita luottamuksen jokaisessa vuorovaikutuksessa, puhutaan.
Pankkitoiminnan digitalisoinnilla tarkoitetaan fyysisten tietojen (kuten paperilomakkeiden tai shekkien) muuntamista digitaaliseen muotoon, kun taas digitaalinen transformaatio tarkoittaa kokonaisten pankkiprosessien, palveluiden ja asiakaskokemusten uudistamista digitaalitekniikan avulla.
Digitalisaatio parantaa tehokkuutta, mutta digitaalinen transformaatio antaa pankeille mahdollisuuden lanseerata uusia digitaalisia tuotteita, personoida palveluita, vähentää operatiivisia riskejä ja kilpailla fintech-yritysten kanssa muuttamalla perusteellisesti sitä, miten arvo tuotetaan.
Esimerkkeinä voidaan mainita AI-käyttöön perustuvan luottopisteytyksen käyttöönotto, mobiilipankkisovellusten käyttöönotto, sääntelyn noudattamisen automatisointi RegTechin avulla ja lohkoketjun käyttö nopeampiin ja turvallisempiin rajatylittäviin maksuihin.
Ei, digitalisointi on perustavanlaatuista. Ilman digitaalisia tallenteita, dataputkia ja automatisoituja työnkulkuja pankit eivät voi rakentaa tai skaalata nykyaikaisia järjestelmiä, jotka tukevat todellista digitaalista muutosta.
Parempi asiakassuhde, nopeampi uusien tuotteiden markkinoille saattaminen, tehostettu petosten havaitseminen, virtaviivaistettu vaatimustenmukaisuus, pienemmät toimintakustannukset ja ketteryys mukautua markkinoiden ja sääntelyn muutoksiin.
FinTech-asiantuntija
Siarhei johtaa FinTech-suuntautumistamme syvällä toimialatuntemuksella ja selkeällä näkemyksellä siitä, mihin digitaalinen rahoitus on menossa. Hän auttaa asiakkaita selviytymään monimutkaisista säädöksistä ja teknisistä valinnoista ja muotoilee ratkaisuja, jotka eivät ole vain turvallisia vaan myös kasvuun suunniteltuja.
